Como investir $ 250 por mês faz de você um milionário

Todos nós queremos ser financeiramente livres.

O problema é que muitos de nós não vemos o caminho para tornar esse sonho realidade.

Ou vemos o caminho errado, o que faz com que pareça muito mais difícil do que realmente é.

Hoje, vou compartilhar com você o caminho certo.

Este caminho mostrará como investir US$ 250 por mês o torna um milionário.

Neste post, descrevo como é possível fazer os melhores investimentos com base em seus objetivos e tolerância ao risco para que isso aconteça.

No final, você terá o plano definido para você e tudo o que restará a fazer é começar a investir.

Como investir US$ 250 por mês faz de você um milionário

Até quanto custará US$ 250 por mês?

A primeira coisa que precisamos entender é quanto tempo levará nosso investimento mensal de US$ 250 para se transformar em US$ 1 milhão.

Entenda que investimentos diferentes têm taxas de retorno diferentes, aumentando ou diminuindo o tempo necessário para atingir sua meta.

O gráfico abaixo detalha isso para você.

Como você pode ver, se você ganhar 8% ao ano, que é o retorno médio histórico que você pode esperar do mercado de ações, você se tornará um milionário em 43 anos.

Por outro lado, se você ganhar 5% ao ano, que é o que você pode esperar ganhar com alguns investimentos alternativos, você se tornará um milionário em 58 anos.

E se você colocar seu dinheiro em contas de poupança regulares em um banco, obterá um retorno anual de cerca de 0,50%.

Também observei que as contas de poupança online lhe renderão um rendimento maior, mais próximo de 1,50%.

Os benefícios de investir mensalmente

Investir todo mês também é conhecido como média de custo em dólares.

Funciona porque ajuda os investidores a tirar a emoção de investir.

Isso ocorre porque você coloca suas economias extras para trabalhar regularmente.

Quando as ações estão com preços mais baixos, você compra mais ações.

Quando as ações estão com preços mais altos, você compra menos ações.

Em outras palavras, a média do custo do dólar ajuda você a comprar mais quando os preços estão baixos, o que permite que você compre mais.

A outra opção que você tem é investir tudo de uma vez, ou em uma quantia fixa.

Essa também é uma boa maneira de investir.

O único problema é que muito poucas pessoas têm uma grande quantidade de dinheiro para investir de uma só vez.

Como resultado, a média do custo do dólar permite que você invista com pequenas quantias de dinheiro.

Fatores que decidem em que você deve investir

Agora que você sabe quanto tempo seu dinheiro levará para crescer com base na taxa de retorno que você ganha, precisamos falar sobre os fatores que desempenham um papel na determinação de onde você investe suas economias.

Obviamente, todos nós queremos aumentar nosso dinheiro o mais rápido possível.

Mas risco e retorno estão relacionados.

Em outras palavras, para obter um retorno maior, você também tem uma chance maior de perder dinheiro.

Por exemplo, digamos que você precise trabalhar.

Você pode dirigir o limite de velocidade e chegar ao trabalho em 30 minutos.

Fazendo isso, você não enfrentará muitos riscos.

Agora faça o mesmo passeio a 100 mph.

Embora você chegue mais cedo, o que é um melhor retorno do seu tempo para dirigir mais rápido, você também enfrenta mais riscos.

Você pode receber uma multa por excesso de velocidade ou pode perder o controle do seu carro e bater.

O mesmo se aplica às suas economias.

Quanto menor o retorno do seu investimento, menos chances de perder seu dinheiro.

Quanto maior o retorno do seu investimento, mais chances você tem de perder dinheiro.

Entenda que isso não significa que você nunca deve investir em um investimento de maior retorno.

Significa apenas que você precisa levar em conta os fatores abaixo.

#1. Suas metas financeiras

O primeiro passo é que você precisa considerar são seus objetivos.

Estes irão compor seus objetivos de investimento.

Por que você está investindo em primeiro lugar?

Você está olhando para usar o dinheiro para a aposentadoria?

Quais investimentos irão compor sua carteira de investimentos?

Você quer economizar para umas férias ou uma casa?

Você precisa ter uma estratégia de investimento com seu dinheiro antes de saber como investi-lo.

#2. Seu horizonte de tempo

Depois de conhecer seus objetivos, seu próximo passo é conhecer seu horizonte de tempo, ou quanto tempo até você precisar do dinheiro.

