Greenlight x FamZoo x GoHenry:melhores cartões de débito para crianças e adolescentes - 2024

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Você queria estabelecer um sistema de subsídios para seus filhos, mas tem dificuldade para manter a consistência?

É tão fácil esquecer de sacar dinheiro ou perder uma mesada semanal. Ou até mesmo misturar aqueles potes de dinheiro.

Os subsídios em dinheiro também podem ser problemáticos quando você está na loja e seus filhos querem comprar algo, mas não têm ideia de quanto dinheiro economizaram em casa. Ou “esqueça” que eles já gastaram US$ 20 em um conjunto de Lego.

Inserir aplicativos de mesada e cartões de débito para crianças

Existem vários aplicativos de dinheiro e ferramentas financeiras para as famílias ajudarem a controlar tarefas e mesadas, ensinar nossos filhos sobre dinheiro e como fazer um orçamento.

Neste artigo, daremos uma olhada em três que também oferecem uma opção de cartão de débito para crianças, cada um com uma avaliação alta dos clientes.

A primeira é uma análise aprofundada do Greenlight, seguida por uma olhada no FamZoo e no Gohenry.

Greenlight é um aplicativo que ajuda os pais a automatizar o pagamento de mesadas na era digital com um cartão de débito pré-pago para crianças, e é bastante simples.

Com o Greenlight, você, pai, torna-se o banco. E você controla o financiamento em cartões de débito pré-pagos que seus filhos podem gastar em qualquer lugar.

O aplicativo de subsídio Greenlight é a interface do seu banco online. O cartão Greenlight é emitido pela Community Federal Savings Bank, uma instituição segurada pelo FDIC.

A Greenlight foi fundada em 2017 com a missão de “ajudar os pais a criar filhos financeiramente inteligentes”.

Por meio do aplicativo Greenlight e dos cartões de débito pré-pagos (MasterCard), as crianças podem obter experiência real no gerenciamento de seu dinheiro.

E com muitos controles parentais, você pode automatizar e supervisionar os gastos das crianças com recursos de segurança integrados.

O Greenlight permite que cada cliente crie “contas” para toda a família, até cinco filhos (sem exigência de idade mínima), que você pode controlar no aplicativo.

Você pode dividir o subsídio nas categorias Gastos, Poupança e Doações por porcentagens.

Você pode até configurar juros pagos pelos pais na categoria Poupança, para que seus filhos ganhem recompensas por economizar dinheiro.

Além disso, as crianças ganharão 1% sobre o saldo de suas contas poupança, ensinando-lhes uma lição valiosa sobre juros compostos.

Seus filhos baixam o mesmo aplicativo em seus telefones (se ainda não tiverem telefones, podem verificar seu aplicativo). Eles podem ver quanto dinheiro possuem em cada categoria, sua lista de lojas aprovadas e seu histórico de gastos.

Preocupado em entregar um cartão de débito para uma criança?

Há benefícios em ensinar seus filhos sobre cartões de débito e usá-los com responsabilidade enquanto são jovens, já que vivemos na era do dinheiro digital.

Embora dar dinheiro às crianças definitivamente lhes ensine o que é dinheiro, dar-lhes um cartão pré-pago exige que elas controlem seus gastos e aprendam sobre como administrar o dinheiro.

Ele ensina a importância de definir um orçamento e oferece experiências da vida real, como garantir que eles tenham dinheiro suficiente na conta para pagar a compra (caso contrário, o cartão será recusado porque não é um cartão de crédito).

Usar um cartão de débito oferece vários recursos de segurança que o dinheiro real não oferece.

O Cartão Greenlight pode ser usado onde quer que o Mastercard seja aceito (e aprovado pelos pais), online e na loja, com exceção de:

• Transferências bancárias ou ordens de pagamento
• Corretores ou negócios de segurança
• Serviços de namoro ou acompanhantes
• Salas de massagens
• Loterias
• Casinos ou jogos de azar online
• Corridas de cavalos e cães
• Jogos não esportivos na Internet
• Cashback no ponto de venda

Caso o cartão físico seja perdido ou roubado, você pode desativá-lo clicando em um botão no aplicativo. Se seus filhos saírem com amigos e enfrentarem uma emergência, você poderá fazer uma transferência instantânea de fundos para suas contas.

Além disso, você recebe notificações de gastos em tempo real sempre que seu filho faz compras para poder acompanhá-lo.

Seus filhos podem adicionar os detalhes do cartão Greenlight ao Apple Pay ou Google Pay (se atenderem aos requisitos de idade da plataforma) para tocar e pagar instantaneamente.

Como usar o Greenlight

1. Obtenha o aplicativo

Para começar a usar o Greenlight, você baixará o aplicativo. Você precisará vincular sua conta bancária e é aqui que você poderá configurar sua carteira parental. A empresa usa a mesma tecnologia de criptografia que as instituições bancárias, por isso é segura.

Você precisará fornecer seu nome, endereço e SSN, além de sua data de nascimento (isso se deve ao Ato Patriota dos EUA, que exige que as instituições financeiras verifiquem as identidades dos titulares das contas).

