Rebalance IRA - Serviço de portfólio de investimentos habilmente gerenciado pela metade do custo padrão da indústria

Você está aproveitando ao máximo seus investimentos? Se você está administrando sua própria carteira de investimentos sem qualquer ajuda externa, você pode estar deixando dinheiro na mesa.

Eu sei que sou culpado disso. Agradecidamente, há uma série de novos serviços de consultoria de investimento que podem ajudá-lo a maximizar seus recursos para que possa cumprir suas metas financeiras mais rapidamente.

Para muitos, isso significa aposentadoria, para outros, significa simplesmente ser capaz de fazer escolhas de vida que não giram em torno de dinheiro.

Quaisquer que sejam seus objetivos financeiros, Existem algumas coisas que você pode fazer para ajudar a melhorar suas chances de alcançá-los.

Os maiores problemas enfrentados pelos investidores

Como mencionei na abertura, há uma boa chance de seus investimentos não serem os ideais. Existem algumas coisas que funcionam contra a maioria dos investidores, a saber:má alocação de ativos, investimentos que custam muito caro, pagando muito por consultoria de investimento, e não saber se o conselho de investimento que você recebe é válido.

Como se não bastasse, muitas pessoas tentam cronometrar o mercado ou permitem que suas emoções tirem o melhor deles. Mais frequentes do que não, eles acabam comprando quando as ações estão sobrevalorizadas, e venda quando eles diminuem de valor. Comprar na alta e vender na baixa é a pior coisa que você pode fazer. A melhor opção é deixar seus investimentos andarem, e reequilibre periodicamente sua carteira de investimentos conforme você avança.

Resolver esses problemas é o objetivo principal do Rebalance IRA, um serviço de gestão de investimentos projetado para resolver esses problemas. Os fundadores, Scott Puritz e Mitch Tuchman, queria encontrar uma maneira de cortar o ruído e oferecer aos investidores uma solução gerenciada que oferecesse o melhor conselho de investimento da categoria, por uma fração do custo que a maioria dos consultores de investimento cobra.

Para resolver este problema, eles alistaram um conselho consultivo de investimento de classe mundial (veja abaixo), criou algumas regras de negócios, sistematizou o processo, e construiu uma plataforma que lhes permite oferecer conselhos de investimento personalizados aos clientes pela metade do custo do padrão da indústria. Vamos dar uma olhada nesses problemas em mais detalhes, e como Rebalance IRA se oferece para resolvê-los para seus clientes.

Problema resolvido:má alocação de ativos

A má alocação de ativos é um problema para muitos investidores. Em poucas palavras, a alocação de ativos está diversificando seus investimentos para incluir uma variedade de classes de ativos. Isso espalha o seu risco, e geralmente melhora seus retornos enquanto minimiza suas perdas. O problema é que pode ser confuso diversificar sua carteira de investimentos quando:você tem várias contas de investimento em locais diferentes, e você não estabeleceu regras para como e quando deseja reequilibrar seu portfólio.

É aqui que o Rebalance IRA entra em jogo:eles trabalharão com você para estabelecer seus objetivos financeiros, determine sua tolerância ao risco, e criar um cronograma de investimento. De lá, eles trabalham para construir uma alocação de ativos que atenderá às suas necessidades de investimento. Com isso, vem o rebalanceamento periódico do portfólio para garantir que sua alocação de ativos esteja no caminho certo. Você também recebe uma revisão trimestral com seu consultor de investimentos para garantir que está no caminho certo.

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Problema resolvido:investimentos caros

Muitas pessoas investem com fundos mútuos. No papel, Esta é uma ótima idéia. Você compra um fundo que contém ações de várias ações, às vezes centenas ou mesmo milhares de ações parciais de uma ação. Essa pode ser uma ótima maneira de investir em uma fatia do mercado de ações, pelo menos quando você compra os fundos mútuos certos. Mas muitos fundos mútuos tentam vencer o mercado e os resultados, a longo prazo, raramente têm sucesso. A menos que você tenha o histórico de Warren Buffet (poucos têm), então é melhor evitar fundos mútuos gerenciados ativamente e suas altas taxas de administração, e ao invés, investir em fundos de índice de baixo custo que simplesmente correspondem aos mercados.

