YNAB x Rocket Money:qual aplicativo de orçamento é ideal para você?

Não faltam aplicativos de orçamento no mundo fintech de hoje, todos com recursos e focos diferentes. Nesta análise honesta, examinaremos dois populares:YNAB e Rocket Money.

Ambos os aplicativos se concentram no orçamento e no gerenciamento de fluxo de caixa, mas suas finalidades e casos de uso ideais diferem significativamente.

Vejamos os recursos individuais de cada aplicativo para ver se podemos decidir sobre um vencedor claro (alerta de spoiler:achamos que existe!).

O que é YNAB?

YNAB, abreviação de Você precisa de um orçamento , é um aplicativo com uma base de fãs leais que se concentra em um tema central:orçamento proativo e intencional.

O aplicativo usa orçamento base zero para garantir que todos os fundos recebidos tenham uma finalidade atribuída. YNAB enfatizou recentemente o conceito de “dar um emprego a cada dólar”, rotulando-o como o método por trás do aplicativo e substituindo suas quatro regras anteriores.

Além de revisar suas quatro regras, que pareciam restritivas para alguns usuários, o YNAB elaborou cinco perguntas sobre gastos para orientar os usuários em seus esforços orçamentários:

1. O que esse dinheiro precisa fazer antes de eu receber novamente?
2. Para quais gastos maiores e menos frequentes preciso me preparar?
3. O que posso reservar para os gastos do próximo mês?
4. Quais metas, grandes ou pequenas, quero priorizar?
5. Quais alterações preciso fazer, se houver?\

Desde a primeira vez que você acessa a página inicial do YNAB, fica claro que eles enfatizam uma abordagem de gastos baseada em metas.

YNAB está disponível na web, para dispositivos iOS (App Store) com aplicativos separados para iPad e iPhone, e para dispositivos móveis Android (Google Play). Encontre mais detalhes aqui em nossa análise completa do YNAB.

O que é Rocket Money?

A Rocket Money faz parte do grupo de empresas Rocket, sendo a mais famosa a Rocket Mortgage. Antes de ser comprado pela Rocket, tinha a marca Truebill. 

Rocket Money ajuda você a controlar suas assinaturas e contas por meio de recursos automatizados. Este foco principal permaneceu o mesmo, desde a sua origem como Truebill, que começou em 2015.

Rocket Money usa orçamento tradicional para fornecer:

• Um detalhamento dos gastos diários
• Uma lista de contas e assinaturas recorrentes
• Alertas para contas futuras e mudanças nas tendências dos meses anteriores

Com mais de cinco milhões de usuários, o Rocket Money conta com uma base de pessoas que desejam ter controle sobre suas finanças, principalmente sobre saídas de caixa recorrentes e estão dispostas a pagar por essa ajuda. Rocket Money oferece uma versão gratuita, mas vamos nos concentrar na versão Premium nesta análise.

Este tema central de obter controle sobre seu dinheiro é evidente em todo o site da Rocket Money.

Rocket Money está disponível na web, na Apple App Store (iOS) e no Google Play (dispositivos Android). Confira nossa análise completa do Rocket Money para mais detalhes.

YNAB vs. Rocket Money:Rodada 1 (melhores recursos)

Embora as maneiras pelas quais o YNAB e o Rocket Money ajudam você a obter controle sobre suas finanças sejam diferentes, ambos têm ótimos recursos. Aqui estão alguns de nossos recursos favoritos para ajudar a orientar sua decisão.

YNAB:melhores recursos

Quando se trata de gerenciar seu fluxo de caixa com eficiência, o YNAB tem uma extensa lista de coisas que faz excepcionalmente bem. Aqui estão alguns dos recursos que os usuários adoram no YNAB.

Capacidade de personalizar

A interface geral do usuário e a funcionalidade do YNAB lembram uma planilha, o que faz sentido devido à sua origem. O YNAB começou como uma planilha e manteve a capacidade de personalizar diferentes partes do seu orçamento para atender às suas necessidades.

No YNAB, você pode personalizar:

• Nomes de suas contas e pedidos
• Se você deseja vincular suas contas ou inserir informações manualmente (ou simplesmente arrastar e soltar um arquivo CSV)
• Seus grupos de categorias principais, categorias e ordem
• Beneficiários, incluindo a definição de regras para nomenclatura no futuro
• Sua moeda financeira, incluindo o formato da moeda e até datas, dependendo da sua região

YNAB incentiva a adição de emojis e nomes divertidos para tornar seu orçamento único. 

Comunidade e Educação

Os seguidores leais do YNAB, que apropriadamente se autodenominam YNABers, compartilham suas vitórias financeiras e obtêm ajuda de outras pessoas por meio de várias comunidades online. 

Além de sua robusta equipe de suporte ao cliente, a YNAB possui um grupo oficial no Facebook e um fórum Reddit dedicado. 

O site YNAB é um excelente recurso educacional. Oferece artigos extensos, webinars ao vivo e gravados e outras maneiras de aprender sobre dinheiro.

