Comunidade de liberdade de dívida:histórias e estratégias inspiradoras

Se você não está participando da #debtfreecommunity do Instagram, prometo que está perdendo. Basicamente, uma comunidade inteira foi formada por pessoas que estão livres de dívidas ou que trabalham duro para se livrarem das dívidas.  É um ambiente encorajador onde você pode aprender dicas, truques e histórias de pessoas reais sobre trabalho duro e determinação. Você está convidado a participar e compartilhar suas comemorações/lutas, ou pode ficar escondido atrás da tela.  

À medida que passei a conhecer e amar a #debtfreecommunity do Instagram, tive o privilégio de conhecer (bem, uma espécie de reunião. Nós trocamos mensagens, então acho que isso é considerado um encontro) algumas pessoas inspiradoras que estão no centro de sua jornada sem dívidas!  Uma pessoa que imediatamente comecei a gostar de seguir foi Debtkickinmom (confira-a no Instagram AQUI)!  Ela não é apenas esposa e mãe de quatro filhos pequenos, mas garante que sua família permaneça no caminho certo com suas metas de pagamento de dívidas!  Perguntei se ela gostaria de uma entrevista e ela respondeu com um rápido “SIM!”  Estou muito feliz em apresentar a você Debtkickinmom.

Olá! Conte-nos um pouco sobre você.

Sou uma mãe de 32 anos e quatro filhos de 10, 8, 5 e 3 anos. Também sou professora de pré-escola com mestrado em educação. Meu marido e eu estamos casados ​​há quase 12 anos. Ambos somos da Califórnia, onde o custo de vida é alto e era muito difícil sobreviver. Então, há 8 anos, depois de dois filhos e uma hipoteca, decidimos que queríamos algo diferente. Meu marido queria melhores oportunidades de carreira e eu queria MAIS BEBÊS!  Então fizemos as malas e nos mudamos para a Carolina do Sul – sozinhos. Nenhuma família, nenhum amigo e um mundo totalmente novo nos esperava! Foi a coisa mais difícil que já fizemos e também a melhor coisa que já fizemos. Bem, além de começarmos nossa jornada sem dívidas! Essa é provavelmente a coisa mais difícil e melhor que já fizemos!

Então, o que fez você finalmente querer se livrar das dívidas?

Bem, meu marido e eu nos casamos totalmente livres de dívidas! Os pais dele pagaram sua educação e eu fui para a faculdade com bolsa integral, então não tínhamos empréstimos estudantis. Acumulamos nossa dívida bem lentamente no início. Durante os primeiros 6 anos do nosso casamento, entramos e saímos de pequenas dívidas de cartão de crédito, vários empréstimos para coisas como móveis, melhorias na casa, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais... mas podíamos pagar nossos pagamentos mínimos mensais enquanto continuávamos a viver confortavelmente, então qual era o problema? Então conseguimos uma hipoteca, e isso parecia um grande negócio, mas também podíamos pagar. Então nossa dívida realmente não me incomodava… éramos TÃO normais!

Então, há 5 anos, decidi fazer pós-graduação. Como não tínhamos dívidas com empréstimos estudantis naquela época, na verdade me senti bem em contrair empréstimos para obter meu mestrado. Novamente, tão normal! É aqui que fica confuso.  Ao mesmo tempo em que comecei a tirar MILHARES para financiar a pós-graduação, meu marido conseguiu um novo emprego que pagava muito mais dinheiro. Achávamos que éramos gostosos com nossos novos e gordos contracheques! Mas… esse trabalho não trazia nenhum benefício, inclusive seguro saúde. Aí engravidamos e tivemos o bebê nº 3 (sem plano de saúde). Depois engravidamos novamente e tivemos o bebê nº 4 (sem plano de saúde). Não tínhamos nenhuma economia e éramos péssimos nos orçamentos. Você vê onde isso vai dar? De repente, num período de cerca de 3 anos, passamos de cerca de US$ 18.000 em dívidas pequenas e um empréstimo de carro para US$ 77.000 em dívidas, adicionando enormes quantidades de cartões de crédito, contas médicas e empréstimos estudantis. Não demorou muito para que tivéssemos que começar a pagar essa dívida e imediatamente sentimos os efeitos das altas taxas de juros.

Passámos de uma vida confortável durante a maior parte da nossa vida de casados para nos afogarmos totalmente no pagamento de dívidas, com quatro filhos pequenos, um mestrado incompleto e sem a menor ideia de como limpar a confusão. Tornou-se evidente que a vida confortável a que estávamos habituados não poderia continuar agora que tínhamos tantas dívidas. Fomos humilhados muito rapidamente. Nossas escolhas e ações nos trouxeram até aqui, mas agora não sabíamos o que fazer para sair. Estávamos sem noção. E desesperado. Foi minha sogra quem nos apresentou Dave Ramsey. Estudamos a Financial Peace University e fomos vendidos. Tínhamos um plano, tínhamos esperança e era hora de começar a trabalhar!

Informe-nos seus números!  Com quanto dívida você começou e onde você está agora?

