Os 13 principais investimentos de alto rendimento:opções seguras e lucrativas para 2024

A maioria de nós deseja investir em investimentos de alto rendimento por um motivo óbvio:para podermos ganhar mais dinheiro. Mas é um empreendimento difícil. Encontrar ativos de alta renda que não sejam “armadilhas de rendimento” requer muita pesquisa e pode ser bastante arriscado se você não souber o que está fazendo.

Gostaríamos que você pudesse dizer isso com bastante esforço e pesquisas suficientes para escolher os melhores investimentos , você pode garantir altos retornos sobre seus investimentos sem correr nenhum risco. Simplesmente não é verdade.

Mas nós podemos ensinar maneiras de reduzir seu risco.

A boa notícia é que você não precisa ser um especialista para encontrar rendimentos elevados. Você pensaria que precisaria aprender muitos conceitos e terminologia novos – índices de despesas, coeficientes beta, índices de Sharpe! – para comprar os melhores investimentos de alto retorno, mas não o faz.

Na verdade, tudo o que você precisa para descobrir quais investimentos de alto rendimento são bons para o seu portfólio é fazer uma pesquisa fundamental completa e compreender melhor certos conceitos relacionados a risco e retorno.

Este guia identificará os tipos mais comuns de investimentos de alto rendimento que vale a pena comprar, explicará para que são usados e ensinará como determinar rapidamente se valem o investimento investido. Isso inclui ensinar como identificar sinais de alerta que indicam quando esses produtos podem ser bons demais para ser verdade (e por quê).

Investimentos seguros com altos retornos – principais escolhas

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Investimento mínimo:$ 5.000

O que são investimentos de alto rendimento?

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Investir pode fornecer fundos para serem usados em outras áreas da sua vida – pode ajudar a financiar sua aposentadoria, férias ou até mesmo precisar deles para pagar uma emergência.

Acima de tudo, investir aumenta a sua riqueza – acumulando fundos para a reforma e aumentando o seu poder de compra ao longo do tempo.

Possuir investimentos de alto rendimento pode levar você a um futuro financeiro seguro mais cedo do que investimentos de baixo risco e baixo retorno. Investimentos de alto rendimento e alto retorno são ativos que podem proporcionar grandes ganhos com o dinheiro investido.

Eles podem ser adquiridos de diversas maneiras, incluindo compra de ações e títulos de empresas, compra de imóveis ou até mesmo veículos de investimento alternativos com pagamentos de juros elevados.

Os investimentos de alto rendimento constituem uma alternativa às opções de investimento de baixo risco, como obrigações, CDs, mercados monetários, contas poupança e títulos do tesouro. Porém, ambos os tipos de investimentos têm lugar em um portfólio bem equilibrado.

Investir pode ajudá-lo a aumentar sua riqueza, mas o investimento inteligente também envolve equilibrar riscos com retornos. Também é importante ter o conhecimento e a perspectiva corretos sobre investimentos.

Fique em dia com suas dívidas, economize um fundo de emergência em caso de despesas inesperadas ou perda de emprego e tente enfrentar as flutuações do mercado sem liquidar seu portfólio.

Porque existem muitas maneiras excelentes de investir, desde escolhas muito seguras, como contas poupança e CDs, até opções de risco médio, como títulos corporativos, ou até opções de risco mais alto, como ações individuais e fundos de índice. , você pode construir um portfólio diversificado para construir sua riqueza de forma sustentável.

A lista a seguir vai dos investimentos mais seguros aos mais arriscados. Considere cada um e como eles podem se encaixar em seu portfólio de investimentos completo.

Quais são os investimentos mais seguros, de baixo risco e com bons rendimentos no momento?

1. Conta poupança de alto rendimento

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Você está procurando um lugar seguro para colocar seu dinheiro? Não procure mais! Com uma conta poupança de alto rendimento , quase todos os depósitos são garantidos como contas bancárias seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), fornecendo até US$ 250.000 em cobertura em caso de falência ou insolvência bancária. Em outras palavras, seu dinheiro permanece seguro mesmo que a instituição financeira não o faça, enquanto continua a gerar receitas de juros sobre o depósito em sua conta poupança.

As contas de poupança de alto rendimento permitem que os depositantes obtenham rendimentos de juros, ao mesmo tempo que diminuem a preocupação de que a inflação corroa o seu dinheiro arduamente ganho. Os depósitos nesses tipos de contas de poupança podem começar pequenos, mas aumentar com o tempo devido ao aumento de quantias adicionadas todos os meses. Isso deve lhe dar algo positivo para motivá-lo no futuro. Mas você também pode aumentar seu saldo obtendo juros ao manter seus depósitos em contas poupança.

