Como pedir emprestado de um IRA simples

p UM SIMPLES, ou plano de incentivo de economia de matemática para funcionários, IRA é uma conta de aposentadoria criada por seu empregador como alternativa ao plano 401k que ainda permite que o empregador ofereça benefícios de aposentadoria. Ao contrário de um plano de 401k, Contudo, o Internal Revenue Service não permite que você tome empréstimos de seu SIMPLE IRA. Contudo, ao capotar, você pode acessar o dinheiro do seu IRA por até 60 dias sem incorrer em penalidades. Por exemplo, isso funcionaria para você se você precisasse fazer o pagamento da hipoteca esta semana e seu bônus do ano só fosse pago nas próximas três semanas.

Passo 1

p Calcule o valor que deseja retirar do seu SEP IRA. Quando você pega uma distribuição para um rollover, 20 por cento do dinheiro será retido para pagar os impostos devidos se você não redepositar o valor dentro de 60 dias, portanto, certifique-se de levar esse valor em consideração ao determinar o tamanho de sua distribuição. Por exemplo, se você quiser usar $ 8, 000 do seu SEP, você teria que fazer uma distribuição de $ 10, 000 porque 20 por cento, ou $ 2, 000, seria retido para impostos.

Passo 2

p Solicite uma distribuição de seu SIMPLE IRA da instituição financeira com conta de custódia. O dinheiro será distribuído diretamente para você.

etapa 3

p Reposicione o dinheiro da distribuição em uma conta de aposentadoria qualificada, incluindo outro IRA SIMPLES ou um IRA tradicional dentro de 60 dias para evitar o IRS considerando a quantia que você retirou de uma distribuição. Se você não conseguir recuperar o dinheiro da conta em 60 dias, seu dinheiro será considerado uma distribuição, o que fará com que a distribuição seja considerada receita tributável e pode incorrer em penalidades de distribuição antecipada.

Passo 4

p Relate o valor do rollover na linha 15a do seu formulário 1040 e escreva "rollover" próximo à linha 15b, mas não inclua o valor acumulado como distribuição tributável.

Aviso

p O IRS não estende o período de 60 dias para fins de semana ou feriados, por isso, certifique-se de que o dinheiro é depositado novamente dentro do prazo.