Quando começamos nossa jornada, tínhamos mais de US$ 77.000 em dívidas. Hoje temos pouco mais de $ 37.000. Pagamos US$ 40.000 em dois anos e, obviamente, ainda temos um longo caminho a percorrer em nossa jornada para nos livrarmos de dívidas. Mas cada passo que damos, cada pagamento extra que fazemos hoje, coloca-nos numa situação financeira melhor do que estávamos ontem. Envolve muito sacrifício, disciplina e intencionalismo. Não podemos afrouxar o orçamento e temos que dizer muito “não”… dizemos não à nossa família quando não podemos viajar para a Califórnia para vê-los, aos nossos amigos quando não podemos sair para comer ou encontrar-nos com eles para atividades caras, aos nossos filhos quando não compramos novas tecnologias ou organizamos festas de aniversário elaboradas para eles, e a nós mesmos quando sentimos vontade de nos entregar. O nosso “porquê” é maior do que qualquer satisfação temporária que o estouro do orçamento possa trazer. Em apenas alguns anos estaremos dizendo “sim” a muita coisa sem o estresse financeiro, o caos e a instabilidade que a dívida traz. Deveríamos estar LIVRES DE DÍVIDAS (além da hipoteca) em 2019.

Fico sempre impressionado com a forma como você consegue manter seus gastos com compras e alimentação sob controle.  Quais são suas dicas?

Tenho muitas dicas, provavelmente muitas para listar aqui. Mas aqui estão minhas duas dicas principais:

1. Compre sua despensa, geladeira e freezer! Planeje as refeições com base no que você já tem e aprenda a amar as sobras. Esforce-se para eliminar o desperdício de alimentos, porque quando você joga comida fora, você está jogando fora dinheiro vivo! Coma o que você tem primeiro, sempre.
2. Compre SOMENTE nas promoções! Hoje em dia é fácil procurar anúncios de lojas e encontrar as melhores ofertas em produtos agrícolas e carnes. Pessoalmente, adoro o Flipp App para pesquisar vendas locais. Se não estiver à venda, não compre! Se estiver à venda, compre vários e congele para planos de refeições futuras. Comprar coisas pelo preço mais barato e tê-las à mão para planejar as refeições economizará muito dinheiro!

Eu compartilho uma tonelada de dicas de orçamento de supermercado e ideias de refeições econômicas na minha página do IG, então não deixe de conferir!

Obrigado pelas dicas!  Quais são as três maneiras pelas quais você reduziu gastos além do gerenciamento do orçamento de compras?

1. Adoro encontrar atividades GRATUITAS para as crianças. Somos grandes fãs da biblioteca e no verão aproveitamos os seus programas de leitura. Ganhamos pizzas, sorvetes e ingressos para beisebol e hóquei grátis apenas por participar.
2. Aprendi sozinha a cortar cabelo! Aprendi a usar uma tesoura no meu filho e no meu marido e posso dar às minhas meninas e a mim um penteado simples com uma tesoura (e eu também pinto meu próprio cabelo), tudo de GRAÇA. Foi preciso um pouco de prática e vários vídeos no YouTube, mas faço um trabalho decente e economizo centenas de dólares por ano em cortes de cabelo.
3. Não pagamos pela TV a cabo. Amamos o Netflix para programas, documentários e filmes. Meu marido é um grande fã de esportes, então também temos a Sling TV, onde ele pode assistir qualquer coisa na ESPN. Compartilhamos a conta com um amigo, então pagamos apenas metade da mensalidade.

Não tenho certeza se as pessoas sabem que você tem uma loja Etsy!  Estou muito animado para compartilhar suas criações maravilhosas com as pessoas!  O que fez você querer abrir sua própria loja Etsy?

Eu tenho uma loja Etsy! Comecei a loja WoodWorkinMom por capricho, depois de fazer algumas placas de madeira recuperada como presente para colegas de trabalho e amigos no Natal. Estou sempre tentando ser astuto e econômico, mas atencioso e pessoal quando se trata de dar presentes! Eu me diverti muito fazendo as placas de madeira e recebi tantos comentários positivos que me inspirei para fazer mais! Então, criei uma coleção de decoração simples e rústica, sem dívidas, a partir de painéis de paletes recuperados e restos de madeira! Essas placas de madeira feitas à mão dizem coisas como “Viva como ninguém” e “Podemos fazer coisas difíceis”. Estas palavras pretendem ser um incentivo diário para qualquer pessoa que entenda a luta e o trabalho árduo que envolve a busca pela paz financeira.  

Pegar algo que de outra forma iria para o lixo (como um pedaço de madeira de palete) e transformá-lo em algo bonito e inspirador é muito representativo desta jornada sem dívidas! Também tenho opção de pedidos personalizados para quem deseja algo personalizado. Foi uma honra criar estas placas de madeira e saber que elas servem como fonte de beleza e inspiração na casa de alguém!

Tenho certeza que você está tão fascinado por @debtkickinmom quanto eu!  Siga-a no Instagram para inspiração diária e confira sua loja Etsy!