Como estabelecer hábitos de dinheiro saudáveis

Um dos membros da equipe do YNAB fez uma excelente observação sobre o ciclo recorrente de resoluções de exercícios em que muitos de nós nos encontramos presos todo mês de janeiro:

“Eu tive que parar de pensar no exercício como algo que eu fazia e começar a tratá-lo como parte da minha identidade. Em vez de dizer 'eu me exercito três vezes por semana', eu diria a mim mesmo 'eu sou o tipo de pessoa que nunca perde um treino'. ”

Sua opinião se alinha com minhas próprias experiências e expõe um aspecto importante da mudança de hábito – que temos que ser capazes de encontrar uma versão de nós mesmos que possa atingir as metas que desejamos cumprir.

A questão é que mudar a nós mesmos pode ser assustador, estejamos conscientes disso ou não, por isso muitas vezes resistimos a isso. Como Seth Godin disse:

“Seus objetivos de vida audaciosos são fabulosos. Estamos orgulhosos de você por tê-los. Mas é possível que essas metas sejam projetadas para distraí-lo da coisa que realmente o assusta – a mudança nos hábitos diários que significaria uma reinvenção de como você se vê.”

Estabeleça hábitos de dinheiro saudáveis

Se, como uma de suas resoluções, você decidiu experimentar o orçamento, provavelmente tem algumas grandes metas financeiras (e nós estamos orgulhoso de você por isso!). Talvez você queira se livrar das dívidas ou economizar para comprar sua primeira casa ou começar a estabelecer hábitos de dinheiro mais saudáveis. Maravilhoso! Não perca de vista o que o motivou a começar em primeiro lugar.

Mas, talvez, seria útil – especialmente se você estiver se sentindo sobrecarregado – se concentrar em algo pequeno. Escolher um hábito para praticar.

Escolha algo que pareça factível

Imagine como suas finanças poderiam parecer diferentes em um ano se você fosse o tipo de pessoa que cozinhava mais em casa, em vez de pegar comida em movimento? Ou se você planejava gastar um pouco de dinheiro em diversão a cada mês, em vez de ceder aos seus caprichos? E se suas “compras por impulso” se tornassem compras planejadas? E se seus hábitos de consumo estivessem alinhados com as prioridades da sua vida em vez do humor do dia?

Desafie-se a escolher um hábito, algo que pareça factível e comprometa-se! Para você começar, entrevistei a equipe YNAB para conhecer alguns de seus hábitos financeiros favoritos – aqueles que eles acham que causam o maior impacto com a menor contribuição.

Os hábitos financeiros saudáveis ​​da equipe YNAB

• "Ajuda ter suas categorias discadas - você precisa que elas sejam específicas o suficiente para que você possa avaliar seus gastos com eficiência. Por exemplo, adicionamos uma categoria de fast-food porque queríamos realmente rastrear isso e ver se poderíamos gastar um pouco menos pegando comida em uma pitada. Também queríamos ser mais intencionais com nossos gastos com alimentos não relacionados a mantimentos .” —Ryan, Marketing Digital
• “Gosto de ter uma meta abrangente para motivar Eu. No momento, está pagando minha hipoteca.” —Ernie, Educador
• “Inserir transações manualmente e reconciliar semanalmente mantém meus olhos no meu orçamento, o que me dá uma consciência constante de como estou progredindo em direção aos meus objetivos. Isso também me dá a liberdade de ajustar, no momento, quando não estou indo tão bem quanto gostaria.” —Jacob, Gerente de Suporte ao Cliente
• “Permitir alguma margem de manobra (o que acontece automaticamente com YNAB) … Eu me deixo me divertir com dinheiro.” —Emily, Assistente Executiva
• “Enquanto trabalhamos para sair das dívidas, ficar de olho em quanto pagamos ao longo do tempo usando o patrimônio líquido e/ou gastos relatórios tem sido um grande motivador … ter algo tangível para olhar à medida que progredimos ajuda a nos manter no caminho para a liberdade da dívida.” —Justin, Q.A. Proprietário
• "É realmente motivador adicionar uma categoria apenas para uma coisa especial que você deseja comprar e, em seguida, investir alguns dólares aqui e ali (como a Farm dos Desejos !)” —Michele, Especialista em Suporte
• “Eu tento para inserir as despesas, conforme elas acontecem, para ficar por dentro das coisas e dividir aqueles recibos irritantes da Target/Amazon/Costco para que eu esteja preparado para aceitar a correspondência importar assim que acontecer. Quando começo a ficar para trás, é tão fácil continuar adiando.” —Amanda, Especialista em Suporte
• “Sempre faço um resumo rápido do orçamento com meu cônjuge antes do fim de semana ou antes de fazermos algo fora do normal. Por exemplo, quando ele vai para o norte para caçar, vamos ver rapidamente quanto temos nas categorias transporte, jantar fora e caça. Dessa forma, ele sabe o que está disponível para gastar em gasolina, comida e qualquer equipamento que possa precisar, e posso movimentar dinheiro se uma das categorias estiver faltando. Isso nos ajuda a reduzir nossos gastos desnecessários porque estamos conscientes disso de antemão.” —Sarah S., Especialista em Suporte
• “Estabeleci uma meta para a maioria das categorias para que haja um indicador se eu tentar transferir muito dinheiro para outra categoria. É um lembrete das prioridades que estabeleci quando estava pensando com mais clareza.” —Kari, Diretor de Suporte ao Cliente
• "Quando há um ponto vermelho no meu aplicativo móvel YNAB, sei que há algo que preciso fazer no orçamento e esclareço no mesmo dia.” —Jen, Especialista em Suporte
• “Verifico meu orçamento todas as manhãs durante o chá (associá-lo a outro hábito existente facilita). Também ativei os alertas de texto do meu banco, então nem me incomodo em receber um recibo da maioria dos gastos. Eu apenas sento no carro e entro na transação ali." —Kat, Especialista em Suporte
• “Diariamente. Reconciliação. Período. Se eu demorar mais de quatro ou cinco dias antes da reconciliação, gasto exponencialmente mais tempo no meu orçamento. A reconciliação diária diminui meu orçamento tanto tempo, me ajudando a focar na vida!” —Dan, Especialista em Suporte
• “Assistindo ao relatório de patrimônio líquido me mantém no caminho. Claro, sobe e desce, mas se estiver em alta, sei que o YNAB está funcionando. ” —Arturo, Desenvolvedor de Marketing
• “Definir metas me ajuda a lembrar nossas prioridades . Em um momento de fraqueza, olhar para meus objetivos é o lembrete de que preciso permanecer no caminho certo.” —Shannon F., Especialista em Suporte

Escolha seu hábito de dinheiro saudável

Então, qual será o seu primeiro novo hábito? Se você ainda está considerando as possibilidades, por que não se inscrever para uma sessão de perguntas e respostas on-line gratuita para uma conversa de instruções e estímulo? Traga suas dúvidas, nossos professores terão prazer em ajudar.

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