9 investimentos para adolescentes começarem a aprender sobre dinheiro

Se você é um adolescente ou pai de um filho, nunca é cedo demais para começar a pensar em dinheiro.

Na verdade, quanto mais cedo você começar a aprender sobre conceitos financeiros, melhor será para você no futuro.

Agora, o mundo dos investimentos pode ser confuso e esmagador para muitos novos investidores, com muitos tipos diferentes de investimentos para escolher.

Nesta postagem, mostrarei os melhores investimentos para adolescentes e mostrarei os motivos pelos quais você quer começar a aprender sobre dinheiro agora.

Dica, tem muito mais a fazer do que apenas dinheiro.

9 investimentos para adolescentes começarem a aprender sobre dinheiro

#1. Contas de poupança de alto rendimento

Esta é uma ferramenta clássica e um ótimo primeiro passo para ensinar as crianças sobre dinheiro.

Se você é um adolescente e ainda não tem uma conta poupança, essa é sua primeira prioridade.

Mas como você não pode ser o único proprietário da conta porque ainda é menor de idade, precisa abrir uma conta UTMA ou UGMA.

Isso basicamente faz com que seus pais ou outro responsável legal tenham a propriedade com você e, quando você tiver idade suficiente para ter sua própria conta, eles poderão ser removidos.

Embora uma conta poupança não o enriqueça com os juros que você ganha, ela ensina os conceitos valiosos de economizar dinheiro e juros compostos.

Desenvolver o hábito em tenra idade de sempre guardar dinheiro é um ótimo hábito para se ter. Ensina você a ser paciente e não precisar ter tudo imediatamente.

E esse hábito se espalha em todas as outras áreas da sua vida também.

Quanto aos juros compostos, este é o dinheiro que você ganha com suas economias.

Entrarei em mais detalhes sobre esse tópico mais tarde, mas saiba que quando você coloca dinheiro em uma conta bancária, o banco lhe paga dinheiro como resultado.

Se você não tem uma conta poupança, abaixo estão algumas ótimas opções a serem consideradas.

#2. Certificado de Depósito

Um certificado de depósito ou CD funciona como uma conta poupança.

A maior diferença é que, em vez de poder sacar seu dinheiro quando quiser, com um CD, você bloqueia seu dinheiro por um período de tempo.

O benefício de não poder acessar seu dinheiro por mais tempo é que você recebe uma taxa de juros mais alta.

Os prazos típicos dos certificados de depósito bancário são 6 meses, 12 meses, 18 meses, 24 meses, 36, meses, 48 ​​meses e 60 meses.

Observe que, mesmo que você bloqueie seu dinheiro, ainda poderá retirá-lo, se desejar.

Na maioria dos casos, você simplesmente perderá uma parte dos juros que ganhou como penalidade.

Tal como acontece com uma conta poupança, um CD é uma opção de baixo risco que ensina o valor de economizar dinheiro e juros compostos.

#3. Fundos mútuos

Os fundos mútuos são uma ótima maneira de entrar no mercado de ações.

Elas são comumente chamadas de cesta de ações porque, quando você compra uma ação em um fundo mútuo, está comprando uma fração de uma ação de milhares de empresas.

Outra maneira de olhar para isso é com giz de cera.

Em vez de comprar um giz de cera azul, um giz de cera vermelho e um giz de cera verde separadamente, você pode comprar a caixa de 64 giz de cera e ter todas as cores necessárias.

Isso é uma vantagem, já que a maioria dos adolescentes não tem muito dinheiro para investir.

Portanto, ao investir em um fundo mútuo, você se diversifica instantaneamente, reduzindo seu risco geral.

#4. Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, funcionam de maneira muito semelhante a um fundo mútuo.

A maior diferença é que a maioria dos ETFs são fundos de índice.

Isso significa que seu objetivo é obter o mesmo retorno que o mercado subjacente que estão rastreando.

Por exemplo, um S&P 500 ETF tentará obter o mesmo retorno que o S&P 500 Index.

Uma vantagem aqui é que a taxa para investir em um ETF é menor do que em um fundo mútuo.

Por causa disso, mais do seu dinheiro permanece investido, o que significa que pode crescer em quantias maiores nos próximos anos.

#5. Mercado de ações

Investir no mercado de ações ou ações individuais é outra opção para os adolescentes.

Essa estratégia é mais arriscada porque você está colocando todo o seu dinheiro em uma única ação.

