11 importantes prós e contras dos fundos mútuos

Os fundos mútuos têm muitas coisas positivas para eles.

Mas eles também têm algumas desvantagens.

E dependendo de quem você perguntar, alguns recomendarão esses investimentos, enquanto outros não.

Então, montei esta lista dos maiores prós e contras dos fundos mútuos.

Você aprenderá os motivos comuns pelos quais as pessoas recomendam ou não investir em um fundo mútuo e, como resultado, poderá tomar uma decisão informada.

11 vantagens e desvantagens importantes dos fundos mútuos

6 vantagens dos fundos mútuos

Os fundos mútuos são uma ótima maneira de começar a investir no mercado de ações.

Aqui estão as maiores vantagens dos fundos mútuos e por que você deve considerar investir neles.

#1. Diversificação instantânea

Uma das maiores vantagens dos fundos mútuos é a diversificação instantânea.

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Como um fundo mútuo é composto por milhares de ações em todos os setores, você não precisa se preocupar em ter todos os seus ovos em uma cesta.

Desde o início, a diversificação de portfólio é incorporada a todos os fundos mútuos.

Isso ajuda a reduzir o risco de investimento e a volatilidade do mercado.

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Alguns profissionais de investimento até sugerem que você pode ter uma carteira de fundos mútuos totalmente diversificada com apenas 3 fundos.

Isso torna o investimento simples para qualquer investidor.

#2. Pode comprar ações fracionárias

Outro benefício dos fundos mútuos é a capacidade de comprar ações fracionárias.

Ao comprar ações individuais, a maioria dos corretores exige que você compre ações inteiras, o que significa que você compra um número inteiro como 5, 50, 100 etc.

Com fundos mútuos, você não precisa fazer isso.

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Em vez disso, você pode se concentrar na quantidade de dinheiro que deseja investir.

Então, se você quiser investir $ 25, você investe esse valor.

Se o fundo mútuo está sendo negociado a $ 50 por ação, você acabou de comprar 0,50 ação.

Isso permite um investimento mais fácil e para pessoas sem uma grande quantidade de dinheiro para investir.

#3. Invista uma pequena quantia de dinheiro

Falando em dinheiro, você pode comprar fundos mútuos por apenas US$ 1,00.

Existem dois requisitos ao investir em fundos mútuos.

• Investimento inicial
• Investimento subsequente

O primeiro é o seu investimento inicial, ou o valor que você investe para abrir sua conta.

Isso varia de acordo com a empresa de investimento, mas varia de US $ 1,00 a US $ 50 ou mais.

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Depois, há o investimento subsequente ou adicional.

Este é o dinheiro que você deseja continuar investindo no futuro.

Você pode configurar uma opção de investimento automático ou simplesmente investir mais dinheiro aleatoriamente.

O requisito aqui é geralmente igual ou menor que o investimento inicial.

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E algumas empresas de fundos reduzirão esse valor se você configurar um investimento automático.

Se você não tem certeza se deve investir automaticamente, deveria.

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Isso colocará o investimento do seu dinheiro e o crescimento da sua riqueza no piloto automático.

No final das contas, com investimentos mínimos baixos, todos os investidores podem começar a investir na maioria dos fundos mútuos quando têm muito pouco dinheiro.

#4. Invista em uma estratégia de investimento que você deseja

Com milhares de fundos mútuos direcionados a todos os setores do mercado de ações e vários objetivos de investimento, você pode construir um portfólio de investimentos que funcione para você.

Talvez você queira investir em ações que pagam dividendos.

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Você pode encontrar fundos mútuos que fazem isso.

Ou talvez você queira investir em ações de pequenas empresas.

Você pode fazer isso também.

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Suas opções são quase infinitas com fundos mútuos.

Você pode investir com base na capitalização de mercado, como grandes empresas ou pequenas empresas, empresas nacionais ou internacionais, ou mesmo títulos do governo ou títulos municipais.

Outra opção é por classe de ativos, então você pode investir em imóveis como exemplo.

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Ou talvez você não tenha ideia de como investir seu dinheiro.

Isso também é bom, pois você pode investir em um fundo de data-alvo.

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A linha inferior é, não importa a estratégia que você deseja seguir, os fundos mútuos tornam isso possível.

#5. Gestão Profissional

Outra vantagem dos fundos mútuos é que eles são gerenciados profissionalmente.

Isso significa que uma equipe de gestores de fundos trabalha em conjunto para selecionar as ações nas quais um fundo mútuo investirá.

Eles monitoram continuamente o desempenho do fundo e, se virem melhores oportunidades de investimento, venderão algumas participações para comprar outra coisa.

Como resultado, o portfólio do fundo está sempre mudando para acompanhar o que está acontecendo no mercado de ações.

Observe que um gestor de fundos profissional está comprando e vendendo apenas fundos de gestão ativa.

Estes são fundos mútuos cujo objetivo é superar um benchmark subjacente.

Um fundo de índice, ou gestão passiva, está apenas procurando acompanhar seu benchmark e, como resultado, não estará comprando ou vendendo com tanta frequência.

#6. Reinvestimento de dividendos

A vantagem final dos fundos mútuos é que você pode configurar o reinvestimento de dividendos.

Isso significa simplesmente que toda vez que você recebe um dividendo, pode optar por reinvestir o dinheiro, comprando mais ações de fundos mútuos.

Fazer isso ajudará você a aumentar seu investimento, pois uma vez que você investe os dividendos, agora também pode começar a capitalizar e a ganhar dividendos.

Você pode fazer a mesma coisa com ganhos de capital também.

Basta optar por reinvesti-los e você verá o valor do seu fundo mútuo aumentar ao longo do tempo, bem como o tamanho dos seus dividendos.