Se você deseja aumentar suas economias por um longo período de tempo, digamos 30 anos, investir no mercado de ações é uma ótima opção.

Claro que haverá anos em que o mercado estará negativo e seus investimentos perderão valor, mas no geral, se você permanecer investido, seus investimentos crescerão.

Por outro lado, se você precisar do dinheiro em 3 anos, os investimentos em ações não são a melhor opção para isso.

Existe um risco muito grande de que o mercado caia em um desses anos e você não acabe acumulando riqueza.

#3. Sua tolerância ao risco

Você tem seus objetivos e quanto tempo até precisar do dinheiro.

Agora você precisa entender quanto risco se sente à vontade para assumir com o dinheiro que economiza.

Como mencionei anteriormente, risco e retorno estão relacionados.

Quanto mais confortável você estiver em se arriscar, maior será o retorno que poderá tentar ganhar.

Mas você tem que determinar qual é a sua tolerância ao risco.

Ter seu perfil de risco discado é fundamental para o sucesso do investimento a longo prazo.

Ele também desempenhará um grande papel nas decisões de investimento que você tomar, tanto agora quanto no futuro.

Por exemplo, se você assumir mais riscos de mercado do que se sente confortável, provavelmente reagirá emocionalmente quando o mercado de ações cair.

Isso fará com que você venda seus investimentos e acabe com muito pouco dinheiro em comparação com o que esperava.

Por outro lado, se você assumir muito pouco risco, não alcançará os retornos de investimento que planejava, forçando-o a investir mais ou adiar alguns de seus objetivos.

No final do dia, você precisa ser honesto consigo mesmo e com o risco com o qual se sente confortável.

Entender isso errado vai lhe causar muito mais dor do que você pode imaginar.

Você precisa encontrar um equilíbrio saudável entre seus objetivos, seu horizonte de tempo e sua tolerância ao risco.

Quando você junta essas 3 coisas, encontra o investimento ideal para você.

Quais são os melhores investimentos para você?

Para te ajudar em como investir seu dinheiro, montei esta lista de opções para que você possa descobrir sua estratégia de investimento ideal.

Embora nenhum seja perfeito para todos, é inteligente olhar para cada um e considerar os prós e os contras para entender qual é o certo para sua situação financeira.

#1. Plano 401k

Esta é uma ótima opção para um investidor investir para a aposentadoria.

Seu dinheiro é investido a longo prazo, permitindo que ele ganhe juros compostos.

Você também recebe o benefício de suas contribuições mensais serem antes dos impostos, o que significa que você paga menos imposto de renda como resultado.

Por fim, suas contribuições aumentam o imposto diferido, para que você não pague impostos até retirar o dinheiro.

A desvantagem de um plano 401k é que o dinheiro fica bloqueado na conta até você se aposentar.

Embora você possa fazer um empréstimo de 401k para acessar suas economias ou simplesmente retirá-lo, você enfrenta impostos e multas pesadas, tornando-o um investimento inteligente para qualquer outra coisa que não seja a aposentadoria.

Outra desvantagem é que você está limitado a quanto pode investir como contribuição anual.

Depois de atingir o máximo desta conta, você não pode colocar nenhuma contribuição adicional na conta.

#2. Roth IRA

Um Roth IRA é outra ótima opção para um investidor que investe no longo prazo.

Ao contrário de um 401k, qualquer investimento em um Roth não reduz sua renda tributável.

Mas cresce livre de impostos.

Isso significa que mesmo quando você saca suas economias, você não paga nenhum imposto de renda sobre os ganhos.

O outro benefício é que você pode retirar parte de sua carteira antes de atingir a idade de aposentadoria.

Isso se aplica apenas às suas contribuições, mas não aos seus ganhos de investimento.

Existem situações em que você pode retirar mais do que apenas suas contribuições, como compradores de casa pela primeira vez, mas você deve ter a conta para um objetivo e apenas um objetivo.

Se você realmente deseja economizar para um adiantamento em uma casa e para a aposentadoria, considere abrir 2 contas Roth IRA.

Um para a aposentadoria e outro para a entrada da casa.

Finalmente, como o 401k, você está limitado com o quanto pode contribuir.

Depois de esgotar esta conta, contribuições adicionais não são permitidas.

#3. Mercado de ações

Esta é a melhor maneira de investir assumindo que você não precisa do dinheiro por pelo menos 5 anos.