Historicamente, as taxas de juro variam entre 3% e 5%, mas a recente actividade das taxas de juro colocou as taxas em níveis deprimidos. Algumas contas de poupança de alto rendimento oferecem níveis de taxas de juros dependendo de quanto você deposita e por quanto tempo mantém seu dinheiro no banco.

Alguns bancos como o CapitalOne permitem que você abra sua conta poupança sem depósito mínimo. Da mesma forma, o Banco Axos nem E*Trade também têm depósitos mínimos para abrir uma conta poupança de alto rendimento em suas divisões bancárias.

Embora as contas de poupança possam gerar bons pagamentos de juros que historicamente superam a inflação, elas podem não render tanto quanto você gostaria neste momento. Com o tempo, essas taxas deverão aumentar e render mais em contas de poupança de alto rendimento. No mínimo, ganhar alguma coisa com seu dinheiro é melhor do que deixá-lo em uma conta poupança com juros zero ou apenas como dinheiro em mãos. Isso dá ao dinheiro da conta poupança a chance de acompanhar a inflação e não perder valor tão rapidamente.

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2. Certificados de Depósito

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Um certificado de depósito (CD) é uma conta de depósito a prazo que rende juros pelo prazo total, normalmente de 3 meses a 5 anos. Os CDs geralmente têm taxas mais altas do que contas de poupança ou contas do mercado monetário porque incluem um componente de tempo para bloquear seu dinheiro antes que você possa devolvê-lo (sem pagar uma multa de retirada antecipada).

Os CDs são investimentos altamente benéficos se você deseja um investimento seguro e sem nenhum risco. Eles garantem um valor antecipado com vencimento em data pré-determinada, além de render juros ao longo de sua duração. Os levantamentos destes tipos de instrumentos financeiros podem incorrer em penalidades se forem retirados antes do vencimento. Portanto, certifique-se de planejar seu investimento no longo prazo.

Uma opção de CD de alto rendimento para sua carteira de investimentos é criar uma CD Ladder por meio de uma instituição financeira como o CIT Bank . Uma escada de CD investe em uma série de CDs, cada um com vencimento em intervalos diferentes ao longo do tempo, como a cada seis meses ou um ano. Essa estratégia cria um ótimo retorno sobre os investimentos, aproveitando as taxas de juros mais altas que surgem à medida que você estaciona seu dinheiro por mais tempo. Para pessoas que sabem que precisarão de dinheiro em um determinado momento no futuro, os CD Ladders são ótimas ideias de renda passiva .

Confira as taxas de CD do CIT Bank para ver se eles fazem sentido para suas necessidades.

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• Ganhe muitas vezes mais do que a taxa de juros média nacional, mantendo seu dinheiro e outras economias em um dos produtos bancários do CIT Bank

Relacionado:Melhores alternativas de CD [investimentos seguros a serem considerados]

3. Contas do mercado monetário

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Contas do mercado monetário são veículos de investimento seguros e protegidos para poupança. Eles funcionam de forma semelhante a um CD ou conta poupança, com algumas diferenças. Eles oferecem um retorno maior do que as tradicionais contas correntes ou poupança , mas você está limitado ao número de cheques que pode emitir a cada mês. Na verdade, você só pode emitir 6 cheques por mês contra o saldo da conta ou o banco pode forçar uma conversão para uma conta corrente – geralmente uma que não paga juros.

Uma conta do mercado monetário oferece muitas vantagens para os poupadores que desejam um local alternativo para guardar suas economias. Eles podem manter o seu dinheiro fora do alcance da inflação, preservar a liquidez e ganhar mais do que outros produtos de depósito. Esses produtos financeiros são adequados para alguém com um perfil de risco mais baixo que deseja obter um retorno decente sobre seu dinheiro.

Jovens investidores pode querer que esses tipos de contas armazenem seus fundos de adiantamento ou criem um fundo de emergência. Da mesma forma, os indivíduos mais velhos podem querer que eles sejam investimentos de menor risco, mais capazes de lhes proporcionar dinheiro quando precisarem dele na reforma.

Mais uma vez, o Banco CIT oferece uma conta do mercado monetário (MMA) competitiva que vale a pena considerar para suas economias, sem riscos envolvidos.

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• O CIT Bank é um banco on-line que oferece taxas de juros competitivas em seus diversos produtos.
• As contas correntes do mercado monetário do CIT rendem cerca de 3x a média nacional.
• As contas do mercado monetário do CIT Bank não oferecem taxas de serviço mensais, serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana, acesso a aplicativos móveis e seguro FDIC de até US$ 250.000.

→ Tenha em mente

O FDIC oferece cobertura de até US$ 250.000 por pessoa no mesmo banco. Isso não se aplica a todas as contas. Portanto, se você tiver uma conta poupança, CD e MMA no mesmo banco e os saldos totalizarem US$ 350.000 entre eles, US$ 100.000 desse dinheiro não terão cobertura do FDIC.

