Aprenda sobre estratégias de investimento, alocação de ativos e tolerância ao risco

Quais são os diferentes tipos de estratégias de investimento?

Os métodos que as pessoas usam para tentar obter retornos fortes e maior valorização do capital de seus investimentos são chamados de estratégias de investimento.

A melhor estratégia de investimento para você pode não ser aquela que tem os maiores retornos e o maior potencial de valorização do capital em uma base histórica. Em vez disso, as estratégias diferem dependendo de sua tolerância ao risco e objetivos.

Existem vários tipos diferentes de estratégias, incluindo as seguintes:

• Análise fundamental
• Análise técnica
• Investimento em valor
• Compre e mantenha
• Investimento em crescimento
• Investimento de renda
• Investimento de pequena capitalização
• Plano de reinvestimento de dividendos

Exploraremos cada um desses diferentes tipos de estratégias de investimento para que você possa ter uma ideia melhor de qual abordagem pode ser apropriada para você enquanto trabalha para construir riqueza e obter valorização do capital.

O que é alocação de ativos e como ela se aplica às estratégias de investimento?

A alocação de ativos refere-se à distribuição dos ativos de capital em sua carteira de investimentos de uma forma que equilibra os riscos e recompensas. O objetivo é distribuir seus títulos de uma forma que corresponda à sua tolerância ao risco e seus objetivos e metas financeiras. É um fator chave em suas estratégias de investimento.

Existem três tipos principais de ativos, incluindo ações, caixa e equivalentes e ativos de renda fixa. Cada uma dessas três classes principais tem um nível de risco e retorno diferente, e cada uma tem um desempenho diferente ao longo do tempo. Alcançar o equilíbrio certo para seus objetivos e horizonte de tempo é importante quando você está construindo seu portfólio de investimentos com o objetivo de obter uma forte valorização do capital.

Estatísticas sobre tendências de poupança e investimento

Em um estudo de alfabetização financeira, os participantes responderam a cinco perguntas que cobriam os princípios básicos de finanças que são usados ​​na vida cotidiana. Trinta e sete por cento dos participantes responderam incorretamente a três ou menos das questões, apontando para a necessidade de maior alfabetização financeira. Apenas 46% das pessoas relataram ter feito esforços para economizar para emergências.

Em toda a população adulta dos EUA, 55% das pessoas relatam que tinham investimentos no mercado de ações. Muitas pessoas que têm investimentos no mercado de ações mantêm seus investimentos em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador ou IRAs, enquanto uma porcentagem muito menor tem contas de corretagem tributáveis, além desses tipos de contas de aposentadoria.

Como determino minha estratégia de investimento?

O primeiro passo para aprender a investir dinheiro é descobrir a estratégia que você vai usar. Você precisa descobrir qual abordagem é certa para você. Comece definindo seus objetivos de investimento. Por exemplo, você está trabalhando para fazer uma grande compra nos próximos anos? Você está economizando para a aposentadoria? Você está tentando construir uma renda paralela? Cada um desses diferentes tipos de objetivos financeiros é importante e pode afetar a estratégia de investimento que você escolher.

Descobrir a alocação adequada de ativos é uma parte importante do processo. Vários fatores desempenharão um papel em como você decide distribuir dinheiro entre as diferentes classes de ativos em sua carteira de investimentos. Você deve observar sua linha do tempo e quando precisará do dinheiro, o que envolverá uma avaliação de seus objetivos.

Metas de curto prazo, metas de médio prazo e metas de longo prazo

Metas de curto prazo são metas financeiras que levarão entre um e cinco anos para serem alcançadas. Metas de longo prazo são aquelas que têm 10 ou mais anos restantes para você economizar para coisas como sua eventual aposentadoria. Metas de médio alcance são aqueles objetivos que ficam em algum lugar no meio, como economizar dinheiro para fazer um adiantamento considerável em uma primeira casa. Você alocará seus ativos de forma diferente, dependendo de seus objetivos e dos prazos que você tem para alcançá-los.

Sua capacidade de tolerar o risco é outro fator importante. Se você tiver um longo período de tempo para economizar e investir, poderá ser mais agressivo. Estratégias de investimento agressivas têm uma proposta de alto risco/alta recompensa. As ações normalmente têm uma alta beta ou sensibilidade ao mercado geral. As ações de beta alto experimentam consistentemente maiores flutuações em comparação com o mercado.