Qualquer coisa menos do que isso e você corre o risco de perder parte do dinheiro.

Mas, para investimentos de longo prazo, poucas opções de investimento, se houver, fornecerão um retorno como as ações.

E por ter uma conta de corretagem e não uma conta de aposentadoria, você pode vender algumas ações da sua carteira quando quiser, sem medo de multa.

Ao investir suas economias aqui, você pode escolher entre ações individuais, fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

E embora você precise abrir uma conta de investimento com um corretor, esse é um processo simples.

Por fim, certifique-se de ter um portfólio diversificado para poder limitar quaisquer perdas e ainda obter um retorno saudável.

#4. Títulos

Listo títulos separadamente do mercado de ações, porque são opções melhores do que investimentos em ações para o curto prazo.

Isso ocorre porque você minimiza o risco em comparação com as ações.

Se você precisar do dinheiro em 5 anos ou menos, investir em fundos de títulos é uma opção.

Os títulos tendem a ser menos arriscados, portanto, há uma chance menor de perder uma parte do seu investimento.

A desvantagem é que a maioria dos fundos de títulos paga juros todos os meses.

Isso parece ótimo, mas esses juros são tributados às taxas de imposto de renda comuns.

#5. Imóveis

Investir em imóveis é uma alternativa de investimento segura e de longo prazo ao mercado de ações.

E a forma como você investe em imóveis mudou drasticamente.

Anos atrás, sua principal opção era comprar um imóvel e alugá-lo.

Embora você ainda possa fazer isso, há outras opções se você não estiver interessado em lidar com inquilinos ou tiver dinheiro para comprar um lugar.

Por exemplo, você pode comprar uma casa e, enquanto mora nela, consertá-la.

Então você pode comprar outra casa e alugar a primeira casa.

Conserte ou simplesmente viva na segunda casa por alguns anos e compre outra casa.

Então alugue a segunda casa.

Você pode fazer isso quantas vezes quiser.

Outra opção é investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITs.

Um REIT é um investimento gerenciado profissionalmente, muito semelhante a um fundo mútuo.

A única diferença é que ele investe em imóveis e não em empresas de capital aberto.

Depois de fazer seu investimento, a cada mês você ganha dividendos.

Com o tempo, o valor do REIT também aumenta de valor.

A desvantagem aqui é que a maioria dos REITs investe em propriedades comerciais e você não pode dizer onde essas propriedades estão localizadas.

Uma solução para isso é o Arrived Homes.
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É uma ótima maneira de começar com imóveis sem a necessidade de muito dinheiro.

E como um bônus adicional, investir em imóveis oferece um ótimo retorno no longo prazo.

#6. Títulos dignos

Se o seu horizonte de tempo é curto e você deseja obter um retorno decente, o Worthy Bonds é uma ótima opção.

Com esse investimento, você dá dinheiro a Worthy, que então se vira e usa esse dinheiro para emprestar a pequenas empresas para financiar seu estoque.

A pequena empresa paga juros Worthy sobre este empréstimo e Worthy dá a volta e paga 5% de juros compostos.

Estou investindo com eles há 3 anos e adoro não apenas o quão simples é, mas as vitórias constantes que recebo com os retornos compostos.

Posso até arredondar minhas compras para investir dinheiro todos os meses.
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#7. Conta Poupança

Outra opção para os investidores investirem $ 250 por mês é uma conta poupança em um banco ou outras instituições financeiras.

Embora seu dinheiro esteja protegido contra a perda de valor, você não ganhará uma taxa de juros muito competitiva em comparação com as outras opções listadas.

Além disso, com uma conta poupança, você corre o risco de perder poder de compra no futuro devido à inflação.

Com uma taxa de inflação de 2%, você precisa ganhar pelo menos essa taxa de juros.

Caso contrário, você não terá dinheiro suficiente para comprar a mesma quantidade de mercadorias, pois o valor futuro do seu dinheiro será menor com a inflação corroendo-o.

Considerações finais

No final das contas, você tem opções para investir US$ 250 por mês.

E dependendo da sua tolerância ao risco e quando você precisar do dinheiro, você pode transformar suas contribuições mensais de US$ 250 em milhões de dólares.

Tudo o que é preciso é fazer o trabalho para garantir que você tenha um portfólio construído para seus objetivos e, em seguida, permanecer investido para que os retornos compostos possam fazer sua mágica.