Como superar o medo de investir

Eu sei que muitas pessoas, independentemente da idade, têm medo de investir no mercado de ações.

Para os investidores mais jovens, o medo de investir vem da Grande Recessão.

Eles perderam a maior parte de suas economias quando os mercados afundaram em 2008.

A geração mais velha está assustada por causa das frequentes falhas que temos experimentado recentemente.

Mas estou aqui para colocar tudo isso em perspectiva para que você possa superar seu medo dos mercados.

Nesta postagem, você aprenderá a superar seu medo quando estiver com muito medo de investir.

Também compartilharei com você algumas dicas para ajudá-lo a entender melhor seu medo, bem como algumas opções de investimento para escolher.

Como superar o medo de investir

Compreendendo o medo

Antes de entrarmos nas maneiras de superar seus medos, primeiro precisamos entender melhor o medo.

Se tentarmos pular esta etapa, isso pode tornar o processo de vencer essa emoção mais longo e mais difícil.

Então, o que é medo?

A definição é uma emoção causada pela crença de que algo ou alguém é perigoso e nos causará dor.

Em outras palavras, é a nossa autodefesa humana que nos alerta para não nos machucarmos.

A boa notícia é que podemos nos ensinar a não temer muitas coisas na vida.

E isso começa com quatro passos para superar o medo.

4 passos para superar o medo

#1. Entenda seu medo observando onde e por que ele entrou em sua vida

Tire algum tempo para pensar em quando você desenvolveu seu medo do mercado.

Foi em 2008, quando os mercados caíram?

Ou talvez seus pais tenham tido uma experiência ruim em investir e fizeram questão de lembrá-lo disso várias vezes.

Passe alguns minutos identificando quando o medo começou e passe para a próxima etapa.

#2. Entenda o impacto que o medo tem sobre você

Você precisa levar algum tempo para ver o impacto que o medo tem em sua vida.

Por exemplo, se você evitar investir no mercado de ações, um dos impactos é que você não obtém um retorno maior do seu dinheiro, forçando-o a reduzir suas metas financeiras de longo prazo.

Passe alguns minutos pensando em como o medo está impedindo você.

#3. Entenda os resultados potenciais do medo

Em seguida, entenda o que pode acontecer por causa ou apesar do medo.

Se você investir, você pode perder dinheiro.

Mas você também pode ganhar dinheiro.

Crie todos os resultados possíveis de suas decisões de investimento, bons e ruins.

#4. Trabalhe para superar o medo

O passo final é trabalhar para vencer seu medo.

Há várias maneiras de fazer isso, que descrevo abaixo.

A chave aqui é primeiro passar por esses quatro passos para que você esteja aberto e disposto a deixar seu medo de lado.

10 passos para superar o medo de investir

#1. Eduque-se

A melhor maneira de vencer o medo é saber mais sobre o que te assusta.

Isso significa pesquisar como o mercado de ações funciona, quais são alguns dos resultados potenciais etc.

A boa notícia é que você não precisa de um diploma avançado sobre o assunto.

Na verdade, investir é muito fácil de entender.

A parte difícil é manter suas emoções sob controle.

Portanto, reserve um tempo para aprender mais sobre investimentos.

Você pode ouvir podcasts, quais vídeos online, ler livros, blogs ou revistas e muito mais.

Basta encontrar algo que você goste e aprender com isso.

#2. Crie um plano de investimento

Seu primeiro passo depois de se educar é criar um plano.

Você precisa escrever metas e planos específicos para seu dinheiro, em que está investindo e por que está investindo.

Quando você tem sua estratégia de investimento definida, você tem um recurso para olhar para trás quando o mercado cair.

Isso ajuda a lembrá-lo por que você está investindo em primeiro lugar e isso o ajudará a permanecer investido.

Ao pular esta etapa, você realmente se prepara para o fracasso.

Isso ocorre porque quando o mercado cair, você ficará com medo e venderá.

Se você tivesse seu plano de investimento, poderia tê-lo consultado e usado como um guia para mantê-lo investido.

