Como evitar a inflação do estilo de vida:9 maneiras principais

Gerenciar suas finanças pessoais é uma tarefa importante. Contudo, a inflação do estilo de vida pode tornar mais difícil manter suas finanças sob controle.

Felizmente, Existem maneiras de trabalhar contra o estilo de vida por meio de uma tomada de decisão intencional.

Vamos descobrir mais sobre o que é a inflação do estilo de vida e como você pode evitá-la.

O que é a inflação do estilo de vida, também conhecida como estilo de vida rastejante?

A inflação do estilo de vida ocorre quando você permite que seus gastos aumentem gradualmente com o tempo, conforme deseja um estilo de vida mais luxuoso. Geralmente acontece quando sua renda aumenta com o tempo e você aumenta seus gastos para acompanhar o aumento da renda. Com isso, sua renda está crescendo, mas a quantia que você pode economizar nunca aumenta substancialmente.

Infelizmente, a inflação do estilo de vida pode facilmente atingir você se você permitir. Pode começar com uma simples atualização de estilo de vida, como a conveniência de uma refeição para viagem ou o luxo de um carro novo. Mas pode rapidamente se transformar em um estilo de vida caro que você mal pode pagar.

A longo prazo, o aumento do estilo de vida leva à estagnação da poupança e à dificuldade de alcançar grandes objetivos financeiros. Você pode lutar para economizar para o que realmente importa para você, enquanto desfruta da conveniência das coisas que não o fazem realmente feliz.

Por exemplo, você pode não ter economias para financiar seus sonhos porque seu orçamento está saturado com itens de que você não necessariamente precisa.

A maioria de nós cairá na armadilha da inflação do estilo de vida sem tomar decisões cuidadosas sobre nossos gastos. É natural desejar conveniência e conforto. Mas não deixe que isso prejudique seus objetivos de longo prazo.

Como evitar a inflação do estilo de vida

Agora que você tem uma ideia melhor do que é estilo de vida, vamos falar sobre como você pode evitá-lo.

1. Esteja ciente de suas escolhas de gastos

O primeiro passo é entender que a inflação do estilo de vida é uma ameaça real. Infelizmente, é muito fácil que a inflação do estilo de vida se apodere de você, porque geralmente começa com pequenas escolhas. Com tempo, pequenas escolhas de gastos podem resultar em um estilo de vida muito caro.

À medida que você toma decisões sobre seu orçamento, Considere a ameaça de inflação do estilo de vida. Quando você está pensando em adicionar uma nova despesa à sua vida, pense nas razões por trás da despesa.

É um item essencial? Ou contribuirá para aumentar o estilo de vida sem adicionar uma quantidade significativa de felicidade à sua vida?

2. Faça as contas do seu aumento

Quando você recebe um aumento, se houver tamanho, é provável que seu primeiro instinto comemore com uma ostentação. Afinal, você ganhou!

Antes de decidir mudar seu estilo de vida, dê uma olhada no seu aumento. Às vezes, um aumento modesto pode não aumentar drasticamente o dinheiro que você tem disponível para gastar.

Reserve um minuto para calcular o aumento do seu salário líquido com o aumento. Um pouco de matemática rápida revelará exatamente com quanto dinheiro extra você estará trabalhando.

3. Trate-se - dentro do razoável

Todo mundo merece um tratamento de vez em quando! Mas não exagere.

Embora as guloseimas de curto prazo possam ser divertidas, não os deixe atrapalhar seus objetivos de longo prazo. Por exemplo, um dia de spa de vez em quando pode ser uma extravagância divertida. Mas uma consulta regular no spa pode estar cortando seu orçamento muito.

4. Reserve uma porcentagem de sua renda para gastar

Você deve gastar o suficiente com o que realmente importa para você. Contudo, considere a realidade do seu orçamento antes de ir longe demais.

Se você receber um aumento, decida quanto você está disposto a gastar em “diversão”. Ao pensar sobre o aumento dos gastos com seu estilo de vida, reserve algum tempo para determinar como deseja usar esse novo dinheiro para atingir suas metas financeiras de longo prazo. Encontre um equilíbrio entre os dois que funcione para seu estilo de vida e seus objetivos financeiros.

