Seguro para salão de beleza:cobertura essencial e comparação de custos

Os salões de beleza precisam de seguro caso um cliente seja ferido, a empresa seja processada ou o salão seja danificado. No mínimo, eles devem comprar:

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  Seguro de responsabilidade civil geral. Isso cobre ferimentos ou danos materiais que seu salão cause inadvertidamente a terceiros.
  
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  Seguro de responsabilidade profissional. Isso paga por supostos erros baseados em habilidades que você ou seus funcionários cometem e que prejudicam os clientes.
  
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  Seguro de propriedade comercial. Isso cobre danos à sua vitrine física e é obrigatório se você aluga ou é proprietário do espaço do seu salão. 
  

Os proprietários de salões de beleza também podem precisar de cobertura para funcionários, equipamentos e outras despesas comerciais. E se você simplesmente alugar um estande em um salão, também precisará do seu próprio seguro empresarial.

Aqui estão nossas escolhas de empresas, descrições de cobertura e como fazer compras.

Melhores seguradoras para salões de beleza

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  Quantas reclamações os segurados fazem aos reguladores estaduais de seguros.
  
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  Quão sólidas são as seguradoras financeiramente, indicando sua capacidade de pagar sinistros.
  
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  Como é fácil obter uma cotação e comprar uma apólice online.
  
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  Quer a seguradora ofereça apólices personalizadas para salões de beleza ou para a indústria da beleza.
  

Aqui estão algumas das principais empresas que atendem proprietários de salões de beleza. Recomendamos comparar várias cotações para encontrar a melhor cobertura pelo melhor preço.



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Hartford

Se você possui um salão maior com funcionários ou viaja para receber clientes, o The Hartford pode ser uma boa escolha. Oferece apólice de proprietário de empresa, compensação de trabalhador, cobertura de equipamentos e seguro automóvel comercial. Você pode obter uma cotação online, mas precisará falar com um agente para adquirir uma apólice. Leia nossa análise do Hartford.

Viajantes

Com especialização em serviços pessoais, a Travellers é uma boa escolha para negócios de salões em crescimento. A apólice do proprietário da empresa inclui coberturas de responsabilidade profissional e violação de dados, ambas complementares a outros BOPs. Você pode adicionar a maioria das outras coberturas comerciais, mas não pode obter uma cotação online. Leia a crítica dos viajantes.

Logo próximo

Ergo Next está na lista de orçamentos rápidos, compra fácil e políticas personalizadas de beleza. A cobertura do salão inclui responsabilidade civil geral e profissional, além de cobertura opcional de bens, veículos comerciais e equipamentos. Depois de comprar uma apólice, você pode listar segurados adicionais gratuitamente e obter um comprovante de cobertura online. Leia nossa análise do Ergo Next.

Seguradoras especializadas para salões de beleza

Algumas empresas se concentram em seguros de salões de beleza e beleza. Optar por um fornecedor que atenda exclusivamente ao seu setor é compreensivelmente tentador. Mas o conhecimento deles não os torna uma escolha melhor por padrão.

Certifique-se de comparar seus custos e cobertura com os das seguradoras tradicionais. Além disso, verifique o desempenho do real subscritor de sua apólice. Aqui estão algumas opções a serem consideradas. (Observação:NerdWallet não avaliou esses fornecedores.)

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  Seguro de beleza e carroceria. Esta agência especializada oferece apólices de responsabilidade geral e profissional, desde que você não seja o proprietário da propriedade do salão. Você pode adicionar cobertura para ferramentas e suprimentos ou compensação de trabalhadores. No entanto, as políticas excluem procedimentos de alto risco, como tratamentos a laser ou qualquer serviço que rompa a pele. Leia mais no site do BBI.
  