#3. Avalie sua tolerância ao risco

Depois de ter seu plano com metas detalhadas, você precisa descobrir sua própria tolerância ao risco.

Esta é simplesmente uma maneira de entender quanto risco de investimento você está disposto a assumir.

Fazer isso permitirá que você invista no mercado de ações e ainda durma à noite quando o mercado cair.

E vai cair. É a natureza da besta.

Alguns dias serão dias bons e alguns dias serão dias ruins.

Mas lembre-se, a longo prazo, a tendência geral do mercado de ações é positiva.

Se não fosse, todos nós teríamos perdido tudo há muito tempo.

A parte mais importante sobre esta etapa que encontrei é usar números e não porcentagens.

Por exemplo, se você tem US$ 100.000 investidos e eu pergunto se você está confortável com uma queda de 30% no mercado, você pode dizer que sim.

Mas se eu fizer a mesma pergunta só que desta vez usar $ 30.000 em vez de 30%, você pode dizer não.

Sempre use valores em dólares, pois isso tem um impacto mais significativo em sua tomada de decisão.

#4. Espalhe seu dinheiro

Outra maneira de tornar o investimento menos assustador é espalhar seu dinheiro em vários investimentos.

A última coisa que você quer fazer é ter tudo em um estoque.

Se essa ação perder os lucros ou tiver um escândalo, você perderá muito dinheiro.

Ao ter um portfólio diversificado, você reduz seu risco geral.

Aqui está uma maneira simples de ver isso.

Você está dando uma festa e só tem um tipo de vinho para beber.

Você está correndo um grande risco de que todos que vierem à sua festa bebam vinho.

As chances são de que algumas pessoas não vão querer vinho e ficarão chateadas.

Se, em vez disso, você tiver vinho, água, café, chá e muito mais, há uma grande probabilidade de que todos encontrem algo para beber.

Você acabou de diminuir o risco de as pessoas ficarem infelizes na sua festa.

O mesmo acontece com o investimento.

Invista em fundos mútuos e títulos para espalhar seu risco.

#5. Concentre-se em um horizonte de tempo de longo prazo

Você precisa permanecer investido tanto nos bons quanto nos maus momentos.

Isso significa ter uma abordagem de longo prazo e manter os mesmos investimentos e não pular de um fundo mútuo para outro.

Você não pode vender tudo e correr quando o mercado cair e voltar quando ele subir.

Você tem que ficar investido.

Em outras palavras, você não pode cronometrar o mercado.

Ninguém sabe quando o mercado vai cair ou quando vai subir diariamente.

A única coisa que podemos dizer é que com o tempo, o mercado vai subir.

Olhe para qualquer gráfico do mercado de ações para provar.

Sim, há quedas ou solavancos ao longo do caminho, mas a tendência de longo prazo é positiva.

Por exemplo, olhe para trás para a Grande Recessão.

Muitos investidores fugiram do mercado e ficaram à margem durante anos, com muito medo do mercado de ações.

Mas se você tivesse permanecido investido, teria visto seu dinheiro crescer para mais do que tinha antes a Grande Recessão.

Eu posso atestar isso.

Tenho muito mais do que tinha antes da Grande Recessão.

Na verdade, trabalhei para um planejador financeiro nessa época.

Mantivemos a maioria de nossos clientes no mercado durante toda essa crise.

A maioria deles recuperou o que perdeu no final de 2011.

Você precisa continuar investindo se quiser obter retornos significativos mesmo durante as quedas do mercado de ações .

Em 10 anos, provavelmente o mercado de ações estará mais alto do que é hoje.

Se você sair do mercado e ficar esperando, estará apenas prejudicando a si mesmo.

Esta é uma dor de curto prazo.

Mas a longo prazo, você será recompensado por permanecer investido.

#6. Mantenha as coisas em perspectiva

Em vez de assistir às notícias e ficar com medo, mantenha as coisas em perspectiva.

Veja como as coisas estão indo, economicamente.

