Navegando pelos custos da faculdade:estratégias para acessibilidade e gerenciamento de dívidas

É um refrão comum dizer que os graduados universitários de hoje estão entrando no pior mercado de trabalho e na pior economia desde que Hoover existiu. Disseram-nos que um diploma de graduação significa menos do que um diploma de ensino médio já foi, mas estamos investindo mais na escola do que nunca. A dívida pós-faculdade é um grande peso emocional nas costas desta nova geração, e as faculdades incentivam a dívida com facilidade - não se preocupe com isso; você não precisa pagar antes de se formar e ter um emprego bem remunerado.

Estamos convencidos disso e é difícil de vender, não apenas pelas escolas, mas também pelos dólares publicitários dos bancos. As gerações anteriores não começaram a vida com tantas dívidas, nem menos no meio de uma recessão que destruiu empregos. Você provavelmente não vai pagar esse tipo de dívida servindo mesas. Perceba que a dívida universitária provavelmente significa adiar objetivos de vida, como hipoteca, carro, casamento e talvez até filhos.

Fatos importantes sobre dívidas universitárias
Quão grande é o problema do custo da faculdade? Considere o seguinte:

• O valor que os Estados Unidos devem em empréstimos estudantis excede a dívida de cartão de crédito do país.
• De acordo com FinAid.org, a dívida média dos estudantes quase triplicou nas últimas duas décadas, de US$ 9.320 após a formatura para US$ 27.204.
• No ano 2000, o país devia US$ 198,32 bilhões. Em 2010, o número subiu para US$ 832,99 bilhões, mais de quatro vezes o que era há apenas uma década.
• Declarar falência pode livrá-lo de hipotecas, empréstimos para automóveis e dívidas de consumo, mas não de empréstimos para faculdade.

Finalmente, ao contrário da maioria das outras dívidas, muitos empréstimos universitários sobrevivem à sua morte.

Quanta dívida universitária é demais?
Então, vamos resolver isso primeiro:seja você pai ou estudante, dívidas com a faculdade não algo com que se preocupar mais tarde. Não contraia empréstimos excessivos, a menos que conheça os primeiros passos para saldá-los. O que são dívidas excessivas? O conselho que recebi foi garantir que a dívida não ultrapassasse o salário de um ano na área escolhida. Não contrate US$ 10.000 por ano em empréstimos se quiser trabalhar para uma organização sem fins lucrativos depois de se formar.

Ensaios sobre bolsas de estudo
Eu sabia que não queria passar tempo em uma sala de aula com 500 pessoas. Essa foi uma grande prioridade para mim. Mas com turmas menores vêm custos de mensalidades maiores. Esta foi a primeira vez que tive que começar a fechar portas. Sempre fui bem nas aulas de matemática e ciências, mas sabia que não queria 50 anos delas no meu futuro. Eu havia cumprido os requisitos de matemática e ciências para a maioria dos programas que despertaram meu interesse durante a pesquisa preliminar. Abandonei minha aula de estatística avançada e usei o período para me matricular em um estudo independente de redação com um professor de inglês que tive no início de minha carreira no ensino médio.

Todas as semanas, sentava-me sozinho durante quatro dias e escrevia redações. No final da semana, a professora e eu nos reuníamos e os revisávamos. Sim, ajudou a me preparar para a quantidade incrível de textos que escreveria na faculdade, mas talvez o mais importante é que, toda semana, eu escolhia de uma a três redações para solicitação de bolsa de estudos e me inscrevi. Os ensaios variavam de resenhas de clássicos a reflexões sobre reconciliação racial, desde ensaios de 400 palavras sobre como eu resolveria a crise da AIDS na África (Consertar em 400 palavras? Sério? ) e por que uso a Gillette para todas as minhas necessidades de barbear. Eu sabia que cada dólar que recebia era um dólar sem juros que não teria que pagar mais tarde.

Sim, US$ 250 podem ser uma pequena quantia em relação aos milhares de empréstimos, mas isso é um mês depois de me formar, eu não teria que pagar, e se eu ganhasse 10 bolsas de estudo, de repente teria minha dívida do primeiro ano paga. Dito isso, as bolsas podem ultrapassar US $ 10.000 para o primeiro ano de nível superior. Confira sites como Fastweb e FinAid! para encontrar redações e concursos de bolsas de estudo que funcionem para você. A maioria das escolas de ensino médio possui listas de organizações locais que oferecem bolsas de estudo, seja um Rotary Club ou uma fundação artística local. O dinheiro está lá fora. E as bolsas não devem parar no primeiro ano. Algumas listagens são para estudantes universitários atuais. Pesquise, escreva e vá reivindicá-lo.

As faculdades investem em seus veteranos
A maioria das universidades, mesmo aquelas que afirmam não oferecer bolsas de estudo com base no mérito, oferecem cada vez mais ajuda financeira com base nas necessidades, à medida que os alunos aumentam a antiguidade. Na minha alma mater, Sarah Lawrence College, apesar do preço inicial chocante estar entre as escolas mais caras do país (se não o topo da lista), Sarah Lawrence fica cada vez mais generosa com sua ajuda interna. No meu último ano, eu estava pagando menos de um terço do bolso do que paguei no primeiro ano.