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  Sociedade de Beleza de Elite. Este grupo oferece pacotes de responsabilidade geral e profissional para locatários de estandes e proprietários de salões. Os segurados também podem acessar benefícios de saúde, odontológicos e oftalmológicos, tornando-o uma opção potencial para contratantes independentes. Está disponível cobertura para alguns procedimentos de alto risco, como microblading. Leia mais no site da Elite Beauty Society.
  
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  Programa Profissional Corretora de Seguros. Se você se especializou ou pode expandir para procedimentos de alto risco, vale a pena dar uma olhada no PPIB. Oferece cobertura de responsabilidade profissional e geral para microblading, piercing e maquiagem definitiva. Você também pode adquirir seguro cibernético e cobertura de propriedade. Leia mais no site do PPIB.
  

O que é seguro para salão de beleza?

O seguro para salão de beleza é uma combinação de apólices que protege financeiramente o seu negócio contra riscos comuns. Se você alugar uma barraca como cabeleireiro individual, seus riscos serão menores do que um salão de serviço completo com vários funcionários. Mas você ainda precisa de cobertura.

O seguro empresarial para salões de beleza pode ajudar a pagar se:

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  Um cliente é ferido acidentalmente, como um escorregão e uma queda.
  
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  Um de seus tratamentos causa queimadura química ou reação alérgica.
  
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  Seu salão é vandalizado, assaltado ou danificado por um evento climático.
  
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  Um de seus funcionários está ferido ou doente no trabalho.
  
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  Seu sistema de computador é hackeado, expondo informações pessoais dos clientes.
  

De que tipos de seguro os salões de beleza precisam?

Qualquer pessoa que trabalhe na indústria da beleza precisa de pelo menos seguro de responsabilidade civil geral e profissional. Os proprietários de salões de beleza também precisarão de seguro de propriedade comercial. Dependendo do seu negócio, você pode precisar de mais.

Seguro de responsabilidade civil geral

Se alguém disser que sua empresa causou ferimentos, doenças ou outros danos, o seguro de responsabilidade civil geral pode ajudar a pagar. Pode ser necessário adquirir esta apólice para alugar um estande de salão ou vitrine. Inclui cobertura para:

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  Lesões ou doenças que sua empresa causa acidentalmente.
  
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  Danos materiais pelos quais sua empresa é considerada responsável.
  
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  Lesão publicitária, como difamação ou calúnia contra um concorrente.
  

Digamos que um cliente tropece em seu tapete ao sair pela porta e se machuque. Ou talvez um técnico derrame esmalte na bolsa de grife de um cliente. A responsabilidade geral pagaria pelos danos, bem como pelos custos para defendê-lo em tribunal.

Seguro de responsabilidade civil profissional

Se você ou um funcionário for acusado de cometer um erro profissional em seu trabalho, o seguro de responsabilidade profissional pode vir em sua defesa. Mesmo que você não tenha feito nada de errado, a responsabilidade profissional pode cobrir reclamações como:

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  Queimaduras químicas causadas por tratamentos capilares.
  
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  Infecções por ferramentas não esterilizadas.
  
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  Reações alérgicas a corantes ou tratamentos.
  
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  Insatisfação do cliente com os resultados.
  

Digamos que seu cliente de extensão de cílios fique com conjuntivite. Ou talvez você mude para uma nova tintura de cabelo e um cliente antigo tenha uma reação. A responsabilidade profissional pagaria para resolver essas reivindicações.

Algumas seguradoras de beleza incluem responsabilidade profissional com responsabilidade geral, mas nem todas o fazem. Essas políticas são diferentes e você precisa de ambas.

A responsabilidade geral cobre lesões que podem ocorrer em qualquer empresa, como escorregões e quedas. Essas políticas normalmente excluem lesões decorrentes de serviços profissionais que você presta. O trabalho prático exigido para ser esteticista (sem falar nas ferramentas afiadas e nos produtos químicos) torna esta política obrigatória.

Seguro contra acidentes de trabalho

A compensação do trabalhador paga perdas de rendimentos e contas médicas para funcionários que se machucam no trabalho.

