Investimento em fundos de índice:como funciona e os melhores fundos

Investir pode ser uma parte fundamental da construção de um futuro financeiro de sucesso, e os fundos de índice podem ajudá-lo a atingir essas metas de investimento de longo prazo. Mas como funciona o investimento em fundos de índice?

É importante entender como os fundos de índice funcionam antes de mergulhar nesta opção de investimento. Com isso, vamos explorar como os fundos de índice funcionam hoje.

O que é um fundo de índice?

Pela definição da Investopedia , “Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo com uma carteira construída para combinar ou rastrear os componentes de um índice de mercado, como o Índice Standard &Poor's 500 ".

Em inglês simples, isso significa que um fundo de índice pode ser configurado para comprar todas as mesmas ações dentro de um índice específico, como, dizer, o S&P 500; isso significa que você investirá em cada uma das 500 empresas que compõem o S&P 500.

Ou você pode comprar um fundo de índice de mercado total que investe seu dinheiro em proporções iguais em todo o mercado de ações com base em um índice de mercado total que mede o retorno do investimento do mercado de ações em geral.

A principal diferença entre um fundo de índice e um fundo mútuo é que enquanto um fundo de índice simplesmente rastreia os índices, um fundo mútuo é baseado em ações selecionadas por um gerente de portfólio ou gerente de fundo que gerencia ativamente o fundo mútuo e cobra uma taxa por isso.

Como funcionam os fundos de índice

Um fundo de índice funciona seguindo todas as ações de um índice específico. O fundo é essencialmente gerido de forma passiva com base na composição de um índice específico. Existem muitos fundos de índice diferentes que seguem muitos dos vários fundos de índice disponíveis no mercado hoje.

Por exemplo, se um fundo de índice está seguindo o S&P 500, ele refletirá continuamente as ações desse índice específico. Com isso, o índice terá todas as 500 maiores empresas representadas no S&P 500 mantidas no fundo do índice.

Qual é a vantagem de investir em fundos de índice?

Quando você deseja investir em fundos de índice, os pontos positivos podem facilmente se destacar. É por isso que investir com fundos de índice é uma boa oportunidade.

Custos mais baixos

Um gestor de carteira ou gestor de fundos não administra ativamente fundos de índice. Como resultado, não há altas taxas anuais repassadas aos investidores.

A maioria dos fundos de índice tem taxas de despesa realmente baixas, de menos de 0,05% dos ativos do fundo (pagos a corretoras), o que significa que você mantém uma parte maior do seu retorno no bolso, o que pode crescer até a sua aposentadoria.

Retornos acompanham o mercado

Superar o desempenho do mercado de ações é a meta e a promessa que muitos administradores de fundos fazem com os fundos que selecionam e gerenciam.

Com fundos de índice, você sabe o que está obtendo, pois está simplesmente rastreando um índice, então, se o índice subir 10%, seu fundo de índice também aumentará 10% se o índice cair 5%, então, seu fundo de índice também diminuirá 5%.

Por que isso é um benefício? Nós vamos, com base em um estudo feito pela Standard and Poors, " A maioria dos gestores teve um desempenho inferior ao do benchmark ". O estudo mostra que um fundo mútuo que promete superar o desempenho do mercado de ações tem grandes chances de ter um desempenho inferior. Você não prefere saber o que está recebendo?

Diversificação

Ao investir em um fundo de índice de mercado total dos EUA, seu dinheiro é investido em todo o mercado de ações dos EUA. Agora, que tal diversificação?

Como investidor, você nunca quer ter todo o seu dinheiro em um único investimento. A ideia é construir buffers e minimizar o risco, e os fundos de índice podem ajudar a fazer isso.

Para ampla diversificação usando fundos de índice, você pode considerar a carteira de três fundos ou a carteira para todos os climas.

3 Melhores fundos de índice sem mínimos

Convencido de que investir em fundos de índice deve fazer parte de sua estratégia de longo prazo? Em seguida, reserve um tempo para considerar alguns dos melhores fundos de índice, sem requisitos mínimos de investimento:

1. ETF Vanguard S&P 500

Símbolo do ticker, VOO . Essencialmente, este é o fundo de índice original para o S&P 500. Com isso, o índice investe em ações do S&P 500, que são 500 das maiores empresas públicas dos EUA.

Sem requisitos mínimos de investimento, você pode começar com qualquer valor de investimento. Mais, a baixa taxa de despesa de 0,03% garantirá que você não perca muito crescimento potencial devido a taxas.

VOO acompanhará os aumentos e diminuições no valor de mercado do S&P 500. Como um investidor com um horizonte de longo prazo, esta é uma ótima opção. Você tem potencial para crescimento de investimento a longo prazo. Contudo, a volatilidade inerente do mercado torna uma escolha arriscada para investidores com uma mentalidade de curto prazo.