Este é o modelo de investimento que o Rebalance IRA usa. Eles investem principalmente por meio de fundos de índice de baixo custo, o que mantém as despesas baixas, e torna mais fácil gerenciar uma variedade de carteiras de investimentos diferentes. Os resultados, a longo prazo, são geralmente melhores do que uma carteira que consiste principalmente em fundos mútuos gerenciados ativamente, especialmente quando se leva em consideração o índice de despesas do fundo mútuo e as taxas de consultoria financeira. O 0,70% na imagem acima à direita se refere ao custo total do Rebalance IRA, incluindo taxas de consultoria de investimento e o custo das despesas de gestão do fundo. Isso fornece conselhos de investimento personalizados por menos do que o custo de muitos fundos mútuos.

Problema resolvido:Conselhos sobre investimentos caros

Certos setores têm taxas padrão. Por exemplo, Os corretores imobiliários quase sempre cobram uma comissão de 6% na venda de uma casa. Este é o padrão geralmente aceito. O setor financeiro tem seu próprio “padrão” que normalmente é 1% dos ativos administrados. Na maioria dos casos, um consultor de investimentos cobrará US $ 1, 000 para cada $ 100, 000 investidos com sua empresa. Há algum espaço de manobra lá, mas 1% é uma boa regra prática.

Mas esta não é a única despesa que pode ser cobrada por consultoria de investimento. Muitos consultores de investimento também recebem uma comissão sobre os investimentos que lhe vendem (você pode dizer conflito de interesses?). Isso pode ser na forma de uma taxa inicial, uma porcentagem do preço de compra, uma taxa quando você negocia, uma taxa pela venda de seus investimentos, etc. Aprendi isso da maneira mais difícil. O primeiro fundo mútuo que comprei tinha uma grande carga inicial. Isso me custou muito dinheiro. Foi uma aula cara, mas um que me levou a analisar mais profundamente os investimentos. Eu aprendi muito. Por exemplo, nem todos os consultores de investimento têm um dever fiduciário para com seus clientes (um dever fiduciário significa simplesmente que eles são obrigados a agir em seus melhores interesses, não no deles).

Rebalance IRA resolve esses problemas com conselhos de investimento caro. Primeiro, seus consultores de investimento são todos consultores de investimento registrados, ou RIAs. Isso significa que eles são registrados na Securities Exchange Commission (SEC) ou agência de segurança estadual e são obrigados por lei a trabalhar no melhor interesse do cliente. O que significa que eles não podem recomendar investimentos inadequados para você. Segundo, O Rebalance IRA não cobra comissão sobre os investimentos que eles recomendam, deste modo, eles eliminam o conflito de interesses que surge com alguns outros gestores de investimento. Finalmente, Rebalance IRA cobra taxas de gerenciamento que são aproximadamente metade do padrão da indústria. Aqui está um exemplo de taxas de gestão de investimento encontradas em todo o setor:

Taxas de gestão de investimentos de grandes empresas de consultoria de investimentos:

Sobre este gráfico: As informações nesta tabela estão disponíveis publicamente nos sites das empresas de investimento, com exceção da Linha de Orientador / Treinamento. Clique no gráfico acima para uma página em tamanho real, junto com notas de rodapé e referências (pdf). Preciso no momento da publicação original, Abril de 2014.

Problema resolvido:bons conselhos de investimento

A Rebalance IRA construiu toda a sua filosofia de investimento com base nos trabalhos e conselhos de alguns gigantes do mundo dos investimentos. Seu Conselho Consultivo de Investimentos inclui:Dr. Burt Malkiel, Dr. Charley Ellis, e Jay Vivian. Aqui está uma breve assinatura de cada um deles (ou você pode ler a versão mais detalhada em seu site):

