Faz sentido comprar garantias estendidas de produtos?

Um cliente considerando uma garantia estendida, momentos antes da espiral da dúvida. Veja mais imagens HDTV.
Tornou-se uma parte indelével do ritual de compra de eletrônicos e outros itens caros, e geralmente vem no final:o tom - e a pressão - para comprar a garantia estendida de um produto. Um comprador menos resoluto pode ficar preso em suas trilhas, em pânico com a indecisão. E se a TV, o iPod ou o fogão que você acabou de comprar realmente quebrar? Faz mais sentido substituí-lo? É uma boa ideia comprar um seguro - e ficar tranquilo - caso dê errado?

Faz sentido:se você acabou de comprar um item caro, por que não comprar um seguro adicional para ele? No entanto, alguns fatores podem tornar as garantias estendidas, na melhor das hipóteses, uma má ideia e, na pior das hipóteses, um roubo. Considere o período de tempo que eles cobrem. A maioria dos itens tem garantia do fabricante que cobre mau funcionamento e falhas do produto. Estes geralmente duram um ano. Uma garantia estendida pode durar alguns anos, mas começa quando você compra o item. Portanto, uma garantia estendida de três anos realmente dura apenas dois anos, já que o primeiro ano é simultâneo à garantia gratuita do fabricante que acompanha o item.

Com base na lei das médias, faz mais sentido recusar ofertas de garantia estendida. Estatisticamente falando, é mais provável que um produto quebre no início, dentro da garantia gratuita do fabricante, ou anos depois, após a expiração de uma garantia estendida [fonte:Grant]. Observar a lucratividade das garantias estendidas entre os varejistas de eletrônicos de consumo também fornece algumas informações. Os varejistas obtêm de 40% a 80% de lucro com as garantias [fonte:Bradford]. A razão pela qual eles são tão lucrativos é porque o consumidor consciente dos custos sempre aposta que sua compra vai quebrar. O consumidor, infelizmente, raramente ganha essa aposta. Em outras palavras, quando se trata de garantias estendidas, o baralho está decididamente a favor do varejista.

Uma garantia estendida, como qualquer tipo de seguro, é uma forma de jogo. Mas é sempre uma aposta ruim?

Profissionais de garantia estendida

Se esses monges budistas são distraídos, eles podem querer ir para a garantia para qualquer telefone que comprarem.
Não nos entenda mal; há muitas situações em que é uma boa ideia desembolsar dinheiro extra para uma garantia estendida. Lembre-se, porém, que não será realmente útil se você não tiver feito sua lição de casa antes de comprar.

A principal dessas situações é quando você compra um item caro. Se você planeja gastar vários milhares de dólares em uma coisa, pode valer a pena algumas centenas de dólares extras para garantir que você esteja coberto um pouco mais, caso sua compra seja em forma de pêra. Quanto mais caro um item, geralmente mais caro é o conserto, então pode fazer sentido investir em uma garantia estendida para compras caras.

Ler comentários sobre o item que você deseja comprar também pode levar você a uma boa conclusão sobre uma garantia estendida para ele. Se você perceber que o produto tem uma reputação de quebrar facilmente, mas você está determinado a comprá-lo não importa o que aconteça, uma garantia estendida faz sentido. Faz ainda mais sentido se o item for durável que deve durar vários anos, como um PC. Na verdade, os computadores pessoais são um dos itens mais caros que mais provavelmente vão para o lixo, com 37% de chance de precisar de reparo em três anos após a compra [fonte:Bradford (em inglês)]. As garantias estendidas para PCs geralmente também vêm com suporte técnico, que pode ser caro sem garantia.

Outra boa aposta para uma garantia estendida é aquela que cobre uma TV de projeção traseira. As lâmpadas nessas televisões devem durar cerca de 5.000 horas. Se você for um americano médio, provavelmente assistirá televisão o suficiente para queimar a lâmpada durante a duração da garantia estendida [fonte:Grant].

Você também deve fazer uma pequena auto-reflexão ao considerar uma compra de garantia estendida. Se você concluir que é um imbecil distraído e desajeitado, pode ser do seu interesse pular para um. Com isso dito, você deve ter certeza de que sabe pelo que está pagando antes do tempo. Embora algumas garantias estendidas cubram reparos ou substituições por danos acidentais, perda ou roubo, nem todas o fazem. Comprar cobertura extra para um celular novo geralmente é uma boa aposta, já que os celulares são pequenos e facilmente extraviados (certifique-se de ler a garantia, pois danos causados ​​pela água geralmente não são cobertos). As garantias estendidas para telefones celulares são projetadas para telefones perdidos ou danificados acidentalmente. Geralmente eles vêm com uma taxa mensal de alguns dólares na sua conta de telefone e você paga uma franquia. No entanto, o custo mensal combinado e a franquia geralmente são menores do que você pagaria para substituir um telefone do bolso.