Olhe para tudo.

As empresas estão contratando? As pessoas estão comprando casas? A economia está se fortalecendo?

Se assim for, as coisas não são ruins.

Isso significa que há uma boa chance de a queda no mercado ser apenas uma coisa normal.

Não é um sinal de queda contínua que muitos traficantes de medo estão alegando.

E no caso de a economia estar desacelerando, isso significa simplesmente que você precisa se preparar mentalmente para algumas oscilações no mercado de ações.

Isso não significa que o mercado cairá para zero, apenas significa que uma fase difícil está chegando e você precisa se preparar.

Assim como você faz para uma grande tempestade de neve ou um furacão.

Você dá alguns passos básicos e monta.

#7. Invista pequenas quantias

Se investir te causa muito medo, uma ótima solução é começar pequeno.

Não coloque cada centavo que você tem no mercado de ações.

Em vez disso, invista um pouco de dinheiro, digamos, US $ 25 por mês e, lentamente, fique confortável com o investimento.

Você experimentará os altos e baixos do mercado e não ficará muito preocupado se o mercado cair, pois você não tem tanto dinheiro investido.

Enquanto você faz isso, trabalhe para se educar mais sobre os mercados para que, à medida que o saldo da sua conta cresça e o mercado oscila, você esteja bem com isso.

#8. Desligue a loucura

Quando os preços das ações estão caindo, a mídia exalta as histórias porque sabe que as pessoas vão sintonizar.

Quanto mais pessoas assistem aos seus programas, mais dinheiro cobram dos anunciantes e mais dinheiro ganham.

É importante entender esse ciclo porque, se você for sugado, será difícil sair.

Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a navegar nestes tempos difíceis.

• Ignore as notícias: Eles estão tentando fazer com que você reaja. Vire o canal. Assista outra coisa. Ou simplesmente desligue a televisão e vá para fora.
• Pare de ouvir "especialistas": Muitos dos “especialistas” que você vê dizendo que o mercado está caindo para 200 ou até mesmo subindo para 100.000 têm tanta ideia quanto você ou eu. Na verdade, a maioria deles está fazendo a previsão para chamar sua atenção. Eles querem que você compre o livro deles ou pague para participar do seminário.
• Pare de verificar seus saldos: Não verifique os saldos da sua conta todos os dias, especialmente nos dias em que o mercado cai. Torná-lo um ponto para olhar algumas vezes por ano. Para mim, costumo cuidar do mercado sobe muito em um dia. Acho que me concentro no quanto ganhei naquele dia. Ver os ganhos do dia me anima e ajuda a me manter investido.

#9. Encontre o positivo

Outra boa ideia é tentar transformar os eventos do mercado em algo positivo.

Faço isso com tudo na vida.

Pode ser difícil às vezes, mas a recompensa é enorme, pois raramente me preocupo com as coisas.

Na verdade, você notará isso ao longo deste post.

Quando o mercado cair, encare-o como uma oportunidade de comprar mais.

Ou você pode usar esta imagem para ajudá-lo a superar tempos difíceis.

Imagine um barco passando enquanto você está em uma jangada na água.

Depois que passa, as ondas são enormes e você é derrubado em sua jangada.

Mas à medida que você segue o rastro do barco mais para trás, você vê as ondas se tornarem cada vez menores. Seu passeio fica muito mais tranquilo.

Esta é a volatilidade do mercado de ações.

No curto prazo, as ondas são grandes e assustadoras e o passeio é difícil.

Mas à medida que você anda, as águas se acalmam e o passeio fica mais fácil de manusear.

#10. Construir reservas de caixa

Relacionado ao ponto acima, você deve trabalhar na construção de uma reserva de caixa fora do mercado de ações.

Você pode manter esse dinheiro em uma conta poupança separada para quando precisar.

O tempo que você vai precisar é quando o mercado está caindo.

Quando os investidores estão fugindo do mercado, você quer pegar esse dinheiro extra e comprar mais.

