Os 5 maiores perigos do cartão de débito
Os cartões de crédito, quando usados com sabedoria, podem ser mais seguros do que os cartões de débito. Na verdade, os cartões de débito têm algumas desvantagens sérias. Aqui estão 5 perigos do cartão de débito que você deve conhecer.
É uma pergunta quente:se você está endividado, você se livra de todos os seus cartões de crédito e se apega apenas aos cartões de débito e dinheiro? Ou você pode se disciplinar e ainda usar cartões de crédito para compras de rotina e pagar o saldo integralmente todos os meses?
Quando eu estava me livrando das dívidas, optei por continuar usando um cartão de crédito – na verdade, um cartão de débito – para compras mensais, com um olho afiado em garantir que eu pagasse todos os meses. Outros argumentam que a eliminação total do crédito é a única maneira infalível de se livrar das dívidas. Isso nos deixa com cartões de débito.
Embora convenientes, os cartões de débito não perfeito. Aqui estão uma série de perigos que você precisa estar atento.
Se sua carteira cair em mãos erradas, a proteção contra fraudes do seu cartão de débito não é tão forte quanto a de um cartão de crédito. Com um cartão de crédito, sua responsabilidade por cobranças fraudulentas normalmente atinge o máximo de US$ 50. Com um cartão de débito, você pode ser responsável por até US$ 500 de cobranças que não fez. Além disso, alguns bancos o responsabilizarão 100% se seu cartão de débito for usado de forma fraudulenta para transações baseadas em PIN.
Por fim, se um ladrão usar seu cartão de crédito, você poderá reter o pagamento das cobranças até que seu cartão de crédito investigue a suspeita de fraude. Se um ladrão usar seu cartão de débito, no entanto, ele poderá esgotar sua conta bancária em questão de minutos e você não receberá esse dinheiro de volta até que seu banco investigue. Portanto, acompanhe seu cartão de débito e, se você o perder, denuncie-o imediatamente!
Se você ainda não tem um histórico de crédito ou está tentando reconstruir sua pontuação de crédito, um cartão de débito não ajudará.
Por outro lado, se você esquece frequentemente de fazer pagamentos com cartão de crédito, ficar com um cartão de débito pode impedir que você cause mais danos a um relatório de crédito já fraco.
Digamos que você vá a um restaurante de fast-food e compre o almoço com seu cartão de débito por US$ 6,59. O problema é que o caixa está chapado e paga seu cartão por $ 6.590! Você recusa um recibo, então você nunca percebe o erro até que você use seu cartão de débito novamente e ele seja recusado. Você chega em casa para verificar com seu banco e ver o problema. Obviamente, o comerciante provavelmente devolverá seu dinheiro (espero que com um pedido de desculpas vigoroso), mas devolver seu dinheiro à sua conta levará vários dias. Enquanto isso, você precisa fazer com que seu banco estorne quaisquer taxas de saque a descoberto.
Se a mesma coisa acontecesse com um cartão de crédito, você não ficaria devendo um centavo à operadora do cartão até que o problema fosse resolvido.
Se houver uma disputa em relação a uma compra que você fizer, você estará em uma posição mais fraca ao usar um cartão de débito. O comerciante já tem seu dinheiro quando você paga com cartão de débito. Portanto, enquanto a disputa estiver ocorrendo, seu dinheiro permanecerá com o comerciante e você só verá esse dinheiro novamente se vencer a disputa.
Se você usa um cartão de débito para a maioria de suas compras, precisa ser extremamente cuidadoso para acompanhar o saldo da sua conta. Se você cobrar em excesso alguns dólares (ou mesmo algumas centenas), seu cartão pode não ser recusado. O banco pode permitir que sua cobrança seja processada e, em seguida, cobrar uma ou mais taxas de saque a descoberto de até US $ 34 por peça. Essas taxas irão rapidamente somar mais do que um cartão de crédito cobraria em juros se você girasse um pequeno saldo de um mês para o outro.
Há também limites de gastos em cartões de débito. Existem limites de gastos em cartões de crédito, mas esse é o seu limite de crédito.
Felizmente, muitos bancos continuarão reduzindo essas taxas e/ou permitindo que as pessoas desativem a proteção de cheque especial (portanto, se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta para fazer uma compra, seu cartão de débito será simplesmente recusado). Embaraçoso, sim, mas muito menos dispendioso.
Muitos cartões de crédito oferecem dinheiro de volta ou outros programas de recompensas, bem como serviços como garantias em grandes compras e seguro de carro alugado. A maioria dos cartões de débito não tem as mesmas vantagens (embora alguns cartões de débito com essas vantagens estejam começando a aparecer).
Coloco esse “perigo do cartão de débito” por último porque acho que é o motivo menos convincente para escolher cartões de crédito em vez de cartões de débito. Para a maioria de nós, as recompensas que ganhamos em nossas compras anuais com cartão podem chegar a US$ 100. Se carregarmos um saldo em um cartão de crédito, no entanto, as despesas financeiras rapidamente consomem quaisquer recompensas que possamos receber.
Conhecendo esses perigos do cartão de débito, você ainda pode decidir que evitar completamente os cartões de crédito é o caminho a seguir. Nesse caso, siga estas regras simples para usar seu cartão de débito com segurança.
Os cartões de crédito, quando usados com sabedoria, podem ser mais seguros do que os cartões de débito. Se você aprender a usar um cartão de crédito com responsabilidade e pagá-lo integralmente a cada mês, poderá colher mais recompensas do que se ficar com um cartão de débito.
É uma pergunta quente:se você está endividado, você se livra de todos os seus cartões de crédito e se apega apenas aos cartões de débito e dinheiro? Ou você pode se disciplinar e ainda usar cartões de crédito para compras de rotina e pagar o saldo integralmente todos os meses?
