Gerenciando dívidas enquanto ganha uma renda de seis dígitos:uma perspectiva de inflação no estilo de vida

Em outro site, escrevi recentemente sobre uma ferramenta que mostra preços online em termos de horas trabalhadas. Usei um item aleatório – uma cafeteira sofisticada que custa US$ 116 – como exemplo. Alguém que ganhasse US$ 38 por hora levaria aproximadamente três horas de trabalho para pagar por esse item. Um leitor respondeu que, se ganhassem US$ 38 por hora, não perderiam tempo pensando se a compra valeria ou não a pena.

Para mim, esta foi uma definição precisa de inflação no estilo de vida, resumida perfeitamente num simples comentário.



Alguém que ganha US$ 38/hora ganha cerca de US$ 79.000 por ano. É uma vida bastante decente, mas não basta parar de pensar totalmente nos gastos, sem sofrer algumas consequências. Mas é isso que acontece com a inflação do estilo de vida:você ganha mais, gasta mais e seus gastos acabam correspondendo aos seus ganhos. É por isso que algumas pessoas não conseguem construir riqueza, apesar de ganharem muito dinheiro. É por isso que algumas pessoas que ganham seis dígitos ainda não conseguem se livrar das dívidas do cartão de crédito.

Por outro lado, entendo o espírito do comentário. Quando eu era pequena, nos preocupávamos tanto com dinheiro que eu sabia que queria ser rica quando crescesse – não necessariamente por todas as coisas materiais que pudesse comprar, mas pela liberdade de preocupações financeiras. Ainda estou trabalhando para chegar lá, mas experimentei pelo menos um pouco dessa liberdade. E devo dizer que é bom não ter que se preocupar com cada compra. Então, novamente, se eu jogasse a cautela ao vento com muitos compras, acabaria perdendo essa liberdade.

Poderíamos ir e voltar nisso o dia todo. A questão é que existe um equilíbrio entre gastos frívolos e desperdiçar a vida se preocupando com dinheiro. Mas como você encontra esse equilíbrio? Aqui está o que funciona para mim.

Concentre-se na poupança e no patrimônio líquido em vez da renda

Já vi alguns escritores de finanças pessoais discutirem isso e adorei a ideia. O ex-redator da GRS, Sam, do Financial Samurai, argumentou que, embora sua renda possa determinar seu patrimônio líquido, o que realmente importa é o que você mantém, não o que você ganha.

Da mesma forma, escrevi sobre como meu orçamento está mais focado em metas de poupança do que em percentagens de gastos. Estabeleço certas metas anuais com as quais me sinto confortável e, desde que continue a cumprir essas metas, fico satisfeito com meu orçamento. Acho que é muito mais motivador economizar com base nos meus resultados financeiros do que com uma porcentagem da minha renda.

Isso não quer dizer que eu não me importe com quanto dinheiro ganho ou quanto dinheiro gasto. Eu apenas vejo ambos como um meio para um fim – o fim é quanto dinheiro eu guardo.

Estabeleça limites para manter os gastos sob controle

Não quero perder meu tempo pensando demais em dinheiro. Mas também não quero desperdiçar meu dinheiro por não pensar o suficiente. Minha solução? Eu estabeleci limites.

Quando saio para fazer compras, muitas vezes me pego pensando em uma compra. Se estou realmente perplexo se devo ou não comprar algo, paro e considero o preço. Se custa menos de US$ 5, paro de pensar e simplesmente compro. Se for mais de US$ 25, eu imediatamente devolvo.

Se estiver em algum ponto intermediário, dedico mais alguns minutos do meu tempo. Mas se estou pensando nisso por mais de 10 minutos, coloco de volta. Suas regras e limites podem variar. Tenho tendência a errar por ser frugal. Mas, no geral, trata-se de encontrar um equilíbrio entre tempo e dinheiro.

Se eu tomar a decisão errada, eu:

1. apenas cinco dólares, ou;
   chateado, porque perdi um bom negócio.

De qualquer forma, sei que ficarei bem. Posso me recuperar de um golpe no orçamento de US$ 5. E bons negócios surgem o tempo todo. Ainda economizei algum tempo e largura de banda mental.

Não ter limites, por outro lado, significa sempre assumir:"Eh, sou rico. Por que se preocupar em considerar se esta compra de US$ 100 vale a pena?" Faça isso o suficiente e seu patrimônio líquido permanecerá estagnado – ou pior, diminuirá.

Ajuste sua energia frugal

Muitas pessoas querem abandonar completamente a frugalidade quando começam a ganhar mais. Essa é uma boa maneira de diminuir a diferença entre seus gastos e sua renda – o que leva à inflação no estilo de vida.

Ao mesmo tempo, devo admitir, sou muito mais frugal quando estou preocupado com minhas finanças. Quando perdi meu emprego no ano passado, por exemplo, entrei no modo de economizar dinheiro. Reconsiderei cada compra. Passei muito mais tempo em diferentes hábitos de economizar dinheiro. Isso funcionou bem para mim na época, mas agora que as coisas estão um pouco mais estáveis, mantive alguns desses hábitos sob controle. Quando eu estava desempregado, costumava passar o tempo procurando cupons. Agora que estou trabalhando tanto, não quero perder tempo com isso. Então aprendi a ajustar minha energia frugal.

Em vez de economizar dinheiro ao acaso em tudo e qualquer coisa, alguns especialistas dizem que ajuda concentrar sua frugalidade nas maiores despesas do seu orçamento, que geralmente são:

• Habitação
• Transporte
• Comida

Isso faz muito sentido porque economizar nas áreas de maior gasto, teoricamente, irá beneficiá-lo mais no geral.

Mas eu diria que não é uma perda de tempo poupar também noutras áreas. Afinal, despesas menores podem aumentar. Você apenas precisa decidir se um hábito frugal vale seu tempo. Dirigindo pela cidade para economizar um dólar em gasolina? Provavelmente não vale o seu tempo. Mas demorar alguns segundos para procurar um código de cupom quando estiver fazendo compras online? Essa parece ser uma maneira rápida e fácil de economizar alguns dólares.

Existem muitas maneiras fáceis de ser frugal também. Escrevi sobre alguns deles em minha postagem sobre “Maneiras indolores de economizar dinheiro em todas as categorias do meu orçamento”. Por exemplo:

• Pague antecipadamente os prêmios do seguro do seu carro.
• Instale filtros de energia inteligentes.
• Use extensões de navegador com correspondência de preços para compras on-line.

Se você se concentrar nas maneiras mais fáceis e lucrativas de ser frugal, fará bem em manter seus gastos e tempo sob controle.

Pessoalmente, gosto do conceito de ser frugal e provavelmente sempre o serei, seja por necessidade ou não. Mas também trabalho muito pela liberdade de não ter que ficar acordado à noite com enjôo por causa de dinheiro. Acho que estou em algum lugar entre me preocupar com uma compra de US$ 5 e gastar US$ 116 em uma cafeteira sem pensar nisso. E esse é um meio-termo bastante amplo, na verdade. Para mim, encontrar o equilíbrio tem tudo a ver com atingir meus objetivos, sentir-me seguro e fazer tudo o que posso para melhorar meu patrimônio líquido. Só então poderei desfrutar dessa sensação de segurança financeira.