Evitando conselhos sobre investimentos arriscados:um guia para investimentos inteligentes

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Investir é uma excelente forma de construir riqueza a longo prazo. Mas como decidir a melhor forma de investir?

Você pode pedir conselhos a seus amigos ou familiares.

Talvez você veja como investidores bilionários, como Warren Buffet, escolhem seus investimentos. Ou talvez você contrate um profissional financeiro para orientação.

O problema é que existem muitos conselhos por aí; é difícil separar o bom do ruim.

A maioria das pessoas que dá conselhos de investimento tem boas intenções. Mas isso não significa que as recomendações deles sejam adequadas para você .

Infelizmente, as consequências de maus conselhos de investimento podem durar anos. Continue lendo para aprender sobre conselhos de investimento ruins que você deve ignorar – e por quê.

Abaixo estão alguns dos piores conselhos de investimento que existem – conselhos que devem levantar sinais de alerta. Mas esta não é uma lista exaustiva.

Não importa a recomendação ou de onde ela vem, é aconselhável fazer sua lição de casa. Então você pode determinar a abordagem de investimento certa para você.

Você deve falar com nosso consultor financeiro.” – seu melhor amigo.

Você confia no seu melhor amigo. Mas isso não significa que seu consultor tenha o melhor aconselhamento financeiro. Eles podem pagar altas taxas de administração ou obter retornos baixos, mesmo sem perceber.

Além disso, o que funciona para eles pode não funcionar para você.

Todos nós temos rendimentos, objetivos financeiros e tolerância ao risco diferentes.

Antes de contratar um profissional recomendado por alguém que você conhece, faça a devida diligência.

Verifique as referências e entenda como o consultor ganha dinheiro. O consultor é apenas honorário ou baseado em comissão?

Conselheiros pagos apenas ser pago por você. Você paga uma taxa fixa por consultoria e gerenciamento. Os consultores remunerados são fiduciários, legalmente obrigados a colocar os interesses dos clientes em primeiro lugar.

Consultores baseados em comissão ganhar dinheiro vendendo produtos de investimento aos clientes. Nem todos os consultores baseados em comissões obedecem a padrões fiduciários, o que pode representar um conflito de interesses.

Pergunte como eles são compensados e se são fiduciários.

Ao trabalhar com um consultor, certifique-se de compreender os investimentos recomendados.

Faça perguntas para descobrir como eles funcionam, juntamente com suas taxas e desempenho. Certifique-se de que os investimentos se enquadram no seu plano financeiro antes de entregar seu dinheiro.

“Você deveria investir (nessa ação quente). Jane está ganhando muito dinheiro com isso.”

Talvez o investimento fosse adequado para Jane. Talvez pode ser para você. Mas talvez não seja tudo o que dizem – ou o tempo já passou.

Investir em ações para obter ganhos rápidos é como jogar. Fazer apostas nas últimas ações em alta pode funcionar às vezes – mas mesmo um relógio quebrado acerta duas vezes por dia. Infelizmente, raramente se ouve falar das perdas inevitáveis.

Antes de investir em qualquer ação, certifique-se de que é um investimento que você deseja manter no longo prazo . Determine como qualquer investimento se adapta aos seus objetivos financeiros gerais – e se vale a pena o risco.

“Você só precisa acertar o tempo. Compre na baixa e venda na alta para ganhar dinheiro com ações.”

Cronometrar o mercado de ações é uma tentativa de comprar uma ação por um preço baixo e depois vendê-la quando ela estiver alta – com lucro. Para que isso funcione, você precisa saber precisamente quando comprar e vender uma ação.

A menos que você tenha uma bola de cristal, é improvável que o momento funcione.

Alguns investidores podem tentar cronometrar o mercado quando os preços das ações estão caindo. Eles têm medo de perder dinheiro, por isso tomam decisões precipitadas de vender quando os preços estão caindo.

A intenção é comprar novamente quando os preços subirem, mas acertar o momento pode ser um jogo perdido. Nesta situação, é comum que os investidores percam ganhos num mercado em recuperação.

Tempo em o mercado é melhor do que cronometrar o mercado. Estudos mostram que o timing do mercado é uma má estratégia de investimento.

As negociações frequentes não apenas acarretam taxas mais altas, mas você nunca sabe como será o tempo. Muitas vezes é uma proposta perdedora – quando comparada ao investimento em índices de baixo custo e de longo prazo.

“Você deveria se limitar ao dinheiro. Investir é muito arriscado.”

Sempre há algum risco em investir. Sempre que você investe, você pode esperar momentos em que seus investimentos cairão. Mas não investir representa uma ameaça significativa à sua riqueza a longo prazo.

Não nos leve a mal – economizar dinheiro é uma necessidade. É melhor economizar para despesas inesperadas e metas de curto prazo. Mas as taxas de juro da maioria das contas de poupança são (muito) demasiado baixas para acompanhar a inflação.