Gerenciamento de fluxo de caixa com foco em metas

O mantra “dê um emprego a cada dólar” não visa apenas determinar como você gastará seu dinheiro. YNAB também trata de definir metas e priorizar compensações em tempo real para decidir como você deseja usar seu dinheiro.

As categorias podem ser usadas para reservar dinheiro para objetivos financeiros, como economizar para um fundo de emergência, uma próxima viagem em família ou um casamento.

Num nível mais granular, as metas são metas individuais que podem ser definidas para cada categoria. É claro que, para atingir alguns dos seus grandes objetivos, você precisa gerenciar seus gastos diários, e as metas ajudam você a fazer exatamente isso.

Compartilhando orçamentos

As famílias apreciarão como é fácil compartilhar orçamentos com outros membros da família através do YNAB Together. 

Sua assinatura inclui compartilhamento de orçamento com até cinco pessoas diferentes. Você pode até definir orçamentos para seus filhos, para ajudá-los a aprender o valor do dinheiro e compartilhar seus orçamentos com eles (sem que eles vejam seu orçamento familiar).

Rocket Money:melhores recursos

A forma como a Rocket Money comercializa seus produtos deixa bem claro que ajudar as pessoas a gerenciar assinaturas é seu ponto de venda mais significativo. No entanto, Rocket Money também faz outras coisas extremamente bem.

Alguns desses recursos estão disponíveis apenas no aplicativo Premium, portanto, lembre-se disso.

Facilidade de uso e configuração

É rápido e fácil começar a usar o Rocket Money para controlar suas despesas. Eles oferecem um teste de 7 dias para verificar, e você pode ver imediatamente um detalhamento do seu fluxo de caixa dos últimos meses.

Você pode ajustar a categorização e personalizar alertas, mas a configuração inicial leva apenas alguns minutos. A parte mais demorada é vincular suas contas financeiras por meio do Plaid.

Valor líquido e panorama geral

Além de obter clareza sobre seu fluxo de caixa, você pode vincular outras contas de investimento e incluir manualmente outros ativos para ter uma visão geral de sua vida financeira.

O Rocket Money ainda permite que você vincule o valor da sua casa ao Zillow, o que é um ótimo recurso. Muitas famílias detêm uma parte significativa do seu património líquido nas suas casas, o que é definitivamente uma mais-valia.

Ajuda automatizada (assinaturas e contas)

O recurso mais exclusivo do Rocket Money é, obviamente, sua capacidade de ajudá-lo a monitorar e cancelar assinaturas e negociar contas.

Rocket Money é excelente na identificação de transações recorrentes, independentemente da sua frequência. Separar essas assinaturas recorrentes permite identificar aquelas que você não usa mais. Além disso, vai um passo além e ajuda você a cancelá-los, tudo dentro do aplicativo rapidamente. 

A negociação de contas é outro recurso semelhante que o Rocket Money oferece para aqueles com assinaturas Premium. No entanto, se você quiser que o Rocket Money negocie suas contas de internet, telefone, TV a cabo ou outras contas, há uma taxa adicional de 35-60% da economia do primeiro ano.

Pontuações e relatórios de crédito

Como a Rocket Money pertence a uma empresa focada principalmente na concessão de empréstimos, pode não ser surpreendente que ela ofereça pontuações e relatórios de crédito.

É útil monitorar e rastrear seu crédito diretamente em seu aplicativo de orçamento, especialmente se você deseja comprar uma casa ou precisa de empréstimos para outra finalidade.

YNAB vs. Rocket Money:Rodada 2 (Áreas para Melhoria)

Vejamos algumas coisas que achamos que faltam em cada aplicativo. Tanto o YNAB quanto o Rocket Money estão atualizando ativamente seus aplicativos e fornecendo novos recursos regularmente, mas ainda existem algumas áreas de melhoria para cada um.

YNAB:Áreas para Melhoria

Dependendo do seu orçamento e do que você procura em um aplicativo de orçamento, há algumas coisas que você pode considerar desvantagens do YNAB.

Custo

Um aplicativo de orçamento completo tem um custo, e o YNAB é um dos aplicativos de orçamento mais caros.

O plano mensal custa US$ 14,99/mês e, se você escolher um plano anual, pagará US$ 109. No entanto, este é um caso em que o investimento se pagará rapidamente se você conseguir gerenciar seu fluxo de caixa de maneira mais eficaz.

Faltam relatórios

Os usuários do YNAB reclamam que os relatórios não são tão robustos no YNAB quanto alguns dos outros principais aplicativos de orçamento. Você pode rastrear entradas e saídas de caixa, revisar tendências, calcular seu patrimônio líquido e filtrar transações com base em critérios específicos, mas isso é tudo sobre a extensão dos relatórios.

Você é capaz de exportar todas as suas informações para uma planilha, onde você pode analisar melhor seus dados YNAB.