O mesmo vale para um item que você planeja usar extensivamente. Em novembro de 2008, a NPR informou sobre David Axelrod, estrategista-chefe da bem-sucedida candidatura presidencial de Barack Obama. Descrevendo a ética de trabalho de Axelrod, o repórter David Schaper disse:"David Axelrod é o tipo de cara que usa Blackberries. Usa-os ou os quebra" [fonte:NPR]. Por causa das intermináveis ​​mensagens de texto e e-mails que alguém com um trabalho que exige comunicação constante esperaria realizar com um BlackBerry, seria sensato comprar uma garantia estendida.

Se você optar por uma garantia estendida, compre-a diretamente do fabricante, se possível. Geralmente é muito mais barato do que um comprado de um varejista.

Na maioria das vezes, porém, pagar mais por uma garantia estendida é uma aposta ruim. Veja o porquê na página seguinte.

Contras de garantia estendida

O presidente Gerald Ford deveria ter acionado a garantia estendida para sua torradeira? Provavelmente não; ele provavelmente poderia se dar ao luxo de simplesmente substituí-lo.
Portanto, você já está ciente de duas razões pelas quais as garantias estendidas geralmente são uma má ideia:elas são lucrativas, o que significa que geralmente não são usadas e, na verdade, expiram um ano antes do anunciado. Há muitas outras razões perfeitamente boas para optar por uma garantia estendida também.

Você pode não estar ciente disso, mas muitas empresas de cartão de crédito oferecem automaticamente uma garantia estendida para um item que você compra usando seus cartões. Todos os cartões American Express oferecem garantias, e os cartões mais sofisticados da Visa e MasterCard fazem o mesmo. Normalmente, você terá que enviar seu recibo e a garantia do fabricante vencida para se qualificar para um reparo ou substituição, mas por que comprar uma garantia estendida do fabricante ou revendedor quando sua empresa de cartão de crédito já o protege?

Há também a consideração do custo. Você pode acreditar que algumas garantias estendidas são realmente mais caras do que o item que cobrem? Se a garantia for mais barata do que o produto ao qual está vinculada, você provavelmente deve considerar simplesmente substituir o item. As garantias geralmente exigem que você envie o produto defeituoso para o fabricante - e você pode ter que pagar pelo envio nos dois sentidos - o que significa que você esperará um pouco antes de ver sua posse reparada ou substituída. Se o preço for baixo o suficiente para você engolir a compra de um substituto, você o terá imediatamente. (Claro, você vai querer reciclar o item mais antigo em vez de simplesmente jogá-lo fora, e você pode querer considerar encontrar outra marca).

A qualidade de muitos produtos nos leva a outro motivo para pular uma garantia estendida:muitos produtos são feitos tão bem que geralmente não quebram por um tempo. Enquanto um PC tem 37% de chance de quebrar em três anos, outros produtos, como cortadores de grama e refrigeradores, são menos propensos a quebrar no mesmo período. Se você fez sua lição de casa em um produto em que está interessado, pode descobrir que é durável. Se o produto provavelmente não quebrar dentro do prazo coberto pela garantia estendida, comprar um é uma aposta ruim.

Em última análise, os números explicam por que as garantias estendidas geralmente são uma proposta perdedora. Em média, para cada US$ 100 gastos em uma garantia estendida - que em 2004 totalizava US$ 15 bilhões nos Estados Unidos - apenas US$ 20 acabam sendo gastos em reparos ou substituições de itens defeituosos. Os outros US$ 80 acabam no bolso do emissor da garantia [fonte:Armstrong]. Em última análise, é do interesse do fabricante produzir um produto durável que não exija reparo ou substituição - e espero que você compre uma garantia estendida caso isso aconteça.

Fontes

• Armstrong, Larry. "Quando os contratos de serviço fazem sentido." Semana de negócios. 20 de dezembro de 2004. http://www.businessweek.com/magazine/content/04_51/b3913113_mz020.htm
• Bradford, Stacy L. "Rupturas de garantia estendida." Dinheiro inteligente. 5 de dezembro de 2007. http://www.smartmoney.com/spending/deals/extended-warranty-rip-offs-17820/#
• Grant, Kelli B. "Ao comprar uma garantia faz sentido." Dinheiro inteligente. 5 de dezembro de 2007. http://www.smartmoney.com/spending/deals/when-buying-a-warranty-makes-sense-22229/
• Merrit, Tom. "Você deve pagar por uma garantia estendida?" CNet. 2 de dezembro de 2005. http://reviews.cnet.com/4520-3000_7-6398085-1.html
• Schaper, David. "O estrategista Axelrod aconselhará a Casa Branca." NPR. 20 de novembro de 2008. http://www.npr.org/templates/story/story.php?storyId=97241715
• "Perguntas frequentes sobre direitos de garantia." Não. Acessado em 20 de novembro de 2008. http://www.nolo.com/article.cfm/pg/3/objectId/99FA12AD-B11E-4AD5-B08F0009724D1BB4/catId/498F840B-0B7B-4A9A-AE102EC156E16660/104/284/164/ Perguntas frequentes/