A importância da assunção calculada de riscos financeiros

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Não importa onde você esteja em sua jornada financeira, controlando suas finanças é uma das coisas mais importantes que você pode fazer pelo seu futuro.

Embora seja um desafio quebrar o ciclo de vida de salário em salário ou encontrar dinheiro para investir quando você apoia filhos ou ajuda pais idosos, construir sua própria casa financeira deve ser uma prioridade.

Infelizmente, você não pode simplesmente salvar dinheiro para construir riqueza a longo prazo.

Pode parecer que a maneira mais segura de progredir é continuar aumentando os depósitos em sua conta poupança. Mas o seu dinheiro não renderá muito dinheiro, especialmente se estiver em um banco tradicional.

Você também está arriscando o futuro poder de compra do seu dinheiro devido à inflação, mesmo se tiver uma conta poupança online com juros altos.

É por isso que é essencial considerar assumir mais riscos financeiros – para obter um maior retorno.

Se você entende sua tolerância ao risco e já possui um portfólio diversificado e alinhado aos seus objetivos financeiros, provavelmente não precisa deste artigo.

Mas se você se considera avesso ao risco, conservador com suas finanças ou ansioso em investir e perder dinheiro, recomendamos que continue lendo.

Seu futuro eu agradecerá quando seu patrimônio líquido crescer junto com sua confiança.

De acordo com o site Investor.gov da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA, risco é o “grau de incerteza e/ou perda financeira potencial inerente a uma decisão de investimento”.

“Todos os investimentos envolvem algum grau de risco”, mesmo aqueles que parecem seguros.

Pode fazer sentido para você que investir em apenas uma classe de ativos (comprar ações de uma empresa individual ou comprar apenas propriedades de investimento) seja arriscado.

“Colocar todos os ovos (financeiros) na mesma cesta” não é uma coisa sensata a se fazer.

Mas a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) explica que simplesmente optar por colocar o seu dinheiro em produtos conservadores, como Certificados de Depósito (CD) e contas do Mercado Monetário de alto rendimento, também é arriscado, pois podem não ganhar o suficiente para acompanhar a taxa de inflação – atualmente em torno de 2%.

Se você ganha 2,1% de juros sobre um CD e a taxa de inflação é de 2%, seu dinheiro não está crescendo muito.

E se o seu dinheiro estiver numa conta poupança “segura” num banco tradicional (ou pior, debaixo do seu colchão), está a render pouco ou nenhum juro.

Embora uma conta poupança ou CD pareça uma movimentação de dinheiro de baixo risco, perder poder de compra ao longo do tempo ainda é arriscado.

Você poderá comprar menos no futuro (graças à inflação) e seu dinheiro ainda não está rendendo mais dinheiro. E esse é o objetivo do investimento.

Preparando-se para assumir mais riscos financeiros

Se você tem sido complacente com seu futuro financeiro ou teme que suas estratégias atuais de poupança e investimento não o ajudem a atingir seus objetivos financeiros, há muitas coisas que você pode fazer para ajustar seu curso.

Mas antes de decidir colocar seu dinheiro em “risco” para obter um retorno maior, você precisa avaliar algumas coisas:

1. Dólares disponíveis atuais e futuros. Você tem atualmente $ 100, $ 10.000 ou $ 500.000 para investir? Quanto você pode continuar investindo em cada contracheque, por mês ou ano?

1. Metas financeiras atuais e futuras . Você está economizando para comprar um carro, uma casa, uma propriedade de investimento, uma aposentadoria ou a educação de um filho?

1. Prazo para cada meta. 1 ano, 3 anos, 10 anos ou 40?

1. Conhecimento de produtos financeiros. Quanto você sabe atualmente ou está disposto a aprender sobre produtos de poupança e investimento? Você quer ser um investidor DIY, usar um consultor robótico ou contratar um consultor financeiro tradicional?

1. Personalidade/mentalidade. Você é, por natureza, um tomador de riscos? Ou você prefere precauções extras de segurança? Você tem uma mentalidade de abundância ou escassez?

Sua idade, patrimônio líquido e capacidade de obter rendimentos futuros são fatores significativos na determinação do nível apropriado de risco de investimento. Agora e no futuro.

Uma pessoa de 25 anos investirá de maneira diferente de uma pessoa de 40 ou 65 anos.

