A maneira comprovada de você se tornar um milionário do mercado de ações

Você quer saber como se tornar um milionário do mercado de ações?

É muito mais fácil do que você pensa.

Deixe-me reformular isso, é preciso muito menos trabalho para se tornar um milionário do mercado de ações do que você pensa .

Na verdade, a maior parte do trabalho que você faz é no início do processo.

Depois de estabelecer sua base, você pode colocar as coisas no piloto automático.

Quão grande é isso?

Se você levar cerca de uma hora ou duas do seu tempo agora para estabelecer as bases, você está 95% do caminho para se tornar um milionário do mercado de ações.

O que quero dizer quando digo lançar sua fundação?

Estou falando sobre como criar sua estratégia de investimento. Você não pode entrar e sair do mercado, perseguindo retornos e tentando escolher o melhor momento para comprar ou vender.

Você tem que ter uma estratégia e cumpri-la, tanto nos bons quanto nos maus momentos.

Então, o que exatamente você precisa saber para se tornar um milionário do mercado de ações?

Eu descrevi todas as etapas abaixo para ajudá-lo a construir sua riqueza no mercado de ações.

Se você estiver sem tempo, também pode pular para o resumo rápido das etapas no final do post.

Tornar-se um milionário do mercado de ações | Seu guia prático

Etapa 1:crie um plano

Se você não tem um plano, como você sabe para onde está indo?

Melhor ainda, como você sabe que conseguiu?

Você não.

Quando se trata de investir, ter um plano é crucial.

A maioria dos investidores salta de investimento em investimento. Eles nunca veem nenhum aumento real em seus valores de portfólio, então desistem de investir.

Eles acham que o mercado de ações está manipulado contra eles.

O que a maioria desses investidores não tem é um plano. Se eles tivessem um plano a seguir e o seguissem, seriam bem-sucedidos.

Ao ter um plano, você pode avaliar se está no caminho certo para atingir suas metas de investimento.

• Leia agora: Clique aqui para aprender as noções básicas de investimento para o sucesso

Se você achar que não está no caminho certo, um plano de investimento o ajudará a fazer mudanças ao longo do caminho.

Aqui estão as perguntas que você deve se fazer ao montar seu plano de investimento.

Não se preocupe, criar seu plano não é difícil de fazer.

Por que você está investindo?

A primeira pergunta que você precisa fazer é por que você está investindo seu dinheiro.

É para uma casa, férias, casamento, aposentadoria antecipada, educação universitária de um filho, etc.?

Se você planeja investir para mais de um objetivo, tudo bem. Anote os vários objetivos, mas mantenha-os separados e responda às seguintes perguntas.

Qual ​​é o seu horizonte de tempo?

Em outras palavras, quanto tempo levará até que você precise do dinheiro que planeja investir?

Para a aposentadoria, você tenderia a ter um horizonte de tempo longo, até 40 anos, dependendo da sua idade.

Mas para uma casa ou férias, seu prazo será muito menor.

A regra geral é investir em ações para qualquer objetivo que esteja a mais de 5 anos.

Qualquer meta menor que essa deve ter seu dinheiro investido em títulos ou em uma conta poupança ou certificados de depósito.

• Leia agora: Conheça os melhores tipos de investimentos de curto prazo com alto retorno

Abaixo está um gráfico para você seguir para saber onde deve investir seu dinheiro.

É baseado em quando você precisará do dinheiro que está economizando.

Qual ​​é a sua tolerância ao risco?

Você tem seu objetivo e sabe quando precisa do dinheiro.

Agora você tem que descobrir como investi-lo.

Mencionei acima que se o seu prazo for superior a 5 anos, você deve investir em ações. Mas quanto do seu portfólio deve estar em ações?

É aqui que você precisa ser honesto consigo mesmo.

Você deseja encontrar uma alocação que o ajude a atingir sua meta, mas também com a qual se sinta confortável.

Todos nós queremos dormir à noite, certo?

Se você não tem certeza de qual deve ser sua alocação, sugiro que verifique este questionário da Vanguard que ajudará a determinar sua tolerância ao risco.

Uma observação sobre fazer um questionário de tolerância ao risco.

Certifique-se de se concentrar mais na quantidade de dinheiro que você pode perder do que na quantidade que pode ganhar .

Todos nós vamos correr mais riscos para ganhar dinheiro extra. Mas descontamos como nos sentiremos se perdermos dinheiro.

