6 ferramentas que podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito este ano

Construir crédito exige tempo e vigilância, e isso é especialmente verdadeiro se você precisar reparar problemas de crédito do passado. Se você tem um histórico de atrasos nos pagamentos, dívidas em cobranças, ou falência, por exemplo, você não pode esperar que sua pontuação de crédito se conserte.

Assim que a poeira baixar e você estiver pronto para entrar no caminho certo, você precisa tomar as medidas adequadas para reconstruir a confiança e aumentar sua pontuação FICO mês a mês. Algumas das melhores etapas a serem seguidas, quer esteja criando crédito do zero ou tentando consertar o crédito ruim, incluem obter um cartão de crédito garantido, certificando-se de pagar todas as suas contas em dia, pagando suas dívidas, e manter o índice de utilização de crédito baixo.

Felizmente, Existem alguns aplicativos e ferramentas online que podem facilitar a melhoria de sua pontuação de crédito. Algumas dessas ferramentas são gratuitas e fáceis de usar, enquanto outros exigem um compromisso maior. Se você sabe que sua pontuação de crédito precisa de ajuda, mas precisa de ajuda para movê-la, considere esses aplicativos e estratégias.

1. Auto-credor

Se você precisa criar crédito do zero, mas ainda não pode se qualificar para um cartão de crédito ou empréstimo por conta própria, você pode considerar um "empréstimo para construção de crédito". Para entender como funcionam, você precisa esquecer as noções usuais de por que pede dinheiro emprestado. Nesse caso, você está apenas fazendo um empréstimo para construir crédito.

Com um empréstimo para construção de crédito da Self Lender, o valor que você emprestou é mantido em um CD com juros e você não o vê até o final do prazo do empréstimo, que é de 12 a 24 meses. Você faz pagamentos mensais regulares, que são reportados às três agências de relatórios de crédito - Experian, Equifax, e TransUnion. Assim que o prazo for concluído, você receberá os fundos que pagou. Nesse sentido, um empréstimo construtor de crédito é como uma conta poupança forçada.

Além de uma pequena taxa administrativa, você também pagará juros sobre o empréstimo. Como um exemplo, se você tirar $ 1000, você pagará $ 89 por mês durante 12 meses. Após 12 meses, você recebe $ 1000 de volta. Isso acaba sendo um adicional de $ 68 em juros que foram pagos ao longo de 12 meses, mais uma taxa administrativa de $ 12. Isso é um custo total de $ 80.

2. Carma de crédito

Se você quiser melhorar sua pontuação de crédito, você precisa descobrir o que é - e ser capaz de rastreá-lo regularmente. Uma das melhores maneiras de fazer isso é inscrevendo-se em um programa que oferece uma estimativa gratuita de sua pontuação de crédito todos os meses.

Credit Karma é um serviço que faz exatamente isso. Depois de se inscrever para uma conta gratuita, você pode verificar sua pontuação de crédito sempre que quiser, veja todas as suas dívidas em um só lugar, e monitorar consultas duras em seus relatórios de crédito. Você também pode obter informações sobre os motivos pelos quais sua pontuação de crédito aumentou ou diminuiu, e as etapas que você pode seguir para corrigir problemas ou evitar que sua pontuação de crédito caia no futuro. (Veja também:As 5 coisas com o maior impacto em sua pontuação de crédito)

Finalmente, você pode se inscrever para receber alertas que o avisarão sempre que uma nova conta for aberta em seu nome. Isso pode ser útil para evitar roubo de identidade.

3. Menta

Mint é um serviço que se oferece para ajudá-lo a administrar seu dinheiro para que você possa "tirar mais proveito de sua vida". O site faz isso oferecendo uma pontuação de crédito gratuita junto com ferramentas de orçamento e pagamento de contas.

Depois de se inscrever para uma conta gratuita com Mint, você pode ver todas as suas finanças em um só lugar, incluindo suas dívidas, suas transações de gastos, e suas contas. Você também pode monitorar seus investimentos e usar as ferramentas do aplicativo para definir orçamentos e encontrar maneiras criativas de gastar menos.

Embora muitos desses recursos visem ajudá-lo a controlar suas finanças e aumentar seu patrimônio líquido, Ter um local para monitorar suas dívidas e controlar as contas deve inevitavelmente ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

4. Calculadora da bola de neve da dívida

Se você está afundado em dívidas e pronto para cavar uma saída, um método popular a ser considerado é o método da bola de neve da dívida. Este esquema de pagamento de dívidas recomenda que você primeiro lance o máximo de dinheiro que puder para pagar sua menor dívida, ao mesmo tempo em que faz pagamentos mínimos de suas outras dívidas. Depois de pagar a menor dívida, você passa para a próxima dívida menor até que todas as suas dívidas acabem.

Isso parece bastante simples, mas é difícil traçar um plano de bola de neve de dívidas e saber quanto tempo você levará para se livrar das dívidas sem quaisquer ferramentas. A calculadora bola de neve da dívida mais útil que encontramos é oferecida pelo Financial Mentor. Esta calculadora permite que você insira todas as suas dívidas e respectivas taxas de juros, em seguida, oferece um plano abrangente mês a mês, mostrando exatamente quanto você vai pagar por cada dívida a cada mês.

À medida que sua dívida é paga e você continua fazendo pagamentos mensais dentro do prazo, sua pontuação de crédito deve aumentar lentamente.

5. Debitize

Debitize é um aplicativo que vincula seu cartão de crédito à sua conta bancária. Cada vez que você faz uma compra com cartão de crédito, o serviço retira esse valor de sua conta corrente e o mantém em uma conta bancária segurada pelo FDIC. No final do seu ciclo de faturamento, os fundos são usados ​​para pagar a fatura do cartão de crédito integralmente. O resultado é que você pode usar o crédito como se fosse um débito. Isso permite que você ganhe recompensas de cartão de crédito sem correr o risco de cobrar mais do que pode pagar.

Um dos fatores mais importantes que ditam sua pontuação de crédito é o índice de utilização de crédito - quanto você deve em relação aos seus limites de crédito. Eliminar dívidas de sua vida pode ter um impacto marcante em sua pontuação de crédito, pois reduzirá sua utilização a zero.

Com Debitize, você pode evitar dívidas, ganhe recompensas, e tirar proveito de importantes proteções ao consumidor oferecidas por cartões de crédito. Melhor de todos, a versão básica deste aplicativo é gratuita.

6. YNAB

YNAB (You Need a Budget) é um aplicativo de orçamento abrangente que pode ajudá-lo a pagar dívidas, melhore o seu crédito, e construir riqueza. Esta ferramenta ajuda os usuários a criar seu próprio "orçamento de soma zero, "que é um tipo de orçamento que exige que você dê cada dólar que ganha em um emprego e viva com a renda do mês anterior.

Este aplicativo vem com um software de orçamento abrangente e ferramentas de rastreamento que podem ajudá-lo a ficar em dia com suas despesas e gerenciar suas contas. Idealmente, você usará o aplicativo para ser mais intencional com seus gastos e pagar dívidas. À medida que sua dívida diminui e sua taxa de utilização de crédito cai, você também pode notar uma melhora em sua pontuação de crédito.

Embora você possa testar o YNAB gratuitamente por 34 dias, você pagará US $ 6,99 por mês para usar o aplicativo a partir de então. Em troca da taxa, você terá sincronização bancária automática, workshops gratuitos de dinheiro online, suporte sete dias por semana, e ferramentas de pagamento de dívidas que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos com mais rapidez.