Uma tolerância de risco moderada ou média é apropriada se o seu horizonte temporal for superior a cinco anos, mas inferior a 10 ou mais anos. Uma tolerância conservadora ao risco é apropriada quando você tem um curto período de tempo para atingir seus objetivos financeiros. Em geral, sua estratégia de investimento se tornará mais conservadora quanto mais próximo você chegar da idade planejada de aposentadoria.

As ações defensivas normalmente não têm um beta alto e são razoavelmente isoladas de movimentos amplos no mercado. Por outro lado, as ações cíclicas são os títulos mais sensíveis ao negócio econômico subjacente. O benefício de comprar ações cíclicas é que elas oferecem uma camada adicional de proteção contra eventos adversos do mercado.

Finalmente, descobrir que tipo de investidor você é é importante ao avaliar diferentes estratégias de investimento. Os investidores ativos têm o objetivo de obter lucros de curto prazo por meio da compra e venda contínua de títulos. Os benefícios desta abordagem incluem que ela permite ajustes de sua carteira para alinhar com as condições de mercado prevalecentes para o gerenciamento de risco e também oferece oportunidades de curto prazo com negociação de curto prazo.

Investidores ativos e investidores passivos

Os investidores ativos podem pagar taxas altas ou baixas. Taxas altas ocorrem quando os investidores ativos pagam por negociação por meio de corretoras tradicionais que tendem a incorrer em taxas mais altas do que aqueles que usam plataformas online modernas e pagam taxas mais baixas.

Os investidores passivos têm como objetivo igualar o retorno do mercado e manter os custos baixos. O investimento passivo envolve menos compra e venda. Quando você se envolve em investimentos passivos, pode comprar e manter investimentos, o que é chamado de definir e esquecer de investir ou um portfólio preguiçoso.

Os investidores semipassivos, híbridos ou passivos que usam corretoras tradicionais podem ser cobrados com comissões e taxas de administração, enquanto aqueles que dependem de ferramentas independentes ou autogerenciadas podem desfrutar de taxas baixas ou sem taxas ao investir online. Os benefícios dessa estratégia podem incluir eficiência fiscal, já que o investimento passivo normalmente não resulta em um grande imposto anual sobre ganhos de capital.

Investidores passivos também podem usar a média de custo em dólares, que é uma abordagem de investimento na qual os investidores contribuem com quantias iguais para suas carteiras de investimento em intervalos regulares. Com o custo médio do dólar, você acabará comprando mais ações quando os preços caem e menos ações quando os preços sobem.

Outro tipo de investimento passivo em sua abordagem é o indexinvesting. O investimento em índices é uma estratégia na qual os investidores tentam obter retornos que refletem o desempenho de um índice comprando ações de um ETFfund que acompanha o índice.

Diferentes tipos de estratégias de investimento e como investir dinheiro

Existem vários tipos de estratégias de investimento que você pode usar. Ao levar em conta os fatores mencionados anteriormente, você pode tomar uma decisão mais informada sobre qual abordagem pode funcionar melhor para você, para seu horizonte de tempo, para sua tolerância ao risco e para seus objetivos financeiros.

Investidores fundamentais

A análise fundamental é uma das estratégias de investimento mais antigas. Os investidores que utilizam a análise fundamentalista empregam uma estratégia de investimento ativa na qual analisam as demonstrações financeiras para selecionar ações de qualidade.

Os investidores que usam uma análise fundamentalista comparam as informações das demonstrações financeiras com dados atuais e passados ​​do negócio e de outros negócios semelhantes dentro do setor. Essa análise e comparação ajudam os investidores a determinar uma avaliação adequada da ação para que possam descobrir se é uma boa compra.

Investidores técnicos

A análise técnica é uma estratégia de investimento que é quase a análise fundamental inversa. Os analistas técnicos usam gráficos para ajudá-los a reconhecer as tendências atuais do mercado e os padrões de preços. A ideia por trás da análise técnica é que os padrões recentes de preços são bons preditores de tendências futuras e que os preços das ações tendem a seguir a mesma trajetória que estão seguindo atualmente.

