Como fechar uma conta Fidelity Roth IRA

Os investidores às vezes decidem que é vantajoso encerrar uma conta de investimento. Se você tiver uma conta de aposentadoria individual Roth com a Fidelity, você pode fechá-lo e transferir o dinheiro para outra conta Roth ou simplesmente retirar os fundos. Contudo, fechar um Roth IRA significa que você pode ter uma responsabilidade fiscal se a retirada não for uma distribuição qualificada.

Autorização de encerramento de conta

Para fechar seu Fidelity Roth IRA, preencha o formulário "Autorização para Fechar Conta", que está disponível para download no site da Fidelity. Indique se deseja dinheiro retido para impostos. Você pode optar por receber um cheque ou ter os fundos em sua conta Roth enviados por transferência eletrônica de fundos para outra conta. Há uma taxa de US $ 15 para uma transferência eletrônica de fundos. Envie a autorização para o endereço indicado no formulário. A Fidelity também pode cobrar uma taxa de encerramento de conta de $ 50.

Distribuições qualificadas versus tributáveis

A menos que você deposite os fundos em outro Roth IRA dentro de 60 dias após retirá-los da conta da Fidelity, é considerada uma distribuição pela Receita Federal. Se a distribuição for qualificada, o dinheiro é isento de impostos. As distribuições são qualificadas quando um Roth tem pelo menos 5 anos de idade e você atende a uma das seguintes condições:você tem 59 anos e meio, você está permanentemente desativado, você herdou o Roth IRA ou usa o dinheiro (até $ 10, 000), para uma primeira casa. Se a distribuição não for qualificada, ganhos de investimento são tributáveis. Você também pode ter que pagar uma multa de distribuição antecipada de 10 por cento.