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Imóveis x ações:qual investimento é ideal para você?

Investir em imóveis ou ações – ou ambos? Essa é a questão. Decidir investir em ações ou em imóveis exige ser honesto sobre sua tolerância ao risco e preferências de estilo de vida. Ambas as estratégias de investimento têm as suas vantagens e desvantagens, pelo que tudo se resume aos seus objectivos financeiros e orçamento. Compreender as diferenças entre os dois irá ajudá-lo a determinar como seguir em frente. Spoiler:pode fazer sentido investir em ambos.

Investir em imóveis significa adquirir um imóvel físico. Independentemente do tipo de investimento imobiliário que você faz, a maioria dos investidores obtém retorno sobre a renda mensal do aluguel e/ou quando vende o imóvel por ser um ativo em valorização. Por outro lado, quando você compra ações, você compra um pedaço de uma empresa. À medida que o valor da empresa aumenta, o valor das suas ações também aumenta. Você também pode receber renda na forma de dividendos sobre suas ações se mantiver suas ações ao longo do tempo. Uma alternativa à compra de propriedades físicas é investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITs. Os REIT são empresas individuais que possuem activos geradores de rendimento no espaço imobiliário comercial, tais como complexos de escritórios, espaços comerciais, hotéis e edifícios de apartamentos. Muitos REIT são negociados publicamente como acções e tendem a pagar dividendos mais elevados do que os seus homólogos de capital. Os REITs, assim como as ações, permitem reinvestir esses dividendos e aumentar o valor do seu investimento. Por esse motivo, são uma opção bastante popular para contas de investimento para aposentadoria.

Ações

Para comprar ações, você terá que passar por uma corretora de descontos online , ou uma entidade autorizada a comprar ações. Você pode usar uma corretora, um corretor individual e até mesmo plataformas on-line ou consultores robóticos para aprender como investir dinheiro em ações .Cada vez mais, muitos investidores optam por usar aplicativos de negociação de ações online por sua conveniência e baixos custos. Antes do advento dos aplicativos gratuitos de negociação de ações, trabalhar com uma corretora exigia fazer um depósito mínimo e manter um valor de conta, além de pagar taxas de corretagem para fazer negociações. você gostaria de criar você mesmo ou selecionar entre os mais de 80 portfólios selecionados por especialistas da empresa que atendem a vários objetivos de investimento.

Aplicativo Robo-Investing fácil de usar

M1 | O Superaplicativo Financeiro

4.1

$ 3 / mês. para saldos de contas

O aplicativo de investimento M1 é um sistema básico de consultoria robótica que funciona quase como um 401(k). Você constrói uma “torta” escolhendo as ações e ETFs em que deseja investir, bem como a porcentagem do seu portfólio que deve ser investida em cada “fatia”, e o M1 usa essas informações para alocar seu dinheiro cada vez que você contribui.
Se quiser ajuda para montar uma lista de ações e fundos, você pode usar as carteiras modelo do M1, que abrangem objetivos como investimento geral, planejamento para aposentadoria, geração de renda e muito mais.
Desfrute de um APY de 4,00% sobre o dinheiro não investido.
Obtenha uma linha de crédito contra o valor da conta da sua corretora com taxas baixas (atualmente 6,40%) em comparação com outras linhas de crédito da corretora.
M1 permite abrir contas de corretagem individuais, conjuntas e de custódia; IRAs tradicionais, Roth e SEP; confianças; e contas de criptomoeda**.

Prós:

Robo-consultor com elementos de investimento autodirigidos
APY atraente sobre dinheiro não investido
Empréstimo contra seus ativos

Contras:

Seleção limitada de ativos para investimento
Não permite negociação durante todo o dia de negociação
Taxas mensais para saldos de contas

* Isenção de taxa mensal se você tiver mais de US$ 10.000 em ativos no M1 por pelo menos um dia no ciclo de faturamento ou tiver um empréstimo pessoal ativo no M1. A taxa mensal do M1 cobre até cinco contas de corretagem individuais ou conjuntas, um trust, uma conta criptográfica, um IRA tradicional, um Roth IRA, um SEP IRA e contas de custódia ilimitadas. ** Os serviços de criptografia, execução e custódia são fornecidos pela Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) por meio de um contrato de licenciamento de software com a M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC e M1 Digital LLC não são corretoras registradas ou membros da FINRA e suas participações em criptografia não são títulos e não são seguradas pela FDIC ou SIPC.