Com cada vez menos calouros universitários se formando em um processo oportuno, faz sentido que as escolas queiram investir naqueles que desejam realmente concluir o programa. Informe-se sobre as médias do departamento de ajuda financeira da sua escola em potencial.

E agora?
Infelizmente, a maioria dos artigos que você lê sobre dívidas universitárias surpreendentes oferecem poucas soluções e muitas vezes acabam se concentrando no problema maior do sistema de ensino superior. Isso é ótimo e definitivamente deveria ser resolvido, mas o que fazemos agora?

• Pais, se vocês acabaram de ter um filho, coloquem dinheiro em um fundo para a faculdade. Compre o berço mais barato e invista o resto na faculdade. Além disso, faça tudo que puder para aprender os meandros da FAFSA. Se você estiver interessado, podemos abordar isso em uma postagem posterior. Ok, vamos a nós, crianças…
• Se você acabou de se formar, está acostumado com coisas como colegas de quarto e um custo de vida bastante baixo. Continue com isso. Não há necessidade de atualizar ainda. Por $ 20.000, o mínimo para pagar mensalmente é $ 200 em 10 anos. Encontre o colega de quarto, pague US$ 100 extras por mês para o empréstimo e você estará livre de dívidas em seis anos, em vez de 10. Encontre uma calculadora de empréstimo on-line para ver quanto tempo levará para pagar sua dívida com diferentes pagamentos mensais.
• Faça com que outra pessoa pague por isso. Junte-se à AmeriCorps ou Teach for America se você puder se qualificar para receber subsídios para ajudar a pagar seus empréstimos.
• Use quaisquer bônus, aumentos e presentes em dinheiro para pagar um pouco mais em um pagamento mensal. Isso manterá o interesse sob controle.
• Atrase o mundo real. Existem programas de mestrado que oferecem bolsas para mensalidades e estipêndios anuais (muitos serão iguais ao salário de um emprego inicial). Não estou recomendando tirar mais dinheiro para a pós-graduação, mas sim, encontre uma pós-graduação que o ajude a adiar os juros de seus empréstimos enquanto você ainda economiza para pagá-los.
• Seja criativo. Depois de me formar, trabalhei como au pair (prestador de cuidados infantis) durante um ano. Não paguei moradia nem alimentação, tive que limpar muita manteiga de amendoim e comecei a estudar álgebra enquanto recebia uma pequena bolsa semanal. Arranjei um segundo emprego enquanto as crianças estavam na escola. Tive duas receitas e zero despesas. Não há motivo para você não ser criativo e a maioria dos empregadores fica entusiasmada com um pouco de experiência de vida antes de entrar no campo profissional.

Seja qual for a faculdade que você escolher, escolha-a de verdade. Podemos discutir se a faculdade é ou não uma necessidade. Podemos argumentar se os altos preços de etiqueta em muitas escolas valem a pena. Dito isto, no momento em que você decide que o investimento é vale a pena, trate-o como tal.

Algumas pessoas têm a impressão de estudantes de artes liberais conversando sobre livros antigos e brincando durante quatro anos, obtendo um diploma que não é economicamente viável. Se você deseja pagar empréstimos universitários aos 40 anos, vá em frente e faça isso. Ou coloque sua paixão, inteligência e ética de trabalho inabalável em tudo que você busca, e seu diploma irá prepará-lo para navegar em um mundo em constante mudança. Com um diploma em artes liberais, você não será capaz de fazer, projetar ou construir widgets para sua empresa, mas será capaz de pensar criticamente sobre onde está o lugar do widget na sociedade, o futuro do widget e a direção que o fabricante de widgets precisa seguir. Em última análise, esse é o trabalho dos CEOs.

Em uma sociedade onde acreditamos que a faculdade é essencial, custe o que custar , faz sentido que aqueles que não escolhem conscientemente a sua educação fiquem ressentidos com o pacote de bens vendidos e com a dívida que se segue. Os diplomas universitários já não equivalem diretamente a cifrões e zeros no final dos salários, mas podem contabilizar os fatores x – os intangíveis da realização de vida e a capacidade de fazer um trabalho e não apenas de conseguir um emprego. Apoie seu investimento. Invista muito tempo, pesquisa e talvez dinheiro em sua educação e você terá retorno.

Quais são algumas de suas histórias, boas ou ruins, sobre dívidas universitárias? Quais são algumas dicas úteis que você encontrou?

Tim Sullivan

Tim Sullivan é professor de ioga, massoterapeuta, entusiasta de chá e fã do Chicago Bears. Depois de se formar no Sarah Lawrence College, ele encontrou uma maneira de ganhar a vida com os três primeiros, viajar pelo mundo e pagar os empréstimos da faculdade. Atualmente morando no coração de Seattle, Washington, ele passa o tempo passeando pelo Pike's Market e comendo salmão defumado nas docas. Tim contribui frequentemente para sites e revistas de bem-estar e é tradutor de francês.

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