Quando o mercado de ações cai, nós surtamos porque não avaliamos nossa tolerância ao risco corretamente.

É por isso que você precisa ser honesto consigo mesmo.

Não há respostas erradas quando se trata de sua tolerância ao risco.

• Leia agora: Clique aqui para entender exatamente qual é a sua tolerância ao risco

Você descobrirá que a maioria de vocês deve investir em uma carteira de 60% de ações e 40% de títulos.

Essa alocação permitirá que você obtenha uma boa taxa de retorno sobre seus investimentos. Também permitirá que você durma à noite.

Se você achar que 60% do seu dinheiro em ações é muito arriscado, reduza isso para uma carteira de ações de 40% e 60% de títulos.

Você não quer ir muito abaixo disso se for jovem.

A razão é que, a longo prazo, os títulos não oferecerão o retorno que você precisa para alcançar seus objetivos.

De quanto você precisa?

Obviamente, você precisa saber quanto dinheiro precisa economizar se quiser alcançar seu objetivo.

Para uma casa ou férias, o valor que você precisa economizar é fácil de determinar. Você sabe quanto lhe custará umas férias ou quanto de entrada você precisa para uma casa.

Para a aposentadoria, é um pouco mais difícil.

Aqui está um cálculo aproximado para você realizar que lhe dará uma ideia de quanto dinheiro você precisa economizar:

• Descubra quanto você gasta mensalmente
• Multiplique esse número por 12 para obter o valor do gasto anual
• Multiplique este número por 25

A resposta que você recebe é a quantidade de dinheiro que você precisa ter economizado para a aposentadoria.

Por exemplo, se você estiver gastando US$ 5.000 por mês, multiplique isso por 12 para obter um valor de gasto anual de US$ 60.000.

Em seguida, você multiplica $ 60.000 por 25 e acaba com $ 1.500.000. Você precisa economizar US$ 1,5 milhão para pagar a aposentadoria.

• Leia agora: Clique aqui para ver como a Personal Capital descobrirá seu número de aposentadoria para você

Novamente, este não é um número exato, pois algumas despesas que você tem hoje podem não ter quando se aposentar. Mas é uma estimativa sólida, no entanto.

Quanto você pode economizar?

Depois de saber o quanto você precisa economizar, você precisa descobrir quanto pode economizar a cada mês.

Não desista ou fique frustrado se perceber que não pode economizar tanto quanto precisa para atingir sua meta.

Você tem o tempo do seu lado.

Independentemente de você poder economizar o suficiente a cada mês ou não, você deve priorizar a criação e o acompanhamento de um orçamento.

Eu sei que alguns de vocês odeiam a ideia de um orçamento, mas me escutem.

Ao criar um orçamento, você pode ver para onde está indo todo o seu dinheiro. Isso pode abrir os olhos da maioria das pessoas.

Quando criamos nosso orçamento, ficamos surpresos com o quanto estávamos gastando comendo fora.

Gostamos de comer fora, mas não percebemos o quanto estávamos gastando até criarmos um orçamento.

Depois de criar e acompanhar seu orçamento, você poderá avaliar melhor seus gastos e economias.

Quem sabe você ainda pode economizar mais dinheiro! Mais sobre isso abaixo.

Agora, como você começa com um orçamento?

Você tem 2 opções principais, uma abordagem manual com planilhas ou usando aplicativos para automatizar o processo.

Existem vantagens e desvantagens de cada um, por isso é importante que você analise as duas opções para encontrar a que melhor se adapta aos seus objetivos.

Depois que seu orçamento estiver configurado e você ver para onde está indo seu dinheiro, poderá começar a procurar maneiras de economizar mais.

Na minha construir riqueza do site, você aprenderá dicas inestimáveis ​​que abrangem os seguintes tópicos:

• Como reduzir seus gastos em pelo menos US$ 1.000 por mês
• Mais de 100 truques simples para economizar dinheiro
• O guia definitivo para ganhar grandes aumentos todos os anos
• Mais de 50 ideias para ganhar dinheiro com facilidade

A linha inferior é, não há nenhuma razão pela qual você não pode viver dentro de seus meios e ainda viver uma vida rica.

Quanto você deve economizar?

Como a quantidade de dinheiro que você precisa para seus objetivos difere muito de pessoa para pessoa, você deve evitar as dores de cabeça e apenas se esforçar para economizar uma determinada quantia de dinheiro a cada ano.

Para a maioria das pessoas que economizam para a aposentadoria, o valor da poupança deve ser aproximadamente 15% de sua renda.

