Descontos em seguros de automóveis militares:economias reais e como encontrá-los

A boa notícia, se você é um veterano ou membro militar da ativa – incluindo números da Guarda Nacional e reservistas – é que provavelmente poderá economizar dólares significativos em seguro automóvel. Isso ocorre porque muitas operadoras comercializam fortemente para pessoas como você e oferecem descontos em deferência ao seu serviço militar. Mas, como você pode saber o que é um verdadeiro desconto no seguro de carro militar versus um truque de marketing que não gera economias substanciais? 

Como os descontos disponíveis no seguro automóvel militar e as oportunidades de redução de custos podem variar amplamente de seguradora para seguradora, devemos nos fazer algumas perguntas. Quais são as seguradoras de automóveis militares mais baratas quando se trata de prêmios, depois de considerados os descontos? E como você pode encontrar as melhores taxas de seguro em geral? Continue lendo para obter respostas úteis para essas perguntas.

Os militares realmente obtêm descontos no seguro automóvel?

Como os militares e veteranos podem saber se um desconto no seguro automóvel militar é um desconto real ou apenas um bom marketing?
O fato é que, quer você ainda não tenha concluído o serviço ou seja um veterano, você e sua família imediata podem se qualificar para economias no seguro automóvel, geralmente na forma de descontos. Alguns deles são fornecidos exclusivamente a militares, e muitas dessas reduções de prêmios podem ser combinadas para gerar maiores poupanças coletivas que reduzem a taxa que você pagará. Isso pode incluir:

• Descontos para serviço ativo que equivalem a 5% a 15% sobre os prêmios básicos
• Descontos de implantação ou armazenamento para veículos armazenados no exterior. Reduzir a cobertura para apenas abrangente pode reduzir os prêmios em 50% ou mais.
• Descontos na garagem para veículos armazenados em instalações militares
• Descontos de afinidade disponíveis para quem é membro de associações militares

Mas é inteligente moderar um pouco suas expectativas, disse Taylor Szostak, especialista certificado em relocação militar, fundador do SanDiegoMilitaryRE.com e esposa de um militar da ativa, ao The Military Wallet (TMW) em uma entrevista.

"Existem descontos no seguro automóvel militar, mas não são tão grandes como podem parecer. Sim, muitos equivalem a cerca de 5% a 15% de poupança ou mais, mas uma apólice sem desconto militar pode por vezes ser mais barata", disse Szostak.

Tomada táticaOs descontos em seguros de automóveis militares são reais ou de marketing?

As práticas de marketing de muitas destas empresas simplificam demasiado as coisas, promovendo estes descontos como benefícios exclusivos. Mas, na prática, são frequentemente comparáveis ​​aos descontos padrão.

Taylor Szostak, fundador do SanDiegoMilitaryRE.com

Lauren McKenzie, agente de seguros da A Plus Insurance, apoia esses sentimentos.

“Algumas empresas promoverão o tradicional ‘você pode conseguir um certo desconto’, mas a economia real que os militares podem realmente receber é muito menor quando tudo estiver dito e feito”, disse McKenzie ao TMW. “Há uma economia nisso, mas não tão grande quanto você imagina.”

O veterano da Força Aérea e fundador da ABS Tag &Title, Bruce Shields, diz que descobriu que os descontos militares são, na verdade, apenas um fator entre muitos que influenciam sua conta total de seguro.

"As pessoas muitas vezes concentram-se apenas na percentagem de desconto, em vez de no montante global do prémio. As companhias de seguros fazem um excelente trabalho de marketing destes descontos - mas, na realidade, a percentagem de desconto é apenas uma pequena parte dentro do modelo de preços para as seguradoras", observa ele. “Fatores como onde você mora, seu histórico de direção e o tipo de veículo que você dirige têm o maior peso na determinação do seu prêmio.”

