Empréstimos rápidos de $ 500:alternativas seguras e acessíveis aos empréstimos consignados - 2024

Quando você está precisando de dinheiro e precisa pedir emprestado $ 500 rapidamente, pode ficar tentado a considerar a possibilidade de obter um empréstimo consignado para ajudar a sobreviver até a chegada do próximo contracheque. No entanto, existem opções melhores que não custarão taxas de juros exorbitantes, piorando potencialmente sua situação financeira.

Uma das melhores maneiras de pedir emprestado $ 500 rapidamente é com aplicativos de adiantamento de dinheiro. Esses serviços, que essencialmente permitem que você peça emprestado seu salário futuro, podem ser mais rápidos, seguros e muito mais acessíveis do que alternativas de alto risco, como empréstimos consignados. Vejamos algumas das opções mais acessíveis para adiantamentos em dinheiro de $ 500 que você pode acessar instantaneamente, além de outras formas de empréstimo.

Aplicativos em destaque para empréstimo de US$ 500

Acesso antecipado ao cheque de pagamento — até US$ 150/dia

Ganhe até US$ 750 por período de pagamento sem verificação de crédito, juros ou multas por atraso.

Crie uma conta



Acesse até US$ 750 com o aplicativo atual depois de se qualificar.1

O adiantamento de cheque de pagamento é apenas para clientes qualificados. O valor real do Adiantamento de Cheque de Pagamento disponível será exibido para você no aplicativo móvel e pode mudar de tempos em tempos. As condições e a elegibilidade podem variar e estão sujeitas a alterações a qualquer momento, a critério exclusivo da Finco Advance LLC, que oferece este recurso opcional. Finco Advance LLC é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Para obter mais informações, consulte os Termos e Condições de adiantamento de cheque de pagamento .

Obtenha adiantamentos de salário sem verificação de crédito, assinatura ou multas por atraso. Adiantamentos de instância opcionais disponíveis mediante o pagamento de uma taxa.2

O desembolso rápido do seu adiantamento de salário é um recurso opcional que está sujeito a uma taxa de acesso instantâneo e pode não estar disponível para todos os usuários. Os desembolsos acelerados podem levar até uma hora. Para obter mais informações, consulte os Termos e Condições de adiantamento de cheque de pagamento .

Saiba mais

É possível obter um adiantamento em dinheiro de US$ 500 sem verificação de crédito?

Se você está precisando de dinheiro no valor de US $ 500, mas está preocupado com a possibilidade de ter opções limitadas de financiamento devido ao crédito ruim, você deve saber que ainda existem maneiras de obter o dinheiro que precisa sem recorrer a opções de alto risco e custo mais alto (como empréstimos consignados ou "compre agora, pague depois"). Na verdade, existem maneiras de pedir dinheiro emprestado com e sem verificação de crédito.

Vários aplicativos de adiantamento de salário fornecem adiantamentos de salário de $ 500 sem necessidade de verificação de crédito, que é uma das principais opções que recomendamos para financiamento instantâneo de vez em quando. Outras alternativas seguras incluem vários tipos de empréstimos e linhas de crédito, que também permitem que você peça mais empréstimos, se necessário. Como eles têm requisitos mínimos e há tantas opções confiáveis, vamos nos concentrar nos aplicativos de adiantamento de salário que recomendamos.

Adiantamentos em dinheiro vs. adiantamentos de salário

Os aplicativos que fornecem adiantamentos de salário, às vezes chamados de “aplicativos de adiantamento de dinheiro”, não oferecem adiantamentos de dinheiro tradicionais. O adiantamento de dinheiro é um tipo diferente de serviço oferecido pelos cartões de crédito, no qual você saca dinheiro de sua linha de crédito, geralmente com taxas e altas taxas de juros que entram em vigor imediatamente. Mesmo que às vezes você veja aplicativos de adiantamento de salário chamados de aplicativos de adiantamento de dinheiro, eles não fornecem adiantamentos de dinheiro verdadeiros.

Aplicativos que recomendamos para adiantamentos de US$ 500

Sino®

Melhor para acesso rápido a dinheiro

Chime3

Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.

