Por que seu orçamento não está funcionando (e como consertar)

Antes de meu marido e eu resolvermos nossas questões financeiras, não tínhamos um orçamento doméstico. Como não tínhamos nenhum tipo de plano, gastávamos toda a nossa renda discricionária em “desejos” e financiávamos qualquer coisa que custasse mais dinheiro do que tínhamos. E a parte mais assustadora é que nunca pensamos muito nisso. Nossa renda sempre durava até o próximo dia de pagamento, por isso nunca nos preocupávamos em sobreviver.

Mas, depois de anos de gastos frívolos, finalmente conseguimos sair dessa. Ficar grávida do nosso segundo filho fez-nos começar a pensar seriamente no nosso futuro financeiro, e o impacto iminente de mais uma boca para alimentar deixou-nos com medo. De repente, percebemos que não éramos mais crianças. Passamos nossos vinte anos perseguindo aventuras e gastando dinheiro como se estivesse saindo de moda. E aqui estávamos nós, agora com trinta e poucos anos e prestes a ter dois filhos para cuidar. E embora não tivéssemos a menor ideia de como as coisas ficaram tão fora de controle, decidimos que tínhamos que assumir o controle do nosso destino financeiro.

Uma verdade infeliz

Começamos examinando vários meses de extratos bancários e o que descobrimos foi quase inacreditável. Rapidamente percebemos que estávamos gastando mais de US$ 1.000 por mês em mantimentos para dois adultos e um bebê. Também saíamos muito para jantar. A verdade é que estávamos comendo a maior parte de nossa renda dispensável. Não somos pessoas sofisticadas, mas gostamos de algumas refeições e ingredientes caros. E não estávamos gostando deles com moderação; comíamos como um rei e uma rainha diariamente, e nossos bolsos mostravam isso.

Nós agimos

Depois de ver nossos patéticos resultados em preto e branco, sentamos e criamos um orçamento familiar. Como o nosso orçamento alimentar era o principal culpado dos nossos gastos, decidimos fazer mudanças drásticas. Depois de algumas análises de números, concordamos que deveríamos ser capazes de alimentar nossa família com cerca de US$ 500 por mês. Também decidimos que todos os gastos com restaurantes teriam que sair da nossa categoria de mercearia. Então, se decidíssemos sair para jantar, isso significava que teríamos que gastar menos no supermercado. Não fiquei muito feliz com isso, mas nosso novo plano nos tornou muito mais cuidadosos com nossos gastos com alimentação. E como ainda queríamos comer fora de vez em quando, abrimos espaço no orçamento comendo refeições baratas e gastando todos os itens que já tínhamos na despensa. Funcionou.

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Também eliminamos todos os outros itens não essenciais. Tenho quase certeza de que chorei quando meu marido ligou e cancelou nosso pacote de televisão via satélite. Eu era um viciado em reality shows e estava convencido de que seria infeliz sem todos os meus programas favoritos.Mas a vida continuou. E o mais importante, começamos a economizar muito dinheiro. Usando o método da bola de neve da dívida, alocamos todo o nosso dinheiro recém-adquirido para as várias dívidas com as quais nos havíamos sobrecarregado. E depois de 18 meses de rápido pagamento da dívida, apenas a nossa hipoteca permaneceu de pé.

Orçamentos familiares podem e funcionam

Eu não sabia na época, mas criar e respeitar um orçamento familiar foi provavelmente a melhor coisa que já fizemos por nós mesmos. Nem sempre foi fácil. E, para ser sincero, o processo nos fez olhar com atenção para nós mesmos e para nossas deficiências. Por outro lado, estamos agora mais confiantes nas nossas escolhas e na construção de riqueza como nunca antes. Também estamos com o mesmo orçamento de papel e caneta com que começamos e há uma razão pela qual não mudamos nada. Funciona.

Manter um orçamento familiar pode parecer complicado e restritivo. Isso pode fazer você se sentir vulnerável ou privado. Por outro lado, criar um orçamento pode mudar completamente o seu destino financeiro. Você já acompanhou seus gastos e criou um orçamento? Funcionou? Se você tentou e falhou, há vários motivos pelos quais seu orçamento familiar pode não estar funcionando.