Vantagens do investimento em ações

As ações são líquidas. Com imóveis, seu dinheiro pode ficar preso por muitos anos até que você decida vendê-lo. No mercado de ações, entretanto, você pode comprar e vender ações de empresas públicas a qualquer momento. Histórico comprovado de sucesso. Apesar das muitas quebras do mercado de ações, comprar ações, reinvestir os dividendos e mantê-las por longos períodos de tempo provou ser o maior gerador de riqueza da história. No entanto, você precisa manter suas emoções sob controle quando altos e baixos inevitavelmente acontecem para obter retornos reais. Ganhe dividendos. Investir em ações com dividendos de alto rendimento pode gerar uma renda passiva significativa que você pode reinvestir. Se você mantiver essas ações no longo prazo e continuar a reinvestir os dividendos, verá seu patrimônio líquido crescer como uma bola de neve depois de algumas décadas em verdadeira riqueza geracional. De acordo com Warren Buffet, “o objectivo do não-profissional não deveria ser escolher vencedores – nem ele nem os seus ‘ajudantes’ podem fazer isso – mas deveria ser possuir uma secção transversal de empresas que, em conjunto, estão fadadas a ter um bom desempenho”. Basicamente, com ações, é muito mais fácil construir uma carteira diversificada de investimentos com investimentos como fundos de índice em diversos setores. Já no setor imobiliário é muito mais difícil conseguir uma verdadeira diversificação.

Desvantagens do investimento em ações

Uma montanha-russa emocional. Investir no mercado de ações requer cabeça fria e disciplina. Muitos investidores correm o risco de perder dinheiro porque deixam que as emoções atrapalhem os seus investimentos e sacam na hora errada. Por exemplo, durante a Grande Recessão, muitos consultores financeiros disseram aos clientes para venderem os seus activos depois da quebra do mercado, quando na verdade deveriam estar a comprar naquele momento. Volatilidade a curto prazo. Se você deseja ganhar dinheiro rapidamente, a volatilidade do preço das ações pode funcionar a seu favor ou contra você. Os preços das ações podem variar drasticamente de um dia para o outro. Se você não entende o que está acontecendo no mercado ou com as empresas nas quais investiu, isso pode lhe causar muito estresse. No entanto, no longo prazo, os altos e baixos são geralmente suavizados para ações bem avaliadas. Impostos sobre ganhos de capital. Você pode ter que pagar impostos sobre ganhos de capital depois de vender suas ações, e seus dividendos também podem ser tributados. Por outro lado, existem taxas de ganhos de capital de longo prazo para aqueles que mantêm ações por mais de um ano.

Imóveis

Existem inúmeras maneiras de investir em imóveis , desde propriedades para aluguel de longo e curto prazo até fixadores e hacking de casas. Compreender seu orçamento, encontrar o credor certo e saber com antecedência a quantidade de trabalho que você deseja investir em seu investimento ajudará tremendamente.

Vantagens imobiliárias

Uma proteção contra a volatilidade do mercado. Possuir propriedades pode servir como proteção contra a volatilidade e a inflação do mercado de ações, já que os valores das casas e os preços dos aluguéis tendem a se valorizar com a inflação. Vantagens fiscais. Há uma infinidade de vantagens fiscais para proprietários de casas e imóveis comerciais. Por exemplo, proprietários qualificados podem deduzir os juros hipotecários pagos sobre os primeiros US$ 750.000 em dívidas hipotecárias. Os proprietários de imóveis comerciais também podem evitar impostos sobre ganhos de capital por meio de uma troca 1031 se reinvestirem em um tipo semelhante de propriedade com os fundos ou usarem a depreciação MACRS para reduzir seu lucro tributável. Os investimentos imobiliários podem oferecer aos proprietários uma renda mensal passiva e confiável por meio do pagamento de aluguel.