Se a empresa for mal, a ação perderá valor e você perderá dinheiro.

A outra questão é que você tende a precisar de mais dinheiro para investir em ações individuais.

Com um fundo mútuo, há um baixo investimento inicial, digamos $ 100.

Isso permite comprar milhares de ações de empresas diferentes de uma só vez.

Mas com ações, por US $ 100, você pode possuir 1 ação de 2 ou 3 empresas.

A vantagem desse tipo de investimento é que você pode investir em suas empresas favoritas, tornando o investimento mais divertido e emocionante.

#6. Roth IRA

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual e pode ser a melhor maneira para os adolescentes investirem.

Isso ocorre porque o dinheiro cresce livre de impostos até que você o retire na aposentadoria.

Como você é adolescente, isso significa que você pode investir por mais de 50 anos sem consequências fiscais.

A desvantagem é que você precisa ter renda para investir, então você precisa ter um emprego de meio período.

Mas esse problema não é grande coisa quando você vê que muitas pessoas chamam um Roth IRA para adolescentes de uma conta milionária.

A razão para isso é que, com um retorno médio de 8% ao ano, se você investir US$ 25.000 durante a adolescência, terá mais de US$ 1 milhão quando se aposentar.

Essa independência financeira é o motivo pelo qual tantos pais incentivam os jovens adultos a começar a investir em um Roth IRA o mais rápido possível.

É uma das melhores decisões de investimento que você fará.

#7. Imóveis

Uma ótima alternativa para o mercado de ações é o setor imobiliário.

Embora a maioria dos imóveis não se valorize como as ações, é um retorno consistente que raramente perde valor.

Há muitas opções quando se trata de investir em imóveis.

Você pode investir em REITs, também chamados de fundos de investimento imobiliário.

Outra opção é comprar uma casa e alugá-la para um inquilino de longo prazo ou usar aluguéis de curto prazo, como o Airbnb.

Ou você pode fazer um crowdfunding de compras de imóveis.
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Não importa qual opção você escolha, os imóveis são uma ótima alternativa para investir.

#8. Empresas

Começar um negócio é uma ótima maneira de investir.

Na verdade, ter seu próprio negócio é uma ótima maneira de construir riqueza.

Você não apenas ganha uma renda, mas também obtém muitos incentivos fiscais.

Claro, começar um negócio não é uma coisa simples, então essa ideia não é para todos.

Mas é uma maneira inteligente de começar a investir.

#9. Títulos

Os títulos são títulos de dívida emitidos por empresas e governos.

Eles normalmente retornam menos do que as ações, mas também não flutuam tanto em valor.

Isso os torna uma alternativa mais segura às ações.

Na verdade, a maioria dos investidores tem uma combinação de ações e títulos em seu portfólio por esses motivos.

A melhor maneira de investir em títulos é através de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Quando os adolescentes devem começar a investir

Qual é o melhor momento para os adolescentes começarem a investir?

A resposta simples é agora.

Isso ocorre porque quanto mais cedo eles começarem a investir, mais tempo os juros compostos terão para fazer sua mágica.

Vejamos um exemplo simples.

Bob tem 13 anos e investe $ 2.000 por ano durante 4 anos em uma conta de investimento.

O dinheiro cresce 8% ao ano até ele completar 65 anos.

Naquela época, sua conta vale mais de US $ 375.000.

Agora você tem Ken.

Ele espera até os 25 anos para começar a investir.

Ele investe $ 20.000 e ganha 8% ao ano e vai crescendo até os 65 anos.

Ken acaba com $ 93.000.

Ken investiu US$ 12.000 a mais que Bob e ainda acabou com cerca de US$ 282.000 a menos!

É por isso que quanto mais cedo um adolescente puder começar a investir, ele deve.

Por que os adolescentes devem começar a investir

Há muitas razões pelas quais um adolescente deve começar a investir.

Aqui estão os maiores a serem considerados.

#1. Saiba mais sobre finanças pessoais

Sem dúvida, o maior benefício de aprender a investir é que é uma parte fundamental das finanças pessoais.

Quanto mais cedo você aprender a administrar seu dinheiro, melhores serão suas finanças, tanto agora quanto no futuro.

E ter dinheiro economizado torna a vida muito menos estressante.

Quando você tem dinheiro, não se preocupa em como pagará suas contas ou se pode pagar por algo.

