5 etapas para elaborar sua estratégia de redução da dívida

Você decidiu se livrar da dívida, e você está pronto para se comprometer totalmente com a equipe #debtfree. Mas criar uma estratégia sólida de redução da dívida pode ser um desafio. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver uma mistura de dívida rotativa e parcelada, incluindo empréstimos estudantis.

Também, é fácil saber qual método escolher, como o método da bola de neve ou o método da avalanche. Em vez de ficar preso a diferentes métodos de recompensa, Use essas dicas de pagamento de dívidas para elaborar sua estratégia de redução da dívida.

Crie sua estratégia de redução da dívida com estas 5 etapas

É fácil sentir que você está se afogando em dívidas, mas a coisa mais vital que você pode fazer é agir! Comece sua estratégia de redução da dívida com estas 5 dicas para começar a lidar com sua dívida.

1. Anote todas as suas dívidas

Com a miríade de maneiras de se endividar, não é surpresa que você não saiba exatamente que tipo ou quanto de cada dívida você deve. O primeiro passo em sua estratégia de redução da dívida é listar todas as suas dívidas. Rastreie seus extratos de conta e solicite uma cópia de seu relatório de crédito. Verifique o National Student Loan Data System para suas obrigações de dívida Federal Student Loan e seus servicers associados.

Observe o seguinte para cada obrigação:

• Saldo pendente atual
• Status da dívida (pagamento satisfeito até a data, em adiamento, delinquente, etc.)
• Tipo de taxa de juros (fixa ou variável)
• Taxa de juros anual
• Requisitos de pagamento mínimo mensal

Com esta informação, você terá uma imagem clara de sua dívida total e dos pagamentos mínimos mensais que você precisa incluir em seu orçamento de referência.

2. Calcule o custo diário de suas dívidas

Descobrir quanto está custando sua dívida pode ser uma das dicas mais motivadoras para pagar a dívida. Quando você vê quanto dinheiro está gastando com sua dívida, isso vai motivá-lo a pagar o mais rápido possível.

A taxa de juros anual sobre suas dívidas conta apenas parte da história quando se trata do custo de sua dívida. Você deve ter um firme entendimento de como os juros se baseiam no saldo devedor de todas as dívidas que você tem. Calcule isso diariamente e para a frequência com que é cobrado.

Por exemplo, a $ 10, 000 empréstimos estudantis a uma taxa de juros anual fixa de 10%, que está em adiamento por 180 dias; os juros diários acumulados são $ 2,74. Ao final de um período de 180 dias, os juros totalizarão $ 493,15. Este valor pode ser adicionado ao saldo principal se não for pago antes do término do período de diferimento por meio do processo de capitalização.

Dívidas rotativas, como cartões de crédito e linhas de crédito, têm suas próprias regras de acumulação de juros e capitalização. Revise suas notas promissórias de empréstimo e os acordos associados ao seu cartão de crédito e outras dívidas para confirmar os termos e condições aplicáveis. E em que circunstâncias os juros acumulados podem ser capitalizados.

A compreensão desses custos também o ajudará a decidir qual estratégia de redução da dívida o livrará mais rapidamente.

3. Escolha uma dívida prioritária para começar

Depois de fazer o orçamento para o pagamento mínimo da dívida e entender totalmente como funcionam os custos de juros diários dessas dívidas, escolha uma dívida prioritária para começar a fazer pagamentos extras. Faça isso identificando a dívida que mais o incomoda. Então, jogue tantos pagamentos extras nele, O mais frequente possível, até que seja pago.

Depois da primeira vitória do pagamento da dívida, reveja suas dívidas restantes e considere a próxima dívida mais irritante ou mais cara, e enfrentá-lo. Então, repita o processo até que sua dívida desapareça.

Ao decidir como lidar com sua dívida, a coisa mais importante a lembrar é usar o melhor método para você. Alguns usam o método da avalanche para pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos primeiro, para economizar o máximo possível.

Outras pessoas preferem usar o método da bola de neve, em que você começa com o menor saldo primeiro e passa para o próximo após pagar o primeiro saldo. Não procrastine a decisão; basta escolher o que funciona para você e começar.

4. Considere a consolidação da dívida

Quando se trata de escolher sua estratégia de redução da dívida, você pode querer considerar a consolidação de dívidas. Contudo, é importante fazer isso apenas quando for benéfico para você financeiramente. Por exemplo, se você puder consolidar todos os seus cartões de crédito com juros altos em um empréstimo pessoal com juros mais baixos ou um cartão de crédito com APR de 0%.

É essencial calcular quanto você economizará e quanto tempo levará para pagar antes de continuar. De qualquer jeito, você ainda precisa fazer um plano de pagamento acelerado para destruir sua dívida mais rapidamente.

5. Aumente sua receita para ajudar em sua estratégia de redução da dívida

Uma das melhores dicas para pagar dívidas que você pode utilizar é aumentar sua renda. Encontrar maneiras de arrecadar dinheiro extra pode ajudá-lo a saldar dívidas mais rapidamente. Mesmo ganhando $ 200 extras por mês pode ajudá-lo a pagar $ 2, 400 em dívidas em apenas um ano!

Você pode aumentar sua renda pedindo um aumento, começando uma corrida lateral, ou conseguir um emprego de meio período. Isso o ajudará a acelerar a redução de sua dívida para que possa parar de pagar todo esse dinheiro de juros.

Exemplos de calculadoras de pagamento de dívidas que você pode usar

Para ajudá-lo a criar uma estratégia de redução da dívida, nós reunimos as melhores calculadoras de pagamento de dívidas para você! Essas calculadoras de pagamento de dívidas são simples de usar e mostram quanto você pagará em juros e quantos meses levará para saldar sua dívida.

Aqui estão nossas três calculadoras favoritas:

1. creditkarma.com
2. bankrate.com
3. calculadora.net

Comece a calcular sua dívida e a fazer seu plano com essas calculadoras de pagamento de dívidas fáceis de usar.

Use essas dicas para uma estratégia de redução da dívida bem-sucedida

Use estas dicas para pagar dívidas para ajudá-lo a descobrir sua dívida total e atingir seu objetivo de livrar-se delas. Lembrar, sempre tente cobrir os juros que se acumulam sobre sua dívida a cada mês, mesmo que seu credor não exija. Além disso, não ignore como atrasar o pagamento da dívida com juros mais altos e saldos principais mais altos pode impactar a duração do seu pagamento.

Com isso dito, seja flexível o suficiente em sua jornada para se tornar livre de dívidas, para mudar os métodos disponíveis para você no caminho. Acima de tudo, Use cada vitória de saldar uma dívida para levá-lo para o outro lado!

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