Fundador da Vanguard, Jack Bogle, fundos de índice inventados. Com isso, não é surpreendente que a corretora permaneça líder em fundos de índice de baixo custo.

2 Fundo de índice Schwab S&P 500

Símbolo do ticker, SWPPX . Você não precisará atingir um investimento mínimo para trabalhar com este fundo. Mas as taxas ainda são relativamente baixas. Na verdade, este fundo oferece um rácio de despesas inferior ao VOO a 0,02%

SWPPX investe nas empresas encontradas no S&P 500. Com isso, você estará investindo em uma grande faixa do mercado ao escolher essa opção.

Se você está procurando um investimento de longo prazo, então o SWPPX é uma boa opção com taxas baixas e alto potencial de retorno. Mas um investidor de curto prazo deve buscar uma oportunidade de investimento com mais previsibilidade.

3 Índice Fidelity Zero Large Cap

Símbolo do ticker, FNILX . O S&P 500 não é o único índice com fundos disponíveis. Este fundo é uma das opções da Fidelity que acompanha um índice diferente - o fundo de índice de grande capitalização.

Como investidor, você precisará decidir por si mesmo com que tipo de alocação de ativos se sente confortável. Os fundos de índice de grande capitalização podem ser uma adição para diversificar sua carteira de investimentos.

Sem requisito de investimento mínimo e uma relação de despesas de 0,00%, O FNILX é uma boa opção se você deseja investir em um fundo de índice de grande capitalização.

Claro, o melhor fundo de índice para sua situação dependerá de seus objetivos financeiros. É importante incluir seus objetivos de finanças pessoais na decisão de investir em um fundo de índice. Reserve um tempo para solidificar suas metas de investimento antes de investir em fundos de índice.

Fatores a serem considerados para determinar o fundo de índice certo para você

Conforme você explora suas opções, você perceberá que existe uma grande variedade de fundos de índice para escolher. Com isso, você pode precisar de ajuda para restringir suas opções.

Metas de investimento pessoal

Mesmo se você souber como funcionam os fundos de índice, isso não significa que seja o melhor momento para você investir em fundos de índice. Os detalhes de sua situação financeira pessoal farão diferença para determinar qual fundo se adapta às suas metas.

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Investimento mínimo

Alguns fundos de índice exigirão um investimento mínimo para começar. Esses investimentos mínimos podem variar de algumas centenas de dólares a vários milhares de dólares. Dependendo de onde você está financeiramente, um investimento mínimo pode ser um grande obstáculo.

Se esse é o caso, em seguida, procure opções com requisitos de investimento baixos ou mínimos. Lembre-se de que, depois de cruzar o limite mínimo de investimento, você pode continuar a aumentar seu investimento em contribuições menores.

Mínimo de conta

Dependendo de qual plataforma de corretagem você está usando, pode haver um mínimo de conta separado dos mínimos de investimento. Um mínimo de conta é quanto você precisa ter disponível em sua conta.

Algumas plataformas não têm mínimos de conta, enquanto outros exigem mínimos bastante grandes. Considere sua capacidade de manter seus investimentos acima do saldo mínimo da conta. Pessoalmente, Comecei com uma corretora que não tinha um mínimo de conta.

Taxa de despesas

Embora os fundos de índice geralmente tenham menos do que os fundos geridos ativamente, ainda há despesas a serem consideradas nos fundos de índice. Você pode determinar quanto as taxas afetarão seu retorno de longo prazo comparando as taxas de despesas.

Os rácios de despesas são calculados com base numa percentagem do valor da sua carteira numa base anual. Você encontrará uma variedade de taxas de despesas disponíveis. Alguns fundos de índice até prometem uma proporção de despesas de 0%. Uma pequena diferença nessa porcentagem pode fazer uma grande diferença no retorno de seu investimento de longo prazo.

Você deve começar a investir com fundos de índice?

Os fundos de índice podem ser uma boa maneira de começar a investir. Depois de aprender como funcionam os fundos de índice, você pode seguir em frente com suas metas de investimento com mais confiança.

Contudo, considere suas finanças pessoais antes de seguir em frente. Lembre-se de que investir em fundos de índice é uma estratégia de longo prazo. Com isso, é importante estar preparado para ciclos de mercado imprevisíveis.

Com isso, você pode desejar atingir outras metas financeiras antes de pular para os fundos de índice. Por exemplo, você pode decidir priorizar a construção de um fundo de emergência que possa ajudá-lo a enfrentar os altos e baixos do mercado com mais conforto.

Se você decidir seguir em frente e investir em fundos de índice, certifique-se de pesquisar individualmente quaisquer fundos potenciais antes de colocar seu dinheiro em um fundo aleatório. É importante fazer sua própria pesquisa e entender exatamente em que você está investindo ao selecionar um fundo de índice específico.