5 melhores investimentos que protegem contra a inflação,

e outros para evitar p Os investidores parecem cada vez mais preocupados com o risco de aumento da inflação durante a recuperação pós-pandemia, já que o mercado de ações esfriou um pouco desde sua alta tórrida no início do ano. Agora pode ser um bom momento para reavaliar seu portfólio e decidir se faz sentido proteger seus investimentos contra a possibilidade de aumento de preços em um futuro próximo e exatamente a melhor forma de fazê-lo.

p Aqui estão cinco dos melhores hedges de inflação para ajudar a proteger seu portfólio contra a inflação, e duas áreas que você deseja evitar se vir uma inflação sustentada no horizonte.

Tópicos abordados nesta página

• 5 maneiras pelas quais os investidores podem ficar protegidos contra a inflação
• A inflação pode atingir duramente esses dois tipos de ativos
• Resultado

5 maneiras pelas quais os investidores podem ficar protegidos contra a inflação

p O governo injetou trilhões de dólares na economia por meio de gastos deficitários e medidas de estímulo desde o início da pandemia COVID-19. Enquanto isso, o Federal Reserve reduziu as taxas de juros para quase zero e se comprometeu a mantê-los lá até 2023, e ainda disse que deixaria a inflação acima da tendência no curto prazo.

p A inflação sustentada provavelmente levaria a taxas de juros mais altas, portanto, os investidores devem considerar a melhor maneira de posicionar suas carteiras, caso ela chegue. Dito isto, a economia passou grande parte da década de 2010 sem uma inflação alta sustentada, apesar dos enormes déficits orçamentários e das baixas taxas de juros.

p Se você espera que a inflação suba, pode ser um bom momento para pedir emprestado, se você pode evitar ser diretamente exposto a essa inflação. O motivo? Se você faz um empréstimo a uma taxa de juros fixa, você está efetivamente pagando sua dívida com dólares mais baratos no futuro. Pode ficar ainda melhor se você estiver usando certos tipos de dívida para investir em ativos que provavelmente se valorizarão com o tempo, como imóveis.

p Aqui estão algumas das principais coberturas de inflação que podem ajudá-lo a mitigar o impacto da inflação.

1 PONTAS

p PONTAS, ou títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, são uma forma útil de proteger seu investimento em títulos do governo se você espera que a inflação acelere. Esses títulos do governo dos EUA são indexados à inflação, então, se a inflação sobe (ou desce), a taxa de juros efetiva paga em TIPS também.

p Títulos TIPS pagam juros a cada seis meses, e eles são emitidos em vencimentos de 5, 10 e 30 anos. Porque eles são apoiados pelo governo federal dos EUA (como outras dívidas governamentais), eles são considerados um dos investimentos mais seguros do mundo.

2 Títulos de taxa flutuante

p Os títulos geralmente oferecem um pagamento fixo durante a vida do título, o que significa que os títulos têm seu lado amplo exposto a aumentos da inflação. Uma maneira de atenuar esse efeito, Contudo, é com um título de taxa flutuante, onde o pagamento aumenta em resposta a aumentos nas taxas de juros causados ​​pelo aumento da inflação.

p Uma maneira de comprá-los é por meio de ETFs ou fundos mútuos, que normalmente possui uma grande variedade de tais títulos. Portanto, além da proteção contra a inflação, você também terá alguma diversificação, o que significa que seu portfólio pode se beneficiar de um risco menor.

3 Uma casa

p Você pode não pensar em uma casa como uma boa maneira de se proteger contra a inflação, mas se você usar uma hipoteca para comprar sua casa, pode ser uma excelente forma de o fazer. Com uma hipoteca de longo prazo - perto das taxas historicamente baixas - você conseguirá financiamento barato por até três décadas.

p Uma hipoteca de taxa fixa permite que você mantenha a maior parte das despesas de habitação com o mesmo pagamento. Certo, os impostos sobre a propriedade vão aumentar e outras despesas podem aumentar, mas seu pagamento mensal de habitação permanece o mesmo. Certamente não é o caso se você estiver alugando.

p E, claro, por possuir uma casa, você terá o potencial de seu valor aumentar ao longo do tempo. Se mais dinheiro está inundando o mercado, você pode obter a apreciação do preço, também.