Economizando esse valor, este é um número sólido para ajudá-lo a alcançar seus objetivos de longo prazo.

Para metas de curto prazo, você pode simplesmente pegar a quantia que precisa economizar e dividir pelo número de anos até precisar do dinheiro.

Em seguida, divida esse número por 12 para ter uma ideia aproximada de quanto você precisa economizar a cada mês.

Por exemplo, se você precisar de US$ 25.000 para um adiantamento em 6 anos, precisará economizar US$ 4.167 por ano ou US$ 347 por mês.

Esse cálculo funciona melhor para metas com menos de 5 anos de distância.

Criando um plano de investimento:exemplo da vida real

Aqui está um exemplo passo a passo de como a criação de um plano de investimento funcionaria.

Por que você está investindo? Bob quer economizar para a aposentadoria. Ele sonha em não ter que trabalhar todos os dias e, em vez disso, passar seus dias trabalhando em madeira e trabalhando como voluntário na biblioteca.

Qual ​​é o seu horizonte de tempo? Bob precisará do dinheiro em 30 anos. Ele gostaria de se aposentar mais cedo, mas depois de pensar bem, 30 anos lhe permitem economizar e investir confortavelmente.

Qual ​​é a sua tolerância ao risco? Bob é um tipo de cara do meio da estrada. Ele não gosta de muito risco. Como tal, ele está investindo em uma carteira de 60% de ações e 40% de títulos.

De quanto você precisa? Bob estima que suas despesas mensais sejam de $ 3.000. Multiplicado por 12, suas despesas anuais são de $ 36.000. Quando ele multiplica isso por 25, ele vê que precisa de US$ 900.000 economizados para a aposentadoria.

Finalmente, Bob precisa determinar quanto deve economizar.

Como ele está economizando para a aposentadoria, ele economizará 15% de sua renda a cada ano.

À medida que seu saldo de aposentadoria aumenta, ele atualiza seu progresso em seu plano de aposentadoria para ver o progresso e fazer ajustes ao longo do caminho.

Isso é tudo.

Uma vez que seu plano esteja definido, tudo o que ele precisa fazer daqui para frente é revisá-lo uma ou duas vezes por ano e fazer os ajustes necessários.

Observações ao criar seu plano de investimento

O exemplo que dei acima é simplificado para que você possa acompanhar. Quando você se sentar para descobrir seu plano, muitos não saberão por onde começar.

Pergunte a si mesmo:"por que o dinheiro é importante para mim?" e anote suas respostas. Se suas respostas forem “liberdade” ou “flexibilidade”, você precisa continuar cavando.

A razão é porque você está apenas na ponta do iceberg.

Por exemplo, você pode dizer que o dinheiro oferece liberdade, mas o que isso significa? Talvez isso signifique deixar seu emprego.

Mas por que você quer sair do seu emprego? É porque você quer começar seu próprio negócio? Ou talvez seja para que você possa começar uma família?

Estas são as respostas reais sobre por que o dinheiro oferece liberdade.

Certifique-se de ter tempo para cavar para chegar a essas respostas.

Quanto mais específico você for com seu plano de investimento, maior será o sucesso que alcançará, pois está ciente de sua motivação para atingir suas metas financeiras.

Para minha esposa e para mim, liberdade significa que podemos estar mais envolvidos na vida de nossos filhos. Não ficaremos presos atrás de um computador no trabalho até as 20h todas as noites.

Além disso, quando se trata de escolher investimentos, você não pode pular direto para descobrir em que deve investir.

Primeiro você deve se fazer as perguntas acima.

Por algum motivo, quando se trata de investimento, queremos uma resposta sem levar em conta a pergunta.

Você ficaria bem com um mecânico trabalhando em seu carro antes mesmo de dizer a eles por que você está lá?

Não! Você quer dizer a eles por que você está lá primeiro para que eles possam garantir que seu carro seja consertado e seja seguro e confiável para dirigir.

O mesmo vale para investir. Você não pode simplesmente começar a escolher investimentos e pensar que tudo ficará bem.

Você precisa primeiro descobrir suas metas e criar um plano.

Aproveite o tempo para descobrir seus objetivos para que você possa colocar seu dinheiro onde faz mais sentido e de uma maneira que se alinhe ao seu plano.

Etapa 2:abra sua conta

Eu sei, é básico, mas precisamos cobrir isso.

Você tem todos os tipos de opções quando se trata de contas de investimento.