Desvantagens imobiliárias

O mercado imobiliário requer tempo e dinheiro. Se você investiu em um imóvel para alugar ou fixer-upper, espere investir muito tempo e dinheiro no projeto. Ser proprietário não é uma tarefa fácil e você estará sujeito a reparos e problemas que surgirem com a casa. Investir em imóveis é altamente ilíquido, o que significa que você não conseguirá acessar seus retornos por um bom tempo. Isto é especialmente verdadeiro se você pagar em dinheiro pelo seu imóvel alugado. Vender propriedades também é mais difícil do que vender ações. Toneladas de taxas. Existem muitos custos de transação envolvidos na compra e venda de propriedades. Os vendedores podem esperar pagar 6% a 10% do preço de venda da casa em custos de fechamento, incluindo taxas de agentes, enquanto a maioria dos corretores não cobra taxas para vender ações.Não é fácil diversificar. Para ter um portfólio imobiliário verdadeiramente diversificado e representativo de vários locais e tipos de edifícios, você precisará de grandes somas de dinheiro que a maioria dos leigos simplesmente não possui. Felizmente, os REITs e os aplicativos de crowdfunding tornaram isso mais viável.Relacionado:

Melhores cartões de crédito sem crédito [cartões de crédito iniciais]
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Uma alternativa ao mercado imobiliário tradicional:crowdfunding e REITs

Se você não quer assumir o risco significativo de comprar um imóvel para alugar e usar o Método BRRRR para aumentar seu portfólio, não se preocupe. Na verdade, a FinTech assumiu essa aversão ao risco e criou produtos de investimento que permitem que você entre no mercado imobiliário sem ter que possuir as propriedades fisicamente, nem tomar decisões do dia a dia sobre como encontrar inquilinos, gerenciar a propriedade ou fazer reformas. Você pode consultar alguns dos aplicativos de investimento imobiliário de crowdsourcing abaixo, usar um corretor on-line gratuito como o M1 Finance para comprar REITs de capital aberto ou até mesmo investir por meio de um serviço como o Streitwise. Leia mais sobre cada um abaixo.Relacionado:Melhores sistemas de vídeo porteiro para apartamentos e edifícios de escritórios

Como investir em imóveis de crowdsourcing

→ Investir em propriedades individuais (EquityMultiple)

Algumas plataformas como o EquityMultiple permitem investir em propriedades individuais, especificamente imóveis comerciais. Outros, conforme discutido a seguir, permitem investir em carteiras de imóveis. O EquityMultiple tem um investimento inicial mínimo de $ 5.000 e vem com uma limitação quanto ao tipo de investidores que podem participar. Ou seja, o EquityMultiple só permite que seus projetos imobiliários comerciais individuais recebam investimentos de investidores credenciados , discutido mais abaixo.Investidores Credenciados:Embora esta definição tenha mudado recentemente, de uma que geralmente significava indivíduos com alto patrimônio líquido/alta renda, para agora uma que se concentra na experiência e conhecimento do investidor, ela normalmente se inclina mais para investidores com recursos financeiros e familiaridade. Dito isto, as novas alterações da SEC permitem que os investidores se qualifiquem como investidores credenciados com base em medidas definidas de conhecimento profissional, experiência ou certificações, além dos testes existentes de renda ou patrimônio líquido. Esses testes de recursos financeiros incluem ter um patrimônio líquido agregado superior a US$ 1.000.000 e ganhar mais de US$ 200.000 em cada um dos dois anos mais recentes ou renda conjunta com o cônjuge dessa pessoa superior a US$ 300.000 em cada um desses anos com uma expectativa razoável de atingindo o mesmo nível de renda no ano corrente. Para os interessados em aprender mais sobre o EquityMultiple, considere abrir uma conta e passar pelo processo de qualificação.

Melhor plataforma de investimento CRE para investidores credenciados

Patrimônio Múltiplo | Investimento CRE para investidores credenciados

4.2

Investimento mínimo:$ 5.000.

EquityMultiple é uma plataforma imobiliária comercial para investidores credenciados, oferecendo oportunidades de investimento em fundos imobiliários, propriedades individuais e alternativas de poupança.
A EquityMultiple tem uma equipe com décadas de experiência em transações imobiliárias. Seu processo de due diligence reduz uma grande seleção de propriedades, aceitando apenas 5% como investimentos-alvo que eles usam para construir uma variedade de portfólios que atendem a vários objetivos de investimento.
A empresa faturou US$ 379 milhões em distribuições desde sua fundação.

Prós:

Torna os investimentos imobiliários comerciais acessíveis
Design de site intuitivo
Elevados retornos totais líquidos e distribuições pagas aos investidores

Contras:

Disponível apenas para investidores credenciados
Alto investimento mínimo para começar
A estrutura de taxas varia de acordo com o investimento e às vezes é complexa

→ Investir em carteiras imobiliárias (captação de recursos)

Imóveis x ações:qual investimento é ideal para você?

