Lista abrangente de despesas mensais para 2024:orçamento facilitado

Saber quais despesas mensais você tem é a chave para permanecer dentro do orçamento. É importante saber exatamente em que você está gastando dinheiro. É por isso que ter uma lista de despesas mensais pode ajudá-lo a redigir um orçamento melhor.

A principal razão pela qual as pessoas param de fazer orçamentos é que elas não estão criando orçamentos realistas para as coisas em que realmente gastarão dinheiro . 

Quando se trata de orçamento, é importante ser realista e levar em conta o valor real despesas. Isso não quer dizer que não possa ser reduzido um dia, mas o objetivo do orçamento é criar um plano e cumpri-lo. 

Vamos dividir essa lista de despesas mensais nas seguintes categorias:

1. Despesas mensais fixas
2. Despesas mensais variáveis
3. Despesas mensais de poupança

Esta lista de despesas mensais é abrangente, portanto, todas as despesas podem não se aplicar a você e tudo bem.  Deve ajudá-lo a determinar quais despesas mensais você tem para que possa adicioná-las ao seu orçamento. Acredito que finanças pessoais são pessoais e você consegue ajustar seu orçamento para atender aos valores, objetivos e estilo de vida de sua família.

Lista de despesas mensais fixas

Despesas mensais fixas são despesas que não mudam cada mês. Você sabe exatamente quanto custará a conta todos os meses porque é sempre a mesma. 

1:Aluguel

Os especialistas concordam que o seu aluguel deve ficar entre 25% e 30% do seu salário líquido. Portanto, se você for pago semanalmente, seu aluguel deverá ser igual a (ou menos que) uma semana do seu salário. 

Claro, há exceções e se você mora em um local com um custo de vida mais alto, isso pode não ser tão realista para você.

2:Taxas HOA

As quotas da Associação de Moradores podem ser devidas mensalmente em alguns bairros (ou condomínios) ou mesmo anualmente. Se forem anuais, você pode adicioná-los à categoria de fundo de amortização. 

3:Seguro residencial ou locatário

Se você é proprietário de uma casa e tem uma hipoteca, esta provavelmente será incluída no pagamento da hipoteca. Se você for um locatário, terá isso como uma taxa mensal.

4:conta da TV a cabo

Se você não tem uma conta de TV a cabo ou deseja reduzir o tamanho, pode economizar muito dinheiro mudando para serviços de streaming como Hulu e Netflix. Eles custam menos de US $ 10 por mês e você economizará muito dinheiro.

5:Conta da Internet

Sua conta de internet pode realmente economizar (e ganhar) dinheiro se você usar serviços de streaming no lugar do cabo ou iniciar um movimento paralelo. 

6:conta telefônica

Se você deseja reduzir sua conta telefônica, experimente Mint Mobile ou Republic Wireless. Certifique-se de verificar sua área de cobertura antes de mudar. Se eles cobrirem sua área, você poderá economizar centenas trocando. 

Se um deles não funcionar na sua região, tente perguntar no Facebook da sua região para ver se consegue o nome de alguma outra empresa que tenha um bom atendimento e custe menos.

7:Creche

Não se esqueça de adicionar seus custos de creche e taxas únicas anuais, como taxas de registro, taxas de fornecimento, etc. As taxas anuais podem ser adicionadas às suas economias se você não puder pagá-las do próprio bolso em seu orçamento mensal.

8:Pagamentos de assinatura

Os pagamentos de assinatura são ENORMES. As pessoas se esquecem disso quando criam seu orçamento. Se você quiser verificar os que possui, verifique seu extrato bancário do mês passado. 

Estas são quaisquer taxas mensais que você tenha, como academia, caixas de beleza, lâminas de barbear, caixas para animais de estimação, caixas para crianças, etc.

9:Seguro Automóvel

O seguro automóvel pode ser pago mensalmente ou duas vezes por ano. Se você pagar o seguro duas vezes por ano, poderá receber um desconto. Se você pagar duas vezes por ano, poderá adicionar esse custo à sua lista de fundos de amortização. Dessa forma, você não será pego de surpresa no vencimento do pagamento do seguro.