Seguradoras que oferecem descontos militares

Muitas operadoras oferecem atualmente descontos para militares e veteranos, incluindo USAA, GEICO, Liberty Mutual e outros. Aqui está uma análise das seguradoras populares que oferecem descontos especiais para os quais você pode se qualificar:
Transportadora Nome do desconto Economia verificada Elegibilidade e principais restrições EUA Desconto militar Integrado, varia de acordo com a empresa de comparação Militares em serviço ativo, veteranos com dispensa honrosa e seus familiares elegíveis Armazenamento de veículos na baseAté 15%Aplica-se especificamente apenas à cobertura abrangente, para veículos estacionados em uma instalação militar.Armazenamento de implantaçãoAté 60%Para veículos armazenados por longo prazo durante uma implantação. A maioria dos estados permite que você suspenda todas as coberturas, exceto a abrangente. Meu desconto legado USAAAté 10%Para filhos de membros da USAA (menores de 25 anos) que fazem a transição para sua própria apólice.Geico Desconto militarAté 15% Serviço ativo, aposentado ou Guarda/Reserva Nacional. Aplica-se ao prêmio total na maioria dos estados. Implantação de emergênciaVariaApenas para implantação em “zonas de perigo” designadas pelo DOD (áreas de pagamento de perigo iminente). Deve usar um plano de armazenamento aprovado.Desconto de afiliaçãoVariaRequer associação em organizações como AUSA, NLUS ou FRA. Não pode ser combinado com o desconto militar de 15%.Liberty Mutual Afiliação militar 5% a 10% (varia de acordo com o estado e elegibilidade) Deve estar na ativa, aposentado ou veterano. Frequentemente aplicado como desconto de “afiliação” para membros da AUSA ou similares.Allstate Pessoal militar (que vive apenas na Louisiana)Até 25%Não há desconto “apenas para militares” em todo o país. Desconto disponível apenas na Louisiana por mandato estadual. Progressivo Pessoal militar (que vive apenas na Louisiana)Até 25%Não há desconto “apenas para militares” em todo o país. Disponível apenas na Louisiana por mandato estadual. Cobertura contínuaVariaProgressiva conta o tempo de implantação militar em seu histórico de “seguro contínuo” para evitar taxas de alto risco após um lapso.Agricultores Ocupacional / Afinidade Cerca de 10% Serviço ativo, Guarda Nacional / Reserva ativa ou aposentado / dispensado com honra. A disponibilidade varia de acordo com o estado e a elegibilidade do programa Farmers’ GroupSelect.State Farm Pessoal militarAté 25% (Louisiana/Montana)Não está amplamente disponível. Disponível apenas em Louisiana (e ocasionalmente em Montana para a Guarda Nacional). Eles normalmente usam o foco no “bom motorista” para veteranos em outros lugares.
O especialista em finanças pessoais Andrew Lokenauth aponta que a USAA costuma ser a opção de seguro mais popular para veteranos e militares da ativa, e por boas razões.

"A empresa é construída em torno de militares e suas famílias e funciona mais como um modelo de taxas projetado para a comunidade militar do que como uma estrutura de descontos tradicional. Os prêmios gerais tendem a ficar 20% a 30% abaixo das médias do mercado", disse Lokenauth ao TMW. “É por isso que muitas vezes é inteligente obter primeiro uma cotação da USAA como base e depois comparar as cotações de outras empresas.”

Enquanto isso, a GEICO oferece um programa de descontos militares há muitos anos, que também inclui certos descontos para implantação de emergência e economias de afiliação.

“As outras operadoras também oferecem descontos variados, mas nem sempre são tão substanciais quanto as outras”, disse Shields. “Aprendi com a experiência, no entanto, que uma empresa que afirma oferecer um desconto militar não significa necessariamente que oferecerá o preço mais baixo pelo seu prêmio.”

Taylor Kovar, um profissional financeiro certificado, recomenda abordar as ofertas de marketing das seguradoras com cautela.

“Se você vir o que é anunciado como um desconto militar, na verdade aparece em sua cotação premium e está vinculado a algo real – como implantação ou armazenamento – isso é legítimo”, disse Kovar ao TMW. “Mas se for meio vago e não mudar realmente o número, tende a parecer mais com uma marca.”

Descontos militares versus descontos de afinidade padrão

Além disso, é útil distinguir os verdadeiros descontos militares de outros tipos de descontos que também estão disponíveis para segurados não militares.

Por exemplo, dois dos descontos gerais mais comuns aos quais qualquer pessoa pode ter direito são:pacotes de descontos e descontos para motoristas seguros. Esses incentivos baseados em desempenho e lealdade podem ser somados às suas economias militares. Freqüentemente chamado de desconto para várias apólices (como quando você tem seguro residencial e seguro automóvel com a mesma operadora), o pacote pode gerar uma redução de prêmio de 5% a 25%. Enquanto isso, um desconto para motorista seguro recompensa aqueles que têm um histórico de direção limpo por três a cinco anos e/ou motoristas que participam de um programa telemático (baseado no uso), como o Drive Safe &Save da State Farm ou o SafePilot da USAA.

Os descontos por afinidade, por outro lado, exigiam a adesão a uma organização profissional, grupo de empregadores ou instituição acadêmica. Um desconto militar separado é normalmente uma economia percentual fixa para ser um veterano ou serviço ativo, mas um desconto de afinidade exige a adesão a uma cooperativa de crédito ou a um grupo parceiro como a Associação do Exército dos Estados Unidos (AUSA).

A verdade é que, mesmo que você não consiga obter um desconto militar com uma determinada operadora, ainda poderá conseguir economias significativas qualificando-se para esses outros descontos.

