Baby Boomers e dívidas de empréstimos estudantis:impacto na aposentadoria e nas finanças

A dívida de empréstimos estudantis é um assunto polêmico por um motivo. Embora seja um tema de conversa popular principalmente entre as gerações mais jovens, todos são afetados por ele, independentemente da idade.

Os baby boomers são fortemente afetados pelas dívidas de empréstimos estudantis – tanto as suas próprias como as dos seus filhos. Esses empréstimos levantam preocupações sobre a possibilidade de aposentadoria antecipada ou de aposentadoria total.

A Iniciativa de Dados Educacionais coletou dados de fontes governamentais e educacionais para destacar o impacto da dívida de empréstimos estudantis em todas as gerações. A pesquisa deles fornece estatísticas reveladoras que você deseja saber.

O saldo médio para maiores de 62 anos é de US$ 41.778

Ming/Adobe

Nem todos os baby boomers atingiram os 60 anos ainda, mas para aqueles com mais de 62 anos, a dívida média do empréstimo é de US$ 41.778.

Esse é um número surpreendentemente alto, especialmente em comparação com outras faixas etárias. A dívida média para pessoas de 25 a 34 anos é de apenas US$ 32.947, e escassos US$ 14.563 para menores de 24 anos.

À medida que os boomers se aproximam da reforma, terão de encontrar formas de obter um rendimento passivo e de alguma forma pagar esses empréstimos.

O saldo médio dos baby boomers é de US$ 40.000 a US$ 60.000

fizkes/Adobe

No entanto, especificamente para os baby boomers, essa dívida varia entre US$ 40.000 e US$ 60.000.

Este número é diretamente comparável ao da próxima geração mais jovem, a Geração X, e o número continua a aumentar para ambos os grupos. No entanto, todas as gerações mais velhas e mais jovens têm dívidas acumuladas médias muito mais baixas.

A dívida federal de empréstimos estudantis para maiores de 62 anos aumentou 36,8% desde 2017

Brian Jackson/Adobe

Apesar de não haver muitos estudantes da geração baby boomer, o valor das dívidas continua aumentando. Isto é atribuído principalmente aos pais que contraem empréstimos PLUS para seus filhos estudantes.

Na verdade, desde 2017, a dívida aumentou 33,5% para os mutuários com idades compreendidas entre os 50 e os 61 anos e 36,8% para os mutuários com 62 anos ou mais.

Aqueles com mais de 60 anos representam menos de 10% da dívida nacional de empréstimos estudantis

Annaspoka/Adobe

Apesar das suas dívidas incrivelmente elevadas, que aumentam todos os anos, os mutuários com 60 anos ou mais representam apenas 8% de toda a dívida estudantil nacional.

Na liderança nesse aspecto estão os mutuários de 30 a 39 anos, que respondem por 32% de todas as dívidas de empréstimos estudantis. Aqueles com idade entre 50 e 59 anos representam 15% de todas as dívidas de empréstimos.

Os baby boomers respondem por 18% da dívida federal de empréstimos estudantis

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Quando se fala especificamente de gerações, os baby boomers respondem por 18% de todas as dívidas federais de empréstimos estudantis.

Isto é relativamente baixo em comparação com outras gerações. A Geração X detém 38,8% da dívida de empréstimos estudantis, e a Geração Z é a mais baixa, com 6,4%.

Existem 700.000 mutuários da geração baby boom

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Traduzindo isso para números reais, existem cerca de 700.000 mutuários endividados da geração baby boomer.

Novamente, este ainda é um número relativamente pequeno, apesar das suas dívidas mais elevadas. Para referência, existem 3,75 milhões de mutuários da geração Y.

O programa Parent PLUS teve 800.000 participantes da geração baby boomer em 2017

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Uma das razões pelas quais o número de tomadores de empréstimos da geração boomer é tão baixo, mas o valor da dívida é tão alto, é o programa de empréstimos Parent PLUS, que permite que os boomers tomem dinheiro emprestado para seus filhos ou netos.

Este programa é muito popular entre a geração baby boom, com quase 800.000 baby boomers contraindo empréstimos de 2017 a 2018. A geração baby boom conta com 69,6 milhões de pessoas.