A propósito, definitivamente vale a pena procurar melhores ofertas em seguros de automóveis. Reduzir sua fatura mensal terá retorno com o tempo. Confira abaixo as taxas de seguro de carro mais competitivas em sua área:

10:Seguros

Não se esqueça de incluir todos os seus seguros mensais no seu orçamento. Alguns deles podem ser pagos por você e/ou seu empregador e já estão deduzidos do seu salário. 

Aqui estão alguns mais comuns:

• Saúde
• Vida
• Incapacidade de curto prazo
• Incapacidade de longo prazo
• Suplementar (como Aflac) 

Lista de Despesas Variáveis Mensais

As despesas mensais variáveis mudam de mês para mês. Por exemplo, a sua conta de água ou eletricidade pode mudar todos os meses, dependendo do uso ou das estações do ano. Algumas delas podem ser despesas fixas se você estiver com orçamento limitado. 

11:Compras

Os mantimentos devem receber cerca de 10% de sua renda a cada mês. Isso dependerá do tamanho da sua família, restrições/preferências alimentares, etc. 

12:Restaurantes

O orçamento do seu restaurante é o valor que você e sua família decidirem. A maioria das pessoas geralmente sai pelo menos uma vez por semana. 

Se custar à sua família uma média de US$ 50 cada vez que você come fora, então você pode orçar US$ 200 por mês em restaurantes. Você pode até fazer um orçamento para uma vez por semana e 1-2 viagens espontâneas por mês, se desejar. 

13:Água/Esgoto

Sua conta de água dependerá do uso. Sua conta de esgoto pode ser uma despesa fixa se não estiver incluída em sua conta mensal de água. 

14:Energia/Eletricidade

Se você estiver com faturamento orçamentário, poderá transferir sua conta de energia para despesas fixas. 

15:Roupas

As despesas com roupas podem ser mensais, mas você pode transferi-las para fundos de amortização se decidir comprar roupas com menos frequência. Nossa família reserva pessoalmente US$ 25 por mês em um envelope de dinheiro para economizar nas próximas despesas com roupas. Embora esse valor possa não cobrir o custo total da compra de roupas, ele ajuda a reduzir o custo.

16:Animais de estimação

Não se esqueça das despesas com seu animal de estimação. Isso pode incluir tudo, desde ração para animais de estimação, contas do veterinário, seguro para animais de estimação (sim, isso é uma coisa e pode ser uma ótima ideia se seu animal de estimação tiver um problema de saúde ou mais velho) ou qualquer outra coisa relacionada a animais de estimação. 

17:Crianças e/ou Bebês

A seção infantil pode ficar grande. Pode ser qualquer coisa que eles precisem, desde mesadas, entretenimento e quaisquer outras despesas diversas que tenham. 

Se você tiver um bebê, isso pode incluir remédios infantis, fraldas, lenços umedecidos, mamadeiras, chupetas, etc. Coloquei tudo nesta categoria, exceto o fundo da faculdade, esportes/recreação e babá/creche. 

18:Babá

Não se esqueça de incluir sua babá no seu orçamento. Isso o ajudará a priorizar aquele encontro noturno. 🙂 

19:Presentes

A categoria de presentes pode incluir TODOS os presentes ou apenas presentes que não sejam de Natal. Os presentes de Natal geralmente são incluídos como um fundo de amortização para que você possa economizar dinheiro todos os meses. 

20:Cuidados Pessoais/Beleza

Cuidados pessoais e beleza são categorias que muitas pessoas veem de forma diferente. Algumas pessoas colocam seus itens de mercearia não alimentares nesta categoria, enquanto outras optam por deixá-los apenas para coisas como maquiagem, corte de cabelo ou fazer as unhas. 

21:Entretenimento

O entretenimento pode incluir qualquer coisa, desde Netflix, Hulu ou outros serviços de streaming, ingressos de cinema, ingressos de zoológico, etc. 

