The 3 Fund Portfolio:Simple Investing That Works

Uma ótima maneira de investir simplesmente é por meio de uma carteira de 3 fundos. Investir não precisa ser complicado. Na verdade, pode ser muito simples e altamente recompensador. Se bem feito, você pode potencialmente ganhar retornos comparáveis ​​a alguém com técnicas sofisticadas. Quando se trata de sua abordagem de investimento, o leque de opções sobre como fazê-lo é amplo.

Você pode usar consultores financeiros de serviço completo que cuidarão de tudo para você. Ou você pode escolher um modelo faça-você-mesmo, no qual será responsável por tomar as decisões, o que o isentará de taxas de consultoria.

p A carteira de três fundos é uma abordagem de investimento amplamente popularizada pelos Bogleheads. Um grupo de entusiastas de investimentos inspirados pelo fundador do Vanguard, John Bogle, um grande defensor da simplificação, investimento de baixo custo. Esta postagem do blog explicará as principais coisas que você precisa saber sobre a carteira de 3 fundos.

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Então, qual é a carteira de 3 fundos A.K.A. o portfólio preguiçoso?

p A estratégia de carteira de três fundos é uma estratégia de investimento em que você cria uma carteira que contém apenas 3 ativos. Esses ativos são geralmente fundos de índice de baixo custo ou ETFs (saiba mais sobre as diferenças entre fundos de índice e ETFs).

p Mais especificamente, esses fundos podem ser divididos nas seguintes classes de ativos:

• Ações dos EUA
• Títulos dos EUA
• Stocks internacionais

p Este método ajuda inúmeras pessoas a cultivar seus ovos de forma generosa. Mais, é um método tão fácil e leva apenas um pouco de tempo e energia. O máximo que você precisa fazer é monitorar ocasionalmente o desempenho de seus ativos, e isso levará apenas algumas horas do seu tempo durante o ano inteiro.

A carteira de 3 fundos realmente funciona? Quais são seus benefícios?

p Para o investidor que busca simplicidade, a estratégia de carteira de três fundos pode ser uma boa opção. Mas como isso funciona?

p A marca registrada de qualquer boa estratégia de investimento consiste no seguinte:

• Diversificação
• Alocação de ativos simples
• Baixo risco

p A estratégia de carteira de três fundos atinge todos esses objetivos e mais, garantindo maiores chances de sucesso. Vamos entrar em cada um com mais detalhes.

Um portfólio bem diversificado

p A estratégia de três fundos permite diversificar seu portfólio sem se confundir. Isso ocorre porque você não precisa descobrir o que escolher entre milhares de ações. Com esta estratégia, você se concentra apenas em escolher três fundos. Isso elimina o risco de ser excessivamente diversificado ou não diversificado o suficiente.

Alocação simplificada de ativos

p Quando se trata de alocação de ativos, sua estratégia de investimento é importante. A forma como você aloca seus ativos será amplamente impulsionada por sua tolerância ao risco, sua idade, e seus objetivos de longo prazo.

p Com a estratégia de três fundos, a simplicidade impulsiona a estratégia de alocação de ativos. Ações dos EUA, títulos, e ações internacionais são normalmente as principais classes de ativos.

Custos baixos

p Ao olhar para o custo, uma estratégia de investimento de três undo supera outras estratégias de custo por uma variedade de razões. Em primeiro lugar, a estratégia está sujeita a baixos índices de despesas. Em segundo lugar, os custos de rotatividade são baixos, e por fim, de uma perspectiva tributária, a estratégia é muito eficiente.

p Os custos são importantes porque o que parece ser apenas uma pequena taxa percentual pode afetar enormemente seus retornos. Os fundos em uma carteira de 3 fundos são geralmente os mais baratos em relação a outros fundos à sua escolha.

Portfólio de baixo risco

p E finalmente, além dos benefícios acima, existem outros profissionais. Por exemplo, não há risco de viés do consultor, ao contrário de fundos mútuos.

p Por exemplo, alguns consultores financeiros podem ser tendenciosos em uma direção específica para uma determinada ação, mas com a carteira de três fundos, esse risco é removido. Isso ocorre porque os fundos de índice são administrados de forma passiva e amplamente investidos.

p Além disso, com cada fundo, o reequilíbrio é muito simples, ou seja, você define uma alocação de ativos predeterminada, por exemplo., 33% de ações, títulos, e ações internacionais, e se alguma das classes de ativos sair do alinhamento, então você simplesmente reequilibra seu portfólio conforme necessário, periodicamente.

Para quem é a carteira de 3 fundos? Iniciantes e investidores independentes?

p Então, quem se beneficiaria mais com essa estratégia? Surpreendentemente, isso é perfeito para quem deseja exercer o mínimo de esforço para montar uma estratégia de investimento. Também é uma ótima abordagem para investidores iniciantes.

p Algumas estratégias de investimento envolvem um acompanhamento intenso das oscilações do dia-a-dia no mercado ou fórmulas matemáticas complicadas - mas não é assim com esta estratégia.