2. Configure sua carteira parental

Sua Carteira Pai exibe seu saldo atual e permite que você configure o AutoFinanciamento. Ele também registra seu histórico de financiamento (incluindo exatamente quanto dinheiro você deu a cada criança a cada semana).

Transfira uma quantia inicial de dinheiro para sua carteira Greenlight Parent, usando um cartão de débito ou conta bancária. O Greenlight então retira da Carteira dos Pais para distribuir o subsídio semanal.

A transferência de dinheiro do seu banco para o aplicativo é gratuita e leva um ou dois dias. Você também pode configurar uma opção de financiamento automático para que o aplicativo financie uma determinada quantia, digamos US$ 50 ou US$ 75, por mês, na carteira.

Você também pode recarregar seu filho por depósito direto, transferência de cartão, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay

3. Configure uma mesada semanal

Em seguida, configure um pagamento automático do valor do subsídio por semana e decida quais percentuais do subsídio vão para cada categoria.

Por exemplo, se você decidir dar a cada criança US$ 5 por semana e quiser que eles economizem 25% e doem 10% do total, o Greenlight enviará automaticamente US$ 1,25 para Poupança e US$ 0,50 para Doação.

4. “Luz verde” onde seus filhos podem gastar

O Greenlight permite que você escolha as lojas onde seu filho pode gastar. Então, se você gostaria que eles pudessem comprar um brinquedo na Target, mas definitivamente não quer permitir gastos online na Amazon, você pode “dar luz verde” às lojas que deseja.

Você designa quanto do dinheiro que seus filhos gastam em cada loja. As crianças também podem sacar dinheiro em caixas eletrônicos com o aplicativo.

Confira a segurança . Se seu filho perder o cartão, você poderá desativá-lo instantaneamente no aplicativo. Isso torna mais fácil se você se preocupar com o extravio ou perda dos cartões, porque você pode acessar o aplicativo a qualquer momento e verificar os saldos.

5. Atualize os cartões dos seus filhos ou não

A Greenlight oferece seus cartões de débito atualizados, que trazem fotos personalizadas de seus filhos, por US$ 10 cada.

Mas seus green cards indefinidos, que eles enviam sem custo adicional, funcionam perfeitamente.

6. Peça aos seus filhos que baixem o aplicativo

Seus filhos, se tiverem telefones, baixarão o mesmo aplicativo Greenlight, mas terão uma interface diferente da sua.

Eles podem ver sua mesada semanal e saldos nas categorias Gastos, Poupança e Doações.

Eles verão onde podem gastar seu dinheiro – se você permitiu que gastassem em qualquer lugar ou se designou uma parcela ou limite para lojas específicas, como o cinema ou o posto de gasolina.

7. Configurar tarefas

A maior fraqueza do aplicativo é o recurso Chore. Você pode definir tarefas semanais para seus filhos fazerem e decidir se são tarefas diárias ou semanais. Mas o aplicativo Greenlight não reterá automaticamente o subsídio se seus filhos indicarem que não concluíram a lista de tarefas.

Você deve verificar manualmente se eles marcaram as caixas de tarefas e, em seguida, reter a mesada se as tarefas não forem concluídas.

Então, você deve se lembrar de reativar o pagamento da mesada assim que eles concluírem as tarefas.

Além disso, fazer tarefas domésticas não está vinculado a ganhar mais dinheiro, como indica o aplicativo. Não há como fazer com que seu filho ganhe uma quantia específica de dinheiro para realizar uma determinada tarefa, um recurso que o aplicativo deve remediar.

Embora você possa transferir dinheiro manualmente assim que seu filho concluir uma tarefa, seria bom ter um recurso automatizado.

8. Pague por isso

O Greenlight custa US$ 4,99 por mês, que é retirado diretamente de sua carteira parental.

Essa taxa mensal cobre até 5 crianças, então o aplicativo custaria de US$ 1 a US$ 5 por criança, por mês, dependendo de quantas você tiver. As transferências bancárias para o cartão são gratuitas.

Se seu filho perder o cartão de débito, o primeiro cartão de substituição será gratuito, mas cada substituição de cartão adicional custará US$ 3,50.

Um cartão personalizado opcional está disponível por US$ 9,99.

Opções adicionais com Greenlight

Quando você é adolescente e está pronto para tomar mais decisões financeiras, aprender sobre o mercado de ações e começar a investir, eles podem explorar, pesquisar, aprender e negociar ações por apenas US$ 1 com a opção Greenlight + Invest.

Tudo com aprovação dos pais em todas as negociações. A taxa para este plano é de $ 7,98 por mês.

A opção adicional do Greenlight Max por US$ 9,98 por mês torna este cartão um cartão para adolescentes. Além do recurso de investimento, os usuários receberão o cartão preto Greenlight, poderão ganhar recompensas adicionais de economia e receber até 1% em dinheiro de volta nas compras.