é uma empresa de tecnologia financeira (fintech) que oferece excelentes produtos bancários, incluindo contas correntes com taxas baixas e contas de poupança competitivas de alto rendimento. A empresa se destaca por atender pessoas com histórico bancário e/ou de crédito irregular, por isso pode ser uma boa escolha independentemente de suas finanças. A plataforma também oferece adiantamentos de salário de até US$ 500 por meio de seu serviço MyPay®.4

Linha de crédito MyPay® fornecida pelo The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A. Serviços MyPay fornecidos pela Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

Para ser elegível para MyPay, você deve receber depósitos diretos qualificados em sua conta corrente Chime, conforme estabelecido no Contrato MyPay. Um depósito direto qualificado é um depósito de um empregador, provedor de folha de pagamento, pagador de gig economy, pagador de benefícios governamentais ou outra fonte de renda permitida pela Automated Clearing House (“ACH”) ou Transação de Crédito Original (“OCT”). Seu limite de crédito MyPay e adiantamento máximo disponível podem mudar a qualquer momento. MyPay é uma linha de crédito e os limites disponíveis são baseados em receitas estimadas e critérios baseados em risco. Os membros elegíveis podem receber um limite de crédito de US$ 20 a US$ 500 por período de pagamento. Seu limite de crédito e adiantamento máximo disponível serão exibidos para você no aplicativo Chime. Atualmente, o MyPay está disponível apenas para membros qualificados do Chime em alguns estados. Outras restrições podem ser aplicadas. Outras restrições podem ser aplicadas. Consulte o Contrato Bancorp MyPay ou o Contrato Stide MyPay para obter detalhes.

Com o Chime MyPay, você pode se qualificar para um adiantamento de US$ 20 a US$ 500 sem juros e sem necessidade de verificação de crédito.5

Opção para obter fundos instantaneamente por uma taxa de 3% do valor do adiantamento (mínimo de US$ 2, máximo de US$ 5) por adiantamento ou obter fundos gratuitamente em 24 horas. Consulte Contrato Bancorp MyPay ou Stride Contrato MyPay para obter detalhes.

Não há taxas mensais, mas você terá que pagar uma taxa de US$ 2 a US$ 5 para pedir dinheiro emprestado instantaneamente.5

Opção para obter fundos instantaneamente por uma taxa de 3% do valor do adiantamento (mínimo de US$ 2, máximo de US$ 5) por adiantamento ou obter fundos gratuitamente em 24 horas. Consulte Contrato Bancorp MyPay ou Stride Contrato MyPay para obter detalhes.

Caso contrário, a maioria das transferências deverá chegar à sua conta dentro de 24 horas. Para acessar o MyPay®, você deve abrir uma conta Chime Checking e configurar o depósito direto. Na próxima vez que você receber o pagamento, o valor do adiantamento em dinheiro será deduzido do seu contracheque.

Visite o Carrilhão | Leia nossa análise completa do Chime

Aplicativo de dinheiro

Melhor para opções de reembolso flexíveis

Cash App é outra plataforma de serviços financeiros que permite emprestar até US$ 500 em dinheiro rapidamente se precisar (e se qualificar).6

Os clientes podem se qualificar para o Cash App Green gastando US$ 500 em compras qualificadas usando seu cartão Cash App ou Cash App Pay por mês, ou depositando US$ 300 em depósitos qualificados por mês. As restrições de elegibilidade aplicam-se +C6 a alguns benefícios. Consulte os Termos e Condições para obter mais informações.

Desbloqueie limites de empréstimo de até US$ 400 para tomadores de empréstimo pela primeira vez e obtenha aumentos de limite de até US$ 300. A elegibilidade e os limites do empréstimo dependem de vários fatores e não são garantidos. Existem várias maneiras de aumentar seu limite de empréstimo. Consulte aqui para obter mais detalhes. O aumento do limite de empréstimo para gastos pode ser inferior ao aumento do limite para depósito. Os aumentos de limite estão sujeitos a alterações. O empréstimo não está disponível no Colorado ou Iowa. Empréstimos emprestados atendidos pela Square Financial Services, Inc. emitidos pelo First Electronic Bank ou Square Financial Services, Inc. O limite de US$ 500 inclui o aumento do limite do Cash App Green . A partir de 1º de outubro de 2025, o limite médio para mutuários iniciantes com gastos ativos é de US$ 153.

O Cash App Borrow oferece mais flexibilidade de reembolso do que alguns adiantamentos de contracheque que definem datas de vencimento automáticas. Se você pedir dinheiro emprestado, o Cash App permite que você configure um plano de reembolso que atenda às suas necessidades e orçamento.