Relacionado:Melhores alternativas de contas do mercado monetário

4. Tesouros

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O Departamento do Tesouro dos EUA vende títulos do Tesouro, comumente conhecidos simplesmente como “Treasuries”, para financiar as necessidades de gastos do governo. Isto pode incluir fins como o pagamento da dívida nacional, o financiamento de benefícios da Segurança Social para os actuais reformados ou o pagamento de salários militares durante a guerra.

Se você comprar um Tesouro, o governo dos EUA pagará seu principal no vencimento do título, mais juros sobre esse valor semestralmente (ou no vencimento, se for uma letra do Tesouro de 30, 90 ou 180 dias). O Tesouro também emite títulos de cupom zero que são vendidos com grandes descontos na emissão e resgatados pelo seu valor nominal no vencimento.

Os títulos do Tesouro têm um risco extremamente baixo de incumprimento porque são apoiados pela plena fé e crédito do governo federal dos Estados Unidos. Estão entre os investimentos mais seguros que se pode fazer e são frequentemente utilizados como um indicador da taxa de retorno “livre de risco” da economia. Se o governo não conseguisse pagar as suas contas, cortaria gastos, aumentaria os impostos ou ambos para garantir que poderia pagar aos seus credores.

Os títulos do Tesouro funcionariam como um certificado de depósito em muitos aspectos. Você pode investir em títulos do governo diretamente ou por meio de fundos de títulos do governo.

Veja como funciona:

• Letras, notas e títulos do Tesouro são investimentos que têm uma taxa de juros definida e uma data de vencimento que varia de 30 dias a 30 anos quando você os compra diretamente do Tesouro.
• Você também pode comprá-los no mercado secundário e terá as datas de vencimento, mas menos tempo até atingir o vencimento, já que você os compra depois de terem sido inicialmente vendidos.
• Este é um investimento seguro e de baixo risco que consiste em pagamentos de cupons na forma de juros e um retorno do principal após o vencimento.

Os pagamentos de cupons que você recebe desses títulos permanecerão previsíveis e fixos, permitindo que você preveja os juros esperados ao longo da vida do título. O valor nominal destas obrigações pode aumentar ou diminuir durante o prazo da obrigação devido a movimentos nas taxas de juro, ao desempenho do mercado de ações ou a qualquer outro número de fatores.

É verdade que você pode sair na frente no longo prazo, mas apenas porque assumiu riscos adicionais. Se você não estiver confiante de que poderá manter o título até o vencimento, esses investimentos, especialmente títulos de longo prazo, podem revelar-se um investimento mais arriscado e de alto rendimento.

Considere investir em títulos do Tesouro diretamente por meio de TreasuryDirect.gov . Você também pode investir por meio de uma corretora de descontos como a E*Trade:

5. Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação

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Os títulos do Tesouro protegidos contra a inflação são um tipo de título de dívida do Tesouro dos EUA projetado para fornecer proteção contra o impacto no valor principal da inflação ou deflação ao longo do tempo.

Muitas pessoas recorrem aos Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação, ou TIPS, para proteger seu portfólio da inflação ao longo do tempo. Em troca desta proteção, você receberá taxas de juros mais baixas do que ganharia com um Tesouro normal de duração equivalente.

Em termos de pagamentos de juros, isso significa que não gerarão tanto rendimento numa base dólar por dólar. Porém, embora seus juros sejam inferiores aos mesmos títulos do Tesouro, não o TIPS, seu valor principal aumentará (ou diminuirá) para corresponder ao Índice de Preços ao Consumidor.

Por exemplo, se a inflação subir para 4% ao ano, os detentores de TIPS verão o seu capital subir para acompanhar o ritmo, enquanto os não detentores de TIPS verão subitamente o valor das suas obrigações diminuir. O risco do seu investimento depende de quanto tempo você precisará dele e do tipo de tesouro em que investe. Manter até o vencimento isola você dos movimentos das taxas de juros porque o valor nominal será pago integralmente no vencimento.

6. Títulos Municipais

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O governo federal não é a única entidade governamental que pode emitir dívida para financiar operações e investimentos. Os governos estaduais e locais também podem emitir dívida na forma de títulos municipais. Esses ativos geradores de renda oferecem retornos ligeiramente melhores do que os títulos do Tesouro, com apenas um pouco mais de risco. Como a probabilidade de o governo federal não pagar a sua dívida é baixa, eles pagam os juros mais baixos do mercado de dívida.

Os títulos municipais têm um perfil de risco semelhante, embora ligeiramente superior, porque o governo local ou estadual também pode cortar despesas ou aumentar impostos para pagar a dívida. Dito isto, muitas grandes cidades como Detroit entraram com pedido de falência no passado e perderam muito dinheiro para os seus detentores de títulos. A maioria das pessoas provavelmente está ciente de que as falências não são incomuns, mas, só para ter mais certeza, você pode considerar evitar quaisquer cidades ou estados com grandes responsabilidades com pensões não financiadas.

