É importante saber que, embora cada agência de crédito, ou escritório, cria seu próprio relatório proprietário, nenhuma agência é mais importante do que outra.
Você já deve estar familiarizado com as três grandes agências de crédito ao consumidor - Equifax, Experian e TransUnion. Mas quase 50 empresas aparecem na Lista de Empresas de Relatórios de Consumidores de 2020 do Consumer Financial Protection Bureau.
Vamos restringir as coisas e nos concentrar em duas principais agências de crédito nacionais:TransUnion vs. Equifax.
Quando você entra na sua conta Credit Karma, você pode acessar seus relatórios de crédito gratuitos e pontuações de TransUnion e Equifax. Eles provavelmente serão um pouco diferentes, e é possível que eles possam ser muito diferentes.
Vários fatores podem explicar por que suas pontuações são diferentes.
Vários fatores são comumente usados no cálculo de sua pontuação de crédito. Isso inclui a utilização do seu cartão de crédito, histórico de pagamentos e comprimento do histórico de crédito.
Nenhuma pontuação de crédito de qualquer uma das agências de crédito é mais valiosa ou mais precisa do que outra. É possível que um credor possa gravitar em torno de uma pontuação sobre a outra, mas isso não significa necessariamente que a pontuação seja melhor.
E embora um credor possa preferir relatórios de crédito e pontuações de uma agência específica, tenha em mente que cada situação e aplicação são diferentes, com múltiplas variáveis a serem levadas em consideração.
Pode ser difícil saber qual relatório de crédito e pontuação um credor está usando para avaliar seu crédito. Você pode perguntar, mas o credor não é obrigado a lhe dizer.
Mas se um credor negar seu pedido de crédito, a lei federal exige que o credor ...
A agência de relatórios é obrigada a fornecer uma cópia do relatório usado para a decisão de negar seu pedido de crédito. Se você detectar algum erro em seu relatório, você pode contestá-los e a agência é obrigada a investigar e corrigir quaisquer erros que encontrar.
O histórico de crédito refletido em seus relatórios e pontuações de crédito pode afetar diretamente sua capacidade de obter crédito. Também afeta o custo do empréstimo. Em geral, Uma boa pontuação de crédito pode tornar mais fácil e barato tomar emprestado do que uma pontuação de crédito baixa. Como seu histórico de crédito pode mudar com o tempo, é uma boa ideia monitorar seu crédito regularmente para ficar no topo de sua saúde geral de crédito.
Você pode obter uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito da Equifax, A Experian e a TransUnion acessam periodicamente o Annualcreditreport.com. Você também pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos das agências especializadas em relatórios de crédito em intervalos específicos.
E você sempre pode verificar sua pontuação de crédito a qualquer momento com uma assinatura gratuita do Credit Karma, que fornece acesso gratuito aos seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion e pontuações VantageScore 3.0® de ambas as agências.
Monitorar regularmente seus relatórios de crédito e pontuações das principais agências de crédito ao consumidor pode ajudá-lo a identificar oportunidades para melhorar seu crédito e compreender melhor seu potencial de empréstimo. Também pode ajudá-lo a detectar atividades suspeitas em suas contas financeiras que podem ser um sinal de roubo de identidade. Finalmente, revisar seus relatórios pode ajudar a garantir que seu perfil de crédito contenha informações precisas, e ajudá-lo a detectar e corrigir quaisquer erros que possam afetar negativamente o seu crédito.
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