Com o Cash App Borrow, o dinheiro chega à sua conta bancária instantaneamente. Em vez de uma taxa de juros, há uma taxa fixa pelo serviço calculada como uma porcentagem do valor emprestado. Para ser elegível para Cash App Borrow, você deve ter depósitos diretos de US$ 300 ou mais em sua conta Cash App todos os meses ou vincular sua conta Cash App a uma conta externa que receba US$ 500 ou mais em depósitos mensais. Você também pode contrair vários empréstimos, desde que não tenha saldo vencido em outros empréstimos do Cash App Borrow.

Leia nossa análise completa do Cash App

Davi

Melhor para ótimo aplicativo móvel

Dave é um aplicativo de serviços financeiros que começou ajudando pessoas em apuros.7

Dave não é um banco. Serviços bancários prestados pelo Coastal Community Bank, Membro FDIC. O cartão de débito Dave é emitido sob licença da Mastercard®. Os valores do ExtraCash variam de US$ 25 a US$ 500, normalmente aprovados em 5 minutos, com uma taxa de cheque especial igual ao maior entre US$ 5 ou 5%. Podem ser necessários vários saques a descoberto. Nem todos os membros se qualificam para ExtraCash e poucos se qualificam para US$ 500. ExtraCash é reembolsável sob demanda. Deve abrir uma conta de depósito a descoberto ExtraCash e uma conta à ordem Dave. Taxa de adesão mensal de até US$ 5 para ExtraCash, Serviços de Oportunidade de Renda e Serviços de Gestão Financeira. Taxa opcional de 1,5% para transferências externas com cartão de débito. Consulte dave.com .

Seu popular recurso ExtraCash permite que você peça emprestado até US$ 500 sem juros, multas por atraso ou verificação de crédito. O aplicativo então propõe uma data de liquidação para o reembolso, com a qual você precisa concordar, que geralmente é próximo ao próximo dia de pagamento ou na sexta-feira mais próxima.

Para acessar o ExtraCash, você precisa se inscrever para uma assinatura Dave, que custa US$ 5 por mês. Embora não seja necessário ter uma conta Dave Checking para pedir dinheiro emprestado, você pode acessar o ExtraCash instantaneamente se o fizer. Os fundos também podem ser transferidos para um cartão de débito externo mediante o pagamento de uma taxa de 1,5%.

Os adiantamentos ExtraCash variam de US$ 25 a US$ 500. Você deve solicitar o adiantamento ExtraCash e nem todos os membros Dave são elegíveis. A empresa reconhece que poucos membros realmente se qualificam para emprestar até US$ 500 de uma só vez. Se você reembolsar fundos por meio de transferência eletrônica, também poderá ser cobrada uma taxa de cheque especial de US$ 5 ou 5%, o que for maior. Se esses termos não agradam a você, existem muitos aplicativos como o Dave que também oferecem fundos com taxas baixas e sem juros.

Ganhe

Melhor para adiantamentos de salário acima de US$ 500

Viver de salário em salário é uma luta. EarnIn8

EarnIn não é um banco. Os limites de acesso são baseados em seus ganhos e fatores de risco. Disponível em estados selecionados. Aplicam-se termos e restrições. Visite EarnIn.com para obter detalhes completos

e oferece adiantamentos de salário em potencial significativos para ajudá-lo a pagar suas contas enquanto espera pelo próximo dia de pagamento. Com o recurso Cash Out do EarnIn, você pode emprestar até $ 150 por dia ou um máximo de $ 1.000 por período de pagamento. Não são cobrados juros e nenhuma verificação de crédito é necessária. As transferências para o seu banco geralmente levam de um a três dias, mas se você precisar do dinheiro imediatamente, poderá pagar uma taxa de transferência de US$ 3,99 pelo Lightning Speed.9

O Lightning Speed ​​é um serviço opcional que permite agilizar a transferência de fundos mediante o pagamento de uma taxa. Dependendo do produto, a taxa pode ser cobrada pela EarnIn ou pelo seu parceiro bancário. Consulte a tabela de taxas LS para obter detalhes.

Em média, os usuários do EarnIn podem acessar cerca de US$ 85 por dia, mas você pode ser elegível para mais ou menos. EarnIn também oferece forte proteção contra cheque especial, chamada Balance Shield, que transfere automaticamente US$ 100 por dia (até US$ 1.000 por mês) de seus ganhos futuros para sua conta bancária quando seu saldo cai abaixo de um determinado limite.