O outro benefício dos títulos municipais concedidos pelo governo federal é torná-los isentos de impostos em nível federal. As pessoas com rendimentos elevados podem obter rendimentos comparáveis ​​após impostos mais elevados com obrigações municipais porque podem evitar impostos federais sobre o pagamento de juros.

Para evitar concentrar muito risco em uma emissão de títulos, você pode comprar títulos do governo em nível local e estadual por meio de fundos de títulos municipais. Você também deve considerar se deve direcionar títulos em seu próprio estado, se possível, porque eles geralmente também ficam isentos de impostos estaduais e locais se o emissor for seu estado de residência. Dito isto, você ainda pode querer diversificar fora do seu estado de origem, apesar de isso resultar em um imposto de renda estadual mais alto. Concentrar demasiado investimento numa área pode ser um bom conselho de investimento para todos os tipos de ativos.

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7. Títulos Corporativos

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Aumentando ainda mais o risco, os títulos corporativos acarretam inerentemente mais riscos do que os títulos do Tesouro e, muitas vezes, os munis. Porém, se você decidir evitar empresas questionáveis ​​e ficar com grandes empresas de primeira linha, provavelmente estará mais seguro com seus investimentos.

A título de conselho, se pretende evitar riscos desnecessários, não invista em títulos de dívida com classificação mais baixa disponíveis, chamados “junk bonds”. Apesar de serem investimentos de maior rendimento, o risco extra que você assume provavelmente não vale a pena se você não souber o que está fazendo.

Assim como quando você compra títulos do governo por meio de um fundo de títulos, você pode comprar títulos corporativos por meio de fundos de títulos corporativos. Isso lhe dá vários investimentos em empresas diferentes e estáveis ​​para receber pagamentos regulares em dinheiro do fundo.

Títulos corporativos oferecem opções de investimento de maior risco e maior retorno para seu portfólio . Se você se limitar a empresas de qualidade e com grau de investimento, elas provavelmente continuarão sendo investimentos seguros em instituições financeiras sólidas.

Opções de investimento de alto risco e alto rendimento [melhores investimentos no momento]

Um bom investimento nem sempre é de alto rendimento. Mas há alguns com retornos realmente decentes que podem valer a pena considerar.

Isso é especialmente verdadeiro se você está procurando algo de mais longo prazo e não quer o estresse de observar as constantes flutuações de preço ou de se preocupar com a liquidez.

As opções a serem consideradas incluem:ações, ETFs, fundos mútuos, carteiras administradas , imóveis e muito mais.

8. Ações

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Quando muitas pessoas pensam em opções de investimento de alto rendimento e alto retorno, a maioria das pessoas tende a considerar primeiro as ações.

Ao comprar uma ação, você está adquirindo uma pequena fração da propriedade de uma empresa pública. Essas ações são chamadas de “ações” e, ao investir nessas ações, você aposta que a empresa crescerá, aumentando o valor de suas ações ao longo do tempo.

Você pode investir em empresas conhecidas pela estabilidade financeira que proporcionam desempenho, retornos e dividendos consistentes ao longo do tempo, como os “Steady Eddies” recomendados por um serviço de seleção de ações como o Motley Fool’s Stock Advisor. —ou você pode optar por empresas focadas no crescimento rápido.

Se você fizer investimentos inteligentes e a empresa selecionada fizer crescer e ter um bom desempenho, as ações que você possui poderão se tornar mais valiosas. Por sua vez, tornam-se mais desejáveis ​​para outros investidores que agora estão dispostos a pagar mais por eles do que você.

Esses ativos em valorização permitem que você obtenha um retorno ao vender suas ações no futuro.

Uma das melhores formas para quem deseja aumentar seu patrimônio com risco mínimo é investindo em ações de empresas estabelecidas. O retorno médio do mercado de ações é de cerca de 10% ao ano nas últimas décadas. Isso não significa que todos os anos retornarão esse valor – alguns podem ser maiores, outros menores – apenas lembre-se de que é uma média de todo o mercado e de vários anos. Se você possui ações individuais, seus retornos variarão ainda mais dependendo do desempenho corporativo e das decisões de investimento voltadas para o futuro.

Para investidores de longo prazo, o mercado de ações é um bom investimento não importa o que esteja acontecendo no dia a dia ou ano após ano; eles querem valorização do capital a longo prazo, tanto em empresas em crescimento como em ações que pagam dividendos. Manter ações por longos períodos de tempo é uma maneira infalível de aprender como aumentar o patrimônio líquido .