Enquanto a EquityMultiple se concentra no investimento em propriedades imobiliárias individuais, outras empresas se concentram no investimento em carteiras imobiliárias ou em várias propriedades em um único investimento. Em teoria, isto diversifica o seu risco de investimento, ao mesmo tempo que lhe proporciona acesso a várias propriedades em simultâneo. Até à data, a plataforma de investimento imobiliário mais popular que oferece uma abordagem de portfólio é a Fundrise. Esta plataforma de investimento oferece diversas opções para você revisar e investir seu dinheiro. Suas opções de portfólio disponíveis incluem:

O Portfólio Inicial – Esta opção permite que os investidores comecem a investir em imóveis com apenas US$ 10.
Carteiras principais (crescimento suplementar, equilibrado e de longo prazo) – Cada uma dessas “carteiras principais” vem com um investimento mínimo mais alto de US$ 1.000 e tem como alvo um objetivo de investimento diferente. Suplementar visa fornecer renda passiva adicional do investimento imobiliário na plataforma Fundrise, o Long-Term Growth investe dinheiro para o objetivo principal de valorização do capital, enquanto o Balanced se concentra em ambos os objetivos de investimento. Ao oferecer essas opções de portfólio de investimentos, os investidores podem escolher qual objetivo de investimento melhor se alinha às suas metas financeiras.

Melhor plataforma de investimento imobiliário

Arrecadação de fundos | Comece a investir em imóveis com apenas US$ 10

4.3

Investimento mínimo:$ 10. Taxas:Angariação de fundos:taxa de consultoria anual de 0,15%. Fundrise Pro:$ 10/mês. pago mensalmente ou $ 99 / ano. pago anualmente.*

Independentemente do seu patrimônio líquido, agora você pode se beneficiar do potencial único do setor imobiliário para gerar fluxo de caixa consistente e ganhos de longo prazo com captação de recursos a partir de US$ 10.
Aproveite portfólios gerenciados do tipo "configure e esqueça" com contas padrão do Fundrise ou selecione ativamente os fundos nos quais deseja investir com o Fundrise Pro.
Diversifique seu portfólio com imóveis, investimentos privados em tecnologia ou crédito privado.

Prós:

Investimento mínimo baixo (US$ 10)
Investidores credenciados e não credenciados são bem-vindos
Contas IRA disponíveis

Contras:

Investimento altamente ilíquido

* Aplicam-se taxas adicionais de administração de fundos. A maioria dos fundos cobra uma taxa de administração anual de 0,85%; o Fundo de Inovação Fundrise cobra uma taxa de administração anual de 1,85%. Ganhamos uma comissão por este endosso do Fundrise quando você se inscreve, sem nenhum custo adicional para você.

Relacionado:11 melhores alternativas de captação de recursos [aplicativos credenciados e não credenciados]

→ Investir em reformas de imóveis para locação (térreo)

O Groundfloor é um tipo de plataforma de investimento diferente dos dois outros listados acima. Em vez de assumir uma participação acionária nessas propriedades (embora o EquityMultiple também ofereça algumas oportunidades de investimento em dívida), o Groundfloor atua como uma plataforma de investimento imobiliário de crowdsourcing focada em investimentos em dívida. O serviço analisa os pedidos de empréstimo apresentados pelos flippers e oferece aos investidores a capacidade de financiar notas que acredita que terão desempenho. Em troca, os investidores recebem um determinado montante de juros do seu empréstimo, bem como um retorno do capital. A maioria dos empréstimos tem prazo de 6 a 12 meses, mas alguns podem se estender até 18 meses.

Térreo | Invista em consertar e inverter

Groundfloor é uma plataforma de investimento imobiliário de crowdsourcing que oferece investimentos em dívida imobiliária de curto prazo e alto rendimento.
Oferece dívida imobiliária garantida e garantida com prazos de 1 mês, 3 meses e 12 meses.
Apresentou retornos consistentes de mais de 10% nos últimos oito anos, com reembolsos recebidos em média de 6 a 9 meses.
Oferece opções de investimento após impostos e IRA.
Oferta especial: Ao se inscrever com nosso link, criar sua conta e transferir seus primeiros US$ 100, você receberá um crédito de bônus de US$ 50 para investir no Groundfloor.*

* Você receberá seu crédito 30 dias após concluir sua transferência qualificada.

