Jornada de pagamento da dívida:como eliminamos US$ 111.000 em dívidas

Quando meu marido e eu nos conhecemos, livrar-nos das dívidas não era uma de nossas prioridades.  Na verdade, nem estava no nosso radar!  No entanto, depois de engravidarmos logo após nos casarmos, enfrentamos nossa verdade financeira e totalizamos nossa dívida.  Honestamente, nós dois ficamos completamente chocados ao perceber que tínhamos mais de US$ 111.000 em empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis! Quero dizer, o que diabos estávamos pensando?  Onde estavam todas as bandeiras vermelhas que nos sinalizaram para parar de contrair todos os empréstimos??!?!?!  E para falar a verdade, só quando estávamos esperando o nosso primeiro filho é que acordamos, colocamos o cartão de débito de volta na carteira e percebemos que tínhamos que parar de gastar todo o nosso dinheiro!

Sabíamos que não queríamos criar os nossos filhos num lar sobrecarregado de dívidas e problemas financeiros.  Então decidimos que era hora de nos concentrar em nos livrarmos de dívidas e pagar todos os nossos empréstimos estudantis e automóveis.  Demoramos 4,5 anos, mas conseguimos! Pagamos nossa dívida com apenas DOIS SALÁRIOS DE PROFESSOR! Houve momentos em que tivemos que pausar nossa bola de neve de dívidas para ter mais bebês, pagar por cirurgias e gerar grandes reparos em carros.  Também tivemos dois filhos na creche durante 3 anos inteiros! Acredite em mim, se nós conseguimos, você também consegue!  Descrevi algumas das etapas que tomamos que nos ajudaram a atingir nossa meta de isenção de dívidas.  Espero que ajude a inspirar você a iniciar (e terminar!) Sua jornada sem dívidas.

Cortamos nossos hábitos de consumo

Uma das melhores maneiras de enviar mais dinheiro para dívidas todos os meses foi cortando significativamente nossos gastos.  Todo mês escrevíamos um orçamento e vivíamos muito abaixo de nossas possibilidades. Cada compra foi avaliada em relação à nossa data de isenção de dívidas.  Por exemplo, pesaríamos férias de verão caras contra ficarmos livres de dívidas mais cedo. Não éramos perfeitos, mas quase sempre optamos por gastar menos dinheiro para que pudéssemos nos livrar das dívidas mais cedo ou mais tarde.  

Seguimos um orçamento mensalmente

Todo mês, meu marido e eu nos sentávamos alguns dias antes do dia do pagamento e escrevíamos nosso orçamento para o próximo mês.  Garantiríamos que cobriríamos todas as despesas daquele mês.  Não queríamos esquecer nenhum item comumente perdido em nosso orçamento.  Nem sempre foi fácil cumprir um orçamento.  Houve momentos em que fomos rigorosos e seguimos exatamente o nosso orçamento, mas também houve momentos em que falhamos e gastamos dinheiro impulsivamente.  Para nos ajudar a cumprir nosso orçamento, tentamos fazer estas três coisas:

1. Ficamos fora das lojas.  Ir à loja o menos possível nos ajudou a gastar menos e a manter nosso orçamento sob controle.  Fiz o meu melhor para nunca ir à Target apenas para “dar uma olhada”, porque não tinha dúvidas de que compraria algo que não planejava comprar!
2. Pagamos as coisas em dinheiro.  As pessoas me perguntam se pagamos todas as nossas contas em dinheiro e a resposta é não. Mas sacamos dinheiro para itens nos quais tendemos a gastar mais, como mantimentos, restaurantes e presentes.  Aprendemos que pagar em dinheiro ajudava a nos manter sob controle e literalmente não podíamos gastar mais do que havíamos orçado.  
3. Verificamos nosso calendário ANTES de fazer nosso orçamento.  Eu prometo que você gastará mais dinheiro se não planejar aniversários, comemorações e passeios sociais.  Depois de estourar nosso orçamento algumas vezes com despesas não planejadas como essas, aprendemos nossa lição!