Economizar e investir são duas coisas diferentes, destinadas a dois objetivos financeiros diferentes. Depois de fazer economias de emergência, é aconselhável começar a investir na construção de um pecúlio para o futuro.

Sua capacidade de lidar com riscos varia, dependendo de sua idade e de seus objetivos financeiros. Existem maneiras de investir que mantêm o risco baixo, mas também geram riqueza.

Investimentos diversificados e de baixo custo ajudam a proteger o risco e a aumentar o seu dinheiro para fins de longo prazo.

“Sua casa é um bom investimento.”

A maioria das casas valoriza com o tempo, o que leva alguns a pensar em comprar uma casa como um investimento. Mas só porque o valor de uma casa aumenta não significa que seja um bom investimento.

Pensar na sua casa como um investimento é um problema por vários motivos:

• Historicamente, o mercado imobiliário valoriza-se a uma taxa ligeiramente superior à inflação.
• Os aumentos de valor são compensados por custos, incluindo manutenção, impostos sobre a propriedade e seguros.
• Os custos de transação são altos. A menos que você planeje morar em uma casa por vários anos, os custos de compra/venda reduzem a valorização.
• A dedução do imposto de juros é muito pequena para ser um grande benefício.
• O valor de uma casa não é líquido. Uma casa quitada é excelente para a aposentadoria. Mas a valorização fica vinculada ao patrimônio e é de difícil acesso.

Não estamos dizendo que você não deveria comprar uma casa! Pense duas vezes antes de usá-lo como parte de sua estratégia de investimento.

Se decidir comprar uma casa, faça-o porque é uma boa opção para você e não como um investimento. Se você tiver sorte e depois conseguir um bom lucro na venda, é um bônus!

“Investir é complicado. Você tem que contratar um profissional para gerenciar seus investimentos. ”

Você não precisa ser um especialista e saber tudo para começar a investir. E você não precisa contratar um profissional se não quiser. Alguns conselhos de investimento podem fazer com que pareça complicado, mas não precisa ser assim.

Muitos investidores DIY bem-sucedidos simplificam as coisas usando uma abordagem do tipo "configure e esqueça".

Uma das maneiras mais fáceis de fazer isso é por meio de um índice de baixo custo ou de fundos de aposentadoria com data prevista. Esses investimentos facilitam a diversificação sem muito tempo ou esforço.

Não está pronto para fazer DIY? Os robo-conselheiros ficam em algum lugar entre o faça você mesmo e a contratação de um profissional. Você escolhe sua tolerância ao risco e o robo-consultor seleciona um conjunto de investimentos que corresponda a ela.

Se você não se sentir confortável com seus investimentos ou quiser ajuda extra, contrate um profissional. Não tenha pressa para encontrar um especialista que responda a todas as suas perguntas e seja adequado para você.

Não deixe que maus conselhos sobre investimentos o impeçam de investir.

Mesmo os investimentos adequados não geram dinheiro o tempo todo. Existem altos e baixos, não importa como você investe. Mas investir é uma ferramenta essencial para atingir objetivos financeiros de longo prazo, como a aposentadoria.

Ignore os maus conselhos de investimento que existem e lembre-se:

• Investir a longo prazo é melhor. As pessoas que investem de acordo com a sua tolerância ao risco e permanecem no longo prazo (através da volatilidade do mercado) saem na frente.
• Você não precisa ser um especialista para começar a investir. Depois de saber o básico, você pode começar. Quer você faça seus próprios investimentos, use um consultor robótico ou contrate um planejador financeiro, o conhecimento básico é muito útil.
• Começar é uma das coisas mais importantes que você pode fazer. A quantidade de tempo que você investe costuma ser mais crítica do que os investimentos específicos que você mantém. Comece aos poucos e mantenha a simplicidade no início, mas comece.
• Não tente cronometrar o mercado. Os investidores que compram e mantêm investimentos se saem melhor do que os investidores que tentam sincronizar o mercado.
• Crie um plano de investimento. Anote suas metas financeiras e trabalhe de trás para frente para alcançá-las. Uma Declaração de Política de Investimento é uma excelente forma de organizar seus objetivos de investimento. Além disso, mantém você no caminho certo conforme o mercado de ações flutua e a vida muda.

“Se você não está disposto a possuir uma ação por dez anos, nem pense em possuí-la por dez minutos.” – bons conselhos de investimento de Warren Buffet.

Considerações finais

A melhor maneira de se proteger de maus conselhos de investimento é verificá-los por si mesmo! Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é.

Investir não precisa ser complicado e não existe uma maneira certa e errada de fazê-lo.

É aconselhável fazer sua lição de casa e decidir sobre uma estratégia de investimento adequada para você e seus objetivos financeiros.

Próximo:

• Por que as mulheres precisam investir e não apenas economizar
• O que é necessário para ser um investidor de sucesso?

Artigo escrito por  Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money onde ela gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.