Como diversificar seu portfólio:13 estratégias inteligentes

Investidores veteranos trabalham para evitar erros de dinheiro e reduzir o risco, diversificando seus portfólios entre diferentes tipos de investimentos. Diversificação é algo que os melhores aplicativos de investimento podem ajudá-lo, tornando a tarefa simples e rápida de fazer. Neste artigo, compartilharemos 13 maneiras inteligentes de diversificar seu portfólio para ajudá-lo a atingir suas metas de dinheiro.

• O que é diversificação?
• 13 maneiras inteligentes de diversificar seu portfólio
• FAQs
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O que é diversificação?

Diversificação é o processo de investir seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos com o objetivo de reduzir o risco. Você deve ter ouvido o ditado, "Não coloque todos os ovos na mesma cesta." Essa é a ideia por trás da diversificação.

Ao pensar em como investir dinheiro, você precisa equilibrar o potencial de crescimento e o risco potencial. Com diversificação, se um de seus investimentos falhar ou estiver perdendo dinheiro, você pode ter outros investimentos que estão funcionando como um foguete ou produzindo retornos mais próximos de suas médias históricas. Esses outros retornos podem minimizar os danos financeiros de um investimento que está diminuindo.

Quando a economia está em desaceleração ou quando o mercado de ações está volátil, uma carteira diversificada pode ter um desempenho melhor do que uma que está concentrada em uma classe de ativos. Por exemplo, se houver um mercado em baixa nas ações (quando uma classe de ativos cai mais de 20% ao longo de um período de tempo com pessimismo generalizado), títulos e investimentos alternativos podem permanecer os mesmos ou até subir. Mas lembre-se sempre de que o desempenho passado não é um indicador de desempenho futuro e sempre há o risco de perder dinheiro ao investir.

Por todas essas razões, muitas pessoas consideram uma estratégia de investimento inteligente distribuir seu dinheiro. Mas como você fará para alcançar a diversificação em sua carteira de investimentos? Aqui estão 13 ideias diferentes.

13 maneiras inteligentes de diversificar seu portfólio

1. Escolha investimentos de curto e longo prazo

Os ativos de curto prazo são projetados para serem altamente líquidos e podem não fornecer uma alta taxa de retorno. Tipicamente, eles se concentram na preservação de seu dinheiro em vez de buscar um retorno maior. Os exemplos incluem contas de poupança, contas do mercado monetário, certificados de depósito, e letras do Tesouro. As melhores contas de poupança renderão pelo menos alguns juros sobre o seu dinheiro.

Quando você adiciona investimentos de longo prazo ao seu portfólio, você assume mais riscos por uma taxa de retorno potencialmente mais alta. Esses investimentos tendem a ter mais oscilações em seu valor.

Para diversificar, você gostaria de ter uma mistura de investimentos de curto e longo prazo, e isso também pode ajudá-lo com uma variedade de objetivos de curto e longo prazo.

2. Compre fundos de índice, fundos mútuos, ou ETFs

Fundos de índice, fundos mútuos, e os fundos negociados em bolsa facilitam o investimento em várias empresas ao mesmo tempo com uma pequena quantidade de dinheiro.

• Um fundo de índice possui todos os investimentos dentro de um índice particular, como o S&P 500, que são as 500 maiores empresas dos EUA
• Um fundo mútuo tem um gestor de fundos que escolhe os investimentos que correspondem ao seu foco, como crescimento de pequena capitalização
• Um ETF é semelhante a um fundo mútuo, mas pode ser comprado e vendido ao longo do dia como um estoque

Mesmo que um desses tipos de investimentos esteja focado em um pequeno nicho do mercado, ainda é diversificado entre muitas empresas dentro desse nicho. Ao colocar dinheiro em um desses veículos de investimento, você será diversificado automaticamente porque possui uma fração de cada um de seus investimentos.

3. Investir em um fundo de data-alvo

Os fundos com data-alvo são um conjunto de investimentos que se tornam mais conservadores à medida que se aproximam de sua data de vencimento. Esses fundos são projetados para tornar mais fácil para os investidores iniciantes começarem. Em vez de ficar sobrecarregado tentando escolher investimentos individuais, você pode simplesmente escolher um fundo de data-alvo que corresponda à data em que deseja se aposentar. O fundo escolherá uma mistura de diferentes ações e títulos em seu nome, em seguida, mude a mistura ao longo do tempo.