Sei que parece loucura, mas lembre-se, quando os preços caem, você pode comprar mais ações a preços mais baixos.

Então, quando o mercado virar e começar a subir, o que acontecerá, você ganhará um retorno ainda maior.

Depois de usar todas as suas reservas de caixa, trabalhe para recuperá-las novamente para aproveitar o próximo recuo.

Principais pontos a serem entendidos sobre o mercado de ações

Os pontos a seguir estão aqui para ajudá-lo a entender melhor e educá-lo sobre o mercado de ações.

Embora você ainda tenha que trabalhar um pouco mais, a leitura a seguir deve ajudar a aliviar um pouco seu medo.

#1. As perdas prejudicam mais do que os ganhos são bons

É da natureza humana focar no negativo.

Foi cientificamente demonstrado que perder $ 100 dói mais do que ganhar $ 100.

É mais memorável para nós do que ganhar $ 100 também.

Portanto, é natural que muitas pessoas ainda estejam presas às perdas sofridas em 2008.

Lembro-me de trabalhar para uma empresa de serviços financeiros e ver meu tanque de plano de 401k diariamente.

Mas em vez de estar com medo, eu estava bem com isso.

Sim, foi decepcionante ver o valor do meu plano de 401k cair pela metade ao longo do ano.

Mas eu sabia que o mercado voltaria no tempo.

Fiquei investido e continuei colocando mais dinheiro no mercado ao longo de 2008.

Em 2011 eu tinha todo o meu dinheiro de volta e muito mais.

Porque eu entendo como o mercado funciona e que ele sobe mais do que cai, eu não tinha medo do mercado de ações.

Não me concentro nessas perdas de 2008, mas sim em quanto dinheiro ganhei desde então.

Nem sempre foi assim, mas me eduquei sobre investimentos.

Você apenas tem que educar-se sobre o investimento também.

Observe o gráfico acima.

O mercado de ações teve um retorno positivo 73% das vezes desde 1928 e um retorno negativo apenas 27% das vezes.

Pare de focar nos anos ruins e concentre-se nos anos com ganhos.

#2. Correções acontecem o tempo todo

Uma correção é quando o mercado de ações cai 10% e eles acontecem o tempo todo.

Na verdade, essas quedas acontecem em média uma vez por ano.

Como tendemos a nos concentrar no futuro e no passado imediatos, podemos não perceber com que frequência eles realmente ocorrem.

Abaixo está um gráfico que mostra a frequência de quedas no mercado de ações historicamente.

Então, antes que você se assuste pensando que o céu está caindo, lembre-se disso.

Retrações são uma coisa rotineira que acontece o tempo todo no mercado.

Também ajuda a olhar para eles de uma forma positiva.

Os retrocessos são uma coisa boa porque colocam os preços das ações de volta na linha para que o mercado geral possa continuar subindo.

#3. Não exagere à volatilidade

Eu quero que você olhe para o gráfico abaixo.

Observe o enorme declínio no início dos anos 2000 (queda da bolha da internet).

Então, novamente em 2007 (rebentamento da bolha do mercado imobiliário).

Ambas as vezes o mercado voltou.

E será da próxima vez também.

Agora eu quero que você olhe para 1987 no gráfico, bem como para 1990.

Observe aquelas duas grandes gotas na linha azul escura?

Esses foram o crash do mercado de ações em 1987 e a recessão em 1990.

Na época, eram grandes eventos.

Mas eles não eram tão ruins e também não parecem tão ruins neste gráfico.

Eu tenho mais dois gráficos para você olhar.

Qual deles parece mais assustador para você?

A maioria dos leitores dirá que o primeiro é mais assustador que o segundo.

O problema é que ambos são do índice S&P 500 de janeiro de 1984 a setembro de 2014.

A única diferença é que o primeiro gráfico está olhando para os retornos mensais.

A segunda é olhar para os retornos anuais.

Em outras palavras, quando você olha para o curto prazo, vê volatilidade, que é assustadora.