Digamos que você deixe cair sua tesoura e ela caia com o lado pontudo para baixo, perfurando seu pé, por exemplo. Você tem que ir ao pronto-socorro e tirar uma semana de folga do trabalho para curar. A compensação dos trabalhadores pagaria a conta do atendimento urgente e uma parte da renda perdida.

A maioria dos estados exige compensação trabalhista se você tiver pelo menos um funcionário, mas também pode ser uma boa escolha para proprietários individuais. O seguro de saúde recusa muitas vezes reclamações relacionadas com o trabalho e nunca cobre a perda de rendimentos.

Mesmo que você equipe seu salão com prestadores de serviços independentes, ainda poderá precisar de compensação de trabalhadores. Verifique as diretrizes do seu estado. Nova York, por exemplo, define “funcionários” com base em fatores como se você definiu seus horários ou condições de pagamento.

Seguro de propriedade comercial

Se você aluga, arrenda ou possui o próprio espaço do salão, desejará cobertura de propriedade comercial. Paga por danos à sua propriedade devido a eventos climáticos, desastres ou outros incidentes cobertos.

Por exemplo, digamos que seu salão foi invadido e sua janela saliente frontal foi quebrada. Esta cobertura paga para consertar a janela e quaisquer outros danos.

Outros tipos de seguros que os proprietários de salões de beleza podem precisar

Política

Detalhes da cobertura

Seguro contra interrupção de negócios

Paga para repor a receita perdida quando uma perda de propriedade coberta força o fechamento temporário do seu salão. Normalmente, a cobertura de propriedades comerciais e as apólices de proprietários de empresas incluem esta cobertura.

Por exemplo, digamos que seu salão pegue fogo e você não possa abri-lo enquanto ele estiver sendo consertado. A interrupção dos negócios ajuda a substituir sua renda perdida.

Cobertura de serviços públicos externos de renda empresarial

O seguro contra interrupção de negócios exclui fatores externos que afetam seus negócios, como interrupções de serviços públicos. Essa variação preenche essa lacuna.

Por exemplo, uma rede de água rompe e sua barra de descarga não funciona por vários dias. Uma apólice de serviços públicos externos pode cobrir a perda de renda.

Política do proprietário da empresa

Combina cobertura de responsabilidade geral, propriedade e interrupção de negócios. As apólices especializadas para profissionais de beleza podem incluir cobertura de responsabilidade profissional.

Cobertura de ferramentas e equipamentos

Paga os custos para reparar ou substituir equipamentos de salão quebrados ou danificados. Isso pode incluir cadeiras de salão e ferramentas de estilo profissional ou estoques como tintura de cabelo ou maquiagem.

Se você tiver cobertura de propriedade, não precisará de seguro separado para ferramentas e equipamentos.

Responsabilidade cibernética

Cobre despesas decorrentes de violações de dados e ataques cibernéticos em seus sistemas de reserva ou pagamento.

Seguro automóvel comercial

Cubra veículos que você usa para fins comerciais, incluindo acidentes durante a condução para o trabalho. Paga por lesões ou danos que você causar, além de quaisquer danos ao veículo.

Se você dirige até clientes para realizar serviços como glamour de casamento, pode precisar dessa cobertura. As apólices de automóveis pessoais podem negar reclamações por acidentes decorrentes do uso do seu veículo no trabalho.

Seguro guarda-chuva

Se seus limites de responsabilidade geral ou profissional se esgotarem em uma grande ação judicial, a guarda-chuva estende a cobertura. Também chamada de responsabilidade excedente, você pode precisar disso se tiver um salão grande ou com muito tráfego, ou se possuir vários locais.



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De que seguro os prestadores de serviços de salão de beleza precisam?

Esteticistas independentes precisam de seguro de responsabilidade civil geral e profissional, no mínimo. Mesmo se você trabalhar no salão de outra pessoa, não espere que o seguro cubra você.