Quando eu estava me livrando das dívidas, optei por continuar usando um cartão de crédito – na verdade, um cartão de débito – para compras mensais, com um olho afiado em garantir que eu pagasse todos os meses. Outros argumentam que a eliminação total do crédito é a única maneira infalível de se livrar das dívidas. Isso nos deixa com cartões de débito.
Embora convenientes, os cartões de débito não perfeito. Aqui estão uma série de perigos que você precisa estar atento.
1. Proteção contra fraude
Se sua carteira cair em mãos erradas, a proteção contra fraudes do seu cartão de débito não é tão forte quanto a de um cartão de crédito. Com um cartão de crédito, sua responsabilidade por cobranças fraudulentas normalmente atinge o máximo de US$ 50. Com um cartão de débito, você pode ser responsável por até US$ 500 de cobranças que não fez. Além disso, alguns bancos o responsabilizarão 100% se seu cartão de débito for usado de forma fraudulenta para transações baseadas em PIN.
Por fim, se um ladrão usar seu cartão de crédito, você poderá reter o pagamento das cobranças até que seu cartão de crédito investigue a suspeita de fraude. Se um ladrão usar seu cartão de débito, no entanto, ele poderá esgotar sua conta bancária em questão de minutos e você não receberá esse dinheiro de volta até que seu banco investigue. Portanto, acompanhe seu cartão de débito e, se você o perder, denuncie-o imediatamente!
2. Crédito para construção
Se você ainda não tem um histórico de crédito ou está tentando reconstruir sua pontuação de crédito, um cartão de débito não ajudará.
Por outro lado, se você esquece frequentemente de fazer pagamentos com cartão de crédito, ficar com um cartão de débito pode impedir que você cause mais danos a um relatório de crédito já fraco.
3. Disputas do comerciante
Digamos que você vá a um restaurante de fast-food e compre o almoço com seu cartão de débito por US$ 6,59. O problema é que o caixa está chapado e paga seu cartão por $ 6.590! Você recusa um recibo, então você nunca percebe o erro até que você use seu cartão de débito novamente e ele seja recusado. Você chega em casa para verificar com seu banco e ver o problema. Obviamente, o comerciante provavelmente devolverá seu dinheiro (espero que com um pedido de desculpas vigoroso), mas devolver seu dinheiro à sua conta levará vários dias. Enquanto isso, você precisa fazer com que seu banco estorne quaisquer taxas de saque a descoberto.
Se a mesma coisa acontecesse com um cartão de crédito, você não ficaria devendo um centavo à operadora do cartão até que o problema fosse resolvido.
Se houver uma disputa em relação a uma compra que você fizer, você estará em uma posição mais fraca ao usar um cartão de débito. O comerciante já tem seu dinheiro quando você paga com cartão de débito. Portanto, enquanto a disputa estiver ocorrendo, seu dinheiro permanecerá com o comerciante e você só verá esse dinheiro novamente se vencer a disputa.
4. Taxas!
Se você usa um cartão de débito para a maioria de suas compras, precisa ser extremamente cuidadoso para acompanhar o saldo da sua conta. Se você cobrar em excesso alguns dólares (ou mesmo algumas centenas), seu cartão pode não ser recusado. O banco pode permitir que sua cobrança seja processada e, em seguida, cobrar uma ou mais taxas de saque a descoberto de até US $ 34 por peça. Essas taxas irão rapidamente somar mais do que um cartão de crédito cobraria em juros se você girasse um pequeno saldo de um mês para o outro.
Há também limites de gastos em cartões de débito. Existem limites de gastos em cartões de crédito, mas esse é o seu limite de crédito.
Felizmente, muitos bancos continuarão reduzindo essas taxas e/ou permitindo que as pessoas desativem a proteção de cheque especial (portanto, se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta para fazer uma compra, seu cartão de débito será simplesmente recusado). Embaraçoso, sim, mas muito menos dispendioso.
5. Recompensas e serviços
Muitos cartões de crédito oferecem dinheiro de volta ou outros programas de recompensas, bem como serviços como garantias em grandes compras e seguro de carro alugado. A maioria dos cartões de débito não tem as mesmas vantagens (embora alguns cartões de débito com essas vantagens estejam começando a aparecer).
Coloco esse “perigo do cartão de débito” por último porque acho que é o motivo menos convincente para escolher cartões de crédito em vez de cartões de débito. Para a maioria de nós, as recompensas que ganhamos em nossas compras anuais com cartão podem chegar a US$ 100. Se carregarmos um saldo em um cartão de crédito, no entanto, as despesas financeiras rapidamente consomem quaisquer recompensas que possamos receber.
A maneira inteligente de usar um cartão de débito
Conhecendo esses perigos do cartão de débito, você ainda pode decidir que evitar completamente os cartões de crédito é o caminho a seguir. Nesse caso, siga estas regras simples para usar seu cartão de débito com segurança.
- Trate seu cartão de débito como dinheiro — mantenha-o sempre seguro — e, em caso de perda ou roubo, denuncie-o imediatamente.
- Nunca, nunca, anote ou compartilhe seu PIN
- Mantenha uma reserva em sua conta corrente entre US$ 500 e US$ 1.000
- Mantenha fundos extras em uma conta poupança, não na conta corrente vinculada ao seu cartão
- Ou compre um cartão de crédito e use-o para quase tudo o que comprar. Basta pagar religiosamente no final do mês.
Resumo
Os cartões de crédito, quando usados com sabedoria, podem ser mais seguros do que os cartões de débito. Se você aprender a usar um cartão de crédito com responsabilidade e pagá-lo integralmente a cada mês, poderá colher mais recompensas do que se ficar com um cartão de débito.
Leia mais
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