→ Investir em REITs públicos (M1 Finance)

Finanças M1 é um aplicativo gratuito de negociação de ações que permite aos investidores comprar ações individuais ou financiar carteiras de investimento de acordo com seus objetivos de investimento. Você pode optar por construir um portfólio sozinho ou selecionar entre mais de 80 portfólios com curadoria especializada, incluindo aqueles que investem em REITs negociados publicamente. O aplicativo oferece apenas a capacidade de investir em títulos listados em bolsa de valores.

Aplicativo Robo-Investing fácil de usar

M1 | O Superaplicativo Financeiro

4.1

$ 3 / mês. para saldos de contas

O aplicativo de investimento M1 é um sistema básico de consultoria robótica que funciona quase como um 401(k). Você constrói uma “torta” escolhendo as ações e ETFs em que deseja investir, bem como a porcentagem do seu portfólio que deve ser investida em cada “fatia”, e o M1 usa essas informações para alocar seu dinheiro cada vez que você contribui.
Se quiser ajuda para montar uma lista de ações e fundos, você pode usar as carteiras modelo do M1, que abrangem objetivos como investimento geral, planejamento para aposentadoria, geração de renda e muito mais.
Desfrute de um APY de 4,00% sobre o dinheiro não investido.
Obtenha uma linha de crédito contra o valor da conta da sua corretora com taxas baixas (atualmente 6,40%) em comparação com outras linhas de crédito da corretora.
M1 permite abrir contas de corretagem individuais, conjuntas e de custódia; IRAs tradicionais, Roth e SEP; confianças; e contas de criptomoeda**.

Prós:

Robo-consultor com elementos de investimento autodirigidos
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Não permite negociação durante todo o dia de negociação
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→ Investir em REITs (Streitwise)

Uma alternativa popular ao investimento imobiliário crowdsourced é investir em fundos de investimento imobiliário (REITs). Esta é uma opção mais líquida que permite aos investidores comprar ações de um REIT através de um serviço como o Streitwise. Os REITs são comprados e vendidos de forma semelhante às ações e podem ser comprados na maioria das principais bolsas. Você recebe dividendos e pode vender suas ações a qualquer momento. Recomendo usar o Streitwise para investir diretamente nos REITs da empresa com foco em imóveis comerciais. O serviço apresenta um rendimento acima da média, pagando mais recentemente a uma taxa anualizada de 8,4%, mais do que o dobro da média REIT negociada publicamente. Historicamente, o serviço pagou a uma taxa anualizada de 9,57% e tem como alvo investimentos que podem retornar 8-9% ao ano. A empresa credita a sua experiência em fornecimento, gestão de propriedades e controle de custos pela produção desses rendimentos atraentes. Cadastre-se clicando no botão abaixo para saber mais.

Estritamente | Comece a investir em REITs privados hoje

Comece a ganhar renda passiva em imóveis privados por aproximadamente US$ 3.500.
O Streitwise REIT oferece aos investidores acesso a propriedades comerciais estáveis e de qualidade institucional.
A partir do 4T2023, a Streitwise pagou dividendos trimestrais a uma taxa anualizada de 7,2% desde 2017, líquido de taxas. Isso praticamente dobra a média paga pelas alternativas públicas de REIT.

Prós:

Forte histórico de desempenho em comparação com concorrentes do setor
Taxas mais baixas do que outros fundos (2%/ano, sem taxas de sindicalização)
Programa DRIP

Contras:

Alto investimento mínimo (~US$ 3.500)
Ilíquido
Penalidade por resgate de ações no prazo de cinco anos

Diversificando seu portfólio

Como investidor, nunca é uma boa ideia colocar todos os ovos na mesma cesta. Portanto, quando se trata de investir em ações e imóveis, a maioria dos americanos faz as duas coisas. De acordo com o U.S. Census Bureau, 60% das famílias dos EUA são ocupadas pelos proprietários, e o Bureau of Labor Statistics afirma que 55% dos trabalhadores americanos participam de um plano de aposentadoria do empregador, o que significa que eles têm alguma exposição ao mercado de ações. Em última análise, ações e imóveis ambos têm seus benefícios. Certifique-se de fazer sua pesquisa e determinar o que você está disposto a arriscar antes de prosseguir. Seguir um plano e ter disposição para ser flexível com ele é a chave para gerar retornos significativos.

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