Mas quando você analisa o investimento de uma perspectiva de investimento de longo prazo, não parece tão ruim assim.

Esse é o seu objetivo, olhar para o investimento através de olhos de longo prazo.

É verdade que a volatilidade de curto prazo é difícil de tolerar.

Especialmente quando é a grande história no noticiário e todo mundo está com medo.

Mas este é o momento perfeito para comprar.

Pense nisso.

Quando você vai às compras, você não fica animado quando os itens estão em promoção?

Claro que você faz.

Então, por que não ficar animado quando o mercado de ações cai?

Os estoques estão à venda.

Como mencionado anteriormente, dê um giro positivo na queda do mercado e você poderá lidar melhor com isso.

#4. Um bom ataque é sua melhor defesa

Por fim, sua melhor defesa contra uma correção ou qualquer queda no mercado de ações é ter um bom ataque.

O que isto significa?

Isso significa que você precisa ter tempo para avaliar sua aversão ao risco.

Construa uma carteira de investimentos que lhe permita dormir à noite, mesmo quando o mercado cair.

Se você fizer isso, gotas como essas serão muito mais fáceis de manusear.

Apenas certifique-se de entender que risco e recompensa estão relacionados.

Muitas vezes, quando fazemos algo para evitar um risco, nos abrimos para outro risco.

Quando se trata de investir, muitas pessoas evitam investir por causa do risco relacionado a isso.

Isso é chamado de aversão ao risco.

Você prefere preservar seu dinheiro do que arriscá-lo por um retorno maior.

Mas quando você mantém seu dinheiro em espécie, você se expõe a outro risco, a redução do poder de compra.

Embora seu dinheiro esteja seguro, você terá menos poder de compra devido ao impacto da inflação.

Por exemplo, se você colocar $ 10.000 no banco, sempre terá $ 10.000.

Mas seu dinheiro não crescerá e, como resultado, você não terá dinheiro suficiente para sobreviver nos próximos anos.

Isso ocorre porque o custo das coisas que você compra só aumenta com o tempo.

O ponto é, não pense que não há risco em evitar o mercado de ações.

Há um grande risco em apenas manter seu dinheiro em espécie.

O dinheiro que você economizou valerá cada vez menos a cada ano por causa da inflação.

Melhores investimentos para investidores temerosos

Agora que você sabe como superar seu medo do mercado de ações, quero compartilhar algumas ideias de investimento com você.

Estes são projetados para ajudá-lo a se acostumar a investir e os altos e baixos do mercado sem colocar muito risco.

#1. Portfólio ponderado de títulos pesados

Quando você começar, invista a maior parte do seu dinheiro em títulos.

Eu sugeriria uma mistura de 80% de títulos e 20% de ações.

Ao começar a investir, você começará a ver como o mercado funciona.

Você perceberá que a mídia exalta tanto os bons quanto os maus momentos.

Você precisará aprender a sintonizá-los.

À medida que você aprende mais sobre os mercados, você se sentirá mais confortável com seu funcionamento.

A cada ano depois de começar a investir, você deve alterar sua alocação de 5 a 10%.

Reduza sua alocação de títulos e aumente sua alocação de ações.

Faça isso investindo mais dinheiro em ações como ações individuais, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa.

Você pode ver o que eu sugiro na caixa abaixo.

Com o tempo, você conseguirá e manterá sua alocação em algum lugar entre 60-80% para ações e 20-40% para títulos.

Essa combinação permitirá que você obtenha um retorno para que tenha o suficiente para a aposentadoria, mantendo-se atento ao risco.

Uma observação sobre este processo.

Certifique-se de avaliar seu nível de conforto à medida que aumenta sua alocação de estoque.

Eu sugiro que você aumente a cada ano, mas isso é apenas uma sugestão.

Se você levar mais um ano para passar de 40% de ações para 50% de ações, tudo bem.

No final do dia, você tem que fazer o que é mais confortável para você.

Mas com isso dito, você deseja obter pelo menos 60% de ações e 40% de títulos.