Determinar quando o risco é apropriado e quando não é

Antes de colocar dinheiro em um investimento, você deve considerar sua capacidade (financeira e emocional) de se recuperar de uma perda financeira.

Além do nível de risco e do retorno potencial que qualquer produto de investimento acarreta, você também deve considerar quaisquer taxas iniciais ou contínuas que ele exija.

Além disso, você precisa saber com que rapidez poderá acessar seu dinheiro se precisar lucrar com seu investimento.

As recomendações gerais são não arriscar fundos de emergência ou poupanças para objectivos de curto prazo (menos de 3 anos).

Porque investir não apenas reduz sua capacidade de acessar seu dinheiro rapidamente, mas também significa que você pode acabar com menos dinheiro do que quando começou. Às vezes, muito menos.

É claro que existem exceções.

Nas circunstâncias certas, assumir algum risco ao investir para um objetivo específico de curto prazo ou mesmo investir alguns dos seus fundos de emergência pode ser adequado para você.

Para determinar se assumir mais riscos é apropriado:

Avalie sua saúde financeira

Se você não estiver monitorando as despesas ou usando um orçamento, poderá estar perdendo a oportunidade de aumentar a diferença entre sua renda e quanto gasta.

Fazer pequenas mudanças em seus gastos pode lhe dar dinheiro extra para pagar dívidas, criar um fundo de emergência ou começar a investir.

Você está pronto para fazer mudanças significativas?

Considere seus custos de moradia, transporte e alimentação.

Fazer mudanças nessas três áreas pode ajudá-lo a encontrar centenas de dólares (ou mais!) Todos os meses para investir nos anos de aposentadoria.

Se você não pode correr o risco de perder qualquer do seu dinheiro, você deve reconsiderar seu plano de investimento.

Se você tem um 401k com uma correspondência de empresa, priorize a contribuição para obter a correspondência. Você não quer perder dinheiro “grátis”.

Em seguida, continue a acumular poupanças e a reduzir a carga da sua dívida antes de aumentar as suas contribuições.

Finalmente, se você tem entes queridos que dependem de sua renda, certifique-se de ter tomado medidas para sustentá-los também.

Embora você espere que nada de terrível aconteça, considere proteção como seguro de vida ou invalidez ao analisar seu bem-estar financeiro geral.

Pode custar muito menos do que você pensa para um produto como o seguro de vida. Mas a tranquilidade que isso lhe proporcionará não tem preço – especialmente se você quiser começar a investir em alguns ativos de maior risco.

Eduque-se sobre investimentos

É incrível a quantidade de informações que estão ao seu alcance quando se trata de aprender sobre investimentos.

No entanto, o volume A quantidade de informações que você pode encontrar on-line também é esmagadora para muitos novos investidores.

Por onde você começa?

O que você deve ler?

Em quem você pode acreditar?

Todas essas são ótimas perguntas. Nosso conselho mais importante? Evite obter suas informações financeiras de apenas uma fonte.

Novos investidores podem começar aprendendo alguma terminologia básica de investimento e outros conceitos de investimento.

Abaixo está uma lista de algumas das principais categorias de produtos de poupança e investimento.

Cada um tem seu próprio nível geral de risco/retorno. Dentro de cada categoria, produtos específicos podem apresentar mais riscos/proporcionar mais ganhos do que outros.

• Contas Poupança
• EUA Títulos de Poupança
• Certificados de Depósito
• Contas do mercado monetário
• Títulos
• Ações/Ações
• Fundos mútuos/fundos de índice/fundos negociados em bolsa (ETFs)
• Anuidades/produtos para toda a vida

Existem também muitos investimentos alternativos (ou seja, imóveis, metais preciosos, obras de arte, criptomoedas, etc.) que você pode considerar ao decidir onde investir seu dinheiro.

Alguns investimentos serão passivos, enquanto outros, como o investimento imobiliário, talvez sejam mais práticos.

Eduque-se em qualquer coisa de interesse e nunca invista seu suado dinheiro em algo que você não entende.

Continue aprendendo

Quando estiver mais confortável, continue lendo artigos, postagens em blogs e investindo em livros para aumentar seu conhecimento.

• O investidor de US$ 1 mil de Debbie Sassen é um ótimo lugar para começar, mesmo que você tenha apenas algumas centenas de dólares para investir.
• A ansiedade em relação ao investimento pode ser aliviada com o livro de Julie Grandstaff, Salve-se:seu guia para economizar para a aposentadoria e construir segurança financeira .
• E se tudo parecer muito complicado, J.L. Collins compartilha estratégias que você pode seguir no Caminho Simples para a Riqueza .

