Como a localização do ativo reduz sua receita tributável de investimento

p Localização do ativo é uma estratégia de investimento que tem uma visão de portfólio total das implicações fiscais de seus investimentos. Como investidor, você precisa estar bem ciente das implicações fiscais de suas decisões de investimento e tentativas de localização de ativos para dar prioridade a esse aspecto. Aqui estão algumas coisas a serem consideradas sobre a localização de ativos e como isso pode reduzir a receita tributável de investimentos.

p Localização do ativo

p A ideia por trás da localização do ativo é que você colocará diferentes investimentos em diferentes contas de investimento. Como um investidor de longo prazo, você precisará abrir uma conta de investimento tradicional em uma corretora e uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais. Diferentes classes de investimentos têm diferentes taxas de impostos associadas a eles. O objetivo dessa estratégia é colocar os investimentos com as alíquotas de imposto mais altas na conta com vantagens fiscais e os investimentos com as alíquotas de imposto mais baixas na conta tributável. Fazendo isso, você vai conseguir minimizar o impacto dos impostos na sua carteira. Se você fizer isso corretamente, você poderá economizar milhares de dólares em impostos.

p O que pertence onde

p Agora que você entende a ideia básica por trás da localização do ativo, você também precisará entender onde colocar cada tipo de investimento. Compreender o conceito não é o mesmo que poder colocá-lo em prática. Você precisa examinar as diferentes taxas de impostos para os vários investimentos que possui. Por exemplo, se você possui títulos, ou outros títulos que rendem juros, você descobrirá que terá de pagar impostos sobre esses juros à sua taxa marginal de imposto. Se você estiver na faixa fiscal mais alta, você vai pagar impostos sobre essa quantia de dinheiro a 35%. Isso significa que provavelmente seria do seu interesse colocar esses tipos de investimentos em sua conta de aposentadoria e evitar o pagamento de 35% de impostos sobre os juros.

p Se você possui ações, a taxa de ganhos de capital de longo prazo e a taxa de imposto sobre dividendos são tributadas em 15%. Portanto, você pode querer pensar em colocar ações em sua conta tradicional de investimento tributável.

p Aposentadoria

p Quando você chegar à aposentadoria, você também precisará pensar sobre alguns outros aspectos dessa estratégia. Sempre que você retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria, você vai pagar impostos sobre o dinheiro como se fosse uma renda normal, em vez de pagá-lo à taxa de investimento normal.

p Por exemplo, digamos que você ganhou $ 20, 000 de investimentos em ações em um determinado ano e você retirou o dinheiro de sua conta de aposentadoria. Se você estivesse na faixa de impostos de 35 por cento, você teria que pagar $ 7.000 em impostos. Se você tivesse ganhado a mesma quantidade de dinheiro com a venda de ações em uma conta tributável regular, você teria que pagar apenas 15% do total à taxa de imposto sobre ganhos de capital. Em vez disso, isso resultaria em um pagamento de $ 3.000.

p Os impostos podem limitar severamente a quantidade de dinheiro que você obtém dos seus investimentos, por isso é muito importante pesquisar antes de fazer qualquer alteração.