Como fechar uma conta de aposentadoria

As contas de aposentadoria são projetadas para complementar as fontes de receita federal, como a Previdência Social, quando você atinge a idade de aposentadoria. A Receita Federal considera 59 1/2 anos como idade de aposentadoria. Você pode fechar uma conta de aposentadoria a qualquer momento, apenas esteja ciente de quaisquer obrigações fiscais ou penalidades de conta por fazê-lo. Embora você não precise de nenhum motivo específico para fechar uma conta de aposentadoria a qualquer momento, existem alguns motivos que o isentarão de penalidades.

Passo 1

Ligue para o custodiante da conta de aposentadoria ou administrador do plano. Os procedimentos são os mesmos para um IRA, 401k, 403b ou qualquer outro plano de aposentadoria qualificado. Solicite um formulário de distribuição.

Passo 2

Preencha o formulário de distribuição completamente para uma distribuição "100 por cento". O custodiante do plano terá sua data de nascimento registrada e reterá automaticamente 20 por cento nas distribuições antes dos 59 anos e meio, a menos que você especifique no formulário que se qualifica para uma distribuição de privação, estão pagando despesas da faculdade ou usando até US $ 10, 000 para a compra de uma casa ou custos de fechamento.

etapa 3

Assine o formulário e envie-o ao custodiante no endereço listado no formulário. Espere de uma a duas semanas para receber seu cheque.

Passo 4

Obtenha o 1099-R em janeiro do ano seguinte à sua distribuição. Confirme se a quantidade distribuída está correta e se a distribuição está devidamente codificada. As distribuições normais tomadas após os 59 anos e meio têm o código 7 na caixa 2. Os códigos 1 e 2 referem-se a distribuições iniciais, o primeiro sem exceção conhecida e o segundo com uma exceção conhecida (como as distribuições de hardship para evitar o encerramento).

Etapa 5

Relate a renda tributável listada no 1099-R na Linha 15a do Formulário 1040 do IRS ao preencher seus impostos para contabilizar adequadamente a renda.

Gorjeta

Se você está insatisfeito com o retorno do investimento em sua conta de aposentadoria, mas não precisa do dinheiro, considere a realização de um rollover ou transferência para um novo IRA que atenda às suas necessidades de investimento. Fale com o administrador do plano para ver se você se qualifica para uma rolagem ou transferência.

Aviso

Consulte um consultor tributário antes de fechar uma conta de aposentadoria para entender completamente quanto da distribuição será perdido para os impostos.