Crie sua declaração de política de investimento (IPS):um guia abrangente

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Escrever uma declaração de política de investimento (IPS) é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para construir riqueza a longo prazo.

Não é complicado ou algo que só pessoas com muitos investimentos fazem – escrever um IPS é útil para todos.

Seu IPS o ajudará a identificar e definir suas metas financeiras de longo prazo. Ele o incentiva a dar um passo atrás e dar uma boa olhada em suas economias, investimentos, tolerância ao risco e cronograma.

Melhor ainda, obriga você a escrever seus objetivos e defina sua estratégia para alcançá-los.

O que é uma declaração de política de investimento e por que você precisa de uma?

Uma declaração de política de investimento (IPS) é o seu roteiro de investimento. É um documento que descreve seus objetivos e estratégias financeiras, com orientações para alcançá-los. E irá ajudá-lo a permanecer no caminho certo à medida que avança, independentemente do que o mercado ou todos os outros estejam fazendo.

Um IPS pode ser tão simples ou complexo quanto você desejar. Ele fornece uma visão geral de sua estratégia de investimento e participações.

Você pode ter um único IPS ou criar outros separados para cada meta de investimento que você tiver.

Se você trabalha com um consultor financeiro, seu IPS fornece ao consultor detalhes sobre seus objetivos e estratégias preferidas. Ele também fornece diretrizes para comunicação e declara a responsabilidade do seu consultor em relação às regras fiduciárias.

Crie uma Declaração de Política de Investimento personalizada de acordo com suas necessidades. Abaixo estão as informações que você pode incluir em seu IPS.

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Suas metas de investimento

Liste seus objetivos financeiros. Priorize o cronograma para cada meta.

• Quais são seus objetivos de investimento? (Aposentadoria? Poupança para faculdade?)
• Qual objetivo deve ter prioridade?
• Quando você deseja alcançar cada meta? (Qual é a data de término prevista?)

Deveres e responsabilidades do consultor financeiro (se houver)

Se você trabalha com um consultor financeiro, esta seção deve definir suas responsabilidades, incluindo quais decisões ele tem autoridade para tomar.

Você também pode incluir expectativas de comunicação e monitoramento do seu portfólio.

Seus investimentos atuais

Liste suas contas de investimento existentes. Inclua as seguintes informações para cada conta.

• Tipo de conta (401k, IRA, 529, corretagem, etc.)
• Alocação
• Equilíbrio

Se você possui investimentos imobiliários, pode listá-los aqui ou criar um IPS separado para investimentos imobiliários.

Sua estratégia de investimento

Esta seção detalha como você investirá para alcançar seus objetivos financeiros. Ele indicará sua alocação de ativos preferida e preferências de investimento. Por natureza, esta seção deve revelar sua tolerância ao risco.

Alocação de ativos

• Qual é a sua alocação de ativos preferida? (Por exemplo, 70% de ações/30% de títulos.)
• Quando você mudará sua alocação de ativos? (Por exemplo, antes da aposentadoria, você pode mudar para uma alocação mais conservadora.)

Investimentos preferenciais

• Quais são seus investimentos preferidos? (Fundos de índices de ações? Fundos de títulos? Fundos de dividendos? Fundos com data prevista? Ações e títulos individuais?)
• Se você gosta de determinadas classes de subativos (ou seja, ativos com características específicas), inclua-os aqui – e detalhe sua alocação. Preferências estatais para investimentos específicos, como ações de pequena ou média capitalização, REITs ou metais preciosos. Você também pode simplificar e deixar de fora as classes de subrecursos.

Preferências de seleção de investimentos

Esta seção explica como você seleciona e segura seus investimentos. Aqui você listará todas as variáveis ​​de investimento que deseja (ou não).

Indique como você decide quais investimentos comprar e manter e quais evitar e vender. Por exemplo, você pode preferir que seus fundos tenham níveis de classificação específicos ou índices máximos de despesas.

Monitoramento

Aqui é onde você declara com que frequência você (e/ou seu consultor) revisam seus investimentos . Quanto você verifica em seu portfólio depende de você.

Você pode querer uma visão geral de suas finanças mensal ou trimestralmente e dar uma olhada mais de perto uma ou duas vezes por ano.

Esta seção também é o lugar para indicar quando reequilibrar seus ativos.

O que monitorar

• Desempenho
• Alocação
• Custos/taxas
• Classificações
• Metas e benchmarks

Você não fará alterações sempre que você ou seu consultor financeiro fizerem uma revisão. Mas você pode anotar o que observar em check-ins futuros.

Alvo Alocação de ativos

A alocação de seus ativos irá flutuar com o tempo conforme o mercado muda. Nesta seção, identifique em que ponto você reequilibrará seus ativos . É bom ter um intervalo-alvo.

Por exemplo, digamos que você queira manter sua participação acionária em torno de 70%. Você pode desejar realocar quando essas participações estiverem 5% acima ou abaixo de sua meta. Então, se a sua alocação ficar abaixo de 65% ou acima de 75%, você vai se reequilibrar.

Procedimento para alterações

Às vezes, os objetivos mudam e as prioridades mudam. Em algum momento, você pode querer fazer alterações em seu portfólio. Ao fazer alterações em suas metas e investimentos, você também desejará revisar sua Declaração de Política de Investimento.

Critérios para fazer alterações

Seu IPS deve ajudá-lo a tomar decisões mais informadas para fazer alterações em seus investimentos.

Defina parâmetros para quando for apropriado fazer revisões em seu plano. Esses parâmetros ajudam a estabelecer critérios sobre como avaliar as mudanças e suas consequências. .

Também pode impedir que você tome decisões reflexivas das quais poderá se arrepender mais tarde. Por exemplo, ao ver o mercado de ações caindo, você pode entrar em pânico.

Você pode ficar tentado a fazer alterações que não serão úteis no futuro. Mas quando o seu IPS define claramente seus objetivos, estratégia e cronograma, ele pode ajudá-lo a colocar as coisas em perspectiva.

Esta seção também indica quando é apropriado para um consultor financeiro fazer alterações e quando não é.

Primeiros passos para escrever seu IPS

Se você estiver criando um IPS para você ou sua família, comece simplificando. Se você tem um parceiro, converse com ele sobre metas e estratégias.

Anote seus objetivos financeiros e horizonte de tempo. E então decida como usar melhor seus investimentos para atingir esses objetivos.

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O IPS não precisa ser complicado ou demorado. Você pode redigir sua declaração de política de investimento da maneira que desejar – curta e amável ou mais longa e com muitos detalhes.

Seja qual for a sua escolha, ao pensar bem e anotar, você terá o roteiro necessário para se manter no caminho certo e alcançar seus objetivos financeiros.

Artigo escrito por Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money, onde gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.