A proibição do Bitcoin da NAB é um sintoma da ameaça da moeda digital

p Moeda virtual Bitcoin não é um assunto que sempre atrai reações neutras.

p Contra aqueles que veem as possibilidades radicais de um sistema de pagamento sem atrito projetado para a internet, há uma resistência crescente às moedas que ameaçam os modelos de negócios existentes e a rastreabilidade percebida de nossos sistemas monetários atuais.

p Liderando a resistência contra moedas digitais estão os bancos, com o último recruta para essas fileiras, Banco australiano NAB, encerramento de contas de clientes cujos negócios estão envolvidos na troca de criptomoedas.

p Um comerciante australiano operando através de LocalBitcoins.com e uma outra bolsa de Bitcoin australiana CoinJar receberam cartas do NAB informando-os de que:

p O NAB se junta a bancos na China, como o Agricultural Bank of China, que se moveu para congelar as contas de uma das maiores bolsas de Bitcoin da China, BtcTrade. Da mesma forma, os bancos no Canadá já bloquearam amplamente as contas usadas para empresas que negociam criptomoedas.

Mt Gox, o ponto de inflexão?

p É fácil apontar para o recente fracasso da troca de Bitcoin Mt Gox e os processos judiciais subsequentes que envolveram o banco japonês Mizhuo, como um catalisador para a mudança do NAB.

p Mas se os bancos se recusassem a atender empresas depois que um ou mais de seu tipo falisse, eles não ficariam com muitos clientes. O risco avaliado também não foi baseado nas empresas envolvidas, suas operações ou seus clientes, era simplesmente uma questão de negócio em que estavam.

Interesse próprio?

p Embora as ações dos bancos para gerenciar o risco sejam algo que a maioria dos clientes gostaria de receber, a crise financeira global nos mostrou que as visões dos bancos sobre o risco são altamente seletivas e amplamente determinadas pela outra parte desta equação:as recompensas. Em termos de criptomoedas, as recompensas para os bancos atualmente são muito baixas. Esse é especialmente o caso de uma moeda que foi projetada para eliminá-los amplamente.

p Bitcoin e outras moedas digitais são projetadas para serem trocadas diretamente entre remetentes e destinatários. Isso significa que atualmente, custos de transação e taxas bancárias podem ser evitados, portanto, o entusiasmo dos bancos em apoiar esta indústria ou promovê-la seria, na melhor das hipóteses, morno.

p O risco real para os bancos talvez não seja aquele representado pelos clientes que usam contas para permitir trocas de Bitcoin, mas a ameaça aos seus resultados financeiros.

p A própria analista monetária sênior da NAB, Emma Lawson, argumentou que o Bitcoin tem muitas das características da moeda regular, e que seu potencial para se tornar um sistema de pagamento de sucesso depende da contínua crença das pessoas nele. É evidente que algo que os bancos ainda não estão dispostos a ver acontecer.

Dinheiro sujo

p Se os bancos forem solicitados a justificar suas decisões puramente com base no risco, eles provavelmente apontam para a associação do Bitcoin com atividades criminosas. A retórica aqui aumentou recentemente com o chefe da polícia europeu alegando que estamos apenas vendo o início do uso do Bitcoin por organizações criminosas.

p Além do uso claro de Bitcoin como sistema de pagamento de sites ilegais como o Silk Road, o uso de criptomoedas como proporção do valor total do dinheiro envolvido no crime é provavelmente mínimo. O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime estima que em 2009 o valor total de dinheiro envolvido em atividades criminosas globais foi de US $ 2,1 trilhões. A capitalização total do mercado de todas as criptomoedas é atualmente inferior a US $ 10 bilhões.

p As criptomoedas podem parecer ideais para a lavagem de dinheiro, mas o problema é que, eventualmente, eles precisam ser trocados por moeda real, o que causa problemas imediatamente se você estiver tentando movimentar grandes quantias de dinheiro. A segunda questão é o valor extremamente volátil dessas moedas. Existe um grande risco de que o dinheiro com um determinado valor acabe valendo muito menos no momento em que for lavado e convertido em uma moeda que possa realmente ser usada para algum uso.

p Dos US $ 2,1 trilhões que estão envolvidos anualmente em atividades criminosas globais, maioria, se não todos, vai passar pelos bancos em algum ponto, e não surpreendentemente, irá gerar receita para esses bancos. A ideia, então, de que as moedas digitais representam uma ameaça teórica maior parece um tanto absurda em comparação com o crime muito real envolvendo moeda real.

Inatividade magistral

p Os governos de todo o mundo se moveram para lidar com a falta de regulamentos sobre o Bitcoin proibindo a moeda de uma vez, como na Tailândia, ou praticando "inatividade magistral", essencialmente, atrasar qualquer movimento que possa legitimar moedas digitais e os setores que surgirão em torno delas.

p Nesse vácuo regulatório, os bancos têm sido capazes de se proteger contra a ameaça do sistema de pagamento sem banco que as moedas digitais representam.