22:Esportes e Recreação

Estas são todas as atividades extracurriculares de seus filhos. Beisebol, futebol, basquete, futebol, dança, torcida, ginástica, natação, etc. 

23:Cuidados com os cabelos

Você pode colocar seus cortes de cabelo em uma categoria separada ou na categoria de cuidados pessoais.

24:Custos médicos diretos 

Isso incluirá quaisquer despesas médicas que você pagará do próprio bolso, como medicamentos, receitas, co-pagamentos, franquias, etc. 

Isso também pode ser financiado com um fundo de amortização ou alguns empregadores oferecem contas de poupança médica, comumente chamadas de FSA ou HSA. 

25:Gás Natural

Se tem em casa aparelhos a gás natural ou lareira, não se esqueça deste gasto mensal. 

26:Lixo

Suas despesas com lixo podem ser mensais ou trimestrais. Também pode estar incluído na sua conta de água.

27:Gás para carros

Quanto você orçamenta para gasolina geralmente depende de muitos fatores, como a frequência com que você dirige e o tipo de carro que você dirige. Uma maneira fácil de determinar quanto você gastará é totalizar quanto gastou no mês passado com gasolina.

28:Dinheiro para gastos pessoais

Não se esqueça do dinheiro para despesas pessoais para você e seu cônjuge.

29:Buffer

Um buffer é uma categoria diversa para qualquer gasto que não se enquadre nas outras categorias e/ou uma despesa não planejada. 

30:Doações de caridade

Quaisquer dízimos ou doações a uma igreja ou instituição de caridade se enquadram nesta categoria. 

Lista de despesas mensais de dívidas

As despesas mensais da dívida incluem todos os pagamentos da dívida pelos quais você paga todos os meses.

31:Hipoteca

Sua hipoteca deve ser de cerca de 25% do seu salário líquido. Se você for pago semanalmente, cerca de 1 contracheque. Pode incluir impostos imobiliários e/ou seguro residencial também no pagamento. 

32:Pagamento do carro

Seus custos de transporte (pagamento do carro, seguro do carro, gasolina, reparos, etc.) não devem exceder 20% do seu orçamento. Este é um número geral que é simplesmente uma orientação sobre quanto carro você pode comprar. Claro, é melhor não ter pagamentos de carro para que você possa ficar com mais do seu suado dinheiro!

33:Cartão de Crédito

Não se esqueça de adicionar todos os pagamentos com cartão de crédito ao seu orçamento.

34:Empréstimos estudantis

Certifique-se de incluir todos os empréstimos estudantis que você está pagando mensalmente. Se seus empréstimos estão adiados e você não está pagando, você pode deixá-los fora da lista por enquanto. 

35:Outros empréstimos

Não se esqueça de adicionar seus empréstimos pessoais ou empréstimos para aquisição de casa própria, se houver, ao seu orçamento.

Lista de despesas mensais de fundos de poupança e amortização

Suas economias e fundos de amortização são todas as coisas pelas quais você está economizando dinheiro. Os fundos de amortização ajudam você a economizar dinheiro antecipadamente para compras maiores que chegarão no futuro. Ao dividir o custo do que você gastará em valores de poupança mensal, você estará mais preparado financeiramente para cobrir o custo daquele item ou serviço. 

Ex:você quer $ 3.000 para férias em 1 ano. 

$ 3.000 dividido por 12 pagamentos =$ 250

Portanto, você precisa criar um fundo de amortização de férias e enviar US$ 250 para ele todos os meses. 

36:Fundo de Emergência

Existem muitas opiniões sobre quanto você deve ter em seu fundo de emergência. Alguns especialistas financeiros concordam que US$ 1.000 são suficientes para serem reservados para emergências. No entanto, com o aumento dos custos de moradia e despesas mensais, US$ 1.000 provavelmente não afetarão suas despesas se você perder o emprego. 