5. Adicione grandes mudanças ao seu orçamento gradualmente

Quando você finalmente consegue um aumento, pode ser tentador atualizar várias áreas de sua vida de uma vez. Isso é especialmente verdadeiro se você está esperando por esse aumento há algum tempo.

Mas é uma boa ideia evitar pular em várias despesas com um novo estilo de vida de uma só vez. Em vez de, adicione novas despesas, uma de cada vez, para testar as coisas.

Se algo realmente melhora sua felicidade ou qualidade de vida, então continue assim. Se você descobrir que uma nova despesa não eleva sua felicidade, em seguida, corte-o.

6. Encontre amigos com os mesmos objetivos

Cientistas sociais descobriram um link que conecta nossos amigos mais próximos à nossa própria personalidade e tomada de decisão. Isso significa que acompanhar os Jones é um fenômeno real! Você pode ficar facilmente tentado a gastar demais se todos os seus amigos ficarem.

A melhor maneira de combater isso é encontrar amigos que não façam você sentir que precisa gastar mais apenas para manter o ritmo. Claro, você não deve cortar pessoas de quem gosta por causa de seus hábitos de consumo.

Mas considere ter uma conversa franca sobre seus objetivos financeiros e por que eles não verão você esticar seu orçamento para "acompanhar".

É absolutamente possível desfrutar da companhia de amigos sem estourar seu orçamento. Algumas ideias divertidas incluem dar um passeio, indo para um museu gratuito, ou dar um jantar.

7. Configure a economia automática

A maneira mais fácil de salvar é automatizando-o. Com isso, você não terá que tomar a decisão de economizar regularmente. Em vez de, você só precisa tomar a decisão de economizar uma vez e o poder da automação cuidará do resto.

Depois de calcular o valor do aumento para levar para casa, considere suas metas de economia. Se você quiser progredir facilmente, em seguida, faça com que a economia pretendida seja transferida diretamente para uma conta separada. Então, você pode gastar o extra que sobrou em sua conta corrente, sem ter que considerar suas metas de poupança.

Você saberá que as economias estão sendo cuidadas. Com essa paz de espírito, você poderá desfrutar de seus gastos extras sem se preocupar.

Ajudar, aqui está uma calculadora simples de aumento de salário.

8. Não retire nenhuma dívida

Se você está assumindo dívidas para ter um novo luxo, então você provavelmente levou seus gastos longe demais. Embora você possa pagar os pagamentos mensais, isso não significa que você pode realmente pagar por algo. Considere isso com cuidado antes de assumir uma nova dívida.

Você não quer ficar preso em um ciclo de pagamento em salário devido a novas dívidas. Na verdade, você pode querer aplicar sua renda extra para pagar dívidas antigas!

9. Defina um orçamento

Um orçamento pode ajudá-lo a monitorar seus gastos e mantê-lo sob controle. Se você quiser evitar a inflação do estilo de vida, implementar um orçamento é a opção mais eficaz.

Acompanhando suas despesas e cumprindo um orçamento, é menos provável que você permita que seus gastos sejam desviados.

Aproveite as vantagens de nossos muitos recursos de orçamento quando estiver aprendendo pela primeira vez como criar um orçamento que funcione para você. Nem todas as estratégias de orçamento funcionarão para você, portanto, explore suas opções antes de começar.

O resultado final

A inflação do estilo de vida pode facilmente inviabilizar seus objetivos de longo prazo. A armadilha da gratificação de curto prazo na forma de conveniência de luxo pode atrasar seus planos para saldar as dívidas, economize para um pagamento inicial, ou se aposentar.

Quando você está adicionando novos luxos à sua vida, pondere os benefícios em relação aos seus objetivos de longo prazo. Na maioria dos casos, você escolherá deixar de lado a conveniência de uma nova atualização de estilo de vida em favor de sua estabilidade financeira a longo prazo.