4 Stocks

p As ações são um bom veículo de longo prazo para proteção contra a inflação, mesmo que possam ser atingidos por investidores ansiosos no curto prazo, à medida que suas preocupações aumentam. Mas nem todas as ações são igualmente boas proteções contra a inflação. Você vai querer procurar empresas que tenham poder de precificação, de modo que, à medida que seus próprios custos aumentam, eles podem aumentar os preços de seus clientes ou até cobrar mais por seus produtos.

p E à medida que os lucros de uma empresa crescem com o tempo, o preço das ações deve subir. Embora o mercado de ações possa ser atingido por preocupações com a inflação, as melhores empresas o impulsionam com sua melhor economia.

5 Ouro

p O ouro tem sido tradicionalmente um ativo porto-seguro para os investidores quando a inflação sobe ou as taxas de juros estão muito baixas. O ouro tende a se sair bem quando as taxas de juros reais - isto é, a taxa de juros relatada menos a taxa de inflação - entrar em território negativo. Os investidores costumam ver o ouro como uma reserva de valor durante tempos econômicos difíceis, e tem tido sucesso neste propósito por longos períodos.

p Uma boa opção para investir em ouro é comprá-lo por meio de um ETF, então você não terá que realmente possuir e proteger o ouro sozinho. Mais, você tem várias opções com ETFs, permitindo que você possua ouro físico ou estoques de mineradores de ouro, o que pode oferecer uma vantagem maior se os preços do ouro dispararem.

A inflação pode atingir duramente esses dois tipos de ativos

1. Obrigações de longo prazo

p Os títulos de longo prazo podem ser totalmente destruídos se a inflação aumentar e os investidores esperarem que ela se mantenha por anos. A razão é simples:se a inflação sobe acima da taxa de juros do título, você está perdendo poder de compra com o tempo. Portanto, o preço de um título de longo prazo vai cair para compensar isso. Quanto mais longo for o vencimento do título, mais sensível é o seu preço a uma variação da inflação.

p Um dos prazos mais longos são os títulos do Tesouro de 30 anos, e pode se mover drasticamente em resposta às mudanças nas taxas. Se você o possui e as taxas de juros sobem, você será atingido com uma perda imediata para o seu diretor. No vencimento do título, você poderá receber todos os seus principais, mas você pode ter que sofrer durante décadas submerso em seu investimento.

p Os títulos de curto prazo - aqueles que vencem em menos de dois anos - sentirão pequenos efeitos de uma modesta alta da inflação.

2. CDs de taxa fixa de longa data

p Como títulos de longa data, Os CDs de juros fixos de longa data perdem sua atratividade se a inflação aumentar. Como o valor da taxa de juros fixa de um CD pode ser corroído significativamente pela inflação, você perderá poder de compra com o tempo. Ao contrário de títulos de longa data, Contudo, o valor principal do seu investimento não diminuirá, mas pode custar-lhe uma penalidade quebrar o CD, se você fizer assim.

p Se você gosta da segurança de CDs de banco, uma alternativa poderia ser CDs protegidos contra inflação, que ajustam sua taxa de juros efetiva para cima ou para baixo em resposta às mudanças na inflação.

Resultado

p O aumento da inflação é uma grande preocupação para os investidores agora, mas resta saber se os altos níveis de inflação vão persistir ou acabar sendo devido a fatores “transitórios”, como o Fed sugeriu recentemente.

p Sem considerar, faz sentido para os consumidores pensarem em fazer certas movimentações de dinheiro agora, como o refinanciamento de uma hipoteca em uma hipoteca fixa a taxas historicamente baixas ou o pagamento de saldos de dívidas com taxas ajustáveis. São simples, movimentos de custo relativamente baixo que podem ajudá-lo a se beneficiar, mesmo se a inflação não aumentar.

p Investidores, se eles possuem ações individuais, poderiam avaliar quais de suas participações estão mais expostas à inflação e considerar reduzir essa exposição ou talvez não aumentar ainda mais a posição.

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Aviso Editorial:Todos os investidores são aconselhados a conduzir suas próprias pesquisas independentes sobre estratégias de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho passado do produto de investimento não é garantia de uma valorização futura dos preços.