77% dos baby boomers que pediram dinheiro emprestado a terceiros o fizeram pelas crianças

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Nem todos os baby boomers têm dívidas de empréstimos estudantis em nome de outra pessoa, mas daqueles que têm, a maioria está endividada por causa dos filhos.

Especificamente, 77% dos boomers pesquisados que pediram empréstimo para outra pessoa disseram que o fizeram para seus filhos.

7% dos baby boomers pediram empréstimos para os netos

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Os empréstimos Parent PLUS também permitem que você peça empréstimos para outras pessoas que não sejam seus filhos diretos. Você pode solicitar empréstimos para netos.

Quando inquiridos, 7% dos baby boomers que contraíram empréstimos para terceiros fizeram-no para os seus netos e não para os seus filhos, o que poderia explicar a grande diferença nos montantes das dívidas entre os boomers e a Geração Z ou a geração Y.

A Califórnia tem o maior número de mutuários da geração baby boom

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A maioria desses mutuários da geração baby boomer pode ser encontrada na Califórnia, independentemente de para quem eles estão pedindo empréstimos.

O Golden State tem cerca de 527.000 boomers com dívidas de empréstimos estudantis. Claro, a Califórnia também é o estado mais populoso do país.

A Califórnia também tem os mutuários mais endividados

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Os baby boomers californianos também são os que têm mais dívidas de todos os outros estados. Eles devem uma dívida coletiva de US$ 24,53 bilhões em empréstimos estudantis.

Quando dividido, a média é de cerca de US$ 46.500 por mutuário.

Wyoming e Dakota do Norte têm o menor número de mutuários endividados da geração baby boomer

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Quanto ao menor número de tomadores de empréstimos e dívidas dos baby boomers, Wyoming e Dakota do Norte empatam em último lugar. Isso não deveria ser surpreendente, já que Wyoming tem a menor população do país e Dakota do Norte ocupa a 47ª posição.

Cada estado tem apenas 7.200 mutuários da geração boomer cada, com dívidas cobradas médias de cerca de US$ 300 milhões, ou US$ 41.670 por mutuário.

Os empréstimos federais a estudantes representam 5% de todas as dívidas dos baby boomers

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Apesar de sua dívida ser geralmente maior do que a de outras gerações, os empréstimos estudantis não são o principal fator que pesa nas carteiras dos baby boomers.

Na verdade, a dívida de empréstimos estudantis representa apenas 5% da dívida global da geração, em oposição aos 15% da geração millennials. As hipotecas são a maior parte da dívida total.

37% dos mutuários com mais de 65 anos deixaram de pagar seus empréstimos

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Em 2015, foi relatado que 37% dos mutuários com 65 anos ou mais tinham incumprimento dos seus empréstimos, em comparação com apenas 17% dos mutuários com menos de 49 anos.

Não importa a sua geração, a inadimplência nos empréstimos estudantis pode ter consequências graves. Os seus benefícios da Segurança Social podem ser reduzidos, os seus salários enfeitados e as suas restituições de impostos diminuídas.

Alguns baby boomers estão planejando adiar a aposentadoria para pagar dívidas de empréstimos estudantis

Meio ponto/Adobe

Quer os seus benefícios da Segurança Social tenham sido reduzidos devido ao incumprimento dos seus empréstimos estudantis ou porque simplesmente não conseguem viver sem salário, alguns boomers estão a optar por não se reformar.

Aqueles que pouparam diligentemente ao longo da vida e estão ansiosos pela aposentadoria podem ter que ganhar dinheiro extra apenas para pagar a dívida acumulada de empréstimos estudantis.

Resultado

Tinashe Njaku/peopleimages.com/Adobe

A dívida de empréstimos estudantis é um problema que muitas vezes é considerado um problema apenas para as gerações mais jovens, mas afeta todas as idades. Na verdade, afeta mais fortemente os baby boomers e coloca em risco a próxima fase da vida. A aposentadoria pode ter que ser adiada.

Aprender como saldar dívidas rapidamente pode ajudar a controlar isso, mas o problema é de todos, independentemente da idade.

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