Visite GanheIn | Leia nossa análise completa do EarnIn

Atual

Melhor para pessoas com renda consistente

Com Current's10

A Current é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários fornecidos pelo Choice Financial Group, Membro FDIC, e Cross River Bank, Membro FDIC. O cartão de débito Visa® atual é emitido pelo Choice Financial Group de acordo com uma licença da Visa USA Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de débito Visa são aceitos. O cartão de cobrança seguro Current Visa® é emitido pelo Cross River Bank de acordo com uma licença da Visa USA Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de crédito Visa são aceitos. Consulte o verso do seu cartão para saber o banco emissor. É necessária uma conta individual atual para solicitar o cartão de cobrança seguro Current Visa®. É necessária aprovação independente.

Paycheck Advance, você pode obter um adiantamento de até US$ 750 sem verificação de crédito ou juros.1

Paycheck Advance é apenas para clientes qualificados. O valor real do Adiantamento de Cheque de Pagamento disponível será exibido para você no aplicativo móvel e pode mudar de tempos em tempos. As condições e a elegibilidade podem variar e estão sujeitas a alterações a qualquer momento, a critério exclusivo da Finco Advance LLC, que oferece este recurso opcional. Finco Advance LLC é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Para obter mais informações, consulte Termos e Condições de Adiantamento de Cheque de Pagamento .

Você não precisa de uma Conta de Despesas Correntes para pedir dinheiro emprestado, mas precisa de depósitos recorrentes e consistentes na folha de pagamento de pelo menos US$ 200 em uma conta externa ou em uma conta corrente. Portanto, é improvável que freelancers com contracheques inconsistentes se qualifiquem. Atual determina quanto você tem direito a emprestar usando uma série de fatores, incluindo seu histórico de depósitos em folha de pagamento, hábitos de consumo e histórico de transações. Esta é a tarifa padrão para muitos aplicativos de adiantamento de salário.

Os adiantamentos de contracheque normalmente são transferidos dentro de três dias úteis, mas você pode pagar uma taxa que varia de acordo com o valor do seu adiantamento se precisar de fundos instantaneamente.2

O desembolso rápido do seu adiantamento de contracheque é um recurso opcional que está sujeito a uma taxa de acesso instantâneo e pode não estar disponível para todos os usuários. Os desembolsos acelerados podem levar até uma hora. Para obter mais informações, consulte Termos e Condições de Adiantamento de Cheque de Pagamento .

Não há limite para o número de adiantamentos que você recebe. Você pode reembolsar um adiantamento antecipadamente ou ele pode ser deduzido automaticamente de seu próximo salário.

Visite Atual | Leia nossa análise atual completa

Outras maneiras de emprestar US$ 500 rapidamente

Empréstimos de pequenos dólares de bancos

Alguns bancos oferecem empréstimos de pequenos dólares que podem ajudá-lo a emprestar US$ 500 quando você estiver com pouco dinheiro. Esses empréstimos geralmente têm taxas de juros e taxas relativamente baixas e estão disponíveis em valores de até US$ 2.500. No entanto, se você tiver crédito ruim ou histórico bancário limitado, poderá ter dificuldade em obter aprovação para um empréstimo bancário.

Também é importante notar que os bancos podem cobrar taxas de inscrição ou exigir que você seja cliente. E o processo de inscrição e aprovação pode demorar um pouco, o que pode ser um problema se você precisar de fundos para despesas de emergência. Ao pedir dinheiro emprestado a um banco, você deve ser extremamente cuidadoso ao fazer os pagamentos do empréstimo em dia. Os bancos relatam atividades de pagamento às agências de crédito, e os atrasos nos pagamentos podem prejudicar sua pontuação de crédito e sua capacidade de contrair empréstimos no futuro.

Empréstimos alternativos de pagamento (PALs) de cooperativas de crédito

Os empréstimos consignados alternativos de cooperativas de crédito podem ser uma forma segura e acessível de emprestar US$ 500, especialmente quando comparados aos empréstimos consignados. As cooperativas de crédito geralmente oferecem taxas de juros competitivamente baixas e menos taxas do que os bancos tradicionais, tornando mais fácil pagar um empréstimo sem se endividar. Os PALs estão disponíveis em valores de até US$ 2.000, com APRs de até 28% e prazos entre um e seis meses. Os PALs são projetados especificamente para mutuários com crédito ruim, e muitas cooperativas de crédito também oferecem treinamento de crédito.

Ainda assim, a aprovação não é garantida. Além disso, muitas vezes você precisa ser membro de uma cooperativa de crédito com contas ativas para acessar empréstimos alternativos de pagamento, e algumas cooperativas de crédito têm regras de elegibilidade.