Uma boa regra é ter de 3 a 6 meses de tempo necessário despesas economizadas. Isso inclui despesas como hipoteca, alimentação e contas de luz. não incluem TV a cabo, assinaturas ou dinheiro para comer em restaurantes.

Economia

Uma conta poupança pode ser para qualquer coisa que você queira economizar fora do fundo de emergência. 

37:Fundo de amortização de Natal

O Natal pode ficar caro. Para ajudar a compensar o custo do Natal, considere a criação de um fundo de amortização para ajudá-lo a economizar para o Natal durante todo o ano.

Para determinar quanto você economizará a cada mês, divida a quantidade de dinheiro que deseja gastar na época do Natal pelo número de meses até Natal. Essa é a quantia que você precisa colocar em seu fundo de amortização todos os meses para pagar o Natal em dinheiro. 

Se precisar de ajuda para determinar quanto deve orçar para o Natal, aqui está uma ótima postagem para ajudá-lo. 

38:Aposentadoria

A aposentadoria geralmente gira em torno de 15% do seu salário e pode ser descontada do seu contracheque como uma contribuição de 401k. Se você não tem 401k ou apenas deseja economizar mais para a aposentadoria, pode contribuir com dinheiro para um IRA. 

39:Fundo para faculdade infantil

Existem várias maneiras de economizar para o fundo da faculdade do seu filho. Você pode começar com um plano 529 ou perguntando a um consultor financeiro de confiança. 

40:Fundo de amortização para consertos de automóveis

Se você tem um carro mais antigo, talvez seja necessário orçar mais para reparos no automóvel. Em média, as pessoas gastam cerca de US$ 397 por veículo em consertos de automóveis. 

41:Fundo de amortização para reparos e/ou manutenção residencial

Não se esqueça de fazer um orçamento para reparos e manutenção doméstica. Despesas como controle de pragas, manutenção do gramado e reparos domésticos em geral podem aumentar com o tempo.

42:Fundo de amortização de férias

Descubra quanto você precisa para as férias e divida pelo número de meses até a data em que planeja viajar. É quanto você precisa economizar a cada mês para as férias.

43:Fundo anual de amortização de taxas automotivas

Não se esqueça das diversas taxas de automóveis, como etiqueta do carro, carteira de motorista, taxas de inspeção, etc. Algumas podem ser financiadas com seu orçamento regular, mas se não, você pode adicioná-las a um fundo de amortização.

As duas categorias orçamentárias mais importantes

44:A categoria de buffer

Na minha opinião, uma das categorias orçamentais mais importantes é a categoria tampão. A categoria de buffer é muito importante porque ajuda a orçamentar essas despesas não planejadas. 

Talvez este ano você tenha usado todo o dinheiro do trabalho do seu Cartão de Poupança Saúde e agora sua filha esteja doente. Você não orçou despesas médicas porque normalmente não precisa, mas pode usar o co-pagamento da consulta como reserva. 

Você pode determinar quanto de buffer você precisa. Uma boa regra é pelo menos US$ 100 para uma família por período de pagamento.

Você pode usar a categoria de buffer para pagar quaisquer despesas inesperadas que surjam ao longo do mês. Abaixo estão alguns exemplos:

• Um tanque extra de gasolina não planejado.
• Um presente de aniversário para um amigo que você esqueceu de incluir no seu orçamento mensal. 
• Uma visita não planejada a um restaurante.
• Qualquer coisa que você queira adicionar ao orçamento que não estava no orçamento mensal original.

45:A categoria de dinheiro para gastos pessoais

Certifique-se de que o dinheiro para despesas pessoais esteja incluído em sua lista de despesas mensais. O dinheiro para gastos pessoais é muito importante. Isso ajuda você a não se sentir tão restrito ao fazer o orçamento. Ajuda você a permanecer no caminho da liberdade de dívidas ou da construção de riqueza.

Sou um defensor do dinheiro para gastos pessoais. É bom ter um dinheiro só seu para gastar cada mês com o que quiser. 