• Dr. Burt Malkiel: Autor do clássico de investimento, Uma caminhada aleatória por Wall Street , que vendeu mais de 1,5 milhões de cópias, e 16 outros livros. Escritor frequente para The Financial Times, O jornal New York Times, e Jornal de Wall Street , atuou por mais de 25 anos no Conselho de Administração do The Vanguard Group.
• Dr. Charley Ellis: Autor de Vencendo o jogo do perdedor , que vendeu mais de 500, 000 cópias. Sentou-se no Conselho de Administração da maior empresa de fundos da América, The Vanguard Group, ex-presidente do comitê de investimentos da Universidade de Yale. Atuou nos conselhos administrativos das escolas de negócios de Harvard e Yale, bem como a Stern School of Business da New York University e a Phillips Exeter Academy.
• Jay Vivian: Ex-Diretor Administrativo de Fundos de Aposentadoria da IBM, onde supervisionou $ 135 bilhões em fundos de investimento da IBM para mais de 400, 000 funcionários em todo o mundo.

Metodologia de Investimento de Rebalance IRA: Os fundadores da Rebalance IRA usaram os ensinamentos de seu Conselho Consultivo de Investimentos para criar as metodologias que eles usam para criar carteiras de investimento para seus clientes. A metodologia é construída na Teoria Moderna de Portfólio, que é uma metodologia de investimento que visa aumentar os retornos ao mesmo tempo que minimiza o risco, muitas vezes incluindo uma carteira de investimentos diversificada, minimizando despesas, e rebalanceamento regular para garantir que a alocação seja ideal para cada cliente. Eles utilizam fundos de índice e ETFs para reduzir despesas, e visam corresponder ao mercado, em vez de vencer o mercado.

Aqui está um resumo mais detalhado de suas metodologias de investimento.

Resumo:Rebalance IRA oferece o melhor conselho de investimento da classe com as melhores taxas de gerenciamento

Ver os números no gráfico acima foi uma revelação para mim. É fácil dizer, “É importante minimizar as taxas de investimento.” Outra é realmente ver o quanto isso afeta seus resultados financeiros. Talvez ainda mais surpreendente seja o fato de que as empresas de consultoria de investimentos mais caras também cobram comissões pelos fundos que vendem. Isso faz você se perguntar quanto do seu dinheiro você está dando a eles e se você pode ou não fazer melhor em outro lugar. Minimizar custos é mais do que metade da batalha.

Muitos consultores de investimento cobram apenas 1% dos ativos sob gestão, além das despesas do fundo. Não é incomum que alguns consultores financeiros recomendem fundos caros ou carregados. Você não vai conseguir nada disso com o Rebalance IRA.

Existem alguns lugares que oferecem gestão de patrimônio menos dispendiosa, mas você pode ou não ter a conexão pessoal que deseja. Por exemplo, Robo-Advisors como Betterment e Wealthfront usam modelagem e algoritmos baseados em computador para gerenciar seus investimentos. Isso tem seu lugar para alguns investidores, mas falta um toque pessoal que muitas pessoas desejam.

O Rebalance IRA é adequado para você?

Estou impressionado com o que o Rebalance IRA tem a oferecer. Eles apresentam uma estratégia de investimento sólida a um custo muito baixo, em comparação com a competição. Se você é um investidor DIY e é disciplinado o suficiente para gerenciar seus custos de investimento e reequilibrar regularmente sua carteira de investimentos, então você provavelmente não precisa de uma empresa como a Rebalance IRA.

Contudo, você pode achar útil obter uma revisão anual de um planejador financeiro que apenas paga taxas para ajudá-lo a determinar se você ainda está no caminho certo.

Quer saber mais sobre Roth IRA, confira nossa postagem sobre Onde abrir uma conta Roth IRA.

Mas se você se encontra entre aqueles que não têm as habilidades ou o desejo de gerenciar seus próprios investimentos, então você pode se inscrever para uma consulta gratuita com Rebalance IRA. Não há obrigação, tudo que você precisa fazer é preencher um formulário rápido, e agende uma revisão de sua carteira de investimentos. Há $ 75, Mínimo de 000 para abrir uma conta com Rebalance IRA.

Clique aqui para se inscrever para uma consulta gratuita com Rebalance IRA.