Uma introdução aos títulos do Tesouro protegidos contra a inflação

Existem milhares e milhares de maneiras diferentes de investir seu dinheiro, tudo, desde o mercado de ações até fazendas de lhamas. Como você deve saber, nem todos os investimentos são criados igualmente, e nem todos os investidores são iguais. Dependendo do seu estágio de vida e sua tolerância ao risco, você pode estar procurando um investimento seguro.

Se você está preocupado com a inflação, O Tio Sam oferece um investimento que o protege dos caprichos do Índice de Preços ao Consumidor. Títulos do Tesouro Protegidos pela Inflação, ou TIPS, são um investimento seguro e contam com o respaldo do governo dos Estados Unidos. Aqui está o que você precisa saber sobre este investimento:

Como funcionam as dicas

Títulos TIPS são vendidos em taxas de vencimento de 5, 10, 20, ou 30 anos. Eles pagam uma taxa fixa de juros, mas o valor do seu principal pode flutuar com a inflação. Basicamente, duas vezes por ano, o governo usa o Índice de Preços ao Consumidor para reajustar o valor de suas TIPS. Por exemplo, seu título de $ 1000 do TIPS valerá $ 1030 com inflação de 3%. Isso significa que você manterá o mesmo poder de compra com seu principal, mesmo com picos de inflação.

Mesmo que a deflação também possa ter um impacto negativo em seu investimento em TIPS, há um andar abaixo do qual seu diretor não pode cair. O mesmo título de $ 1000 não cairá abaixo do valor principal original de $ 1000, mesmo que os preços caiam significativamente.

Renda e impostos

Os juros sobre esses investimentos são pagos semestralmente. Os aumentos inflacionários anuais do principal também são considerados receita, o que significa que você deverá impostos federais sobre a receita de juros e sobre os aumentos inflacionários. Contudo, não há impostos estaduais ou locais sobre esses ganhos. Porque você deverá impostos federais sobre sua receita de TIPS, faz mais sentido mantê-los em um IRA ou outra conta com vantagens fiscais.

Investindo em TIPS

Existem várias opções para os investidores interessados ​​em títulos do tesouro protegidos contra a inflação. Se você gostaria de comprar seu investimento diretamente do governo, você pode visitar TreasuryDirect.gov. A vantagem desse método é que você não pagará comissão ou taxa de gerenciamento por sua compra. Contudo, propriedade direta também pode ter armadilhas, incluindo ter que lidar pessoalmente com lucros de reinvestimento, e pagar impostos sobre a renda fantasma (ou seja, dinheiro que você não recebe, que representa ganhos em seu principal).

O valor mínimo de compra para o TIPS é de $ 100 e os incrementos de investimento aumentam em $ 100 pontos. A compra máxima em um único leilão TIP é de $ 5 milhões. Se você tiver dúvidas sobre DICAS, TreasuryDirect.gov deve ser seu recurso preferido. Eles não são apenas o melhor lugar para comprar um TIP, eles têm toneladas de artigos que explicam todos os pontos mais delicados.

Investir em TIPS por meio de um fundo mútuo permitirá que você automatize grande parte do seu investimento, embora você tenha que pagar uma comissão e uma taxa de administração contínua. Contudo, comprar automaticamente mais ações com seus ganhos, e ter seu ganho principal distribuído a você (como os fundos são obrigados a fazer por lei), o que significa que você terá dinheiro em mãos para pagar seus impostos, valerá o dinheiro extra para muitos investidores.

Na verdade, investir em TIPS por meio de fundos mútuos tende a ser a melhor ideia para a maioria dos investidores. Não só automatiza a maior parte da parte de investimento, mas também ajuda a obter o máximo de diversificação. Se você vai gerenciar DICAS de tempo, É importante que você preste muita atenção às expectativas de inflação nos mercados de títulos.

Existem vários EFTs (fundos negociados em bolsa) que investem o dinheiro em um grupo de TIPS diferentes. Existem muitos fundos grandes, como o iShares Barclays TIPS Bond Fund, que é o maior de seu tipo.

Se você está procurando uma maneira simples e segura de investir seu dinheiro sem ter que lidar com o dinheiro na prática, um desses EFTS é uma excelente maneira de obter seu dinheiro em TIPS sem ter que gerenciá-los você mesmo.

Quando investir

A melhor época para investir em TIPS é quando a inflação está prestes a subir. Como você ganha juros com base no valor do principal, o aumento da inflação significa que você tem mais principal para ganhar juros. Contudo, porque DICAS protegem seu investimento contra a inflação, eles podem ser uma adição inteligente a qualquer portfólio, não importa o que esteja acontecendo no mercado.

The Bottom Line

O TIPS oferece aos investidores um investimento seguro com potencial de retorno modesto. Embora seja um erro investir apenas em títulos do Tesouro protegidos contra a inflação, eles fornecem uma boa estratégia central para qualquer portfólio de investimento diversificado.

Quando você está olhando para o seu portfólio de investimentos, é essencial que você tenha uma combinação de investimentos. Você quer um equilíbrio entre investimentos mais arriscados e investimentos seguros, como um TIP. Só porque um investimento é seguro, não significa que ele também não pode gerar um retorno decente.

Seus investimentos são o combustível para seus sonhos de aposentadoria, e pode ser confuso decidir quais investimentos são melhores para você. Se você não se sente confiante para gerenciar sua carteira de investimentos, Eu sugeriria marcar uma reunião com um consultor financeiro. Um planejador financeiro experiente e licenciado pode orientá-lo no processo de determinação de quais investimentos serão os melhores para você e seus objetivos financeiros.

Seus investimentos vão se tornar sua renda na aposentadoria. A menos que você queira ter um segundo emprego na aposentadoria, você deve garantir que seu dinheiro seja colocado no lugar perfeito.