E quanto aos fundos com data-alvo em oposição à estratégia de 3 fundos?

p Esses tipos de fundos consistem em fundos mútuos que estão em sincronia com a data de aposentadoria proposta. Em outras palavras, esses fundos crescem com você conforme você envelhece. Por exemplo, alguém que está atualmente com 30 anos pode escolher um fundo com uma data-alvo que é 35 anos a partir de hoje. Conforme o tempo passa, o fundo é reequilibrado automaticamente com base no risco de acordo com sua idade.

p Enquanto você é mais jovem, o fundo assumirá mais riscos, mas conforme você envelhece, o fundo se ajustará a ativos menos arriscados. O processo de rebalanceamento envolve a intervenção de um gestor do fundo, Apesar, aos olhos do investidor, tudo parece acontecer automaticamente.

p O gestor do fundo também escolhe como os investimentos são feitos, e os custos são repassados ​​a você na forma de despesas de gerenciamento anuais.

p Com a estratégia de três fundos, uma vez que é mais uma abordagem DIY, não há gestão ativa de fundos; isso significa custos mais baixos, e você decide em quais fundos seu dinheiro é investido. Contudo, precisa reequilibrar seus investimentos de acordo com seus objetivos por conta própria com o passar do tempo.

p Isso não acontece automaticamente, como com um fundo de data-alvo. Mas, esse reequilíbrio leva apenas algumas horas, algumas vezes ao longo de cada ano.

3 Alocação de ativos da carteira do fundo

p Como o próprio nome indica, a carteira de três fundos consiste em três fundos que, como mencionado anteriormente, são ações dos EUA, Títulos dos EUA e, ações internacionais. (Se você estiver fora dos EUA, então as ações e títulos seriam locais de seu país).

p Embora cada carteira de três fundos consista nesses elementos, a alocação real em cada classe de ativo pode variar.

p A maneira mais comum de configurar uma carteira de três fundos é com:

• Um portfólio 80/20 ou seja, 64% das ações dos EUA, 16% de ações internacionais e 20% de títulos (agressivos)
• Um portfólio igual ou seja, 33% de ações dos EUA, 33% de ações internacionais e 33% de títulos (moderado)
• Um portfólio 20/80 ou seja, 14% de ações dos EUA, 6% ações internacionais e 80% títulos (conservador)

p Alguns fatores conduzem a decisão sobre qual alocação escolher:

Ações vs. títulos

p Se você está no início de sua trajetória de aposentadoria, você pode escolher uma carteira com maior peso em ações. Isso permite que você aumente seu portfólio de forma mais agressiva inicialmente. Títulos, por outro lado, fornecer segurança, mas seus retornos são muito mais conservadores.

Porcentagens de alocação

p Em termos de alocação, você pode estar se perguntando a melhor forma de alocar entre ações e títulos. Uma maneira realmente simples de fazer isso é usar sua idade com a fórmula “100 menos sua idade”. A forma como isso funciona é que você simplesmente assume que sua idade é igual à participação percentual dos títulos em sua carteira, e o restante é destinado ao estoque.

p Por exemplo, se você tem 30 anos, você poderia alocar 70% para um fundo total do mercado de ações e / ou um fundo do mercado internacional (por exemplo, Desdobramento 60/10) e 30% para obrigações e / ou obrigações internacionais (desdobramento 20/10). Se você estiver adicionando REITs (fundos de investimento imobiliário), você poderia alocar 70% para ações, 20% para títulos, e 10% para REITs.

Exemplos de fundos que você pode colocar em uma carteira de 3 fundos

p Quando se trata de criar uma carteira de 3 fundos, alguns exemplos de fundos específicos incluem o seguinte:

Fundos de índice populares dos EUA

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Symbol:VTSAX)
• Fundo de Índice Vanguard 500 (Símbolo:VFIAX)
• Fidelity S&P 500 Index Fund (Símbolo:FXAIX)

Popular International Funds

• Vanguard Total International Index Fund (Símbolo:VTIAX)
• Fidelity ZERO International Index Fund (Símbolo:FZILX)
• Índice Schwab International (Símbolo:SWISX)

Fundos de títulos populares dos EUA

• Vanguard Total Bond Market Index Fund (Símbolo:VBTLX)
• Fidelity US Bonds Index Fund (Símbolo:FSITX)
• Schwab US Aggregate Bond Index Fund (Símbolo:SWAGX)

p P.S. Você pode encontrar facilmente os equivalentes de ETF para cada um desses fundos.

Dicas antes de começar a investir em uma carteira de 3 fundos

p Agora que você sabe como funciona a carteira de três fundos, aqui estão alguns pontos importantes a serem considerados antes de mergulhar na criação de seu portfólio:

Estabeleça objetivos e metas claros

p Antes de começar, ter clareza sobre seus objetivos é crucial. Embora a estratégia de investimento de três fundos seja sem dúvida fácil, você vai querer tomar decisões acertadas, como com qual corretora deseja trabalhar, como você vai alocar ativos em diferentes categorias, e quanto risco você gostaria de correr.