Na verdade, apenas olhar para os muitos corretores on-line pode ser esmagador.

• Leia agora: Clique aqui para ver os melhores corretores online com os quais você pode investir

Para manter as coisas simples para você, reduzi a lista para 3. Esses são os corretores que eu descobri que meus leitores mais amam e acham que são os melhores para lidar.

Charles Schwab

Este é o corretor perfeito se você tiver alguma experiência em investimentos.

Você tem a capacidade de criar seus próprios portfólios e não precisa se preocupar com altas taxas de investimento.

Eles oferecem todo tipo de investimento que você deseja:

• Ações
• Títulos
• Fundos mútuos
• Fundos negociados em bolsa

Eles tornam o investimento simples e direto com um site fácil de usar.

Melhoria

Para a maioria dos leitores, Betterment é a escolha número 1.

A razão é simples. Eles tornam o investimento sem esforço.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que tantos investidores juram pela Betterment

Em apenas 10 minutos, você pode ter um portfólio personalizado construído para seus objetivos e tudo o que você precisa fazer daqui para frente é investir mais dinheiro.

E eles automatizam essa tarefa, o que significa que não há trabalho para você fazer.

Muitos leitores juram por Betterment e tenho certeza que você vai amá-los também.

Você pode clicar aqui para abrir sua conta hoje.

M1 Finanças

O M1 Finance é um novo player no mundo dos corretores, mas eles são definitivamente únicos.

Eles permitem que você escolha um portfólio pré-construído ou um portfólio 100% personalizado de ETFs de baixo custo para investir.

E eles oferecem isso sem comissões de negociação. Com o M1, você investe de graça.

• Leia agora: Clique aqui para ver por que você deve investir com a M1 Finance

Como o M1 permite que você invista em ações individuais, se você está pensando em investir em ações de dividendos, o M1 é sua melhor opção.

Clique aqui para começar com o M1 Finance.

Etapa 3:configurar transferências automáticas

Depois de ter sua conta aberta, você precisa configurar uma transferência automática para sua conta a cada mês.

Todos os corretores listados acima permitem transferências contínuas.

Se você quer se tornar um milionário do mercado de ações, você precisa investir no mercado de ações regularmente.

Você não pode simplesmente investir $ 1 e esperar que se torne $ 1 milhão.

Digo isso porque se você investir US$ 1 e crescer 8% ao ano, levará 180 anos até você se tornar um milionário do mercado de ações.

Espero que você veja o problema com isso.

Mas, se você investir US$ 100 por mês e ganhar 8% ao ano, levará apenas 54 anos para se tornar um milionário do mercado de ações.

Agora estamos conversando!

O legal é que eu posso te mostrar como reduzir ainda mais o tempo para se tornar um milionário do mercado de ações.

Você quer saber como se tornar um milionário do mercado de ações em apenas 30 anos?

Aqui está como.

Economize $ 667 por mês e invista no mercado de ações. Antes de ficar sobrecarregado com esse número, ouça-me.

A renda média dos EUA é de $ 59.039 por ano. Se você fizer esse valor e contribuir com 10% do seu salário para o seu 401k, estará economizando $ 491 por mês.

Isso deixa você com apenas US $ 176 para investir após os impostos.

Observe que não incluí correspondências de empregadores nisso, pois algumas pessoas não obtêm correspondências de empregadores. Se você fizer isso, você será um milionário do mercado de ações em menos de 30 anos.

Configure uma transferência automática para sua conta de investimento mensalmente por US$ 176.

Isso é tudo o que há para isso.

Se o seu salário for diferente e você quiser fazer isso sozinho, aqui está o seu modelo:

• Você precisa economizar US$ 8.004 por ano para se tornar um milionário em 30 anos.
• Primeiro, economize 15% de sua renda em um plano 401k. Se você não estiver coberto por um plano 401k, economize 15% em um IRA.
• Em seguida, pegue seu salário anual e multiplique-o por 15%.
• Pegue esse número e subtraia de $ 8.004. É quanto mais dinheiro você precisa economizar.
• Pegue esse número e divida por 12 para obter sua meta de economia mensal.

Aqui está um exemplo para esclarecer este ponto.

Você ganha $ 35.000 por ano. Configure seu plano de 401k para economizar 15% do seu salário.

Agora pegue os $ 35.000 e multiplique por 15% para obter $ 5.250.

Pegue este número e subtraia de $ 8.004. A resposta é $ 2.754.