Digamos que você nasceu em 1985 e deseja se aposentar aos 65 anos. Você selecionaria um fundo de data-alvo com a data de 2050. Ele começará com mais peso em ações ou fundos mútuos de ações. À medida que se aproxima de 2050, terá mais títulos e outros investimentos de renda fixa.

3. Investir em um fundo de alocação de ativos

Muitos fundos mútuos se concentram em um tipo específico de ativo. Em vez disso, um fundo de alocação de ativos se concentra em uma carteira de investimentos diversificada que inclui várias classes de ativos. A maior vantagem de um fundo de alocação de ativos é que certas classes de ativos não dominarão seu portfólio. Os investimentos têm uma ponderação alvo (por exemplo, 60% ações e 40% títulos). Se a ponderação ficar desequilibrada devido ao desempenho do mercado, ele venderá automaticamente alguns investimentos e comprará ativos diferentes para voltar ao portfólio-alvo.

Uma das formas mais comuns de fundos de alocação de ativos é conhecida como fundos equilibrados. Os fundos equilibrados possuem uma combinação de ações e títulos e são reequilibrados periodicamente para manter o equilíbrio desejado na carteira. Os fundos na data-alvo também são considerados fundos de alocação de ativos.

4. Adicione alguns estoques individuais

Ao adicionar ações individuais ao seu portfólio, você pode diversificar seus investimentos de forma direcionada. Essas compras de ações individuais podem tirar proveito de sua experiência, tendências atuais da economia, ou destaque seus interesses. Por exemplo, se você trabalha com tecnologia, você pode notar que certas empresas estão prontas para o crescimento com base na adoção de sua plataforma pelos consumidores ou empresas.

Apenas tome cuidado para não negociar com informações privilegiadas, de outra forma, você pode estar infringindo a lei. Informações privilegiadas são informações relevantes que não são públicas e podem afetar substancialmente a decisão de um investidor de comprar ou vender uma ação.

5. Compre títulos

Quando as taxas de juros diminuem, os títulos existentes aumentam de valor. Por exemplo, um título existente da Empresa ABC pagando 4% de juros vale mais do que um novo título da Empresa ABC pagando 2% porque produz um pagamento de juros mais alto.

Os títulos tendem a se mover de forma diferente em valor do que as ações, assim, eles podem ser capazes de moderar suas perdas quando o mercado de ações cair. Portanto, adicionar títulos individuais ou comprar em um fundo de títulos pode diversificar sua carteira de ações. Títulos vêm em vários sabores, como títulos do governo, títulos corporativos, junk bonds, e títulos internacionais.

6. Escolha investimentos com vários níveis de risco

O risco de camadas pode aumentar a diversificação de seu portfólio. Isso é conseguido adicionando uma mistura de baixo, médio-, e investimentos de alto risco. Você pode fazer isso em todo o seu portfólio, tanto em ações quanto em títulos.

Os títulos têm graus de investimento que classificam seu perfil de risco. As letras e títulos do Tesouro dos EUA normalmente têm o menor risco de inadimplência. O risco de inadimplência é a possibilidade de você não ser reembolsado. Títulos municipais e corporativos podem variar com base nas finanças da cidade e corporativas. Os títulos de maior risco tendem a ser de países estrangeiros e títulos de alto risco corporativos. Junk bonds têm altos rendimentos, mas eles têm um risco maior de inadimplência.

7. Invista em diferentes tipos de empresas

Embora você possa ter um interesse pessoal em um setor, é inteligente para diversificação se você investir em diferentes setores. Conforme a economia atravessa seu ciclo, diferentes setores podem ter um desempenho melhor ou pior. Por ter um pedaço de muitos setores, você pode ter uma chance maior de um de seus investimentos aumentar de valor.

Para pessoas que recebem compensação de ações, é importante que seus outros investimentos sejam diversificados, longe das ações da empresa. Isso reduz o risco de concentração e permite que você participe do desempenho de outras empresas que possam estar crescendo.

8. Invista em empresas de diferentes tamanhos

Empresas de diferentes tamanhos oferecem uma variedade de benefícios ao seu portfólio. Empresas maiores tendem a ter menor risco, e alguns oferecem renda regular por meio de dividendos trimestrais. Por comparação, startups menores geralmente concentram seus lucros no crescimento da empresa. Os mercados emergentes são empresas internacionais que podem ser menores e muitas vezes têm sede em países do terceiro mundo. Eles são chamados de maiúsculas, small-cap, e investimentos em mercados emergentes, respectivamente.