Focamos no objetivo final

Depois de vários meses trabalhando para saldar dívidas, começamos a perder a motivação.  A novidade havia passado e eu estava honestamente pronto para desistir. Para continuarmos, decidimos manter nossos objetivos visíveis.  Fiz um termômetro sem dívidas (obtenha um GRATUITAMENTE inscrevendo-me no meu curso por e-mail Budget Basics) e o coloria à medida que pagávamos mais dívidas a cada mês.  Nosso termômetro livre de dívidas morava em nosso armário principal. É um lugar que íamos várias vezes ao dia e que nos ajudava a lembrar no que estávamos trabalhando!

Colocamos TODO o dinheiro extra em dívidas

Reembolsos de impostos, atividades paralelas e quaisquer bônus foram para dívidas! Não usamos nenhum “dinheiro de bônus” para tirar férias de verão ou comprar móveis novos.  Em vez disso, enviamos o nosso dinheiro diretamente para a dívida. Isso nos ajudou a ver nossa dívida cair muito! Na maioria dos anos, até pegávamos todo o dinheiro de Natal que recebíamos como presente e o aplicávamos no pagamento de nossos empréstimos estudantis.  Algumas das coisas que fizemos ao longo dos anos para ganhar dinheiro extra incluíram aulas particulares, dar aulas em escolas de verão e dirigir um ônibus escolar (meu marido é diretor de banda e já tinha carteira de motorista para dirigir ônibus escolar).  Aproveitamos o que já tínhamos treinado para ajudar a ganhar uma renda extra quando a oportunidade se apresentou!

Sempre compramos de maneira inteligente

Sempre que precisamos de algo novo, seja roupas para nossos filhos ou utensílios domésticos para nós, sempre tentamos fazer compras de maneira inteligente.  Nossos filhos não usam roupas de marca e gostamos de comprar roupas quando estão em promoção no final da temporada. Compramos roupas maiores para nossos filhos e as mantemos no topo dos armários até o ano seguinte.  Sempre compramos em promoções todos os itens domésticos de que precisamos. E quando se trata de presentes para festas, encontramos a melhor pechincha que podemos! Essas pequenas economias aumentam com o tempo e podem causar uma boa redução na bola de neve de sua dívida.

Paramos de tentar acompanhar os outros

Chegou um ponto em nossa jornada sem dívidas que tive que decidir que era hora de parar de acompanhar os outros.  Meu marido não teve nenhuma dificuldade com isso, mas eu certamente tive.  Eu queria a casa fofa decorada com a última decoração da Target.  Todo verão eu queria tirar férias e ficar na praia o dia todo.  No meu coração, eu sabia que não precisava de tudo o mais que os outros tinham, mas eu queria isso desesperadamente.  Não acordei um dia e soube imediatamente que deveria parar de gastar dinheiro só para ser como as outras pessoas.  Foi mais um crescimento gradual ao longo do tempo.  Depois que percebi que não precisava acompanhar os outros, fui capaz de dizer “não” com mais frequência quando se tratava de gastos por impulso, compras de decoração e férias extravagantes.  E sejamos realistas, tiramos férias totalmente extravagantes, que pagamos em dinheiro quando estávamos livres de dívidas.  E foi incrível!

Nós nos mantivemos organizados

Uma maneira de termos tanto sucesso com nosso orçamento foi manter tudo organizado em nosso Fichário de Orçamento.  Adorei poder simplesmente pegar minha pasta para determinar quais contas precisam ser pagas e quais já paguei. Foi perfeito ter tudo em um só lugar. Nossas reuniões de orçamento foram menos estressantes e conseguimos manter o foco!

Eu prometo que você também consegue fazer isso!

Se você está em um ponto da sua vida em que está se perguntando se é mesmo possível se livrar das dívidas, estou aqui para lhe dizer que você conseguiu!  Eu sei que parece irreal e às vezes impossível. Você pode ficar impressionado com a ideia de enviar dinheiro para dívidas, sobreviver e acompanhar todas as outras pessoas ao seu redor.  Felizmente, você é capaz de estabelecer metas, saldar dívidas e viver com menos do que ganha!