Pegue esse número e divida por 12 para ver que você precisa economizar $ 229 por mês em um IRA ou em alguma outra conta de investimento.

Ao fazer isso, você está economizando $ 8.004 por ano, o que fará com que você se torne um milionário em 30 anos.

Mas digamos que você queira saber como se tornar um milionário do mercado de ações em menos de 30 anos.

Aqui está um gráfico que criei.

Ele mostra quanto você precisa economizar por mês com base na sua idade atual para alcançar o status de milionário em uma determinada idade.

Sua idade atual é encontrada no lado esquerdo do gráfico e sua idade de aposentadoria desejada está na parte superior.



Observe as figuras destacadas em verde. Sinto que esses são números atingíveis se você investir de 15 a 20% de sua renda.

O melhor é que, se você for disciplinado em poupar e investir quando jovem, é quase garantido que se tornará um milionário do mercado de ações!

A principal lição da Etapa 3 é investir o máximo que puder regularmente.

Eu preferiria estar um pouco menos confortável agora e economizar muito do que não economizar nada agora e acabar tendo que trabalhar o resto da minha vida.

Quanto mais você investir, mais rápido você se tornará um milionário do mercado de ações.

E para aqueles que estão lendo isso e querem aproveitar a vida agora, mas estão com pouco dinheiro extra para investir, eu encorajo você a conferir minha seção de construir riqueza para aprender maneiras simples de ganhar mais dinheiro.

Etapa 4:escolha investimentos de baixo custo

Muitas pessoas não percebem que pagam taxas anuais sobre seus investimentos.

Cada fundo mútuo e ETF em que você investe, você paga uma taxa. Você nunca vê a fatura porque a taxa vem do retorno do próprio fundo.

Por exemplo, se seu fundo mútuo cobra uma taxa de administração de 1% e seu extrato mostra que retornou 5% este ano, na verdade retornou perto de 6%.

Você só ganhou 5% desse retorno por causa das taxas.

• Leia agora: Clique aqui para ver como as altas taxas destroem suas economias

Você pode estar pensando que 5% é bom porque você será um milionário do mercado de ações com base apenas na Etapa 3!

Embora isso seja verdade, você pode chegar ao status de milionário mais rapidamente escolhendo investimentos com taxas baixas .

E você vai acabar com mais dinheiro também.

Aqui está um exemplo de como as taxas de investimento são caras.

Digamos que você tenha US$ 1.000 investidos em um fundo mútuo que tenha uma taxa de administração de 1,25%. Esta é a média de um fundo mútuo de ações.

Em 30 anos, depois de ganhar 8% ao ano, você terá pago apenas US$ 1.200 em taxas.

Por outro lado, se você pagar 0,30% em taxas de administração, terá pago cerca de US$ 350 em taxas.

Alguns podem estar olhando para a diferença de US $ 850 e nem piscar.

Embora $ 850 na superfície possa não parecer muito, é.

Esses $ 850 vêm de sua conta de investimento. Se você deixasse esses $ 850 investidos, seria capaz de se acumular e seu saldo cresceria ainda mais rápido.

Aqui está o seu saldo de investimento após 30 anos.



Essa diferença de $ 850 em taxas acaba custando mais de $ 2.000 em 30 anos!

À medida que seu saldo de investimento cresce, aumentam também as taxas que você paga.

Se você tem US$ 50.000 investidos, está pagando quase US$ 60.000 em taxas ao longo de 30 anos, investindo em um fundo mútuo que cobra 1,25%.

Se você investir com um fundo que cobra 0,30% ao longo de 30 anos, terá pago apenas US$ 17.000 em taxas.

Aqui está o seu saldo de investimento após 30 anos.



Ao escolher um investimento com uma taxa mais baixa, você economizaria mais de US$ 100.000! Isso pode significar que você se aposentará alguns anos antes se simplesmente investir em investimentos de baixo custo.

A linha inferior é que as taxas importam.

No último ponto sobre as taxas.

Não caia na ideia de que a taxa mais alta que você paga significa um retorno maior. Investir não funciona assim.

Você prefere que alguém lave seu carro por US$ 10 ou US$ 5? Suponha que não houvesse garantia de que seu carro seria mais limpo em ambos os casos, o que você diria?

Muitos ainda escolheriam a lavagem de US$ 10.

Por quê? Porque eles percebem um valor agregado da lavagem de $ 10.

Quando se trata de investir, muitos investidores cometem o mesmo erro.