Se você planeja trabalhar com um profissional financeiro, certifique-se de entender como eles ganhar dinheiro.

Considere trabalhar com alguém que tenha uma estrutura de honorários apenas quando começar a obter aconselhamento imparcial.

Se você contratar um coach financeiro, escolha alguém com quem você se sinta confortável e que tenha um histórico de trabalho bem-sucedido com novos investidores.

Além disso, verifique as referências e considere seus conhecimentos e experiências anteriores.

Determine sua tolerância ao risco financeiro

Você provavelmente já ouviu falar que quanto mais jovem você for, mais riscos deverá correr quando se trata de investir.

Quando você tem uma vida inteira pela frente para ganhar mais dinheiro e lidar com crises econômicas, você pode se dar ao luxo de buscar retornos mais elevados.

Mas você também precisa lembrar que finanças pessoais são pessoais .

Sua “história” financeira e suas emoções impactarão as decisões que você tomar agora e no futuro. E leva tempo para construir sua filosofia de investimento.

Profissionais ou coaches financeiros, e até mesmo consultores robóticos, têm ferramentas ou calculadoras para ajudá-lo a determinar seu nível de tolerância ao risco.

Você pode se surpreender ao descobrir que não é tão conservador quanto pensa. Ou exatamente o oposto!

Existem também ferramentas online, como a Avaliação de Tolerância ao Risco de Investimento em Planejamento Financeiro Pessoal da Universidade de Missouri.

O Vanguard e a maioria dos outros sites de investimento também oferecem questionários online gratuitos.

Depois de responder às perguntas de avaliação, você receberá feedback direcionado sobre seu nível de tolerância ao risco.

Novamente, use mais de uma ferramenta e compare suas descobertas para determinar o resultado mais preciso.

Agir e revisitar os riscos

Depois de-

• analisou profundamente sua situação financeira e suas metas financeiras futuras
• aprendeu mais sobre investimentos ou trabalhou com alguém no desenvolvimento de um plano de investimento e
• descobrimos sua tolerância ao risco,

-é hora de decidir o que fazer com seus investimentos e agir.

Quer decida começar a investir, alterar a alocação de activos para assumir mais riscos e obter um retorno potencial mais elevado, ou manter as suas estratégias actuais, por enquanto, está a fazer progressos na construção de riqueza para o seu futuro.

Você provavelmente terá mais segurança financeira gerenciando algum nível de risco. Mas só você pode decidir quanto risco assumirá para obter recompensas potencialmente maiores.

Depois de determinar uma estratégia, você desejará principalmente “defini-la e esquecê-la”. Mas isso não significa ignorá-lo.

Você não quer ficar tão confortável com suas decisões de investimento a ponto de deixar de reconsiderar o que “risco” significa para você ao longo do tempo.

A diversificação do seu portfólio é fundamental. Sua tolerância ao risco pode mudar conforme você envelhece ou lida com certas situações da vida. E chegar mais perto de – ou eventualmente se aposentar.

Gerenciando riscos para construir riqueza

Quando você decide que é hora de assumir mais riscos, não precisa se apressar para mudar sua estratégia total de investimento.

O tempo é um fator crucial na magia da composição. Mas tomar decisões de investimento antes de estar pronto e entendê-las também pode sair pela culatra.

Algumas pessoas assumem o risco deixando para trás todos ou a maior parte de seus investimentos seguros. Outros sacrificarão retornos potenciais mais elevados em troca de mais segurança.

Se uma abordagem conservadora o ajudar a dormir melhor à noite, investir mais dinheiro por um período mais longo também gerará riqueza.

O importante é que você tomará decisões sobre como investir para o seu futuro. Em vez de ter medo de agir.

Ao avaliar sua saúde financeira, você saberá exatamente onde está o dinheiro. Você não correrá riscos só porque alguém lhe diz que é importante.

Você optará (ou não) por investimentos com maior risco e maior retorno potencial porque isso faz parte de sua missão financeira e plano de investimento.

Com o tempo, sua mentalidade mudará de medo para assumir mais riscos com coragem.

Você terá confiança para fazer perguntas e não entrará em pânico com as quedas do mercado. Você terá o que é preciso para ser um investidor de sucesso.

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Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.