Investidores técnicos observam os padrões. Quando se formam, os investidores confiam neles para tomar decisões de investimento com base em suas expectativas quanto aos resultados potenciais dos padrões. Alguns padrões comuns podem receber nomes para descrevê-los visualmente, incluindo xícara e alça ou cabeça e ombros.

Um padrão de xícara e alça é aquele em que o gráfico se parece com uma xícara com alça. A parte que se parece com um copo tem a forma de um U, enquanto a alça vai para baixo. Isso retrata a queda de preço e um aumento de volta ao preço original do investimento. Este é apenas um dos métodos técnicos que podem ser usados ​​em conjunto com outros métodos para determinar quando investir.

Um padrão de cabeça e ombros é um padrão que se forma quando uma tendência está passando por uma reversão. Forma dois picos menores com um pico central maior que se parece com ombros e uma cabeça. Os investidores que veem esse padrão começando a se formar se preparam para uma queda nos preços.

Investidores de valor

O investimento em valor é uma estratégia de investimento na qual os investidores tentam encontrar ações a preços de barganha. Essa estratégia envolve a escolha de ações para comprar que pareçam estar sendo negociadas por menos do que seus valores verdadeiros ou intrínsecos. Warren Buffet é um defensor desse tipo de abordagem de investimento. Alguns investidores compram ações de fundos negociados em bolsa que detêm ações de valor para se envolver nesse tipo de investimento.

Outros procuram rácios preço/lucro abaixo da média, rácios preço/lucro inferiores à média e rendimentos de dividendos superiores à média. Acredita-se que esses fatores ajudem os investidores a identificar ações de valor.

Compre e retenha investidores

A estratégia de investimento buy and hold envolve a compra de títulos e sua manutenção por períodos de tempo mais longos. Os investidores que utilizam esse tipo de estratégia operam com a crença de que os retornos de longo prazo podem ser saudáveis, apesar da volatilidade dos títulos em curtos períodos de tempo. Essa abordagem também é chamada de portfólio preguiçoso.

As pessoas podem usar uma abordagem central e de satélite para identificar um bom investimento geral. Com isso, há um núcleo que pode consistir em um fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização. Também terá fundos satélites compostos por parcelas menores da carteira. Essa abordagem reduz o risco por meio da diversificação com o objetivo de superar um benchmark de desempenho padrão, como o índice S&P 500.

De acordo com a teoria moderna do portfólio, o portfólio é composto por diversos investimentos com níveis variados de risco que se combinam para obter um retorno razoável. A teoria do portfólio pós-moderno, ou PMPT, utiliza o risco de queda. Ele estima o potencial de uma ação cair em valor se as condições de mercado mudarem.

A alocação tática de ativos usa as três principais classes de ativos, incluindo ações, títulos e dinheiro e equivalentes. O investidor equilibra e ajusta ativamente os ativos dessas classes com o objetivo de maximizar os retornos e minimizar o risco em relação a um benchmark. O foco é principalmente na alocação de ativos com foco secundário na seleção de investimentos.

Investimento em crescimento

O growthinvesting é uma abordagem em que o investidor foca em ações de crescimento. As ações de crescimento são aquelas de empresas que possuem ganhos que devem crescer a uma taxa acima da média quando comparada ao mercado geral ou ao seu setor de atuação.

Os investidores em crescimento podem usar estratégias de investimento de impulso nas quais capitalizam as tendências atuais de preços esperando que o impulso continue na mesma direção ascendente ou descendente. O objetivo do momentuminvesting é comprar alto e vender ainda mais alto.

O investimento de renda é outra estratégia de investimento popular. Os investidores que usam essa abordagem compram títulos que tendem a pagar retornos em um cronograma regular. Alguns exemplos desses tipos de títulos incluem o seguinte:

• Títulos
• Ações que pagam dividendos
• Fundos mútuos
• Fundos negociados em bolsa
• Fundos de investimento imobiliário ou REITs

Outras estratégias de investimento

O investimento de pequena capitalização é uma estratégia na qual os investidores compram ações de empresas menores que possuem capitalizações de mercado menores. Normalmente, essas empresas têm capitalizações de mercado que variam de US$ 300 milhões a US$ 2 bilhões. Investimentos de pequena capitalização são considerados mais arriscados do que ações de grande capitalização. No entanto, algumas ações de empresas menores têm um bom potencial de crescimento e podem ser incluídas em carteiras de quase todos os investidores, exceto os muito conservadores.