Eles acham que um fundo que cobra uma taxa mais alta o faz porque tem uma fórmula secreta para obter um retorno maior.

Não.

Não há nada em comum entre altas taxas e altos retornos. Nenhum. Fecho eclair. Zilch. Zero.

Economize seu dinheiro arduamente ganho e escolha investimentos com as taxas mais baixas possíveis.

Mas o que é considerado uma taxa baixa?

Você não deve pagar mais de 1% em nenhuma circunstância por um investimento. Existem muitos fundos mútuos de baixo custo e ETFs nos quais você pode investir que não custarão a você e a um braço e uma perna.

Vanguard, M1 Finance e Betterment são excelentes quando se trata de taxas baixas. Schwab também é bom se você escolher os investimentos certos.

Este é o seu dinheiro. Não desista tão facilmente.

Agora vamos falar sobre investimentos específicos. Você não precisa enlouquecer e ter investimentos que cobrem todos os setores do mercado de ações.

Na verdade, você pode facilmente usar apenas 3 fundos e investir sem problemas.

• Leia agora: Clique aqui para ver um guia simples para criar seus próprios portfólios de modelos

Se você decidir investir com a Vanguard, Schwab, precisará construir seu portfólio.

Mas com Betterment e M1 Finance, eles construirão seu portfólio para você.

Etapa 5:Diversificação

Risco e recompensa estão relacionados quando se trata de investir.

Quanto maior o retorno que você deseja alcançar, mais risco você terá que assumir.

É a natureza da besta. Ao diversificar seus investimentos, você elimina parte do risco e ainda obtém um bom retorno.

Aqui está como funciona a diversificação.

As ações tendem a obter um retorno anual mais alto do que os títulos e também são mais voláteis.

O que isso significa é que os preços das ações tendem a subir e descer mais rápido e em maiores quantidades do que os preços dos títulos.

Se você investisse apenas em ações, poderia ganhar até 51% em um ano ou perder até 37% em um ano.

Com títulos, você pode ganhar até 17% em um ano ou perder até 11% em um ano.



A maioria dos investidores não gostaria se tivesse que escolher entre esses dois.

É aqui que a diversificação entra em jogo.

Se você criasse uma carteira de 50% de ações e 50% de títulos, seu ganho potencial em um ano cai para 32%, enquanto sua perda potencial cai para uma perda de 17%.



É claro que a diversificação não para por aí.

Existem todos os tipos de ações em que você pode investir. Small cap, large cap, growth ou value stocks, domésticas ou internacionais, etc.

Para títulos, você pode investir em títulos de longo prazo ou de curto prazo, títulos governamentais ou corporativos, ou mesmo junk bonds.

Toda essa diversificação tem impacto nos seus retornos.

O objetivo da diversificação é permitir que você obtenha o maior retorno com o menor risco .

Perceba que há limites para a diversificação. Você pode chegar a um ponto em que é muito diversificado.

Além disso, você não pode diversificar 100% do risco no mercado de ações. Sempre haverá risco presente.

• Leia agora: Clique aqui para ver a mágica da diversificação em ação

Mas a grande questão é se você já está investindo, como saber se está diversificado agora?

E como você faz algumas alterações para ajudá-lo a obter uma combinação ideal?

Você tem duas opções:uma automatizada e uma manual. Vejamos primeiro o automatizado.

• Capital Pessoal. Você cria uma conta gratuita e vincula suas contas de investimento. Você receberá um gráfico que mostra sua alocação de ativos atual.

Em apenas alguns minutos você saberá quais movimentos você deve fazer para se tornar diversificado. Além disso, o Personal Capital também oferece muitos outros grandes benefícios, como análise de taxas e um planejador de aposentadoria, tudo de graça.

Você pode saber mais aqui.

• Planilha: Quando se trata de uma abordagem manual, sua melhor opção é uma planilha do Excel. A desvantagem é que você precisa dedicar um tempo para criá-lo e atualizá-lo sempre que quiser ver sua alocação.

Passo nº 6:Não busque retornos. Mantenha-se investido.

Perseguir retornos não funciona . Quando você busca retornos, você se custa dinheiro por meio de comissões e taxas de negociação.

No final do dia, você acaba em uma posição pior do que estaria se tivesse continuado investido.

É por isso que o investidor médio ganha apenas 2% de retorno.

Perseguir retornos é semelhante a Wile E. Coyote perseguindo o Road Runner.

Ele faz todo o possível para pegar o Road Runner e toda vez que ele aparece vazio.