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Aqui estão algumas explicações possíveis:

• Você está subestimando suas despesas. Pode ser difícil estimar despesas irregulares, como contas de serviços públicos. No entanto, é importante ser realista quanto aos custos mensais estimados. Superestime suas despesas se for necessário. Dessa forma, você nem sempre ficará aquém.
• Você não está planejando um orçamento para tudo. Você está esquecendo de fazer um orçamento para presentes? Despesas com a escola dos seus filhos? Você esqueceu sua fatura semestral do seguro automóvel? Lembre-se de pensar em tudo o que precisa ser incluído no seu orçamento mensal. Outras despesas que muitas vezes são esquecidas podem incluir manutenção residencial e automotiva e contas pagas irregularmente. É mais desafiador fazer um orçamento para esses itens, mas isso pode ser feito. Por exemplo, se o seguro do seu carro precisa ser pago a cada seis meses, você pode orçar 1/6 do seu prêmio mensalmente.
• Você não tem um fundo de emergência. Sempre que surgem despesas não planejadas, um fundo de emergência pode preencher as lacunas sem desviar seu orçamento. Também é importante usar seu fundo de emergência apenas para emergências e não vê-lo como uma extensão do seu orçamento mensal.
• Suas despesas são muito altas . Se sua renda mal consegue cobrir suas despesas, provavelmente é hora de cortar algumas coisas. Você realmente precisa do NFL Sunday Ticket? E o seu smartphone? É necessário fazer as unhas profissionalmente? Estes são apenas um exemplo de algumas das despesas que podem ser cortadas do orçamento familiar, se necessário. Pode doer no início, mas você sobreviverá.
• Você não está controlando seus gastos . Certas categorias de orçamento podem ser mais complicadas do que outras. Os gastos com alimentos, por exemplo, tendem a me surpreender se eu não os acompanhar de perto. Você pode evitar ultrapassar o orçamento mantendo uma lista contínua de seus gastos em qualquer categoria que você considere estourar o orçamento. Dessa forma, você pode fazer check-in a qualquer momento para saber onde está.
• Você não está dizendo “não” para si mesmo . Se você gasta constantemente mais do que o orçado, talvez seja hora de analisar seriamente suas escolhas. Se você deseja que seu orçamento funcione, é crucial aprender a dizer “não” a si mesmo. Dizer sempre “sim” a si mesmo pode garantir o fracasso do orçamento.

É claro que nem todo mundo precisa de um orçamento. Por alguma razão, certas pessoas conseguem executar com sucesso seus planos financeiros sem anotá-los. Meus pais, por exemplo, sempre foram o epítome da frugalidade e da prudência financeira, apesar de nunca terem realmente tido um orçamento escrito. Definitivamente, não há nada de errado em renunciar a um orçamento escrito se você realmente não precisa dele.

No entanto, muitos de nós precisamos de um plano escrito para o dinheiro que ganhamos e não há vergonha em admitir isso. Definitivamente aprendi que não tenho esperança sem ele. E se você já tentou fazer o orçamento doméstico e não conseguiu, tenho uma ótima notícia:nunca é tarde para tentar novamente. Não tenha medo de começar do zero. Se você der ao seu novo orçamento uma chance de funcionar, poderá rapidamente se tornar uma força financeira a ser reconhecida.

Você tem um orçamento? Qual sistema funciona melhor para você?

Holly Johnson

Holly Johnson é especialista em cartão de crédito, escritora premiada e mãe de dois filhos, obcecada por frugalidade, orçamento e viagens. Além de atuar como editor colaborador do The Simple Dollar e escrever para publicações como Bankrate, U.S. News and World Report Travel e Travel Pulse, Johnson escreve e dirige seu próprio blog, Club Thrifty e é coautora de Zero Down Your Debt:Reclaim Your Income and Build a Life You’ll Love.

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