Configure investimentos consistentes (automatize)

p Uma estratégia de investimento de longo prazo é tão boa quanto o dinheiro que você investe regularmente. Embora seja bom colocar sua conta em funcionamento, é ainda melhor contribuir de forma consistente para isso a cada mês. Se você luta para fazer isso de forma consistente, a maneira mais fácil de manter a consistência é automatizar seus depósitos e investimentos.

Considere a regra dos 4%

p Antes de mergulhar em qualquer estratégia de investimento, você precisa se perguntar quanto dinheiro você precisará para se aposentar confortavelmente. Você deve considerar o tipo de estilo de vida que espera alcançar e seus objetivos de longo prazo durante a aposentadoria, a fim de descobrir quanto precisará tirar durante a aposentadoria.

p Isso é conhecido como sua taxa de retirada (ajustada pela inflação), e é a porcentagem do seu portfólio que pode ser retirada por ano, começando quando você começa sua aposentadoria, sem ficar sem fundos. Pode ser difícil saber tudo isso com antecedência, especialmente se a aposentadoria ainda estiver longe.

p Os especialistas criaram uma alternativa simples para descobrir sua taxa de retirada. Esta fórmula simples é conhecida como regra dos 4%.

p Um exemplo disso é se você sabe que pode viver confortavelmente com US $ 40, 000 por ano, então você gostaria que seu pecúlio de aposentadoria contivesse US $ 1 milhão para que, ao retirar 4%, você terá o suficiente para durar toda a sua aposentadoria (que normalmente é em média de 20 a 25 anos).

Alternativas para a carteira de 3 fundos

p Existem algumas outras maneiras simplificadas de investir semelhantes aos três fundos que você pode considerar com base em suas preferências:

A carteira de um fundo

p Investir em um fundo de mercado total. De acordo com Warren Buffet, todos, independentemente de quão simples ou sofisticada seja sua estratégia de investimento, deve investir em um fundo S&P 500. Por exemplo, o Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), na média, lhe dará o retorno padrão do mercado.

p Com esta estratégia, você investe em um fundo de ações total, e você pode escolher um com uma combinação mais diversificada de ações em grandes, médio, e small-cap para capturar os profissionais de cada tipo de ação.

A carteira de dois fundos

p Investir em um fundo total de ações e em um fundo de obrigações. Se você está procurando segurança adicional, a carteira de um fundo pode não ser suficiente. Isso pode lhe dar bons retornos, mas também traz um risco maior. Você pode combater esse risco adicionando um fundo de títulos à carteira.

p Os títulos são muito mais estáveis ​​do que as ações e tendem a operar de forma oposta à forma como as ações fazem e podem, Portanto, estabilizar uma carteira durante oscilações no mercado de ações. Um exemplo de fundo de obrigações é o Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX).

A carteira de quatro fundos

p Investir em um fundo de ações total, fundo de títulos, fundo de ações internacional, e fundo de obrigações internacionais. Como aludido anteriormente, a carteira ideal de 3 fundos conterá ações dos EUA, ações internacionais, e títulos dos EUA. Mas essas não são as únicas opções.

p Alguns investidores podem querer algo mais diversificado e, Portanto, adicione outro fundo. Isso pode ser na forma de títulos internacionais, como o Vanguard Total International Bond Index Fund (VTIBX), o que pode acarretar mais risco, mas oferece espaço para retornos mais elevados.

A carteira de cinco fundos

p Investir em um fundo de ações total, fundo de títulos, fundo de ações internacional, fundo de títulos internacionais, e fundo REIT. Com quatro fundos em seu portfólio, você pode se considerar bem diversificado, o que não é irracional.

p Contudo, existem outras maneiras de se proteger de quaisquer crises negativas, como adicionar outro tipo de fundo ao seu portfólio, por exemplo., REITs.

p REITs significa Real Estate Investment Trusts. Os ativos subjacentes na carteira são propriedades imobiliárias - ativos fora dos mercados de ações e títulos. Isso pode ajudar com uma maior diversificação.

p REITs são uma ótima maneira de investir em imóveis sem ter que lidar fisicamente com questões de propriedade ou inquilino.

p Um exemplo é o Fidelity MSCI Real Estate Index ETF (FREL), que é um REIT ETF centrado nos EUA que acompanha o MSCI USA IMI Real Estate Index. É construído em cerca de 174 propriedades, que incluem data centers, instalações de armazenamento público, empresas de torre sem fio, e instalações de vida assistida, e é realmente de baixo custo em relação a outras alternativas.

Experimente a estratégia de portfólio de 3 fundos e comece a aumentar seu dinheiro!

p Alavancar uma estratégia de investimento de três fundos pode ser uma maneira simples e eficaz de construir riqueza a longo prazo. Certifique-se de fazer sua pesquisa e entender todas as taxas, e planejam investir no longo prazo. Como uma alternativa, confira este portfólio para todos os climas para ver se é certo para você!

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