A mesma ideia se aplica aqui.

Se você quer ser um milionário do mercado de ações, não pode perseguir retornos.



Não seja Wile E. Coyote.

Outra razão pela qual perseguir retornos não funciona é porque baseamos as decisões de investimento no desempenho passado, mesmo que os profissionais de investimento nos digam para não fazê-lo.

Na época do boom das pontocom, cometi esse erro fatal.

Eu investi em um fundo mútuo de tecnologia que ganhou mais de 60% no ano anterior. No ano em que investi nele, a bolha estourou e perdi cerca de 60% do meu investimento.

Eu nunca persegui retornos novamente.

Para mim, lento e constante sempre vence a corrida quando se trata de investir.

Após o colapso do mercado de ações de 2008, muitos investidores fugiram do mercado de ações.

Alguns investidores voltaram ao mercado, mas muitos investidores não voltaram.

Aqueles que não voltaram perderam um dos maiores mercados em alta de todos os tempos.

O mercado subiu mais de 300% no momento em que este artigo foi escrito em relação aos mínimos de 2009.

Você teria recuperado todo o seu dinheiro e muito mais se tivesse continuado a investir .

Quando eu trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro, a maioria das carteiras de nossos clientes estava de volta aos níveis pré-crash em 2012.

Eles ficaram com medo durante a queda, mas sabiam que era melhor ficar no mercado do que vender tudo.

Você precisa investir no mercado, tanto nos bons quanto nos maus momentos.

O mercado vai cair. Mas também vai subir. No curto prazo, o mercado pode ser volátil.

Basta olhar para o verão de 2011.

Eu nunca vi nada assim na minha vida. Mas a longo prazo, a tendência geral do mercado é positiva.

Olhe para qualquer gráfico para a prova. O mercado sobe com o tempo.

Fonte

Com isso dito, sei que pode ser difícil permanecer investido quando parece que o céu está caindo.

Especialmente quando a mídia exagera a situação e faz parecer que o mundo está chegando ao fim.

Você tem que fazer o seu melhor para manter suas emoções sob controle e sintonizar o “ruído” como eu chamo.

• Leia agora: Veja como lidar melhor com a volatilidade do mercado de ações

Desligue a televisão, não leia as histórias nos jornais, revistas ou online.

Lembre-se de que Wall Street ganha dinheiro fazendo você negociar. Quanto mais você negocia, mais dinheiro eles ganham.

Medo e ganância são as duas coisas mais perigosas para um investidor. Você tem que aprender a gerenciá-los se quiser ser um milionário do mercado de ações.

Quando você estiver se sentindo mais preocupado, consulte o plano que você criou na Etapa 1. Revise por que você está investindo do jeito que está e qual é o seu objetivo.

Para a maioria das pessoas, é um objetivo de longo prazo, então não fique chateado com as coisas que acontecem no curto prazo.

Finalmente, lembre-se sempre de que tornamos as coisas piores na nossa cabeça do que elas acabam sendo.

O pior cenário raramente se torna realidade.

Etapa 7:acompanhe seu progresso

A menos que você acompanhe seu progresso, você nunca saberá se está no caminho certo para atingir suas metas de longo prazo.

Com o tempo, à medida que o mercado se move, você pode ver que está investindo em mais ações do que em títulos.

Isso significa que você está assumindo mais riscos do que se sente confortável. Ao acompanhar seus investimentos, você pode corrigir isso para permanecer no caminho certo.

Da mesma forma, talvez agora você tenha mais títulos do que planejava manter.

Isso também pode ser um problema, pois os títulos tendem a ter uma taxa de retorno menor do que as ações.

Se você está investindo muito em títulos, corre o risco de não obter o retorno necessário para atingir sua meta.

Para equilibrar suas participações na alocação correta, você precisará reequilibrar.

• Leia agora: Veja como reequilibrar seu portfólio

Isso significa vender participações que cresceram em valor e comprar aquelas que diminuíram de valor.

Na superfície, isso pode soar contra-intuitivo.

Afinal, por que vender as participações que estão fazendo você ganhar dinheiro?

Ao reequilibrar, você garante que compra na baixa e vende na alta. Você tira a emoção de investir e isso é um fator importante para o seu sucesso com o investimento.

Aqui está um exemplo rápido de reequilíbrio.

Digamos que seu portfólio ideal seja 60% de ações e 40% de títulos. No final do ano você vê que tem 70% de ações e 30% de títulos.

