Preparação de portfólio para iniciantes

Ao tentar trabalhar em preparação de portfólio , há uma série de coisas diferentes que você precisa considerar. Criar um portfólio eficaz pode ajudar muito a alcançar seus objetivos de investimento. Aqui estão os princípios básicos de como preparar um portfólio, se você estiver apenas começando.

Metas

Antes que você possa construir um portfólio adequadamente, você precisa definir algumas metas para o seu investimento. Pergunte a si mesmo o que gostaria de realizar investindo. Você pode querer dobrar seu dinheiro a cada cinco anos. Você pode querer economizar o suficiente para comprar uma casa em 10 anos. Você pode até estar tentando iniciar seu planejamento de aposentadoria. Independentemente do motivo, é importante que você entenda exatamente por que está investindo. Calcule um valor em dólares que você gostaria de atingir com seus esforços de investimento.

Conservador vs. Agressivo

Depois de definir seus objetivos, você precisa determinar se vai investir de forma agressiva ou conservadora. Se você tem muito terreno a percorrer para alcançar seus objetivos, talvez você precise utilizar uma abordagem mais agressiva ao investimento. Contudo, se seus objetivos são mais modestos, você poderia usar uma abordagem mais conservadora. Tradicionalmente, quanto mais jovem você é, mais agressivo você pode ser. Você tem muito mais tempo para trabalhar e compensar erros de investimento.

Alocação de ativos

Você precisará passar algum tempo examinando a alocação de ativos de seu portfólio. Dependendo de quão conservador ou agressivo você planeja ser, isso afetará os tipos de ativos em que você investe. Por exemplo, se você quiser ser mais agressivo e obter um retorno potencialmente alto, você provavelmente desejará investir em algumas ações. Por outro lado, se você quiser jogar pelo seguro e criar retornos constantes, você pode optar por investir em títulos. Você também pode querer investir em fundos mútuos, se quiser ir para um lugar intermediário. Muitas pessoas irão alterar sua alocação de ativos à medida que avançam. Você pode começar com mais ações e, em seguida, fazer a transição lentamente para mais títulos de renda fixa à medida que envelhece. Isso permitirá que você crie ganhos maiores enquanto é jovem e, em seguida, bloqueie esses ganhos quando ficar mais velho.

Diversificação

Outra coisa que você deve considerar na área de preparação de portfólio é a diversificação. Ao escolher seus investimentos individuais, você vai querer tentar ser o mais diversificado possível. Ao diversificar, você poderá reduzir o risco geral da carteira enquanto aumenta os ganhos. Por exemplo, se você vai investir no mercado de ações, você vai querer investir em várias ações diferentes de diferentes setores do mercado. Se você colocar todo o seu dinheiro em uma ação, bastaria a falência dessa empresa para arruinar completamente o seu portfólio.