5 contras de fundos mútuos

Por melhores que sejam os fundos mútuos, existem algumas desvantagens nos fundos mútuos.

Aqui estão as maiores desvantagens dos fundos mútuos que você precisa conhecer.

#1. Grande número de fundos mútuos para escolher

Uma grande desvantagem dos fundos mútuos é o grande número de opções que você tem.

Até o momento, existem mais de 7.500 tipos diferentes de fundos mútuos que você pode escolher.

Apenas ver esse número pode impedir muitos de começar a investir.

O que torna as coisas ainda mais complicadas é que muitos fundos são muito semelhantes entre si, apenas oferecidos por diferentes empresas de fundos mútuos.

Além disso, você tem fundos mútuos ativos e fundos mútuos passivos.

A maior diferença aqui é que, com fundos ativos, a equipe de gerenciamento está negociando ativamente, enquanto com fundos passivos, o gerente do fundo está mais afastado.

Para ajudar a superar esse problema, faça ações com fundos de base ampla que investem em mercados subjacentes.

Isso eliminará a maioria dos fundos mútuos para escolher.

#2. Pode haver sobreposição de ações

Continuando o ponto acima, muitos fundos mútuos têm uma sobreposição de ações individuais.

Por exemplo, digamos que você esteja analisando fundos de crescimento e um fundo mútuo misto de grande capitalização.

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O objetivo geral desses dois fundos é diferente.

O fundo de crescimento está investindo em empresas que estão crescendo rapidamente, enquanto o fundo misto está tentando encontrar um equilíbrio entre empresas em crescimento e empresas maduras que estão crescendo mais lentamente.

Eles soam completamente diferentes.

Mas quando você olha para as ações individuais que eles possuem, você vê que ambos possuem muitas das mesmas empresas em crescimento.

Então, enquanto você pensa que está diversificando seus investimentos, você está realmente aumentando algumas de suas participações.

Isso pode dar uma falsa sensação de diversificação ou, pior ainda, superdiversificação.

#3. Sem controle de ganhos de capital

Uma grande desvantagem dos fundos mútuos é a falta de controle sobre os ganhos de capital.

Com ações individuais, você controla quando vende suas participações e, como resultado, controla quando obtém ganhos de capital sobre os quais deve pagar impostos.

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Mesmo com ETFs, você tem algum controle sobre isso.

Mas com fundos mútuos, você não tem controle.

Esta ineficiência fiscal pode custar-lhe dinheiro ao longo do tempo.

Então, você poderia investir em um fundo mútuo, não vender nenhuma ação e ainda pagar imposto sobre ganhos de capital porque o fundo mútuo teve que vender ações.

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Para alguns investidores de alta renda, isso é um grande desvio para evitar fundos mútuos.

Mas para a maioria dos outros investidores, isso não é um grande negócio.

E como o IRS tributa os ganhos de capital com uma alíquota diferente, os impostos devidos costumam ser pequenos.

#4. Taxas altas

Os fundos mútuos podem custar muito dinheiro.

Eles têm todos os tipos de taxas relacionadas a eles, incluindo taxa de administração, taxa 12-b1, taxas de resgate, taxas de vendas e taxas de compra na forma de carga.

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Além dessas taxas, todos os fundos mútuos cobram uma taxa de despesas diferente.

Para fundos gerenciados ativamente, você pode esperar pagar uma taxa média anual de 1% para fundos mútuos de ações e perto de 1% para fundos de títulos.

Entenda que você paga essas taxas independentemente do desempenho do fundo.

Felizmente, existem maneiras de contornar muitas dessas taxas.

Você só precisa fazer uma pequena pesquisa e procurar fundos de índice ou fundos gerenciados passivamente.

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Os fundos de índice passivos rastreiam o mercado de ações e não apenas evitam a maioria das taxas, mas cobram as taxas mais baixas.

Isso ocorre porque a equipe de gerenciamento de fundos não está fazendo muito trabalho escolhendo ações.

Eles estão simplesmente rastreando um índice de referência.

Todas essas taxas corroem os retornos do seu dinheiro.

E com o tempo, eles podem ter um tremendo impacto negativo em quanto dinheiro você acaba com.

Especialmente se você investir em um fundo mútuo com taxas de administração mais altas.

Quando você faz isso, mais do seu dinheiro vai pagar as taxas do que está sendo investido.

Com menos dinheiro investido, ele aumentará e crescerá menos ao longo dos anos, resultando em um saldo final menor.

#5. Sem negociação em tempo real

A desvantagem final dos fundos mútuos é que não há negociação em tempo real.

Embora você possa comprar ou vender ações ou fundos negociados em bolsa (ETF) sempre que o mercado estiver aberto e obter esse preço, com fundos mútuos, você precisa esperar até o final do dia.

Se você colocar uma ordem de venda às 11h, sua negociação será concluída no final do dia.

Ou se você fizer um pedido de compra às 14h, ele será concluído no final do dia.

Alguns vêem isso como uma coisa boa, pois limita os investidores a negociar irracionalmente, com base na emoção.

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Mas outros veem isso como uma desvantagem, pois você não pode obter o melhor preço absoluto com base no que o mercado de ações está fazendo.

Isso não deve ser um problema importante para o investidor médio que investe no longo prazo.

Considerações finais

No final das contas, esses são os maiores prós e contras dos fundos mútuos.

Embora existam desvantagens, sinto que muitos investidores se beneficiariam de investir em fundos mútuos.

Você não precisa de muito dinheiro e, se configurar um investimento recorrente, pode deixar seu dinheiro trabalhar para você sem precisar mexer um dedo.

E isso pode render muito bem no futuro.

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