Você venderia 10% de suas ações e usaria os lucros para comprar mais títulos.

Agora, quando se trata de suas contas de aposentadoria, você pode comprar e vender sem se preocupar. Não há consequências fiscais ao fazer negócios nessas contas.

Mas as coisas ficam complicadas em contas tributáveis, já que você tem que pagar impostos sobre quaisquer ganhos obtidos ao vender.

Aqui estão as diretrizes que eu uso para reequilibrar:

• Analiso meu acervo duas vezes por ano, geralmente no final de junho e no final de novembro.
• Procuro participações desequilibradas em 5% ou mais. Isso significa que, se meu portfólio 60/40 for 62/38, não me incomodo em reequilibrar.
• Para minhas contas de aposentadoria, compro e vendo sem questionar, pois os impostos não são levados em consideração.
• Para minhas contas tributáveis, o processo é um pouco diferente. Eu pulo a compra e venda e adiciono dinheiro novo aos ativos dos quais preciso de uma proporção maior. Então, se meu portfólio 60/40 fosse 70% de ações, 30% de títulos, todo o dinheiro novo que eu investisse iria para títulos. Isso até que meu portfólio voltasse a 60/40.

Finalmente, com o passar do tempo, você pode perceber que precisa de mais ou menos dinheiro do que calculou originalmente.

Quando se trata de rastrear seus investimentos, a maneira mais fácil de rastrear é através do Personal Capital.

• Leia agora: Clique aqui para ver como o Capital Pessoal vai disparar sua riqueza

Basta vincular suas contas e você obterá uma análise detalhada da Personal Capital.

Você poderá ver rapidamente sua alocação de ativos, saldos atuais, as taxas que está pagando em qualquer um de seus investimentos e muito mais.

O Personal Capital ainda permite que você personalize um plano de aposentadoria e acesse uma análise detalhada do seu portfólio gratuitamente.

Você pode começar com o Personal Capital aqui.

Recapitulação do milionário do mercado de ações

Eu sei que foram muitas informações, então aqui estão as etapas rapidamente recapituladas e detalhadas para você.

• Etapa 1:crie um plano. Aproveite o tempo para descobrir quais são seus objetivos e por que você está investindo do jeito que está. Isso ajudará você a manter o investimento a longo prazo.
• Etapa 2:abra uma conta. Existem muitos corretores por aí, para a maioria das pessoas, Betterment, M1 Finance e Schwab são suas melhores opções.
• Etapa 3:configurar transferências automáticas. By investing money on a regular basis, you take advantage of market dips and grow your wealth over time.
• Step #4:Pick Low Cost Investments. The fees you pay have a negative impact on your saving balance. Make sure you find the lowest cost investments so you keep more of your money invested.
• Step #5:Diversification. By not having all your money tied in one investment, you lower your risk while still earning a good return. Understand though that you cannot remove all risk from investing.
• Step #6:Don’t Chase Returns. Ignore returns and simply invest for the long term. A solidly built portfolio should earn you roughly 8% a year which is enough to allow you to reach your goals. When you try to chase returns, you end up costing yourself money.
• Step #7:Track Your Progress. Stay on top of how your investments are performing and rebalance as needed to ensure you earn the return you need to reach your goals. Use Personal Capital to make this easy.

If you can follow these steps, you will ensure you become a stock market millionaire!

If you want more details on these steps, be sure to check out my book, 7 Investing Steps That Will Make You Wealthy.

Considerações finais

There is your step-by-step guide for how to become a stock market millionaire. I told you that it was easier than you thought!

If you follow these steps, you will be well on your way to investing success.

I know that there was a lot of information here, so don’t feel like you need to cover everything at once.

I know that investing can be overwhelming for many people. Everyone is telling you something different.

What I can tell you is that all these tips, when used together, work.

It’s the same philosophy we used at an investment firm that I worked for. And these people had millions to invest.

I use all these tips and it has allowed my wife and me to have great success when it comes to investing.

If you feel overwhelmed, but want to start investing, I encourage you to look at Betterment. It is the easiest way to get started in the stock market and we all know getting started is the key.

As I mentioned earlier in this post, just take 10 minutes, pick a goal and monthly savings amount. É isso. They will do everything else for you.

If you that want more detail on these steps, along with a few extra points, be sure to check out my eBook, 7 Investing Steps That Will Make You Wealthy.

By taking the time to understand how to invest, you will find success and reach your goals. You aren’t going to get anywhere without taking action.

Start investing today and become a stock market millionaire.

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