Começar no mercado de ações pode ser uma tarefa difícil para iniciantes, embora não seja necessário. Os melhores aplicativos de investimento para iniciantes torne o processo simples e fácil para começar e continue aumentando o saldo da sua conta de investimento por muitos anos. Alguns aplicativos de investimento até permitem que você invista pelo preço de uma única ação (ou menos), caso ofereçam ações fracionárias .

Produtos financeiros em destaque

→ Estoques de crescimento

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Investir é uma forma de reservar dinheiro que funcionará para você, para que no futuro você possa colher todos os benefícios do seu trabalho árduo. Investir é um meio de alcançar um futuro melhor. Talvez dito melhor pelo lendário investidor Warren Buffett, investir é “o processo de distribuir dinheiro agora para receber mais dinheiro no futuro”.

Ações de crescimento leve isso para outro nível.

As ações de crescimento pertencem a empresas orientadas para o crescimento, frequentemente encontradas em setores como tecnologia, comunicações, bens de consumo discricionários e cuidados de saúde.

As empresas em crescimento concentram-se no reinvestimento e na inovação contínua para aumentar as suas receitas e lucros. Eles geralmente pagam poucos ou nenhum dividendo, em vez disso, investem a maior parte de seus ganhos no negócio. Empresas populares em crescimento incluem Apple (AAPL), Netflix (NFLX) e Nvidia (NVDA).

Apesar de reinvestirem constantemente no negócio, as ações de crescimento apresentam riscos. As empresas podem tomar decisões erradas, os mercados podem sobrevalorizar as ações e os contratempos económicos podem fazer descarrilar empresas que tenham até as melhores perspetivas. No entanto, as ações de crescimento tendem a proporcionar o melhor retorno do investimento ao longo do tempo se você puder tolerar a volatilidade que as acompanha.

Mas leve os riscos a sério. Embora as empresas em crescimento tenham uma maior probabilidade de proporcionar um retorno excelente quando comparadas com outros tipos de investimentos, você deve equilibrar quanto risco está disposto a tolerar. Algumas empresas crescem a uma velocidade vertiginosa, mas têm avaliações correspondentes. Assumir muitos riscos pode prejudicar um portfólio e diminuir os retornos.

Em vez disso, você pode considerar investir em um fundo de investimento orientado para o crescimento através de uma empresa como a Vanguard . A empresa oferece fundos que investem em ações de crescimento baseadas nos EUA e no mundo, e compram amplas faixas de empresas em crescimento e não apenas concentram seu risco em um punhado.

Se você quiser ter seu portfólio mais diretamente em suas próprias mãos, encontrando ações de crescimento individuais, você pode considerar assinar serviços como o Stock Advisor da Motley Fool. e Épico abaixo.

Como encontrar empresas individuais que valem a pena comprar

Os melhores serviços de seleção de estoque considere todas as variáveis discutidas acima ao fazer suas seleções aos assinantes. 

Por exemplo, boletim informativo do Motley Fool’s Stock Advisor , subscrito por milhões de investidores, é um excelente sistema de pré-seleção para encontrar boas ações que valem a pena investigar – e possivelmente até comprar para o seu portfólio a longo prazo. O serviço recomenda comprar e manter por não menos que cinco anos , partindo com alguns dos outros serviços de alertas de swing trade as pessoas usam para encontrar potencial de lucro de curto prazo no mercado de ações.

Você também pode obter o Stock Advisor e outros serviços do Motley Fool como parte do Motley Fool’s Epic .

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Produto exclusivo da Motley Fool, Stock Advisor , tem como objetivo fornecer aos investidores uma coisa:as principais escolhas dos cofundadores do site para ações que superam o mercado.

Stock Advisor é um serviço de investimento online  que defende meu estilo de negociação simples e favorito:comprar e manter. Analistas tolos fornecem recomendações tanto para “Steady Eddies ”E ações potenciais de alto desempenho com fundamentos sólidos – uma combinação ideal de participações se você deseja gerar um desempenho forte sem arriscar uma volatilidade extremamente alta.

É importante ressaltar que o Stock Advisor não fornece apenas uma lista de tickers e encerra o dia - ele também fornece justificativas de investimento e pesquisas para cada escolha para ajudar a educá-lo antes de comprar.

E agora, a associação ao Stock Advisor fornece acesso ao Motley Fool GamePlan:um centro para conteúdo e ferramentas de aposentadoria e planejamento financeiro para melhorar não apenas seu portfólio, mas toda a sua vida financeira. GamePlan descreve três estratégias de portfólio – Cautelosa, Moderada e Agressiva – com opções para fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e ações, incluindo recomendações de alocação. Ele também hospeda uma biblioteca de conteúdo sobre planejamento financeiro, incluindo tópicos como finanças cotidianas, saúde e bem-estar e planejamento patrimonial. E possui ferramentas que incluem uma variedade de calculadoras, como juros de cartão de crédito e calculadoras de hipotecas.