Acompanhamento manual do patrimônio líquido

Embora seja possível acompanhar a visão geral de sua vida financeira no YNAB, isso exigirá alguma entrada e manutenção manual.

Atualmente, o YNAB só permite vincular contas de orçamento (por exemplo, corrente, poupança, cartões de crédito, etc.). Você pode adicionar contas de rastreamento para rastrear seu patrimônio líquido, mas elas devem ser inseridas manualmente. Como tal, não há acompanhamento de investimentos no YNAB.

Rocket Money:áreas para melhoria

Quanto ao Rocket Money, encontramos alguns problemas ao pesquisar experiências de usuário que você deseja ter certeza de que está ciente.

Falta de clareza em preços/custos

Uma das maiores reclamações sobre o Rocket Money é a falta de clareza nos preços. Você nem encontrará preços em sua página inicial. Você deve se aprofundar nas perguntas de suporte para descobrir o custo da assinatura, uma taxa pague o que quiser de US$ 7 a 14/mês.

Se você quiser que a Rocket Money negocie as contas em seu nome, eles também cobram uma taxa de 35-60% da economia do primeiro ano, o que é bastante alto.

Houve algumas reclamações sobre esse aspecto do Rocket Money (e o Truebill original também teve sua cota de clientes irritados com isso).

Curto período de teste

Se quiser experimentar a versão premium do Rocket Money para ver se funcionará para sua família, você terá apenas sete dias para decidir antes de pagar. Este é um dos períodos de teste mais curtos para aplicativos de orçamento (e significativamente mais curto do que o período de teste de 34 dias do YNAB).

Sem acompanhamento de investimentos

A visão geral das finanças da Rocket Money é bastante limitada. Ele não tem a funcionalidade de visualizar seus investimentos subjacentes, portanto, limita-se a rastrear apenas seu patrimônio líquido. No entanto, isso é mais do que o YNAB oferece atualmente, pois o YNAB exige que você insira e atualize essas contas manualmente.

YNAB vs. Rocket Money:Veredicto Final

Então, quando colocamos YNAB e Rocket Money um contra o outro, quem ganha?

Se você deseja obter controle sobre seu fluxo de caixa de uma forma que promova mudanças duradouras, YNAB é o vencedor claro . Requer dedicação ao orçamento contínuo, mas recompensa você com clareza sobre para onde está indo seu dinheiro. Concentrar-se nos objetivos e na intencionalidade ajuda a promover uma mentalidade melhor em relação ao dinheiro, colocando seus objetivos em primeiro lugar.

No entanto, Rocket Money pode ser a melhor opção se você tiver muitas assinaturas e contas altas de internet e telefone que precisa de ajuda para gerenciar (e reduzir!).

O gráfico a seguir ilustra alguns dos principais recursos que você pode observar em um aplicativo de orçamento e como o YNAB e o Rocket Money se comparam a cada um.

YNAB x Análise do Rocket Money

RECURSO YNAB DINHEIRO DE FOGUETE VENCEDOR Importação bancáriaSimSimYNAB (mais bancos)Acesso compartilhadoSim - 5 usuáriosSim - 1 usuárioYNABAdisponibilidadeWeb, iOS, Android,Web, iOS, AndroidTieCusto $ 109/ano ou $ 14,99/mês$ 7-14/mês
+ Taxas de negociação de contas Rocket Money Exportações CSV Sim Sim Gravata Facilidade de configuração Não Sim Rocket Money Atendimento ao cliente Menu de ajuda, e-mail Central de ajuda, bate-papo no aplicativo,
EmailYNABERecursos EducacionaisSimNãoYNABSegurançaNível Bancário/2FANível Bancário/2FATieSuporte individualSim, por meio de uma rede de treinadoresSim, apenas para negociação de contasAmarreDashboardNãoSimRocket MoneyOrçamentos ilimitadosSimSimEmpateRelatórios detalhadosSimSimEmpatePersonalizaçãoSim, ExtensoSim, AlgunsYNABCategorização automatizadaSimSimEmpateTransações divididasSimSimEmpateRecorrente transaçõesSimSimTieRolamentos de categoriaSimNãoYNABAcompanhamento de investimentos e portfólioNãoNãoTieMonitoramento de créditoNãoSimRocket MoneyGerenciamento de dívidasSimNãoYNABDefinição de metasSimSimTieRecursos de IANãoNãoTie
Como você pode ver, o YNAB vence o Rocket Money em quase todas as categorias. 

YNAB é uma ótima solução para gerenciar o fluxo de caixa, acompanhar o progresso em direção às metas financeiras e promover uma mentalidade de abundância. No entanto, se você está procurando uma alternativa mais simples de orçamento base zero ao YNAB, sugerimos EveryDollar. 

Se você está procurando um aplicativo de orçamento que forneça uma visão geral clara de sua vida financeira e ajude a identificar despesas recorrentes, recomendamos que você dê uma olhada no Monarch Money!

Você usou YNAB ou Rocket Money para gerenciar suas finanças?

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