Regras de retirada de dificuldade para um Fidelity Investments 401 (k)

A Fidelity Investments opera vários tipos diferentes de planos 401 (k) que devem cumprir os regulamentos do Internal Revenue Service (IRS), incluindo aquelas relativas a retiradas por dificuldades. Os empregadores não são obrigados a permitir retiradas de difícil acesso de seus planos 401 (k), mas a maioria faz. Para cumprir os regulamentos do plano e do IRS, se você pretende fazer uma retirada de dificuldade de um Fidelity Investments 401 (k), você deve ser capaz de fornecer evidências convincentes de por que deve evitar as penalidades fiscais.

Opções de empréstimo

O IRS exige que você esgote todas as opções de empréstimo disponíveis no seu plano 401 (k) antes de fazer um saque por dificuldades. Um empréstimo 401 (k) normalmente permite que você tome emprestado até 50 por cento do valor de sua conta sem impostos, desde que você siga certos regulamentos ao reembolsá-lo. Se as suas dificuldades são de curto prazo e você está disposto a pagar a quantia de que precisa ao longo do tempo, o empréstimo 401 (k) pode ser uma opção suficiente para você.

Necessidade Financeira

Os regulamentos do IRS declaram que retiradas por dificuldades financeiras são permitidas dos planos 401 (k) somente se houver uma necessidade financeira imediata e pesada e você não tiver outra maneira de satisfazê-la. Também, a retirada não pode exceder sua necessidade, e você não pode contribuir para o 401 (k) por seis meses após sua retirada.

O IRS define seis áreas de necessidade que se qualificam para uma retirada de privação:despesas médicas não reembolsadas para você ou sua família; a compra de uma residência principal; pagamento de mensalidades universitárias e custos relacionados para membros da família; pagamentos necessários para evitar despejo ou execução hipotecária; despesas do funeral; e certas despesas para o reparo de danos a uma residência principal.

Impostos

Uma retirada de um plano 401 (k), até mesmo uma retirada de dificuldades, está sujeito a imposto de renda normal, e se você tem menos de 59 anos e meio, o IRS também pode cobrar uma multa de 10% sobre sua retirada. Seu estado também pode tributar a retirada.

Limites de retirada

Os montantes de retirada de dificuldade geralmente são limitados às contribuições feitas pelo proprietário e não podem incluir qualquer renda auferida. As regras do plano determinam se as contribuições equivalentes do empregador podem ser retiradas.

Contribuições Futuras

Nenhuma contribuição do funcionário pode ser feita para o plano 401 (k) por pelo menos seis meses após uma retirada de dificuldade.

Papelada de fidelidade

O administrador do Fidelity 401 (k) tem a papelada adequada para retiradas em caso de privação, e isso requer documentação que verifique sua elegibilidade, como contas médicas ou recibos de pagamento. Depois de preencher a papelada de dificuldades relevante com o administrador, você receberá um cheque em seu endereço de correspondência em alguns dias úteis.