Compreendendo a execução hipotecária:um guia passo a passo

A execução hipotecária é uma ameaça muito real que muitas pessoas enfrentam hoje. Quando você chega ao ponto em que está tendo problemas para pagar o empréstimo à habitação, sua situação financeira pode parecer esmagadora. Pode ser tentador simplesmente deixar a execução hipotecária acontecer e começar do zero mais tarde com um novo empréstimo à habitação. No entanto, isso pode ser um grande erro financeiro que afeta sua pontuação de crédito e seu potencial de longo prazo para obter bons empréstimos. Aqui está o que acontece em uma execução hipotecária:

Primeiro, você perde sua casa

Quando o banco executa sua hipoteca, você perde sua casa. Como se a perspectiva de ficar sem-abrigo não fosse suficientemente aterradora, a execução hipotecária tem consequências financeiras que variam de irritantes a graves:

• Você desiste do investimento que fez em sua casa. Investir em imóveis pode ser uma escolha financeira inteligente, mas a execução hipotecária significa que você perderá esse investimento.
• Você precisa conseguir dinheiro para moradia. A menos que você vá morar com um membro da família, agora você deve fazer um depósito e o primeiro mês de aluguel para um novo lugar para morar. Muitas pessoas acabam aceitando adiantamentos de dinheiro com cartão de crédito, o que as deixa ainda mais endividadas.
• Pode haver uma penalidade fiscal. Após a execução hipotecária, sua casa será vendida. Se for vendido por menos do que você devia (o que é comum), você poderá ter que pagar impostos sobre a diferença.

Em seguida, sua pontuação de crédito será destruída

Quando o banco executa a hipoteca de sua casa, sua pontuação de crédito pessoal sofre um grande impacto. As consequências financeiras disso incluem:

• Conseguir crédito torna-se muito difícil. Uma hipoteca é provavelmente o maior empréstimo que você já teve. Os credores não querem assumir o risco de um mutuário que deixou de pagar um empréstimo importante.
• Quaisquer novos empréstimos que você contrair, incluindo hipotecas, terão uma alta taxa de juros. Você acabará pagando muito mais para contrair empréstimos do que se não tivesse esse resultado em seu relatório de crédito.
• Você precisará de um valor de entrada muito maior para comprar uma nova casa no futuro.

Alternativas à execução hipotecária

As consequências financeiras de permitir que sua casa seja executada são acentuadas. Antes que o banco bata à sua porta, avalie sua situação e descubra se você tem condições de permanecer onde está. Considere as seguintes alternativas antes de ficar preso em uma execução hipotecária.

Refinanciar a hipoteca da sua casa

Um refinanciamento de hipoteca pode reduzir o custo do seu empréstimo imobiliário e possibilitar que você faça esses pagamentos. Se você sabe que está prestes a atrasar o pagamento da hipoteca, é um ótimo momento para considerar essa opção.

Solicitar uma modificação do empréstimo

O processo de modificação do seu empréstimo pode ser difícil, mas é uma opção para pessoas que estão submersas (devem mais do que o valor da casa), mesmo que o processo de execução hipotecária já tenha sido iniciado.

Venda sua casa

Embora você possa ter que assumir um prejuízo, a venda de uma casa particular pode fornecer o dinheiro necessário para pagar o empréstimo hipotecário. Você pode então encontrar um lugar mais acessível para morar. Embora você ainda perca sua casa, sua pontuação de crédito não será afetada e você poderá começar do zero.

Obtenha uma escritura em vez da execução hipotecária

Você entrega a propriedade ao credor em vez de permitir que ele execute a hipoteca de você. Esta é uma opção de último recurso que oferece condições financeiras ligeiramente melhores do que uma execução hipotecária tradicional.

Você consegue pensar em um momento em que faz sentido financeiramente permitir que sua casa seja executada? Compartilhe seus pensamentos nos comentários.

Kathryn Vercillo

Kathryn Vercillo é redatora / blogueira freelance em tempo integral com quase dez anos de experiência em redação. Ela é autora de dois livros e contribuiu para muitas outras publicações impressas.

Anteriormente, Kathryn trabalhou como editora-chefe de uma pequena revista de artes literárias e como gerente de uma empresa de redação que vinculava empresas a freelancers. As áreas que ela pesquisou extensivamente incluem finanças pessoais, imóveis, viagens, equilíbrio vida-trabalho e saúde e boa forma.

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