Qual foi o desempenho do Motley Fool Stock Advisor?

As escolhas de ações do Stock Advisor tiveram um desempenho excepcionalmente bom durante os cerca de 24 anos de existência do serviço. O serviço fez 190 recomendações de ações que historicamente geraram retornos de 100%+.

No geral, o serviço de subscrição de ações do Motley Fool Stock Advisor mais que quadruplicou o retorno do S&P 500 desde o início do Stock Advisor em fevereiro de 2002 até 14 de janeiro de 2026. Este número é calculado pela média do retorno de todas as recomendações de ações que ele fez nos últimos 24 anos.
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O que esperar do Motley Fool Stock Advisor

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Relacionado:Motley Fool Stock Advisor vs. Rule Breakers

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→ Ações que pagam dividendos

Dividend stocks , despite being associated with lower long-term returns than many other asset classes, are still a compelling option in some cases.

Dividends are regular cash payments issued to shareholders. When thinking of high-yield investments, these likely represent the most direct way to think of how an investment can put money back in your possession.

Because of this direct cash transfer, dividends also tell a lot about the risk profile of a stock.

When thinking about the risks involved with a stock that pays dividends (or not), consider some of these factors:

1. The dividend should be far more consistent and declared in a similar (or growing amount) each quarter. Whether the stock goes up or down, the dividend comes to your brokerage account just the same. Even if your stock underperforms for a while, these dividends should give you something of value and make it easier to hold onto the stock during a market swoon or period of underperformance.
2. Dividends tend to buffer major falls in price, assuming economic circumstances don’t warrant cutting dividends. Also, dividend payments remain fixed in dollars per share terms but dividend yields can rise when a stock’s price falls. That measure represents the amount of money you can expect to return based on the company’s current share price in a year. As a stock’s price falls, you’re paying less for that same dividend—assuming the company doesn’t cut it.
3. Dividends represent stability to investors. Each period, the company needs to have a certain amount of cash go out the door to investors. This minimum level of cash flow going off the balance sheet means companies need to be less risky and plan for this ongoing cost as part of their corporate strategy.

As mentioned above, companies can—and some will —slash their dividends in times of economic uncertainty. While usually one of the last items for a company to cut, because it usually results in the stock plunging—people buy dividend stocks for their consistency.

When the company threatens that consistency, investors tend to sell in favor of other investment options.

Look for companies with a consistent history of dividend growth and high yields.

Conservative investors tend to find more comfort in these types of stocks because they have less risk tolerance and still get rewarded for their investment choices through regular dividend payments.

9. Index Exchange-Traded Funds (ETFs)

Thanks to events like the Gamestop market mania of early 2021, or the sudden rise of Dogecoin, SPACs or other meme stocks, many people expect quick and high returns on investing in the stock market. But because of its volatility, this is not guaranteed.

One way to diffuse this risk and still earn good returns over time is using exchange-traded funds (ETFs) to build diversification into your portfolio.

What’s better than one company that generates an average annual return of 10%? Two companies that earn an average annual return of 10% . What’s even better than that? Thousands of companies taken together that generate this kind of return consistently. Por que? Because any one company can befall a disaster, suffer a major setback or even go out of business. If your portfolio is 100% exposed to that one company, your portfolio could be ruined; but if your money is spread out across many more companies, that one business’s implosion should have much less of an impact.

ETFs are a type of an investment fund that owns dozens, hundreds, or even thousands of stocks, bonds, and/or other assets, immediately providing this instant diversification for (typically) low costs. That’s partly because the ETF wrapper tends to be cheaper than mutual funds (more on those in a minute), but also because many ETFs are index funds . Unlike funds that are managed by one or more human professionals, index funds simply follow a rules-based index, like the S&P 500 or Dow Jones Industrial Average; and because you’re not paying a management team, fees are typically lower.

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10. Mutual Funds

Mutual funds are another set of investment vehicles that act much like ETFs, owning a bundle of securities in an attempt to fulfill some stated investment strategy. You pool your money with other investors, and the managers use that money to buy a portfolio of stocks, bonds or other investments.

When a mutual fund’s securities’ values change, the net asset value (NAV) is adjusted accordingly by calculating how much more—or less—the fund would have to sell its investments for in order to fulfill shareholder redemptions. This price changes based on the value of the securities in your portfolio at the end of each market trading day.

Like with ETFs, mutual funds can be either passively managed (indexed) or actively managed. More often than not, they’re actively managed, and as a whole, they tend to have higher annual expenses than ETFs. Most require you to spend a certain amount of money when you first purchase shares, called a “minimum initial investment.” (ETFs don’t have this; you can simply buy one share.)

