Os americanos adoram reembolsos e os usam com sabedoria - mas não entendem como funcionam

Muitos americanos não entendem de onde vêm as restituições de imposto de renda ou como funcionam, mas eles adoram receber reembolsos de qualquer maneira, uma pesquisa do Credit Karma revela.

Os americanos devem pagar seus impostos federais de renda ao longo do ano, seja por meio de retenções na folha de pagamento ou por meio de estimativas de pagamentos de impostos. Se eles pagarem a mais, eles poderiam ter direito a um reembolso do valor pago em excesso na época do imposto.

Mas apenas 46% dos entrevistados de uma pesquisa recente do Credit Karma / Qualtrics sabem que o dinheiro do reembolso vem tecnicamente de seu próprio salário. Ainda, Os americanos têm (principalmente) boas idéias sobre como usar o dinheiro. (Saiba mais sobre nossa metodologia.)

Construir economias e pagar dívidas - metas financeiras dignas - estão entre os principais usos de nossa pesquisa. Os entrevistados afirmam que farão seus reembolsos se receberem um no próximo ano. Mas a maneira número 1 como os americanos dizem que usariam seus reembolsos é mais preocupante:32% afirmam que colocarão a maior parte de seus reembolsos no pagamento de necessidades como contas, aluguel e mantimentos.

Principais descobertas da pesquisa

Americanos abraçam reembolso de impostos

A maioria dos entrevistados de nossa pesquisa (55%) disse que prefere obter uma restituição de impostos do que ter mais dinheiro em seus salários ao longo do ano. Enquanto isso, apenas 34% disseram que prefeririam atingir o ponto ideal de pagar exatamente a quantia certa de impostos - o que resultaria em não receberem um reembolso ou uma cobrança de impostos chegará em abril de 2020.

Para 44% dos entrevistados, a restituição de impostos é o maior contracheque do ano - o que pode ajudar a explicar o grande entusiasmo por reembolsos. Ainda, embora estejam ansiosos por seus reembolsos, a maioria dos entrevistados disse que ficaria bem financeiramente sem ele. Apenas 24% dizem que dependem de seus reembolsos a tal ponto que não obtê-los os deixaria em uma situação financeira terrível.

Mas muitos não sabem como funcionam os reembolsos

Apesar de seu apetite por reembolsos, um número notável de entrevistados parece não entender como as restituições de impostos realmente funcionam.

Enquanto 46% sabem que o dinheiro para seus reembolsos vem, na verdade, de dinheiro que já pagaram ao governo, basicamente seus salários, a mesma porcentagem acha que o dinheiro vem do governo. E 4% dizem que não sabem a fonte de seu dinheiro de reembolso.

O que mais, a maioria dos entrevistados não conseguiu identificar totalmente o que significa obter uma restituição de impostos.

Enquanto 40% dos entrevistados disseram corretamente que obter uma restituição de impostos significa que eles pagaram a mais seu imposto de renda durante o ano, apenas 11% sabiam que obter um reembolso é tb basicamente o mesmo que dar ao Tio Sam um empréstimo sem juros. E apenas 7% sabiam que isso pode significar que precisam ajustar suas retenções. Apenas 29% dos entrevistados sabiam que um reembolso realmente significa todos os três.

E mais de um em cada 10 entrevistados, 13%, não sabia que nenhuma dessas era a realidade por trás das restituições de impostos.

O que isso poderia significar

A falta de conhecimento pode ajudar a explicar por que mais da metade - 51% - dos entrevistados não percebeu que pode influenciar o recebimento de um reembolso a cada ano, e por quanto. Quarenta e um por cento acreditam que não têm controle sobre o valor do reembolso que recebem, enquanto 10% disseram que não sabiam. Na realidade, fazer ajustes em seu W-4 e fazer estimativas de pagamentos de impostos, se necessário, ao longo do ano pode afetar o valor potencial do reembolso.

Contudo, a maioria dos entrevistados também disse que não vai nem começar a pensar sobre seus impostos de 2019 até 2020, o ano em que apresentarão suas declarações de 2019. Embora certas ações possam ajudar os contribuintes a ajustar o valor do imposto que devem ou podem ser reembolsados, normalmente, essas ações precisam ser tomadas no início do ano fiscal para ter um impacto significativo. Por exemplo, enquanto você pode ajustar seu W-4 a qualquer momento durante o ano, os ajustes feitos posteriormente no ano fiscal terão menos impacto sobre os seus impostos nesse ano fiscal.

Boas intenções podem sinalizar menos confiança na economia

Embora muitos americanos possam não entender completamente como funcionam os reembolsos, a maioria já está planejando como usará qualquer reembolso que possa obter em 2020.

Apenas 10% dos que esperam um reembolso dizem que o gastarão em um item ou experiência que desejam. Em vez de, a maioria diz que colocará o dinheiro em suas finanças; 30% economizará dinheiro, 24% usarão para pagar dívidas e 32% usarão para pagar contas, renda, mantimentos ou outras necessidades.

Entre aqueles que planejam economizar seus reembolsos, 51% disseram que o usarão para construir suas economias de emergência. E 55% dos que planejam aplicá-lo a dívidas dizem que vão aplicá-lo em dívidas de cartão de crédito.

O que isso poderia significar

Embora esses números possam parecer positivos, pode haver uma razão menos encorajadora para eles. O foco no aumento das reservas financeiras e na redução da dívida pode indicar sentimentos de incerteza financeira entre os entrevistados. Na verdade, um em cada 10 entrevistados, ou 10%, que planejam economizar suas restituições de impostos no próximo ano planejam fazê-lo porque estão preocupados com a chegada de uma recessão.

O que mais, o uso de uma fonte de receita anual para pagar as despesas do dia a dia pode significar que os contribuintes têm dificuldade em administrar essas despesas recorrentes no longo prazo.

Resultado

A pesquisa do Credit Karma revelou boas e não tão boas notícias sobre as relações dos americanos com suas restituições de imposto de renda. Pelo lado positivo, muitos dos que esperam um reembolso dizem que o farão bem, aumentando a poupança e pagando dívidas.

Mas as respostas a perguntas sobre a origem do dinheiro da restituição de impostos, e se e como os contribuintes podem influenciar seus reembolsos, mostram uma lacuna de conhecimento significativa. E a forte preferência entre os entrevistados para obter um reembolso - em vez de pagar exatamente a quantia certa - pode indicar que as pessoas não confiam em suas próprias habilidades para economizar dinheiro ao longo do ano, e, em vez disso, confiar no Tio Sam para fazer o trabalho por eles.

Metodologia

Para entender melhor os relacionamentos e as atitudes dos americanos em relação ao reembolso de impostos, A Qualtrics conduziu uma pesquisa on-line representativa nacionalmente em outubro de 2019 em nome do Credit Karma entre 1, 032 americanos adultos que receberam uma restituição de impostos em 2019 para seus impostos de 2018 e estão planejando apresentar seus impostos federais e / ou estaduais para o ano fiscal de 2019.