Outros benefícios incluem:

• Suporte ao cliente prioritário
• Proteção contra roubo de identidade
• Proteção para celular
• Proteção de compra

Greenlight versus outros aplicativos de franquia de cartão de débito

Embora o Greenlight seja uma solução, existem muitos outros aplicativos de presentes no mercado. Aqui está uma rápida olhada em duas opções populares, também com classificações altas e que ajudam a melhorar a alfabetização financeira do seu filho.

FamZoo x Greenlight

Se você tem receio de dar um cartão de débito ao seu filho, o FamZoo pode ser a solução para você. A empresa oferece a opção de configurar gastos com subsídios, seja um cartão de débito pré-pago ou um sistema “IOU”.

O cartão de débito FamZoo funciona de maneira muito parecida com o Greenlight.

O sistema IOU, no entanto, permite que você rastreie o dinheiro que você guarda para seus filhos em outra conta bancária, para que eles possam gastar o dinheiro que você guarda para eles.

No entanto, você precisa inserir suas transações manualmente com esta versão do aplicativo.

Você também pode configurar cartões de débito no FamZoo, semelhante ao Greenlight, onde seus filhos também podem receber financiamento de outras fontes, como um depósito direto do empregador. Se seu filho tem emprego, esta é uma ótima opção.

O FamZoo permite que você doe fundos extras se seus filhos realizarem determinadas tarefas. Eles também permitem que você defina uma porcentagem correspondente na Poupança como um incentivo para que seus filhos economizem mais.

Se o seu filho quiser fazer um “empréstimo” com suas economias, ele poderá fazê-lo, desde que pague juros e pague dentro de um determinado prazo.

FamZoo é um dos aplicativos mais antigos do mercado. Foi fundada em 2006 por Bill Dwight, um pai que queria uma maneira prática de ensinar às crianças os conceitos de finanças pessoais e bons hábitos de consumo.

Ele permite transferências programadas, transferências instantâneas de dinheiro, alertas de gastos em tempo real, orçamento, bloqueio de cartão e muito mais.

O preço do FamZoo é de US$ 6 mensais por família para até quatro filhos. Ou tão baixo quanto $ 2,50 por mês se você pagar antecipadamente no ano.

Cartões adicionais após 4 custam US$ 3,00 cada, e uma taxa de substituição de cartão de US$ 3,00 é cobrada após 2 substituições gratuitas.

gohenry x Greenlight x FamZoo

Gohenry é semelhante ao Greenlight e FamZoo, mas permite que as crianças ganhem dinheiro para realizar tarefas domésticas. Permite escolher se o cartão pode ser usado na loja, online ou no caixa eletrônico. Você também pode definir limites de gastos diários e semanais, além de limites de gastos em caixas eletrônicos.

Como as outras opções, gohenry tem como objetivo ensinar seus filhos sobre dinheiro fazendo isso com segurança.

Você pode definir regras de gastos e receber notificações em tempo real quando isso acontecer.

Você carrega o cartão de débito com dinheiro, para que a conta não fique com saldo negativo. E os cartões podem ser bloqueados instantaneamente se forem danificados, perdidos ou roubados.

Com Gohenry, você pode definir um valor de mesada semanal se as tarefas não concluídos e um valor diferente, se estiverem.

Você também pode configurar uma opção em que seu filho seja pago para realizar uma tarefa específica.

Seus filhos podem definir metas de poupança na categoria Poupança para ver quanto mais precisam para um item específico e verificar os saldos da poupança.

A empresa fez parceria com o Boys &Girls Club of America, e seu filho pode decidir doar uma pequena quantia em dinheiro para instituições de caridade todas as semanas, para eles ou para outra empresa.

Gohenry custa US$ 3,99 por mês por criança, upgrades de cartão personalizado estão disponíveis por US$ 4,99 adicionais. Se você tem uma família maior, esta pode não ser a solução para você.

Greenlight, FamZoo ou Gohenry?

Se você nunca pensou em usar um produto bancário como esses provedores de serviços de cartão de débito para crianças para administrar a mesada de seus filhos, experimente FamZoo, Gohenry ou Greenlight.

Todos eles oferecem oportunidades para que seus filhos desenvolvam bons hábitos financeiros, permitem que você defina controles de gastos e os mantenha envolvidos com alertas em tempo real que certamente proporcionarão muitos momentos de aprendizado.

Sua família terá acesso a todas as ferramentas de economia, ferramentas educacionais e suporte de atendimento ao cliente que cada uma oferece. E nenhum cobra taxa de inatividade nem taxa de transação estrangeira durante viagens.

Greenlight é uma opção mais barata para famílias numerosas em comparação com Gohenry ou FamZoo.

Greenlight + Invest ou Greenlight Max podem ser um cartão melhor para adolescentes quando as ferramentas de investimento são importantes.

Iniciar qualquer plano é fácil e recarregar cartões é simples.

Tanto Greenlight quanto FamZoo oferecem diversas opções de financiamento, como transferência bancária, depósito direto, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Mastercard rePower, enquanto gohenry está limitado a um cartão de débito.

Todos oferecem um teste gratuito e você pode cancelar qualquer plano a qualquer momento se não estiver satisfeito. No entanto, é provável que você fique emocionado e seus filhos ficarão igualmente encantados por você ter experimentado.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.