Empréstimos alternativos:8 opções além dos empréstimos bancários tradicionais

Os empréstimos tradicionais não são a melhor opção para todos. Se você precisa fazer movimentos de dinheiro para ter acesso rápido ao dinheiro, vale a pena examinar opções de empréstimo não convencionais.

Aqui estão algumas opções que podem salvá-lo de uma situação difícil. No entanto, como acontece com quase tudo, cada um tem prós e contras. Portanto, é importante pesquisar antes de tomar uma decisão.

Empréstimos ponto a ponto

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O empréstimo peer-to-peer é diferente de contrair um empréstimo no banco. Com este tipo de empréstimo, um terceiro irá conectá-lo a potenciais investidores.

Esses investidores geralmente cobram taxas de juros mais baixas do que um banco cobraria. No entanto, os mutuários podem precisar responder a mais perguntas do que fariam se estivessem solicitando um empréstimo tradicional.

Linha de crédito de home equity

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Uma linha de crédito de home equity (HELOC) permite que você aproveite o valor da casa que você acumulou como proprietário. Ao contrário de um empréstimo para compra de uma casa própria, você pede emprestado apenas o que precisa. Você pode continuar tomando empréstimos durante o período de saque, que normalmente é de cinco a 10 anos.

No entanto, retirar um HELOC não é isento de riscos. O incumprimento de uma linha de crédito de home equity pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Pior ainda, pode fazer com que você perca sua casa se não efetuar os pagamentos.

Além disso, seus pagamentos podem variar de mês para mês, o que pode dificultar o orçamento deles.

Adiantamento em dinheiro no cartão de crédito

ESTÚDIOS LIGHTFIELD/Adobe

Se você se encontrar em uma emergência em que precisa de dinheiro rápido, sacar um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito é uma solução. No entanto, pode não ser a melhor opção.

Os adiantamentos em dinheiro podem vir com taxas elevadas. Você também deverá juros sobre esse dinheiro, assim como faria se passasse o cartão para fazer uma compra, e a taxa de juros pode ser mais alta do que a taxa que você pagaria por algo que comprou.

Também há limites para quanto dinheiro você pode solicitar. A taxa de adiantamento de dinheiro está incluída nesse valor.

Empréstimo pessoal não convencional

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Os empréstimos pessoais não convencionais são normalmente mais fáceis de se qualificar do que os empréstimos tradicionais. Eles poderiam ser uma boa escolha para mutuários com histórico limitado de crédito, emprego e renda.

Os empréstimos não convencionais não são fornecidos pelos bancos tradicionais, e os credores são muitas vezes empresas que operam apenas online, portanto, esta é uma desvantagem potencial para algumas pessoas.

Esses credores não tradicionais normalmente realizarão uma puxada de crédito “suave” para obter os termos do empréstimo e uma puxada “forte” somente se os mutuários decidirem seguir em frente. 

A atração de crédito “suave” não afetará sua pontuação de crédito, então você pode continuar procurando um credor com a certeza de que sua pontuação não será prejudicada se você não gostar dos termos e decidir desistir.

Empréstimo contra 401(k)

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Se você tiver um 401 (k), poderá ter a opção de contrair um empréstimo sem passar por um banco. Ao contrário dos saques antecipados, você não precisará pagar impostos ou multas com um empréstimo 401 (k). 

E embora você pague juros, esses pagamentos voltarão para sua conta de aposentadoria.

No entanto, seu plano de aposentadoria pode ter limites para esses empréstimos. Reduzir o saldo 401(k) – mesmo que temporariamente – pode retardar o crescimento do investimento. 

E se você perder ou deixar seu emprego, poderá ser obrigado a pagar todo o empréstimo imediatamente. Caso contrário, você poderá estar sujeito a impostos e multas.

Empréstimo contra apólice de seguro de vida

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Se você tiver seguro de vida permanente - como uma apólice de vida inteira ou uma apólice de vida universal - poderá ser elegível para contrair um empréstimo contra o valor em dinheiro da apólice.

Contrair empréstimos contra sua apólice de seguro de vida ajuda a evitar uma verificação de crédito e geralmente vem com condições de reembolso favoráveis. 

No entanto, pode levar algum tempo para que sua apólice acumule um valor em dinheiro significativo, e o não reembolso do empréstimo pode resultar na caducidade do seguro ou na diminuição do benefício.

Também é importante considerar o quão confortável você se sente com o fato de seus beneficiários receberem um valor menor de benefício por morte, caso algo aconteça antes do reembolso do empréstimo.

Financiamento coletivo

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Arrecadar dinheiro é uma opção se você está tentando conseguir dinheiro para iniciar um novo negócio. Sites de crowdfunding, como Kickstarter e Indiegogo, permitem que novas empresas arrecadem dinheiro por meio de doações ou investimentos.

Se não quiser oferecer uma parte da sua empresa aos investidores, você pode tentar oferecer acesso antecipado a produtos ou serviços em troca de contribuições.

Microcréditos para pequenas empresas

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Os microcréditos para pequenas empresas são outra opção para iniciar ou expandir um negócio. A Small Business Administration (SBA) tem um programa para microcréditos de até US$ 50.000. Você pode encontrar informações para solicitar esses microcréditos no escritório local da SBA.

Os microcréditos para pequenas empresas são fornecidos pelo governo. Se aprovado, seu financiamento virá de organizações locais.

Resultado

Freedomz/Adobe

Utilizar opções de empréstimo não convencionais pode ajudá-lo a eliminar algum estresse financeiro agora. No entanto, contrair empréstimos não tradicionais pode trazer consequências que podem afetar sua situação financeira posteriormente.

É importante compreender totalmente os termos do empréstimo e considerar sua capacidade de reembolsá-lo antes de comprometê-lo. Os mutuários também devem considerar se quaisquer consequências potenciais justificam o acesso rápido ao dinheiro.

Se não tiver certeza se uma dessas opções é adequada para você, fale com um consultor financeiro.

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