Posso usar empréstimos estudantis para despesas de subsistência?

Você pode usar empréstimos estudantis para despesas de subsistência?

Sim.

É do seu interesse fazer isso?

Não.

Deixe-me explicar…

Depois de conhecer alguém, geralmente faço a pergunta:“Você faz um orçamento?” A resposta é sempre interessante. Foi assim que tive uma conversa em particular com meu amigo (vamos chamá-lo de Joe) sobre usar empréstimos estudantis como empréstimos pessoais.

Alerta de spoiler:usar o dinheiro do empréstimo estudantil para pagar as despesas é uma armadilha!

Joe continuou me dizendo que ele e sua esposa costumavam fazer orçamentos, mas achavam que “não podiam se divertir” como jovens estudantes universitários casados. Conheço esse sentimento, porque também já estive lá. É verdade que as finanças podem ficar um pouco apertadas na faculdade, especialmente como recém-casados.

Joe estava me dizendo que eles gostariam de sair pela cidade e fazer algo diferente , mas todos os seus amigos sempre diziam que não queriam gastar o dinheiro. Então, eles acabariam na mesma velha rotina para economizar dinheiro:ir para a casa de alguém e conversar, depois ir para casa.

O estresse financeiro para estudantes universitários é real

Como Joe e seus amigos, muitos estudantes universitários estão estressados ​​com dinheiro. Você não está apenas pagando mensalidades, taxas, planos de refeições, livros e suprimentos, mas também moradia estudantil. Depois, há aquelas outras preocupações clássicas dos estudantes. Meu carro vai quebrar? Ficarei sem dinheiro para o Top Ramen? E se eu não conseguir um estágio remunerado?

No caso de Joe, a solução para aliviar o estresse de ter muito pouca renda foi fazer alguns empréstimos estudantis adicionais para ajudar a pagar as despesas de subsistência.

Ele começou a explicar que na época, ao fazer mais empréstimos estudantis para despesas de subsistência, eles não se estressavam mais com dinheiro. Seus empréstimos estavam se aproximando de US$ 30.000, e ele ainda tinha quatro semestres de escola restantes... mas se o carro quebrasse, eles sabiam que tinham dinheiro para cobrir os reparos.

Não use empréstimos como desculpa para viver acima de suas possibilidades

Eu apenas escutei. Sem estresse? Mas e quanto a ficar $ 30.000 ainda mais em dívida? E os juros altos? E quanto a afetar seu crédito? Eu não podia acreditar em meus ouvidos. Isso é típico da Síndrome do Empréstimo Estudantil (SLS):usar empréstimos estudantis como empréstimos pessoais.

SLS é galopante nos campi universitários. Geralmente você pode encontrar SLS quando vê alguém vivendo além de seus meios. Muitas vezes, especialmente com jovens estudantes casados, eles tendem a querer seguir o estilo de vida de seus pais. O resultado geralmente são muitas compras “necessárias” que realmente não são acessíveis para o jovem casal.

Pode parecer que um colega pode magicamente pagar o que você não pode, mas, na realidade, ele pode estar usando empréstimos para pagar as despesas de vida - uma decisão que eles literalmente terão que pagar mais tarde.

Cuidado com a antecipação econômica

O SLS também aparece quando um jovem casal ou estudante universitário está em “antecipação econômica”. Eles antecipam que terão um grande salto na renda quando se formarem e conseguirem seu primeiro grande emprego. Então, fazer alguns empréstimos agora não parece grande coisa. A taxa de juros é incrivelmente baixa (por enquanto), e haverá muito mais dinheiro entrando. Eles pensam eles podem usar empréstimos estudantis para qualquer coisa e pagá-los em pouco tempo.

O que você deve fazer em vez de usar empréstimos estudantis para despesas de subsistência

Como se cura SLS? O primeiro passo é fazer uma pequena reserva das despesas de um mês. Quando você estiver na faculdade, isso ajudará você a evitar a tentação de usar seus empréstimos estudantis para despesas inesperadas ou pessoais.

Em seguida, inicie um orçamento e cumpra-o. Não se preocupe:o orçamento não é restritivo – você não gastará menos, estará gastando certo. O que você tem a perder? Exceto todos aqueles empréstimos para pagar e estresse financeiro?

Alguns podem me chamar de extremo, mas se você for realmente precisando de dinheiro como estudante, considere tirar um semestre da escola e construir uma reserva. Os alunos são famosos por dizerem que não têm dinheiro de sobra, pois enviam mensagens de texto para seus amigos no celular mais recente.

Trate o problema, não o sintoma

Fazer um empréstimo porque você está “evitando o estresse” é tratar o sintoma, não o problema. Se você deseja chegar ao cerne de seus assuntos financeiros, precisa seguir as Quatro Regras de Gerenciamento de Fluxo de Caixa. Este método testado e comprovado trata problemas, não sintomas.

Se você tiver empréstimos estudantis, pague-os! Se não, evite tirá-los! Seu eu futuro agradecerá.

Faça o que puder para reduzir sua carga de empréstimos estudantis e evite usá-los como uma almofada para suas despesas de subsistência.

Você já está até o pescoço em empréstimos estudantis e sentindo o estresse? É possível com algum trabalho duro, perseverança e sacrifício, livrar-se da dívida. Inspire-se para viver sem dívidas com Vanessa, que fez empréstimos estudantis para despesas de subsistência, enfrentou-os de frente e fez um plano para pagá-los - enquanto ainda vivia sua melhor vida.

Se você está motivado a eliminar o estresse da dívida estudantil, saiba como usar seu orçamento como planejador de empréstimos estudantis. Não tenha um orçamento, experimente o YNAB gratuitamente por 34 dias!