Mitos comuns sobre seguro automóvel militar

Para entender o que é um desconto real e o que é RP empresarial, também é importante separar os fatos da ficção quando se trata de seguro automóvel. Aqui estão alguns dos equívocos mais comuns sobre descontos militares:

• Mito :Os oficiais recebem taxas melhores do que o pessoal alistado.
  • Realidade :As seguradoras não consideram a classificação. Todos os descontos se aplicam igualmente a oficiais e praças. "Sua taxa é baseada em seu histórico de condução, veículo dirigido, garagem e localização, e pontuação de crédito na maioria dos estados. Nunca vi uma apólice que fixasse um preço diferente para um coronel e para um cabo, por exemplo", disse Lokenauth.
• Mito :Todas as empresas oferecem descontos militares.
  • Realidade :Muitos não. Vale a pena pesquisar e saber quem faz e quem não faz. Embora algumas seguradoras, como USAA, GEICO e Liberty Mutual, possam oferecer poupanças militares em todo o país, muitas das principais transportadoras não o fazem. Progressive, State Farm, Allstate e Travellers normalmente não o fazem, mas o fazem na Louisiana, onde essas transportadoras são legalmente obrigadas a oferecer um desconto de 25% ao pessoal da ativa.
• Mito :USAA é sempre o mais barato.
  • Realidade :“Este nem sempre é o caso”, disse Shields. “A USAA é um dos melhores fornecedores do setor, mas já vi certas situações em que uma das outras operadoras era realmente mais barata que a USAA, dependendo de fatores como tipo de veículo, localização da garagem e histórico de condução.”
• Mito :Um desconto militar significa que você terá a garantia de obter a melhor tarifa geral.
  • Realidade :"Uma empresa que oferece 15% de desconto em um prêmio base anual de US$ 2.000 economizará US$ 300. Mas uma empresa sem desconto militar que oferece uma taxa básica de US$ 1.400 por ano ainda ganha. O desconto por si só não é tudo", disse Lokenauth.
• Mito :você receberá automaticamente as melhores tarifas se permanecer na mesma seguradora.
  • Realidade: “Suas taxas podem aumentar substancialmente ao longo dos anos, mesmo que você esteja na mesma operadora há um período significativo de tempo”, disse Shields. “Talvez seja melhor fazer compras e ver o que outras empresas têm a oferecer.”

Como evitar o marketing e obter as melhores taxas de seguro

Ansioso para obter o prêmio mais baixo possível? Vale a pena seguir as melhores práticas e estratégias comprovadas. Aqui está o que os especialistas recomendam:

Compre

Obtenha cotações de várias operadoras diferentes todos os anos antes da hora de renovar sua apólice atual. “Compre regularmente, especialmente antes ou depois de uma mudança de PCS, após o término de uma implantação ou quando você passar por qualquer mudança importante em sua vida”, disse McKenzie. Lembre-se de que mudar para um novo estado pode alterar sua taxa mais do que qualquer desconto jamais poderia.

Pergunte sobre todos os descontos disponíveis e

Não presuma apenas que a transportadora sabe que você é um veterano ou militar em serviço ativo. Informe-os quando fizer compras e pergunte sobre todos os descontos elegíveis.

Aproveite o “Status de armazenamento”

Planejando sair em breve para fazer pedidos e deixar seu veículo para trás? Transição para uma política “apenas abrangente” ou status “sazonal”. Isso elimina responsabilidades dispendiosas e coberturas de colisão que não são necessárias enquanto o carro está estacionado, reduzindo potencialmente sua conta significativamente.  

Aproveite a segurança da vida da instalação

Mencione se você mora em alojamento militar para potencialmente acionar um crédito de “garagem”, que recompensa a segurança extra fornecida pela polícia militar e pelos postos de controle seguros.

Solicitar um ajuste de taxa com base na implantação

Se um condutor principal for chamado a cumprir ordens, muitas seguradoras reduzirão os prémios para reflectir a redução da utilização do veículo e o risco geral do agregado familiar durante esse período.

Desbloqueie recompensas de fidelidade familiar

Não negligencie os programas “herdados” que oferecem até 10% de desconto para jovens motoristas em transição da apólice militar afiliada dos pais para a sua própria.

Modifique sua franquia

Ao passar de, digamos, uma franquia de US$ 500 para US$ 1.000, você poderia potencialmente cortar de 15% a 30% em seus custos de colisão e abrangentes. Para as famílias de militares, a melhor prática é compensar este risco mais elevado, mantendo o montante dedutível equivalente numa conta de emergência de alto rendimento, garantindo que nunca será apanhado desprevenido por uma conta de reparação inesperada.

O resultado final

Lembre-se:o desconto mais anunciado pode não ser a apólice mais barata. E a política mais barata nem sempre é a melhor. Membros militares como você enfrentam frequentemente situações únicas, destacamentos no estrangeiro e deslocalizações frequentes que exigem uma política suficientemente flexível para lidar com essas mudanças.

“Prefiro pagar um pouco mais por uma apólice com flexibilidade de implantação do que economizar US$ 20 por mês com uma seguradora rígida que cria dores de cabeça quando estou no exterior”, disse Lokenauth. "Além disso, leia atentamente as letras miúdas sobre as cláusulas de implantação e armazenamento. É aí que muitas vezes aparecem as diferenças reais entre as seguradoras."

“O principal número ao qual você deve prestar atenção é o valor real da conta final”, disse Shields. Um desconto real é aquele que realmente reduz sua conta de seguro e não inflaciona outra parte da apólice para compensar o desconto. Não se deixe enganar pelas relações públicas. Os descontos militares anunciados são apenas um fator para decidir qual seguro automóvel é melhor para você e sua família.