Este portfólio lhe dará o crescimento que sua economia precisa e ainda a protegerá quando o mercado cair.

#2. Invista seu troco de reposição

Outra ótima maneira de novos investidores se sentirem confortáveis ​​​​em investir é investir uma quantia muito pequena de dinheiro.

Neste caso, estou falando sobre seu troco.

Com o app Bolotas, você investe seu troco na hora de fazer uma compra.

As bolotas arredondarão sua compra para o próximo dólar e depois investirão para você.

Ao investir dessa forma, você não arrisca muito dinheiro e aprende ao mesmo tempo.

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#3. Imóveis

Uma alternativa para obter maiores retornos do seu dinheiro enquanto você aprende sobre o investimento em ações é investir em imóveis.

Historicamente, os retornos são em média entre 3-5% ao ano.

E há muitas maneiras de começar com o setor imobiliário.

Você pode comprar propriedades de aluguel e gerenciá-las.

Você pode investir em fundos de investimento imobiliário, ou REITs, que são negociados na bolsa de valores.

Você também pode usar aplicativos imobiliários de crowdfunding, como o Arrived Home.
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Não importa o que você escolher, o retorno que você ganha será melhor do que manter seu dinheiro em uma conta poupança bancária.

#4. I Obrigações

Outra opção é considerar títulos I.

Eles apresentam menos risco do que o mercado de ações e são projetados para acompanhar a inflação.

Eles fazem isso por ter duas taxas de juros.

Uma taxa fixa que permanece com o título até você resgatá-lo e uma taxa variável que muda com base no nível de inflação.

Para comprar esses títulos, você precisa visitar o TreasuryDirect, que é o site do governo que os vende.

Embora sejam ótimos para começar a investir, você ainda quer se sentir confortável com a ideia de colocar dinheiro em ações também.

Esta não é uma opção no lugar do mercado de ações.

#5. Títulos dignos

Worthy Bonds são uma opção interessante que muitas pessoas podem não conhecer.

Eles oferecem títulos aos investidores que pagam uma taxa de juros fixa de 5%.

A maneira como eles trabalham é a Worthy empresta dinheiro para pequenas empresas para financiar suas necessidades de estoque.

Os juros que o Digno ganha é dividido por você e pelo Digno.

Você recebe 5% e Digno fica com o resto.

Eu tive uma grande experiência pessoal investindo neles e os recomendo como uma alternativa para uma conta poupança.
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#6. Use um consultor financeiro

Uma opção final para você é contratar um consultor financeiro ou ir com um consultor robótico.

Sim, eles custam dinheiro, mas a despesa vale a pena.

Eles ajudarão a colocá-lo em um portfólio que corresponda à sua tolerância ao risco.

Eles também serão uma mão racional para segurar quando o mercado cair.

Quando você ficar com medo e quiser vender, eles serão a paz de espírito que você precisa para ficar calmo e não ceder às suas emoções.

Eles ajudarão a mantê-lo investido a longo prazo, para que você possa se beneficiar do investimento no mercado de ações.

Muitas vezes olhamos para coisas que custam dinheiro e as descartamos simplesmente porque custam dinheiro.

Mas você tem que olhar para os benefícios aqui.

Se pagar US$ 1.000 significa aumentar sua riqueza para US$ 100.000 ou mais, essa taxa vale a pena.

Considerações finais

No final do dia, você precisa superar seu medo de investir no mercado de ações.

Você para de ter muito medo de investir ao entender por que está com medo e então coloca esse medo em perspectiva.

A partir daí, você tem que se educar sobre o mercado de ações e investimentos em geral.

Perceba que correções e volatilidade são o que acontece no mercado de ações.

Faz parte do processo.

O mercado de ações nunca vai subir o tempo todo.

Tem que puxar para trás e cair de vez em quando.

A chave é garantir que você se prepare para isso, criando um plano de investimento e um portfólio para suas necessidades e objetivos.

Quando você fizer isso, quaisquer gotas no mercado serão mais fáceis de digerir.