Compreendendo as histórias financeiras:como elas afetam seu bem-estar financeiro

(Esta página pode conter links afiliados e podemos ganhar taxas por compras qualificadas sem nenhum custo adicional para você. Consulte nossa Divulgação para obter mais informações.)

Se eu tivesse mais dinheiro, ____ não seria um problema.

Eu trabalho duro. Eu mereço aquele novo _____.

Nunca poderei pagar essa dívida.

Não consigo ganhar o suficiente para progredir.

Preciso de X quantia de dinheiro para ter paz de espírito.

Eu sou um pão-duro.

Gastar dinheiro em coisas para si mesmo é egoísmo.

O dinheiro pode provocar uma série de sentimentos:vergonha, orgulho, culpa, estresse e muito mais. E, na maioria das vezes, esses sentimentos em relação ao dinheiro vêm desde a sua infância.

Mesmo que os adultos em sua vida não discutissem abertamente sobre dinheiro enquanto você crescia, você ainda assim aprendeu como isso era tratado em sua família.

Talvez tenha havido um evento traumático, como perda de emprego, morte ou divórcio. Ou talvez fossem coisas como extrema frugalidade ou gastos, pais discutindo sobre dinheiro ou um sentimento de tensão para pagar as contas.

Todas essas experiências combinadas para formar sua história financeira (ou scripts de dinheiro, como alguns os chamam). Sua história sobre dinheiro foi escrita, quer você tenha percebido ou não . E você carrega sua história financeira do passado para a vida adulta.

Ao compreender melhor sua história, você pode tomar medidas para melhorar seu futuro financeiro.

A seguir explicaremos o que é uma história de dinheiro e como ela pode afetar suas finanças. Também discutiremos como você pode identificar seu script monetário e criar um novo.

Uma história de dinheiro é uma narrativa pessoal sobre dinheiro. Ela constitui suas crenças, pensamentos e sentimentos sobre o dinheiro – e afeta seus comportamentos financeiros.

As histórias sobre dinheiro costumam ter base geracional e cultural.

Sua história financeira começou a se formar na primeira infância. É transmitido a você pelos pais e por outras influências em sua jovem vida. Quando criança, você observava os adultos da sua vida – mesmo quando eles não sabiam que você estava prestando atenção.

Você ouviu conversas e comentários casuais. E você percebeu como seus pais lidavam com situações financeiras. Você sentiu emoções fortes e se lembrou de experiências específicas – especialmente aquelas que foram traumáticas ou desconfortáveis.

Você pode pensar que não percebeu como o dinheiro era administrado quando era jovem, mas isso o afetou. E isso formou o início da sua história financeira.

Seu roteiro financeiro pode ter capítulos bons e capítulos ruins.

Talvez sua história tenha lhe dado todas as ferramentas de que você precisa para ter sucesso com suas finanças. Ou talvez tenha lhe dado percepções negativas que prejudicaram seu sucesso financeiro.

De qualquer forma, é importante entender como isso afeta suas finanças neste momento.

Como isso pode afetar suas finanças?

Quando você pensa em dinheiro, nunca se trata apenas de dinheiro. Representa muito mais que uma ferramenta para a vida. Está ligado a emoções, como vergonha, medo, orgulho, controle e muito mais. É fácil dar muito poder ao dinheiro em sua vida.

Sua história financeira pode afetar suas finanças mais do que você imagina.

Isso pode afetá-lo quando você está tentando decidir quanto gastar em um carro. Pode determinar se você compra uma casa (e quanto gasta). Ele influencia as decisões sobre seu trabalho e renda. E influencia como você lida com as finanças em seus relacionamentos.

Por exemplo, digamos que você passou por um trauma ou infelicidade quando criança. Essa infelicidade resultou da briga de seus pais por causa de suas finanças.

A história que você deve ter entendido é que a “falta” de dinheiro era o problema em sua família. Na mente do seu filho, você infere que se a sua família tivesse mais dinheiro, as dificuldades e a infelicidade desapareceriam.

Na tentativa de evitar o mesmo problema na vida adulta, talvez você se esforce para acumular cada vez mais dinheiro. Ou você busca controle total sobre as finanças de seus relacionamentos.

Ou talvez você vá na direção oposta e simplesmente não queira lidar com dinheiro, pois é uma fonte de dor do seu passado.

Para muitos, é comum uma mentalidade de escassez em relação ao dinheiro ou a sensação de que “nunca há o suficiente”. Às vezes, mesmo quando há mais dinheiro entrando, nunca parece suficiente. A maioria de nós pode olhar para trás, para a infância, para ver como essa mentalidade monetária se formou.

Pense em pagar contas, possuir uma casa, comprar um carro, trabalho e renda e outras decisões relacionadas a dinheiro. Como você acha que seu roteiro financeiro afetou essas decisões?

Identificando sua história financeira

Identificar a história do dinheiro que se formou no início de sua vida pode ajudá-lo a avançar com uma nova consciência.