Depende totalmente de você escolher quanto dinheiro você irá reservar para si mesmo a cada mês. Apenas certifique-se de escolher um valor com o qual você se sinta confortável, mas que também se ajuste ao seu orçamento.  

O que fazer quando você não tem espaço no seu orçamento para um buffer

Se você não tem margem de manobra em seu orçamento para um buffer, você tem algumas opções. As duas soluções mais óbvias são diminuir suas despesas ou aumentar suas receitas. Existem várias maneiras de fazer isso acontecer. 

Aqui estão algumas ideias:

• Reduza despesas. 

Você pode cortar uma categoria em pedaços (por exemplo:tirar $ 50 do seu orçamento mensal de roupas) ou pode cortar uma pequena quantia, como 10%, de cada categoria. 

Ex:orçamento original de mercearia de US$ 500 por mês. Após o corte de 10%, o valor do seu novo orçamento de mercearia é de $ 450. $ 50 é um bom troco no final do mês, mas não é muito ao longo de uma semana. São apenas US$ 12,50 por semana. 

Você pode cortar US$ 12,50 em mantimentos sem nem sentir que está cortando.

Aqui estão algumas outras ideias para diminuir despesas:

• 25 coisas que você pode cortar imediatamente do seu orçamento
• 10 itens que farão você economizar dinheiro
• 24 dicas econômicas para economizar mais dinheiro
• 101 dicas para economizar dinheiro

Audite suas despesas.

Olhe para trás, às suas custas. Você está realmente usando tudo? Algumas despesas comuns que as pessoas param de usar são as assinaturas. 

Você realmente precisa de uma caixa inteira de lâminas de barbear a cada 4 semanas? Você está olhando aquela revista todo mês? Você usa aquela caixa de beleza? 

Percorra a lista e veja se você consegue cortar algo que não está mais usando. Se decidir mantê-lo, você pode alterar a assinatura para que seja feita com menos frequência, como em qualquer outro mês.  

Ganhe mais dinheiro.

Você pode ganhar mais dinheiro de várias maneiras diferentes. Você sempre pode vender coisas que não deseja mais no Facebook Marketplace, mas isso não resolve seu problema de orçamento mensal. Isso é apenas um show único. 

Também existem muitos truques para ganhar dinheiro aqui e ali, mas isso são apenas alguns centavos. Se o seu orçamento for curto (ou mesmo apertado), você não precisa de centavos. Em vez disso, você precisa aumentar sua renda a cada mês.

É aí que um movimento lateral é o perfeito opção para você. As agitações laterais são recorrentes. Eles não são um só e fazem coisas como vender no Facebook Marketplace. Quando você terminar de vender sua desordem, não haverá mais nada para vender para ganhar dinheiro.

Aqui estão algumas idéias para ganhar dinheiro extra:

• 5 atividades paralelas que farão você ganhar dinheiro
• 17 melhores atividades paralelas para professores
• 55 maneiras de um adolescente ganhar dinheiro Você pode começar a pedir a seu filho que ajude com suas próprias despesas, como gasolina, para economizar dinheiro dentro de seu próprio orçamento.
• Arrume um colega de quarto. Se você tem família, pode não ter espaço em sua casa, mas pode conseguir um colega de quarto. Um colega de quarto pode ajudar a pagar uma parte de sua hipoteca e sua parte nos serviços públicos todos os meses. Isso realmente ajudará você a obter margem de manobra em seu orçamento. 

Como criar um orçamento de maneira fácil

Criar um orçamento pode parecer uma tarefa difícil (mesmo quando você tem uma lista completa de despesas mensais). No entanto, um orçamento é apenas um plano para o seu dinheiro. Como o dinheiro entra em nossas vidas todos os dias, é importante priorizar o manejo e o planejamento do seu dinheiro.

Um orçamento não precisa ser restritivo. Um orçamento é aquilo em que você planeja gastar seu dinheiro naquele mês. A chave é criar um ambiente realista orçamento e não sair de um modelo feito para você que você encontrou no Pinterest.