Os investimentos em empresas menores e setores emergentes tendem a acarretar mais risco, com potencial para retornos mais elevados. Adicionar um fundo mútuo ou ETF com foco nessas empresas ou geografias pode ajudar a diversificar seu portfólio.

9. Investir em empresas internacionais

Adicionar exposição internacional ao seu portfólio pode suavizá-lo. Embora a economia dos EUA seja uma das maiores do mundo, concentrar todo o seu dinheiro em ações e investimentos dos EUA pode significar a perda de oportunidades em todo o mundo.

Você pode investir em um único fundo mútuo ou ETF para adicionar empresas internacionais ou títulos ao seu portfólio, ou você pode selecionar vários investimentos que visam determinados países ou regiões. Por exemplo, China e Índia têm mais de 1 bilhão de cidadãos cada, e a Europa é o lar de muitas das marcas que conhecemos e amamos nos EUA.

10. Rebalance regularmente

A construção de um portfólio diversificado requer manutenção ocasional por meio de um processo denominado rebalanceamento. Embora você defina sua alocação ao criar seu portfólio pela primeira vez, o desempenho de cada investimento pode desequilibrar sua alocação.

O reequilíbrio é o processo de venda de investimentos que cresceram e compra de mais investimentos cujo valor diminuiu. Isso faz com que seu portfólio volte ao mix que você pretendia originalmente. Muitos investidores optam por reequilibrar uma vez por ano em uma data que seja fácil de lembrar (como seu aniversário ou aniversário).

Alternativamente, alguns investidores optam por reequilibrar com base na composição de sua carteira em vez de uma data definida. Eles podem se reequilibrar sempre que uma participação se desviar mais de 5% de sua alocação ideal. Os melhores robo-orientadores podem reequilibrar automaticamente para você se você selecionar essa opção.

11. Invista em imóveis

O investimento imobiliário é uma estratégia de diversificação popular quando se trata de gerenciamento de portfólio. Uma forma de se envolver em investimentos imobiliários é possuir propriedades individuais para aluguel. Para uma abordagem mais passiva, você pode investir em imóveis por meio de ações REIT, fundos mútuos, ETFs, ou crowdfunding imobiliário como DiversyFund e Crowdstreet. Os aplicativos imobiliários da Fintech facilitam o investimento e você pode abrir uma conta com uma quantia relativamente pequena de dinheiro.

12. Invista em ativos alternativos

Ativos alternativos oferecem uma variedade de opções de investimento que podem diversificar seu portfólio. Esses ativos são frequentemente não correlacionados com os mercados de ações e títulos, o que significa que seus valores não estão vinculados ao desempenho de mercado de ações e títulos.

Os investidores têm muitas opções quando se trata de ativos alternativos, incluindo imóveis, colecionáveis, patrimônio privado, e moedas. Esses investimentos podem não ser tão líquidos quanto ações e títulos, portanto, investir em ativos alternativos deve ser visto como uma opção de investimento de longo prazo.

13. Aproveite a média de custo em dólar

A média do custo em dólar facilita a diversificação. Seja por meio do plano de aposentadoria de sua empresa, IRAs pessoais, ou sua conta de corretora, ele compensa a média de custo em dólar. A média do custo em dólar é quando você investe a mesma quantia regularmente ao longo do tempo. Você automaticamente comprará menos quando os preços estiverem altos e mais quando os preços baixarem. Para esses investidores, a volatilidade do mercado aumenta a chance de comprar mais quando os preços estão mais baixos.

Ao configurar sua estratégia de média de custo em dólar, diversificar os investimentos para os quais suas contribuições irão. Então, você comprará automaticamente mais de cada investimento no intervalo que configurou. Se sua empresa oferece uma contribuição equivalente para suas contas de aposentadoria, você comprará ainda mais.

FAQs

Quanto dinheiro devo colocar em ações?

Você não precisa ter muito dinheiro para começar a investir em ações. Muitas das plataformas de investimento mais recentes permitem que você abra uma conta com saldo zero e compre ações fracionárias em pequenas quantidades. A quantidade de dinheiro que você investe em ações pode variar de acordo com sua situação financeira pessoal, metas, tolerância de risco, e horizonte de tempo.