Dominando suas finanças:um guia simples para equilibrar seu talão de cheques

Estes são os melhores aplicativos e ferramentas que você precisa para aprender como equilibrar seu talão de cheques todos os meses para poder gerenciar seu orçamento. Mesmo se você for iniciante em orçamento e gestão de dinheiro, este guia é especialmente para você!

As pessoas ainda equilibram seus talões de cheques? O que essa frase significa?

Quando se trata de equilibrar seu talão de cheques, é importante que você:

• aprenda algumas ferramentas que simplificam
• descubra os benefícios reais de consultar sua conta todos os meses
• 6 passos para equilibrar seu talão de cheques
• melhores aplicativos para ajudar você a equilibrar seu talão de cheques ou conta corrente

O que é equilibrar um talão de cheques?

A frase “talão de cheques” significa algo diferente hoje do que há anos atrás. Outro termo para isso é reconciliar sua conta. Basicamente, significa verificar novamente se os registros que você manteve correspondem aos que o seu banco possui no extrato mensal da sua conta.

É daí que veio a frase!

Antes de os bancos on-line e os cartões de débito serem a norma, as pessoas costumavam usar um talão de cheques para preencher cheques. Em seguida, eles registrariam o valor em seu talão de cheques em seu cadastro.

No final do mês, eles receberiam um extrato bancário de todos os cheques compensados e dos saques e depósitos de e para sua conta. Eles comparariam o saldo final que possuem com o que o banco disse que possuem e então veriam se há algum registro incompatível.

Por que as pessoas equilibram seus talões de cheques

Mesmo que você não possua talão de cheques, é importante ler seus extratos bancários pelo menos uma vez por mês e verificar se as transações correspondem ao que você gastou e/ou depositou.

Pode parecer uma tarefa muito chata (alguém ainda faz contas no talão de cheques?) mas é tão importante.

Detetar fraudes antecipadamente

Ao reconciliar sua conta todos os meses, você poderá detectar rapidamente casos de fraude e respondê-los de forma adequada.

Um método muito sorrateiro que os ladrões de identidade usam é sacar uma pequena quantia no início (às vezes tão pequena quanto alguns dólares ou até US$ 20) apenas para ver se isso desencadeia uma resposta. Se essa pequena quantia passar despercebida, eles poderão ganhar ainda mais dinheiro na próxima vez.

Identifique esses pequenos erros rapidamente e você poderá evitar uma grande dor de cabeça mais tarde.

Captura erros bancários

É verdade:os bancos também cometem erros. É muito importante que você mantenha registros de todas as suas transações e compare-as com o que seu banco diz que aconteceu.

Dessa forma, se eles registrarem um valor incorreto de depósito ou retirada, você poderá avisá-los dentro do prazo adequado. Alguns bancos têm um limite de 60 dias dentro do qual você pode resolver erros antes que eles não sejam mais responsáveis.

Identificar erros do comerciante

Às vezes, os varejistas são hackeados e isso pode levar a débitos maiores do que a compra que você fez. Outras vezes, o sistema de ponto de venda pode cobrar duas vezes pela mesma transação.

De qualquer forma, ao reconciliar sua conta, você pode detectar esses erros e resolvê-los rapidamente.

Ajuda a evitar saques a descoberto

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é evitar o pagamento de taxas de cheque especial. A melhor maneira de fazer isso é manter um excelente controle de quanto você gasta e revisar as transações da sua conta corrente a cada mês.

Avalie e gerencie seu orçamento

Finalmente, muitas pessoas também usam esse período todos os meses para comparar o saldo final com o orçamento.

• Com que precisão você seguiu seu orçamento?
• Você precisa ajustá-lo?

Este também é o momento de analisar as várias taxas de caixa eletrônico que você pagou.

• Algum deles pode ser evitado?

Pegue as pequenas transações e faça um plano de como economizar cada centavo que puder.

Agora que você sabe como é importante equilibrar seu talão de cheques, como fazer isso? Estas são as etapas!

É assim que você equilibra seu talão de cheques do início ao fim.

Etapa 1:registrar todas as transações

O primeiro passo que você precisa fazer é ter uma lista de transações que você possa comparar com o extrato mensal do seu banco. Se você não tem o hábito de manter uma lista de todas as transações, precisará pular esta etapa, mas faça questão de começar.

Existem muitos aplicativos que você pode usar para registrar cada transação feita. YNAB (você precisa de um orçamento) e Quicken são fantásticos.

Ou você pode usar opções gratuitas, como rastrear seus débitos e depósitos em suas próprias planilhas ou até mesmo um pequeno registro em espiral!

Quer você use um computador, um aplicativo ou escreva suas transações à mão, mantenha registros delas para poder compará-las com o que seu banco listou em seus extratos.

Dica: Sempre guarde recibos de transações realmente grandes e anote sempre que preencher um cheque (cartão de débito incluído) ou fizer uma compra que pode levar alguns dias para ser compensada. .

Etapa 2:Leia seu extrato bancário mensal

A próxima etapa será diferente dependendo se você manteve um registro das transações durante o mês anterior.

Se você manteve registros, leia a lista de transações e compare-a rapidamente com as transações listadas em seu extrato bancário. Destaque ou marque qualquer coisa que se destaque como ausente/estranha ou algo que você não fez.

Você examinará os valores mais de perto mais tarde, mas primeiro precisará ler tudo.