Also like with ETFs, owning a mutual fund in and of itself does not grant the investor ownership to the underlying securities. They only own the mutual fund shares themselves. Mutual funds can be stock funds, bond funds, a combination of them or invest in other assets as well. Retirees tend to hold a combination of stock funds and bond funds in their retirement portfolio because they both can pay dividends and deliver the upside of stock investments.

Managers of an active mutual fund management company buy and sell investments based on their stock research and the investment strategy of the fund. The goal of portfolio management is typically to outperform a comparable benchmark—a commonly used but risky approach.

You can invest in mutual funds through:

• 401(k) plans
• Brokerage accounts
• IRAs (Traditional and Roth IRAs )
• 403(b) plans
• 457 plans
• 529 plans
• Education Savings Accounts

You typically can’t find ETFs in workplace accounts like 401(k)s, but you should be able to invest in them via IRAs, brokerages, and other types of investment accounts .

11. Real Estate

Perhaps one of the least liquid investments on this list, real estate can be a great investment if you have the willingness to manage your own properties .

And what’s even better right now, is with mortgage rates at all-time lows, using a loan to purchase a new property might be a good idea.

While uncertain for a time, things will return to normal and the rental real estate market should return to its past performance.

You might consider adding some of your financial resources to this asset class and lock in a fixed interest rate mortgage to take advantage of these rates for a long time.

To pursue this route, you’ll have to select the right type of real estate investment, choose whether to buy it outright or use a loan, and then maintain it while dealing with tenants. To make money, rinse and repeat.

If you can purchase smart properties in good locations for the right price, you will make easy passive income because tenants will fight over renting your real estate.

While positive from many angles, rental real estate can also prove difficult to offload should you need to raise money.

Whereas with stocks, bonds or other short-term savings vehicles, you can’t simply sell your rental properties with a few clicks on your phone.

Plus, you’ll be on the hook for maintenance and tenant problems. Renting properties can prove cumbersome and lead to many headaches.

But, if you hold your rental assets over a long time while raising rents and gradually paying down the debt, you will have more money when it comes time to retire.

You can also write off a lot of expenses related to owning and maintaining a rental property. Things like MACRS depreciation , insurance, utilities, upkeep, marketing and advertising expenses and much more.

Consider speaking with a certified public accountant (CPA) for these needs or even a certified financial planner (CFP) about how real estate might fit in your broader portfolio of low and high risk investments.

12. Real Estate Crowdfunding Apps

It might come as little surprise, but numerous types of real estate investments appeal to many people for multiple reasons:

• the tangible nature of the investment
• low-correlation with the stock market
• multiple return components (asset appreciation and rental income)
• tax advantages

However, the hands-on factor of owning, renovating and maintaining your property as well as acting as a landlord deters many people from getting started.

Thanks to the advent of fintech, or the use of technology to enhance and automate certain financial transactions and processes, many companies now offer the opportunity to invest in real estate with or without owning property.

Currently, one of the leading (and easiest) ways to get started with real estate investing is through crowdsourced lending or purchasing.

Several online platforms cater to this investor demand by providing various levels of service, investment options, and different points of investment in the real estate value chain.

This results in you avoiding any aspect you might not wish to participate in, such as owning or managing properties but still gaining exposure to these alternative investment options .

Depending on the type of investment you wish to make in real estate crowdfunding ventures, you have multiple options available to you. Some of the most popular options include:

Equity Multiple → Invest in Commercial Real Estate

EquityMultiple

• Minimum Investment to Start: $5,000
• Type of Investor: Accredited Investors Only

Some platforms like Equity Multiple  allow you to invest in individual properties, specifically commercial real estate. Others allow you to invest in real estate property portfolios.

Equity Multiple carries a minimum $5,000 initial investment and comes with a limitation on the type of investors who can participate.

Namely, Equity Multiple only allows its individual commercial real estate projects to receive investments from accredited investors .

For those interested in learning more about Equity Multiple , consider signing up for an account and going through their qualification process.

Best CRE Investing Platform for Accredited Investors

EquityMultiple | CRE Investing for Accredited Investors

4.2

Minimum investment:$5,000.

• EquityMultiple is a commercial real estate platform for accredited investors, providing investment opportunities in real estate funds, individual properties, and savings alternatives.
• EquityMultiple has a team boasting decades of real estate transaction experience. Their due diligence process whittles down a large selection of properties, accepting only 5% as target investments that they use to build a variety of portfolios that suit numerous investing objectives.
• The company has made $379 million in distributions since its founding.

Prós:

• Makes commercial real estate Investments accessible
• Intuitive website design
• High net total returns and distributions paid to investors

Contras:

• Only available to accredited investors
• High investment minimum to begin
• Fee structure varies by investment, complex at times

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FundRise → Investing in Real Estate Portfolios

• Minimum Investment to Start: $10
• Type of Investor: All Investors

Fundrise differs from the two companies above by choosing to focus on investments in real estate portfolios, or several properties in one investment.  In theory, this diversifies your investment risk while providing you access to several properties simultaneously.