Empréstimos pessoais

Muitos bancos, cooperativas de crédito e empresas fintech oferecem empréstimos pessoais, com empréstimos mínimos de US$ 500 ou US$ 1.000. Alguns credores, entretanto, exigem que você peça muito mais dinheiro emprestado. Por exemplo, o mínimo do SoFi é US$ 5.000. Algumas empresas permitem que você empreste apenas US$ 500, como a Members 1st Federal Credit Union e a Credit Human. Esses empréstimos têm taxas de juros fixas e prazos de reembolso que tendem a variar de dois a sete anos, portanto, você pode ter muito mais tempo para devolver o dinheiro do que com um aplicativo de adiantamento de dinheiro ou PAL.

Os empréstimos pessoais geralmente exigem uma verificação de crédito para aprovação, e seu crédito ajuda a determinar sua taxa. A TAEG média para um empréstimo pessoal é de cerca de 11% a 12%, mas geralmente você paga mais se tiver crédito ruim. Você pode ter que pagar taxas de originação de empréstimos, taxas de atraso de pagamento e, às vezes, taxas de pré-pagamento para empréstimos pessoais.

Linhas de crédito pessoais

Uma linha de crédito pessoal permite que você peça emprestado até um limite definido e retire o que precisar, quando precisar. Você paga juros apenas sobre o valor emprestado.

Alguns credores, como Regions Bank, Credit Human e Golden1 Credit Union, oferecem linhas de crédito a partir de US$ 500. As desvantagens das linhas de crédito são semelhantes às dos empréstimos pessoais. Eles podem ter taxas de juros significativas e também taxas, mas podem ser uma alternativa melhor do que um empréstimo pessoal de taxa fixa e montante fixo, se você não tiver certeza de quanto precisa pedir emprestado.

Por que você não deve fazer um empréstimo consignado para pedir dinheiro emprestado

Os empréstimos consignados tradicionais são algo que você deve tentar evitar a todo custo. Embora possam parecer uma solução rápida para ajudá-lo a pagar suas contas, geralmente vêm com taxas de juros altíssimas e janelas de reembolso limitadas.

Alguns empréstimos consignados podem cobrar taxas equivalentes a APRs de 400% ou mais, o que é astronômico em comparação com as taxas de empréstimos e cartões de crédito. Se você não puder pagar um empréstimo consignado até o próximo contracheque, o credor poderá transferir o saldo para um novo empréstimo, o que pode significar taxas adicionais. Também pode colocá-lo em uma roda de hamster de dívidas que pode ser impossível de saldar.

Perguntas frequentes

Como posso conseguir US$ 500 rapidamente?

Uma das maneiras mais rápidas de ganhar US$ 500 é com um aplicativo de adiantamento de salário. Existem várias empresas fintech, como Chime, EarnIn e Dave, que oferecem adiantamentos de salário sem juros, taxas limitadas e sem verificação de crédito. 

Você deve evitar a todo custo os empréstimos consignados que cobram taxas de juros e taxas extremamente altas.

Posso pedir US$ 500 emprestados com crédito ruim?

Sim, é possível pedir emprestado $ 500 mesmo com crédito ruim. Aplicativos como Chime, Dave e EarnIn não exigem verificação de crédito para adiantamentos de salário. Isso é benéfico se você tiver crédito ruim, pois ajuda a evitar consultas difíceis que podem causar mais danos ou comprometer sua capacidade de pedir dinheiro emprestado.

Resultado

Quando você precisa de US$ 500 rapidamente, seja para uma emergência, para comprar algo que você realmente precisa ou apenas para cobrir sua conta de supermercado até o dia do pagamento, os aplicativos de adiantamento de salário podem ser a opção mais segura e acessível disponível. Várias empresas fintech, como Chime, EarnIn, Dave, Cash App e Current, oferecem adiantamentos em dinheiro ou contracheque para ajudá-lo a preencher a lacuna sem juros altos, longos prazos de aprovação ou verificações de crédito. Freqüentemente, você pode pedir emprestado $ 500 instantaneamente por uma pequena taxa.

Empréstimos bancários de pequenos dólares, PALs de cooperativas de crédito, empréstimos pessoais e linhas de crédito também podem ser boas opções para emprestar dinheiro, mas podem ter taxas mais altas e prazos de aprovação mais longos. O segredo é escolher uma opção com os custos mais baixos, taxas que você possa administrar com conforto e condições de reembolso que você possa pagar, para que possa cobrir suas despesas agora sem criar estresse financeiro a longo prazo.


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