Como as seguradoras ganham dinheiro?

Comprar um seguro é uma forma de se proteger contra o inesperado:um acidente de carro, por exemplo, ou uma doença repentina e muito cara. Os segurados pagam prêmios por esta proteção, e em troca as seguradoras pagam indenizações. Enquanto isso, a receita do fluxo de pagamentos mensais do cliente permite que as seguradoras paguem as despesas, ganhar renda e reinvestir. O fluxo de renda tem vários afluentes, alguns deles mais lucrativos do que outros.

Receita de subscrição

O setor de seguros depende da receita de prêmios e de duas categorias principais de despesas. Quando uma quantia maior é tomada em prêmios do que é paga em sinistros e despesas, uma seguradora gera renda de subscrição . Diferentes classes de seguros - saúde, vida, auto, proprietários - têm uma renda de subscrição ideal, e é trabalho de um segurador avaliar o risco, definir prêmios e atingir esses índices ótimos. A porcentagem do dinheiro pago em sinistros como uma porcentagem dos prêmios ganhos é a taxa de sinistros, e a porcentagem da receita de prêmio paga em relação às despesas é o índice de despesas. Quanto mais baixas forem essas proporções "combinadas", quanto maior for a receita líquida de subscrição.

Retorno do investimento

Os ativos levantados por uma seguradora podem ser investidos para obter receitas adicionais. A empresa pode comprar títulos como Títulos do Tesouro dos EUA , ou propriedades imobiliárias, como terrenos e edifícios. Para proteger a indústria contra investimentos de alto risco, as seguradoras concordaram com os limites de risco de ativos estabelecidos pela National Association of Insurance Commissioners. As seguradoras também se ramificaram em serviços financeiros, tal como anuidades , corretoras e fundo mútuo empresas. Uma carteira de investimentos pode funcionar em conjunto com a subscrição para fortalecer a posição financeira e a participação de mercado da empresa. Uma seguradora pode compensar as perdas de investimento aumentando os prêmios, ou usar os lucros do investimento para desenvolver novos negócios, reduzindo os prêmios. Alguns estados regulamentam os riscos de investimento, bem como os prêmios cobrados pelas seguradoras.

Medindo a renda

O setor de seguros usa uma variedade de métricas para medir seu desempenho e lucratividade. Rendimento do investimento é o retorno sobre os ativos financeiros, que resulta de mais-valias na venda de títulos, bem como de dividendos. Retorno sobre as receitas é a receita líquida como uma porcentagem de todas as receitas, incluindo prêmios e receitas de investimento. Retorno sobre ativos é a receita líquida como uma porcentagem de todos os instrumentos financeiros e propriedades de propriedade da empresa. Tal como acontece com outras empresas públicas estabelecidas, uma parte do lucro líquido é paga aos acionistas em dividendos , que pode aumentar ou diminuir a cada trimestre.