To date, the most popular real estate investment platform offering a portfolio approach is Fundrise. This investment platform provides several options for you to review and invest your money.  Their available portfolio options include:

• The Starter Portfolio – This option allows investors to start investing in real estate with as little as $10.
• Core Portfolios (Supplemental, Balanced, and Long-Term Growth) – Each of these “Core Portfolios” comes with a higher minimum investment of $1,000 and targets a different investment objective.  Supplemental aims to provide additional passive income from real estate investing on the Fundrise platform, Long-Term Growth invests money for the primary goal of capital appreciation, while Balanced focuses on both of these investment objectives. By offering these investment portfolio options, investors can choose which investment objective best aligns with their financial goals.

Best Real Estate Investing Platform

Fundrise | Start Investing in Real Estate With Just $10

4.3

Minimum Investment:$10. Fees:Fundrise:0.15% annual advisory fee. Fundrise Pro:$10/mo. paid monthly, or $99/yr. paid annually.*

• Regardless of your net worth, you can now benefit from real estate’s unique potential for generating consistent cash flow and long-term gains with Fundrise starting as low as $10.
• Enjoy set-it-and-forget-it managed portfolios with standard Fundrise accounts, or actively select the funds you want to invest in with Fundrise Pro.
• Diversify your portfolio with real estate, private tech investing, or private credit.

Prós:

• Low minimum investment ($10)
• Accredited and non-accredited investors welcome
• IRA accounts available

Contras:

• Highly illiquid investment

* Additional fund management fees apply. Most funds charge a 0.85% annual management fee; the Fundrise Innovation Fund charges a 1.85% annual management fee. We earn a commission for this endorsement of Fundrise when you sign up, with no additional cost to you.

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13. Real Estate Investment Trusts

A REIT is a real estate investment trust, which is technical jargon for a type of real estate company that owns and manages real estate on behalf of a group of investors looking to earn passive income. They’d rather hire a team to do the work and collect their regular distributions from real estate investment trusts.

One advantage to REITs is their legal structure. If REITs pass along most of their rental income earned from properties they own to investors, they pay no corporate tax. Only shareholders pay tax in that circumstance.

Investors can purchase REITs on the stock market just like they would any other company or equity. If you’re looking for a solid income investment, dividend-paying REITs could be your way to go. The best REITs offer a quarterly or annual dividend that regularly increases and can act as a source of passive income in the future.

Investing in REITs is a good low-effort long-term passive income strategy. That said, you will need to spend time analyzing the various companies they invest in, but they can be well worth it for the long term if chosen wisely. While it is a mostly passive activity, you can lose a lot of money if you don’t know how to invest in REITs properly or don’t know what you’re doing. Much like stocks, prices of REITs can fluctuate in the short-term, causing volatility for your portfolio.

If a REIT does not generate enough income to cover its management expenses, much like a company unable to cover costs, it might have to cut or eliminate their dividends, sending the REIT downward. In other words, this passive income idea might turn into a passive income nightmare.

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What are the Tax Implications of these Investment Options?

When you purchase a capital asset–be it a stock, bond, house, widget, Bitcoin, or other investment–you establish a basis equal to your cost to acquire it.

When you sell, you compare your sales proceeds to the basis to determine whether you have a capital loss or a capital gain. If your proceeds exceed your basis, you have a capital gain. If reversed, you have a capital loss.

You’ll also need to consider the time period for which you held the asset. Depending on how long you hold your cryptocurrency, your gains or losses will be considered “short-term” or “long-term.”

1. Short-Term Capital Gains and Losses. When you buy and sell an asset within a year, you recognize a short-term capital gain or loss. Short-term gains are subject to the same tax rates you pay on ordinary income , such as wages, salaries, commissions and other earned income. The IRS has seven tax brackets for ordinary income ranging from 10% to 37% in 2024.
2. Long-Term Capital Gains and Losses.  If you buy an asset and sell it after a year, the difference between the sales price and your basis is long-term capital gain or loss. You’ll usually pay less tax on a long-term gain than on a short-term gain because the rates are generally lower. Currently, there are three tax rates for long-term capital gains – 0%, 15%, and 20%. The rate you pay depends on your income.

How Much Risk Should I Take On?

The ideal portfolio is one with minimal risk and high returns. Finding the perfect mix of yield and risk is always a compromise. Although, one thing lacking from a savings account, which prevents it from building wealth, is a high yield as compared to stocks or other assets.

Likewise, investing in stocks, even an S&P 500 index fund, can still present short-term losses (even double digit). You need to look at these investments in the appropriate context of time. Savings accounts work well for easy access to cash that earns money while idle. Stocks are long-term investments with significant upside potential over decades.