Sem este grande estresse, a vida é mais agradável.

#2. Aproveite os juros compostos

Um segundo próximo ao ponto acima é o juro composto.

Este é o dinheiro que você ganha quando economiza e investe seu dinheiro.

Dependendo do risco do investimento, você ganhará uma taxa de juros declarada.

Quanto mais arriscado um investimento, maior o retorno potencial.

Quanto menos arriscado, menor o retorno.

Como uma conta de poupança bancária apresenta pouco ou nenhum risco, você recebe uma quantia muito pequena de juros.

E como o mercado de ações é mais arriscado, você recebe um retorno maior.

Como mostrei em um exemplo anterior, quanto mais cedo você puder aproveitar os juros compostos, melhor, pois terá mais tempo para aumentar sua riqueza.

#3. Pagar a faculdade

Uma das maiores despesas que uma pessoa terá na vida é a faculdade.

Mas se você começar a investir quando jovem, não parecerá tão assustador.

Na verdade, se você investir com sabedoria, terá uma enorme vantagem porque economizará dinheiro suficiente para cobrir uma boa parte das despesas da faculdade.

Pense em se formar na faculdade com pouca ou nenhuma dívida e a liberdade que vem com isso.

#4. Avance financeiramente

Outro benefício de investir quando você é jovem é que você avança financeiramente.

A maioria das pessoas adia a poupança para a aposentadoria para mais tarde.

Mas quando chega mais tarde e eles querem começar a economizar, descobrem que não há muito dinheiro para guardar.

Isso ocorre porque agora eles têm uma hipoteca, um pagamento de carro, talvez até filhos.

Ao começar cedo, digamos, mesmo no ensino médio, você pode reduzir ou até parar de poupar para a aposentadoria e ainda assim acabar com muito dinheiro.

A mesma ideia se aplica ao investimento em geral.

Quanto mais cedo você começar, mais dinheiro terá para um adiantamento de uma casa ou para outros objetivos financeiros que possa ter.

#5. Mais opções na vida

Finalmente, quando você tem dinheiro, você tem mais liberdade na vida.

Talvez você descubra que não gosta de sua carreira.

Mas o emprego que você quer paga muito menos e você não pode se dar ao luxo de aceitar o corte salarial.

A solução é trabalhar em um trabalho que você odeia.

Se você tivesse dinheiro economizado, talvez pudesse pagar menos e ainda sobreviver financeiramente.

Ou talvez você tenha filhos e perceba que não quer voltar a trabalhar até que eles sejam mais velhos.

Se você estava economizando e investindo antes de ter filhos, isso poderia muito bem ser uma realidade para você.

No final das contas, ter dinheiro economizado abre muitas portas na vida que de outra forma não se abririam.

Melhores corretores para investidores adolescentes

O maior desafio quando se trata de investir na adolescência é o fato de você ser menor de idade.

Isso significa que você precisa passar por alguns obstáculos extras para abrir uma conta de corretagem.

Como você não pode ser o único proprietário, pois tem menos de 18 anos, precisa abrir uma conta de custódia com um dos pais.

A boa notícia é que, quando você atingir a maioridade em seu estado, poderá converter isso em uma conta individual só sua.

Com isso fora do caminho, quais são as melhores corretoras para adolescentes?

Tudo depende de como você quer investir.

Se você deseja negociar ações, o Webull é uma ótima opção.

Eles oferecem comércios gratuitos e muita pesquisa e suporte educacional.

Você pode até usar uma conta de negociação em papel para entender mais como investir antes de arriscar dinheiro real.
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Outra opção se você planeja investir a longo prazo é o M1 Finance.

Eles permitem que você invista em ações individuais ou ETFs sem taxas.

Você pode criar seu próprio portfólio personalizado ou selecionar um dos pré-construídos.
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Você pode até configurar para reinvestir seus dividendos para aumentar ainda mais sua riqueza.

Melhor ainda, você pode aproveitar a negociação de ações fracionárias e investir uma pequena quantia de dinheiro.

Por fim, se você deseja investir em investimentos alternativos, faça o teste abaixo para encontrar a corretora certa para você.

Considerações finais

Existem os melhores investimentos para os adolescentes começarem a aprender sobre dinheiro e alcançar suas metas de longo prazo.

O mais importante é que você comece sua jornada de investimento agora.

Porque quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

E quanto mais cresce, mais opções você terá na vida no futuro.