Na verdade, o proprietário de um salão de beleza pode exigir uma cópia do seu certificado de seguro (COI) antes de você assinar um contrato. Pode ser necessário listá-los também como segurados adicionais. Veja como isso é fácil de fazer quando você faz compras.

Além da cobertura de responsabilidade, você também pode querer a sua própria:

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  Seguro automóvel comercial se você dirige até clientes para trabalhar. 
  
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  Cobertura de ferramentas se você tiver equipamentos caros.
  
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  Compensação trabalhista, pois é muito provável que seu seguro saúde não pague se você se machucar no trabalho.
  

Se você alugar um estande em um salão, o proprietário também poderá exigir que você compre uma cobertura de propriedade para segurar o prédio ao redor do seu estande. Se for esse o caso, considere a política do proprietário da empresa.

Quanto custa um seguro para salão de beleza?

Proprietários de salões de beleza pagam em média US$ 650 por ano pela cobertura de responsabilidade civil geral, de acordo com dados fornecidos à NerdWallet pela corretora online Coverdash. Eles pagam uma média de US$ 800 por ano pela cobertura de responsabilidade profissional e US$ 1.400 pela apólice do proprietário de uma empresa.

Seus custos dependerão do tamanho e localização do seu salão, de quantos funcionários você tem, dos serviços que oferece e muito mais. Quanto maior for o seu salão e mais arriscados forem os seus serviços, maiores serão os custos do seguro.

Como comprar um seguro para salão de beleza

NerdWallet recomenda obter várias cotações de seguro empresarial antes de comprar uma apólice. Siga estas etapas para garantir que sua cobertura seja suficiente e que você não esteja pagando a mais.

1. Identifique as coberturas que você precisa

Com base nos seus riscos, anote as coberturas que você precisa. Se forem relativamente simples, como precisar apenas de um BOP, você poderá comprar uma apólice online.

2. Reúna detalhes importantes

As seguradoras perguntarão sobre sua receita, quantidade de postos ou cadeiras, cardápio de serviços e valor do seu equipamento. Se você tem funcionários, tenha em mãos informações sobre escala de serviço e folha de pagamento.

3. Obtenha cotações de várias seguradoras

Existem três maneiras comuns de fazer compras, dependendo das necessidades de seguro do seu negócio.

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  Mercado on-line. Você pode comparar cotações e apólices de várias empresas lado a lado e, possivelmente, obter um seguro em minutos. Você está limitado à rede do mercado, mas esta opção é provavelmente a mais rápida e fácil se suas necessidades forem simples.
  
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  Obtenha cotações diretamente. Você pode obter cotações de fornecedores individuais online ou por telefone. Este método é melhor se você tiver uma lista de operadoras com as quais deseja trabalhar, como sua seguradora pessoal ou uma recomendação confiável. Demorará mais, mas você terá controle total de sua jornada de compra.
  
• 
  Use um corretor ou agente. Um profissional de seguros pode orientá-lo nas opções de seguro e detalhes da apólice e obter cotações para você. Eles estão limitados à sua rede e podem ganhar uma comissão que os motiva a fazer um upsell para você. Ainda assim, se você precisar de diversas apólices ou quiser um toque pessoal, um especialista humano pode ser a melhor opção.
  

4. Compare limites, exclusões e empresas

Os proprietários de salões de beleza devem prestar especial atenção às exclusões de procedimentos. Muitas políticas padrão excluem:

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  Microblading.
  
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  Maquiagem permanente.
  
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  Tratamentos a laser.
  
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  Depilação cirúrgica. 
  
• 
  Qualquer serviço que perfure a pele. 
  

Se você oferece esses serviços, procure seguradoras especializadas.

5. Compre políticas e revise anualmente

Depois de selecionar uma operadora, adquira as apólices necessárias e revise-as todos os anos à medida que seus serviços ou localização mudam.