Esse conhecimento promove a compreensão de seus pensamentos, sentimentos e decisões atuais sobre suas finanças. Com essa consciência, você pode seguir em frente – e alterar o script se precisar ser alterado.

Para identificar sua história financeira, você precisa cavar fundo. Você precisará responder a algumas perguntas difíceis. Sem filtros, sem dúvidas.

Deixe de lado seus pensamentos, sentimentos, experiências e impressões honestos sobre os problemas. Podem surgir coisas que você não lembrava que estavam lá.

Para aproveitar ao máximo as perguntas, anote suas respostas. Você pode ficar surpreso com o que surge quando você começa a escrever sem nenhum objetivo ou expectativa.

Perguntas que você deve fazer a si mesmo para identificar seu roteiro financeiro

• Qual é a sua primeira lembrança de infância sobre dinheiro?
• Você se lembra de seus pais conversando sobre dinheiro? Brigando por suas finanças? Do que exatamente você consegue se lembrar?
• Qual era a sensação de gastar dinheiro e pagar contas quando você era criança?
• Sua família de origem passou por um evento financeiro significativo quando você era criança? Perda de emprego, divórcio, dívidas substanciais, lucros inesperados, etc.
• Quando você era jovem, você sentia que tinha mais, menos ou o mesmo dinheiro que seus amigos? Você fez comparações?
• Quais foram as circunstâncias financeiras da infância de seus pais? Como isso poderia ter moldado sua histórias de dinheiro? E como a história financeira deles influenciou a sua (ou seja, o que você herdou)? Por exemplo, as crianças da era da Depressão podem ter uma história de escassez de dinheiro.
• Você se sente culpado por dinheiro?
• Você acha que merece dinheiro?
• Onde você gasta dinheiro? Onde você quer gastar dinheiro? Eles estão alinhados?
• Você acha que o sucesso financeiro é alcançável? Por que ou por que não?

Depois de ter uma ideia melhor de sua história financeira, você poderá dar uma boa olhada em como ela afeta sua mentalidade e finanças financeiras hoje.

• Isso está impedindo você?
• Se sim, como?
• E como você pode avançar com essas informações?*

*Se a sua história financeira o está bloqueando e impedindo de avançar na vida – ou causando sofrimento emocional ou conflito em seus relacionamentos – considere aconselhamento profissional.

O próximo passo:criar uma nova história financeira

Depois de conhecer a história do seu dinheiro, você poderá ver como ele está servindo você agora. Então você pode determinar se precisa criar um novo mentalidade de dinheiro.

Se você descobrir que tem roteiros prejudiciais em sua história financeira, eles afetarão suas finanças continuamente. É quando é hora de escrever uma nova história. O passado não dita o futuro. Se sua história financeira anterior não estiver beneficiando você, você pode se libertar dela.

Você pode perdoar a si mesmo e aos outros, criar uma nova visão e construir hábitos para apoiar sua história única.

De acordo com o Journal of Financial Planning, “uma vez identificados, os scripts financeiros podem ser desafiados e alterados para interromper padrões financeiros destrutivos e promover a saúde financeira”.

Pergunte a si mesmo:

• Como é sua nova mentalidade financeira?
• Como a nova história se desenrola em sua vida e em suas finanças?
  • Por exemplo, você ganhará renda suficiente, pagará as contas em dia, economizará mais, gastará menos, investirá, deixará de lado a vergonha e o medo e não se preocupará tanto com dinheiro?
• Quais ações e comportamentos você precisa adotar para tornar sua nova história financeira uma realidade?
• Que pensamentos e sentimentos sua nova mentalidade em relação ao dinheiro desperta?

Anote sua nova mentalidade financeira e como ela funciona em sua vida.

Em seguida, tome medidas para garantir que sua história renovada de dinheiro se torne realidade. Eduque-se sobre o que você precisa para viver seu roteiro financeiro aprimorado. Tome medidas para fazer mudanças pequenas e incrementais. Com o tempo, suas novas imagens financeiras surgirão.

Reflexões finais sobre sua história financeira

Sua história financeira pode estar profundamente enterrada em seu passado, mas pode afetar suas finanças hoje e no futuro.

Vale a pena explorar as experiências e sentimentos da sua história pessoal e ver como eles afetam suas finanças hoje.

Ao descobrir sua própria história financeira, você começa a compreender sua vida financeira. Fazer as edições necessárias no script pode ajudá-lo a melhorar sua mentalidade financeira e sua saúde financeira.

Próxima leitura:

• Planejamento Financeiro:o que, por que e como criar um plano financeiro
• Como você pode tornar o gerenciamento do seu dinheiro mais divertido?

Artigo escrito por Amanda, membro da equipe Women Who Money e fundadora e blogueira por trás de Why We Money, onde gosta de escrever sobre felicidade, valores e finanças pessoais.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.