Etapa 3:destacar transações pendentes

Agora, observe seu registro de transações e destaque todas as transações que ainda não foram compensadas em seu banco (ou que podem não estar em seu extrato mensal).

Isso inclui débitos em cartão de débito ou cheques que você emitiu e que a outra pessoa ainda não descontou/depositou.

Isso é muito importante porque esses itens podem fazer com que seu saldo não corresponda ao que seu banco diz que é.

Etapa 4:compare seu saldo com o do banco

A próxima etapa é comparar o saldo atual que você tem em seu registro de transações com o saldo no extrato bancário.

Existem algumas maneiras de fazer isso – escolha a que for mais fácil para você.

1. Primeiro, você pode simplesmente pegar todas as transações pendentes e adicioná-las ou subtraí-las do seu extrato bancário. O saldo final deve corresponder ao seu log de transações.
2. Outra opção é analisar cada transação e compará-la com seu log de transações. Isso pode demorar mais, mas não envolve matemática.

Não importa como você faça isso, é importante identificar quaisquer discrepâncias entre seus registros e os do seu banco.

Nota: Chama-se balancear seu talão de cheques porque o objetivo é que seus registros pessoais correspondam completamente aos do seu banco – como um saldo perfeito.

Etapa 5:Resolver problemas se os saldos ou transações não corresponderem

Essa é a etapa que costuma dar maior dor de cabeça às pessoas. O que você faz se o seu saldo e o saldo do seu banco não corresponderem?

Se você tem dificuldade com matemática, o problema pode ser tão simples quanto um erro de adição ou subtração. Nesse caso, basta comparar cada transação com seus registros. Se os números e os registros corresponderem, você sabe que houve um erro na sua matemática.

Saldos diferentes também podem ser um sinal de taxas bancárias ignoradas, pagamentos que você não fez ou erro bancário.

Percorra o mês inteiro e verifique se você fez todas as transações e se não há nenhuma atividade fraudulenta em andamento. Se você descobrir algo que não fez, entre em contato com seu banco imediatamente.

Etapa 6:Prepare-se para o próximo mês

Finalmente, prepare-se para o sucesso! O que você aprendeu com essa experiência que pode usar para tornar o próximo mês mais fácil?

Algumas coisas que você pode fazer para se preparar para o sucesso no próximo mês é acompanhar melhor suas atividades financeiras e talvez até verificar suas transações bancárias on-line com mais frequência.

Você também pode considerar usar um aplicativo ou software de computador (eu pessoalmente uso e adoro o Quicken) para monitorar sua atividade – dessa forma, você não precisa depender de adicionar ou subtrair manualmente os valores.

Neste ponto, algumas pessoas decidem que preferem usar o sistema de envelope de dinheiro. Isso significa muito menos débitos e uma maneira mais fácil de controlar quanto você gasta.

Melhores aplicativos de talão de cheques

Felizmente, existem aplicativos e programas de software que farão todas as contas para você! Se você preferir um aplicativo em vez de um livro-razão escrito à mão ou uma planilha, estes são os mais bem avaliados que existem.

Menta

Mint é um dos aplicativos de gerenciamento de dinheiro pessoal mais populares que existe. É feito pela Intuit – a mesma empresa por trás do TurboTax e QuickBooks.

Com o Mint, você pode definir um orçamento e controlar suas despesas.

Acelerar

Quicken existe há mais de 30 anos e tem uma grande reputação por ajudar as pessoas a controlar melhor seu dinheiro. Seu programa de software permite que você acompanhe seus gastos, economias e até mesmo equilibre seu talão de cheques ou conta corrente diretamente no software.

Quicken é uma ótima opção se você deseja controlar seus gastos usando um computador. Mais interessado em um aplicativo. Eles também têm seu próprio aplicativo!

Livro de talão de cheques grátis

Um aplicativo Android gratuito, Free Checkbook Ledger é um aplicativo muito simples que qualquer pessoa pode usar. Ele permite que você registre suas transações conforme você as realiza.

Funciona como caneta e papel, mas faz as contas para você.

Talão de cheques – Rastreador de conta

Se você quiser algo que funcione tanto no iOS quanto no Android, dê uma olhada Checkbook -Account Tracker. Ele permite que você gerencie todas as suas contas, até mesmo cartões de crédito e contas poupança. Em seguida, ele cria gráficos que mostram para onde vai seu dinheiro.

Número

Este aplicativo iOS é robusto, rápido e fácil de usar! Você pode registrar transações facilmente e depois usar seu resumo mensal para comparar com o extrato do seu banco. Você também pode exportar relatórios para uma planilha.

Limpar talão de cheques

Finalmente, se você deseja algo que possa usar online ou em um aplicativo, você precisa do ClearCheckbook. Este aplicativo permite que você sincronize seu banco on-line com o aplicativo, para que você não precise inserir nada manualmente.

Se preferir ter controle sobre as transações, você também pode optar por inserir cada uma delas manualmente. Esta é uma das ferramentas de gerenciamento de contas correntes mais populares porque você pode usá-la no Android, online e no iOS.

Considerações Finais

Mesmo que pareça arcaico equilibrar seu talão de cheques, é uma tarefa muito importante que pode economizar milhares de dólares e evitar o sofrimento de fraudes e assinaturas esquecidas.

Manter o controle do seu dinheiro o ajudará a permanecer dentro do seu orçamento. Faça disso uma parte normal de sua rotina mensal para que você possa começar a administrar seu dinheiro com facilidade.