Finalmente, os investidores podem se envolver em DRIPinvesting, que significa um plano de reinvestimento de dividendos. Nessa estratégia, os investidores que investem em DRIP compram ações que pagam dividendos. Quando eles ganham dividendos, os dividendos são automaticamente reinvestidos para comprar mais ações.

Gerenciamento de portfólio

Depois de selecionar suas estratégias de investimento e iniciar o processo de construção de seu portfólio usando o modelo de alocação de ativos escolhido, é importante que você entenda o gerenciamento de portfólio. Este é o processo envolvido na análise de cada investimento individual que está incluído em um grupo de investimentos. O objetivo é reduzir o risco diversificável ou não sistemático.

O risco sistemático é o risco que afeta uma indústria específica ou um mercado inteiro. Ao contrário de um risco sistemático, um risco não sistemático é um risco que afeta uma determinada empresa.

É importante usar um modelo de alocação de ativos apropriado. Você deve diversificar seus investimentos entre diferentes empresas para reduzir a aplicabilidade do risco não sistemático ao seu portfólio. Isso ocorre porque o risco não sistemático se aplica apenas a empresas individuais e não a diferentes negócios.

Depois de escolher as estratégias de investimento que correspondem à sua tolerância ao risco, objetivos e prazo, você deseja construir sua carteira de investimentos com a alocação de ativos apropriada. Inclua investimentos que sejam um grupo diversificado de ativos de capital e certifique-se de contribuir regularmente. É uma boa ideia escolher uma data específica a cada mês para contribuir com sua carteira para estabelecer uma economia de rotina.

Você pode escolher um valor para investir a cada mês por meio do custo médio do dólar e configurar uma transferência automática de fundos de sua conta corrente ou poupança para sua conta de investimento. Automatizar seus investimentos pode ajudá-lo a permanecer no caminho certo e aprender a viver com menos enquanto economiza. Se você também tiver o hábito de reinvestir seus dividendos, poderá desfrutar de uma maior valorização do capital ao longo do tempo.

É importante que você revise sua carteira de investimentos regularmente. Algumas pessoas optam por verificar seus portfólios a cada trimestre, enquanto outras o fazem anualmente. Você deve verificar se seus títulos estão cumprindo suas alocações alvo. Reequilibre e realoque seus investimentos conforme necessário para atingir suas alocações de destino para seu nível de tolerância ao risco.

Investimento gratuito e automatizado sem taxas de negociação ou comissões

O M1 Finance oferece vários benefícios aos investidores que optam por investir por meio da plataforma de investimento M1 Finance e do aplicativo móvel. A empresa combina tecnologia digital inteligente com ferramentas modernas para ajudar os investidores a potencializar maior valorização do capital e retorno sobre seus investimentos.

Coloque suas estratégias de investimento para funcionar personalizando seu próprio portfólio de ações e ETFs. Você pode construir um portfólio personalizado de ações e fundos que deseja ou escolher entre mais de 80 portfólios especializados que foram criados para atender a diferentes objetivos financeiros, capacidade de tolerar riscos e horizontes de tempo.

O M1 reequilibra automaticamente os investimentos para que suas economias possam crescer de forma mais eficiente e com maior economia de impostos. As ferramentas de investimento premiadas permitem que seu dinheiro cresça automaticamente, minimizando a carga tributária.

Investir para iniciantes com M1 é um processo simples. Por que pagar alguém para construir um portfólio você mesmo pode construir um. Você pode abrir sua conta, escolher seus títulos ou uma carteira especializada e financiar sua conta. Você pode definir um cronograma de investimento para atender às suas necessidades financeiras, e suas contribuições serão automaticamente investidas exatamente como você deseja Deposite dinheiro a qualquer hora, em qualquer lugar e nós faremos o trabalho pesado para você - sem taxas de negociação ou comissões Você também pode optar por transformar em um recurso para reinvestir dividendos automaticamente.